Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, January 10, 2019

Súd: Okresný súd Spišská Nová Ves
Spisová značka: 9Csp/155/2018

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7618206023
Dátum vydania rozhodnutia: 10. 01. 2019
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Stanislava Semanová

ECLI: ECLI:SK:OSSN:2019:7618206023.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Spišská Nová Ves, sudca JUDr. Stanislava Semanová, v spore žalobcu: PROFI CREDIT

Slovakia, s.r.o., IČO 35792752, so sídlom Pribinova 25, Bratislava, právne zastúpenom advokátskou
kanceláriou JUDr. Andrea Cviková s.r.o., so sídlom Pribinova 25, Bratislava proti žalovanému: X. E., J..
X.XX.XXXX, G. O. XXX/XX, X., v konaní o zaplatenie 148,63 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalobu z a m i e t a .

II. Žalovanému náhradu trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 4.10.2018 domáhal od žalovaného zaplatenia
sumy 148,63 Eur, zmluvnej pokuty vo výške 0,04 % denne a úroku z omeškania vo výške 0,55 % ročne

zo sumy 148,63 Eur od 7.2.2016 do zaplatenia tak, že tento úrok a zmluvná pokuta spolu neprevýšia
spolu sumu 660,- Eur a odo dňa nasledujúceho po dni, v ktorom celková suma tohto úroku a zmluvnej
pokuty dosiahne sumu 660,- Eur len 5,05 % ročný úrok z omeškania zo sumy 148,63 Eur do zaplatenia,
náhrady nákladov spojených s mimosúdnym uplatnením pohľadávky vo výške 30,22 Eur a náhrady trov
konania. V žalobe uviedol, že dňa 28.1.2015 uzatvoril so žalovaným Zmluvu o revolvingovom úvere č.
XXXXXXXXXX, na základe ktorej poskytol žalovanému úver vo výške 660,- Eur. Žalovaný sa zaviazal
úver splatiť spolu s úrokom v 42 mesačných splátkach vo výške po 20,86 Eur. Žalovaný sa dostal do

omeškania so splácaním splátok. Vzhľadom na omeškanie s úhradou splátky č. 9 viac ako tri mesiace,
a to napriek predchádzajúcemu upozorneniu na uplatnenie práva veriteľa podľa § 565 Občianskeho
zákonníka,došlokuplatneniutzv.stratyvýhodysplátok.Oznámenieveriteľaouplatnenítohtoprávabolo
žalovanému doručené dňa 20.1.2016. Celková suma dlhu žalovaného predstavuje súčet neuhradených
splátok, ktoré boli zosplatnené. Žalovaný do podania žaloby zaplatil len sumu 727,49 Eur. Žalovaný sa
dostal do omeškania s plnením svojich povinností, žalobcovi vznikol nárok na zmluvné pokuty podľa
článku 8 ods. 8.1 zmluvy vo výške 0,04 % denne. Žalovanému boli zaslané viaceré upomienky, pokus

o zmier, napriek tomu k splneniu jeho záväzkov nedošlo.

2. Žalovanému bola žaloba a listinné dôkazy predložené žalobcom spolu so žalobou doručené do
vlastných rúk dňa 20.11.2018. Žalovaný napriek výzve súdu na vyjadrenie sa k podanej žalobe v lehote
15 dní, na túto výzvu nereagoval a k podanej žalobe sa nevyjadril.

3. Súd sa oboznámil s listinnými dôkazmi a to oznámením o zosplatnení, oznámenie veriteľa o

schválení úveru, zmluvnými dojednaniami, doručenkou, zmluvou o revolvingovom úvere a zistil tento
nasledovne:4. Zo Žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru / Zmluvy o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX zo
dňa 28.1.2015 podpísanej žalobcom aj žalovaným ako dlžníkom vyplýva, že žalovanému bol, na základe
jeho žiadosti, schválený úver vo výške 660,- Eur. V bode 6 Zmluvy sú uvedené aj ďalšie údaje úveru a to:

- splatnosť úveru 42 splátok,
- výška mesačnej splátky vrátane úrokov 20,86 Eur,
- celková čiastka, ktorú musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za celú dobu čerpania úveru) 942,12 Eur,
- ročná percentuálna miera nákladov úveru 25,97 %,
- ročná úroková sadzba úveru 18,05 %,

- priemerná ročná percentuálna miera nákladov za úver 36,30 %.

