Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, June 26, 2019

Súd: Okresný súd Topoľčany
Spisová značka: 6Csp/24/2019

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4619200690
Dátum vydania rozhodnutia: 26. 06. 2019
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Ľuboš Chrenko

ECLI: ECLI:SK:OSTO:2019:4619200690.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Topoľčany sudcom Ľubošom Chrenkom v právnej veci žalobcu: Prima banka Slovensko,

a.s., so sídlom Hodžova 11, 010 11 Žilina, IČO: 31 575 951 proti žalovanému: JUDr. M. R., nar.
XX.XX.XXXX, bytom Y.. armády XXXX/X, XXX XX E., o zaplatenie sumy 2 913,72 eura s príslušenstvom
takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 2 913,72 eura, úrok vo výške 108,60 eura, úroky
z omeškania vo výške 1,27 eura, úrok z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatenej istiny 2 913,72
eura od 23.02.2019 do zaplatenia a úrok z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatených úrokov
108,60 eura od 23.02.2019 do zaplatenia, nezaplatené poplatky za poistenie vo výške 2,40 eur, a to

všetko do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

II. Vo zvyšku súd žalobu zamieta.

III. Súd priznáva žalobcovi voči žalovanému nárok na náhradu trov konania v plnej výške. O výške tejto
náhrady bude rozhodnuté súdom prvej inštancie samostatným uznesením.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa podanou žalobou domáhal uloženia povinnosti žalovanému zaplatiť mu sumu 2 913,72
eura, úrok 108,60 eura, úroky z omeškania 1,27 eura, úrok vo výške 10,90 % ročne z uvedenej istiny

2 913,72 eura od 23.02.2019 do zaplatenia, úrok z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatenej istiny
2 913,72 eura od 23.02.2019 do zaplatenia, úrok z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatených
úrokov 108,60 eur od 23.02.2019 do zaplatenia, a tiež nezaplatené poplatky za poistenie vo výške 2,40
eur. Žalobu podal z dôvodu, že dňa 18.01.2018 uzatvoril na diaľku so žalovaným úverovú zmluvu č.
XXXXXXXXXXXXXXXX, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému peňažné prostriedky vo výške
3 100,- eur. Poskytnutý úver sa zaviazal splácať v pravidelných mesačných anuitných splátkach a
celý úver bol povinný splatiť do 20.01.2026. Po vyčerpaní poskytnutého úveru žalovaný porušil svoje

zmluvné povinnosti, keď prestal uhrádzať jednotlivé splátky riadne a včas a preto na základe výzvy na
predčasné splatenie úveru rozhodol žalobca o predčasnej splatnosti úveru dňa 22.02.2019. Pohľadávka
voči žalovanému ku dňu predčasného zosplatnenia dňa 22.02.2019 predstavovala 3 095,19 eur, ktorá
sumapozostávalazistinyposkytnutéhoúveruvovýške2913,72eura,keďdodňazosplatneniažalovaný
uhradil na istinu sumu 186,28 eura. Úrokov vo výške 108,60 eura do predčasného zosplatnenia a
rovnako úrokov z omeškania vo výške 1,27 eura. Poplatkov 69,20 eura za upomienky a výzvu na
predčasné splatenie úveru, ktoré poplatky si však v konaní žalobca neuplatňuje. Nezaplatené poplatky

za poistenie vo výške 2,40 eura.

2. Vo veci súd vytýčil termín pojednávania na deň 26.06.2019, na ktorom žalobca ospravedlnil svoju
neúčasť písomne, súhlasil aby súd rozhodol v jeho neprítomnosti. Žalovaný sa nedostavil napriek tomu,že mal doručenie riadne vykázané. Svoju neúčasť na pojednávaní neospravedlnil, nežiadal o odročenie
pojednávania.

3.Súdvykonaldokazovanieoboznámenímsasobsahomzmluvyospotrebiteľskomúvere,všeobecných
obchodných podmienok, obchodných podmienok, sadzobníka poplatkov, prehľadu splácania, obsahom
opakovaného upozornenia výzvy na predčasné splatenie úveru a zistil tento skutkový stav:

3.1. Dňa 18.01.2018 uzatvoril žalobca so žalovaným na diaľku úverovú zmluvu č.

XXXXXXXXXXXXXXXX , na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému peňažné prostriedky vo výške
3 100,- eur. Výška úrokovej sadzby bola 10,90 % ročne, poplatok za poistenie schopnosti splácať úver
1,20 eur mesačne. Žalovaný sa zaviazal úver splácať v mesačných anuitných splátkach vo výške 48,82
eura v počte 96. Termín konečnej splatnosti bol 20.01.2026. Výška RPMN bola 13,32 % a priemerná
RPMN 12,19 %. Žalovaný si prestal plniť riadne svoje povinnosti vyplývajúce zo zmluvy a uhrádzať
jednotlivé splátky riadne a včas. Žalobca listom zo dňa 20.12.2018 opakovane upozornil žalovaného a

naposledy ho vyzval k zaplateniu omeškaných splátok vo výške 89,42 eura najneskôr do 25.12.2018.
Listom zo dňa 22.02.2019 žalobca upozornil žalovaného, že neplní podmienky úverovej zmluvy a preto
rozhodol o predčasnej splatnosti celého úveru ku dňu 22.02.2019. Z prehľadu splácania do predčasného
zosplatnenia súd zistil splátky v celkovej výške 450,18 eura, z toho započítaných na úrok 253,10 eura, na
istinu 186,28 eura a na poistné 10,80 eura, takže dlh na istine predstavoval sumu 2 913,72 eura (3 100,-

eur mínus 186,28 eur). Výpočet dlžného úroku ku dňu zosplatnenia t.j. 22.02.2019 predstavuje sumu
108,60 eura (361,70 eura mínus úhrada vo výške 253,10 eura). Úrok z omeškania dátumu zosplatnenia
bol vyčíslený na sumu 1,27 eura.

4. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka

poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

5. Podľa § 502 ods. 1 Obchodného zákonníka, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník
povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom

alebonazákladezákona.Akúrokyniesútaktourčené,jedlžníkpovinnýplatiťobvykléúrokypožadované
zaúvery,ktoréposkytujúbankyvmiestesídladlžníkavčaseuzavretiazmluvy.Akstranydojednajúúroky
vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie
prípustnej výške.

6. Podľa § 503 ods. 2 Obchodného zákonníka, ak sa poskytnuté peňažné prostriedky majú vrátiť v
splátkach, sú v deň splatnosti každej splátky splatné aj úroky z tejto splátky.

7.Podľa§503