5. Podľabodu8.1.zmluvyvprípadeomeškaniaDlžníkasúhradoumesačnejsplátkyalebojejčastialebo
záväzku podľa Dohody o poskytovaní služieb, ak bude uzavretá, je Dlžník povinný zaplatiť veriteľovi
zmluvnú pokutu vo výške 0,04 % dlžnej sumy za každý deň omeškania (t.j. 14,6 % p.a). Ak sa z dôvodu
omeškania dlžníka s úhradou mesačnej splátky o viac ako tri mesiace stali podľa čl. 13. ods. 13.1. písm.

a)zmluvnýchdojednaníZmluvyorevolvingovomúvereokamžitesplatnýmivšetkyzáväzkydlžníkapodľa
tejto Zmluvy o RÚ a/alebo Dohody o poskytovaní služieb, je Dlžník povinný zaplatiť zmluvnú pokutu vo
výške 0,04 % dlžnej sumy za každý deň omeškania (t. j. 14,6 % p.a.).

6. V zmysle bodu 14 predmetnej žiadosti, riadnym vyplnením a následným podpisom tejto žiadosti -

zmluvy všetkými zúčastnenými stranami uzatvoril veriteľ s dlžníkom zmluvu o revolvingovom úvere,
ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú zmluvné dojednania.

7. Z Oznámenia veriteľa o schválení úveru dlžníkovi - Zmluva o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX
zo dňa 28.1.2015 vyplýva, že žalovanému ako dlžníkovi bol schválený úver vo výške 660,- Eur so

splatnosťou na 42 mesiacov, s mesačnou splátkou 20,86 Eur (z toho istina 15,71 Eur a úroky 5,15
Eur), splátkou podľa Dohody o poskytnutí služby mesačne 15,21 Eur, t.j. celková platba na úhradu
mesačne 36,07 Eur, poplatkom za poskytnutie úveru 66,- Eur, s dátumom splatnosti prvej splátky úveru
1.3.2015, s dátumom splatnosti poslednej splátky úveru 1.8.2018, s mesačnou periodicitou splácania
úveru, dátumom splatnosti splátky v priebehu periódy splácania v 1. deň, ročnou percentuálnou mierou

nákladov úveru 25,97 %, s priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov platnej ku dňu
podpísania zmluvy o revolvingovom úvere 36,30 %.

8. Z výpisu z účtu predloženého žalobcom je zrejme, že na základe uvedenej zmluvy bola žalobcovi
zaslaná na účet suma 594,- Eur a to dňa 28.1.2015. Žalovaný uhradil za poskytnutý úver celkove sumu

727,49 Eur.

9. Podľa Oznámenia o zosplatnení zo dňa 14.1.2016 vyplýva, že žalobca oznámil žalovanému, že má
omeškané splátky vo výške 105,35 Eur, pričom ak bude v omeškaní s ktoroukoľvek splátkou viac ako
tri mesiace a uplynie pätnásť dní od doručenia tohto oznámenia, stanú sa splatnými všetky záväzky zo

zmluvy. Oznámenie o zosplatnení bolo žalovanému doručované na adresu O. XXX/XX, X.. Zásielka bola
doručená žalobcovi dňa 20.1.2016.

10. Dňa 28.1.2015 bola medzi žalobcom a žalovaným uzatvorená aj Dohoda o poskytovaní služieb
č. XXXXXXXXXX. Podľa článku I. Dohoda upravuje podmienky poskytovania dohodnutých služieb k

uzatvorenej Zmluve o revolvingovom úvere s rovnakým číslom. Dohoda zakladá právo zákazníka na
využívanie služieb a povinnosť uhradiť odplatu. Zákazník má právo ale nie povinnosť využívať služby,
rovnako právo zrušiť alebo pozastaviť písomnou formou poskytovanie jednotlivých služieb, tým nie je
dotknutá povinnosť uhradiť odplatu.

11. Pokusom o zmier zo dňa 10.2.2016 bol žalovaný vyzvaný žalobcom na úhradu dlžnej sumy vo výške
584,70 Eur v lehote do siedmich dní od doručenia výzvy.

12. Podľa § 52 ods. 1 až 4 Občianskeho zákonníka v znení platnom k uzatvoreniu zmluvy,
spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so

spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce
právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom
je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plneníspotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

13. Podľa § 53 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka v znení platnom k uzatvoreniu zmluvy, spotrebiteľské
zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach
zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide
o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto

zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky
individuálne dojednané. Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s ktorými
mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.

14. Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka v znení platnom k uzatvoreniu zmluvy, zmluvné
podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech

spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon alebo
osobitné predpisy na ochranu spotrebiteľa priznávajú, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

15. Podľa § 1 ods. 1, 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom k
uzatvoreniu zmluvy, tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského

úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru,
náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených
s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa. Spotrebiteľským
úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci

poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona nemožno poskytnúť
finančnými prostriedkami v hotovosti.

16. Podľa § 2 písm. g/ zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom k
uzatvoreniu zmluvy, na účely tohto zákona sa rozumie celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so

spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úrokov, provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu,
ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi
známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov patria aj náklady na doplnkové služby
súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť
zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za

ponúkaných podmienok.

17. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom k uzatvoreniu
zmluvy, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka
musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

18. Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom k uzatvoreniu
zmluvy, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.

19. Podľa § 544 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka, ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej
povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď

oprávnenému účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda. Zmluvnú pokutu možno dojednať len
písomne a v dojednaní musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.20. Zmluva o revolvingovom úvere uzatvorená medzi žalobcom a žalovaným je spotrebiteľskou zmluvou
v zmysle všeobecných ustanovení § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka, ako aj osobitných ustanovení
zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom ku dňu uzavretia zmluvy. Z obsahu

zmluvy je zrejme, že ide o formulárovú zmluvu pripravenú vopred žalobcom, ktorý pri uzavretí zmluvy
konal v rámci predmetu svojej činnosti. Žalovaný pri uzavretí zmluvy nekonal v rámci predmetu svojej
obchodnej resp. inej podnikateľskej činnosti, zmluvu uzatvoril ako fyzická osoba. Pre spotrebiteľské
zmluvy je charakteristické, že spotrebiteľ vstupuje do zmluvného vzťahu s dodávateľom za zmluvných
podmienok, ktoré si vopred určil dodávateľ, pričom spotrebiteľ spravidla nemá možnosť tieto podmienky

reálne ovplyvniť (ide spravidla o tzv. "formulárové zmluvy"), čo je zrejme aj v danej veci.

21. Dokazovaním bolo preukázané, že na základe Zmluvy o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX
zo dňa 28.1.2015 bol žalovanému žalobcom poskytnutý úver vo výške 660,- Eur, ktorý sa žalovaný
zaviazal zaplatiť v 42 mesačných splátkach splatných vždy k 1. dňu v mesiaci. Celkove žalovaný podľa
zmluvy mal žalobcovi uhradiť čiastku 942,12 Eur, pozostávajúcu z úveru, úrokov za celú dobu čerpania

úveru a poplatku za poskytnutie úveru.

22. Súd preskúmal uvedenú zmluvu, či táto vyhovuje náležitostiam tak ako ich určuje zákon o
spotrebiteľských úveroch v ustanovení v § 9 ods. 2. Jedným z najdôležitejších údajov pre spotrebiteľa v
úverovej zmluve je údaj o ročnej percentuálnej miere nákladov, pretože uvedený údaj zohľadňuje všetky

náklady, ktoré musí spotrebiteľ za úver uhradiť. Ročná percentuálna miera nákladov je tak indikátorom
posúdenia výhodnosti či nevýhodnosti úveru. Vyjadruje celkovú úrokovú mieru úveru, pretože musí
zohľadňovať nielen úrok úveru, ale aj ostatné poplatky súvisiace s úverom. Poplatky spojené s úverom
môžubyťjednorazové,ktorésazvyčajneplatianazačiatkuzmluvnéhovzťahut.j.poplatokzaposkytnutie
úveru,administratívnypoplatokapod.apravidelné,ktorésaplatiaspolusosplátkouúverunapr.poplatok

za poistenie, ak je poistenie nevyhnutnou súčasťou úveru.

23. Z úverovej zmluvy je zrejme, že žalobca a žalovaný uzavreli aj Dohodu o poskytnutí služby.
Ide o samostatnú zmluvu, ktorej vznik je však podmienený vznikom úverovej zmluvy. Dohodu o
poskytnutí služby súd tak považuje za doplnkovú službu súvisiacu s poskytnutím spotrebiteľského

úveru žalovanému. Uvedené vyplýva aj z toho, že odplata za službu, ktorá bola predmetom Dohody o
poskytnutí služby, mala byť podľa zmluvy splácaná spolu so splátkami úveru podľa úverovej zmluvy.
Splátky za uvedenú službu sú tak poplatkami spojenými s úverom. Poplatky spojené s úverom môžu byť
jednorazové, ktoré sa zvyčajne platia na začiatku zmluvného vzťahu t.j. poplatok za poskytnutie úveru,
administratívny poplatok a pod. a pravidelné, ktoré sa platia spolu so splátkou úveru napr. poplatok za

poistenie, ak je poistenie nevyhnutnou súčasťou úveru. V danom prípade pri poskytnutí úveru žalovaný
uzatvoril aj Dohodu o poskytovaní služieb, s čím sú spojené poplatky, ktoré mal žalovaný uhrádzať počas
celej doby trvania úveru. Uvedené je zrejme aj z úhrad vykonaných žalovaných, ktorý uhrádzal splátku
vo výške 36,07 Eur mesačne, v ktorej sú zahrnuté aj poplatky za služby žalobcu. Takéto poplatky musia
byť zahrnuté v celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom a tiež do výpočtu

ročnej percentuálnej miery nákladov.

24. V zmluve o úvere č. XXXXXXXXXX zo dňa 28.1.2015 je uvedená ročná percentuálna miera
nákladov 25,97 %. Je zrejme, že do výpočtu tejto ročnej percentuálnej miery nákladov boli zahrnuté
len splátky istiny úveru a úrokov. Z predmetnej zmluvy je však zrejme, že mesačná splátka 20,86 Eur

zahŕňala splátky istiny úveru a úrokov a okrem toho mesačne mal žalovaný uhrádzať aj sumu 15,21
Eur ako splátku podľa Dohody o poskytnutí služby. Celková mesačná splátka uhrádzaná žalovaným
činila tak 36,07 Eur. Splátka podľa Dohody o poskytnutí služby nebola zohľadnená pri výpočte ročnej
percentuálnej miere nákladov. Ročná percentuálna miera nákladov uvedená v zmluve o úvere je preto
uvedená nesprávne, v neprospech žalovaného ako spotrebiteľa.

25. Podľa zmluvy celková čiastka, ktorú musí dlžník zaplatiť predstavuje sumu 942,12 Eur. Uvedená
suma pozostáva podľa zmluvy z úveru, úrokov a poplatku za poskytnutie úveru. Prepočtom výšky
mesačnej splátky uvedenej v zmluve vo výške 20,86 Eur počtom splátok 42 žalovaný za úver by mali
uhradiť sumu 876,12 Eur a teda poplatok za poskytnutie úveru je vo výške 66,- Eur. Do celkovej sumy,

ktorú žalovaný ako spotrebiteľ mal uhradiť na základe zmluvy neboli započítané splátky podľa Dohody
o poskytnutí služby vo výške 15,21 Eur mesačne. Celkove by podľa uvedenej dohody zaplatil žalovaný
sumu638,82Eur(15,21Eurkrát42mesiacov). Celkovásumanazákladeúverovejzmluvy,ktorúzaúver
by mal žalovaný uhradiť tak činí 1 514,94 Eur s tým, že ide o splátky istiny úveru, úroky z úveru, poplatokza poskytnutie úveru a poplatky podľa Dohody o poskytnutí služby. Celkové náklady žalovaného za úver
vovýške660,-Eurtakpredstavujúsumu854,94Eur(1514,94Eurmínusúver660,-Eur).Pokiaľžalovaný
mal uhrádzať splátky podľa Dohody o poskytnutí služby a tieto mali byť uhrádzané žalovaným počas

celej doby trvania úverového vzťahu, suma týchto splátok mala byť započítaná do celkovej čiastky, ktorú
je podľa zmluvy povinný zaplatiť. Z uvedených dôvodov má súd za to, že aj výška celkových nákladov
uvedená v zmluve o úvere je uvedená nesprávne, v neprospech žalovaného ako spotrebiteľa.

26. Keďže uvádzané údaje nie sú v úverovej zmluve uvedené súd konštatuje, že v zmluve absentujú

náležitosti úverovej zmluvy podľa § 9 ods. 2 písm. g/ a j/ zákona č. 129/2010 Z.z.. Preto podľa § 11 ods. 1
písm. b/ a d/ zákona č. 129/2010 Z.z. platí, že žalovanému poskytnutý úver je bezúročný a bez poplatkov.

27. Žalobca mal podľa zmluvy poskytnúť žalovanému spotrebiteľský úver vo výške 660,- Eur, avšak
žalovanému bol na jeho účet poskytnutý úver vo výške 594,- Eur t.j. už po odpočítaní poplatku za
poskytnutie úveru. Žalovaný uhradil žalobcovi celkove sumu 727,49 Eur. Keďže predmetný úver je

potrebné považovať za bezúročný a bez poplatkov a žalobcovi bola žalovaným uhradená vyššia suma,
než suma skutočne poskytnutého úveru, súd žalobu zamietol.

28. Žalobca si žalobou uplatnil voči žalovanému aj nárok na zmluvnú pokutu vo výške 0,04 % denne z
dlžnej sumy, a to podľa bodu 8.1 Zmluvy o úvere. Zmluva o úvere bola vopred pripravená veriteľom a

žalovaný, ako spotrebiteľ, nemal možnosť ovplyvniť jej obsah, len zmluvu podpísať v takom znení, ako
ju veriteľ vopred pripravil. V zmysle ustanovenia § 53 ods. 2, 3 Občianskeho zákonníka, keďže žalobca
nepreukázal opak, súd nepovažoval zmluvnú pokutu za individuálne dojednanú. Nárok na zmluvnú
pokutu patrí iba v prípade, ak táto bola individuálne písomne dojednaná, čo žalobca nepreukázal. Okrem
toho zmluvná pokuta tak, ako je dojednaná v článku 8 zmluvy je neurčitá, nejasná, pričom priemerný

spotrebiteľ musí poznať rozsah svojho záväzku a to aj v prípade jeho omeškania. Z týchto dôvodov súd
nárok žalobcu na zaplatenie zmluvnej pokuty zamietol.

29. Podľa § 255 ods. 1 Civilného sporového poriadku, súd prizná strane náhradu trov konania podľa
pomeru jej úspechu vo veci.

30. Podľa § 262 ods. 1 Civilného sporového poriadku, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj
bez návrhu súd v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.

31. Podľa § 262 ods. 2 Civilného sporového poriadku, o výške náhrady trov konania rozhodne súd

prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré
vydá súdny úradník.

32. O trovách konania rozhodol súd podľa citovaných ustanovení. V konaní bol úspešný žalovaný,
avšak trovy žalovanému nevznikli a preto mu náhrada trov nebola priznaná.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde
Spišská Nová Ves písomne v troch vyhotoveniach. (§ 362 ods. 1 Civilného sporového poriadku).

Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané. (§ 359 Civilného sporového

poriadku)

V odvolaní sa uvedie ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sa ním sleduje,
uvedie sa spisová značka konania , proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z
akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha

(odvolací návrh).Odvolanie musí byť podpísané. (§ 127 a § 363 Civilného sporového poriadku)

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
(§ 365 ods. 1 Civilného sporového poriadku)

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu vyššie uvedenú, ak táto vada mala
vplyv na rozhodnutie vo veci samej. ( § 365 ods. 2 Civilného sporového poriadku).

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania. ( § 365 ods. 3 Civilného sporového poriadku).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na

vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie, ktorým bola upravená starostlivosť
o maloletého, styk s maloletým alebo iná ako peňažná povinnosť vo vzťahu k maloletému, oprávnený
môže podať návrh na súdny výkon rozhodnutia.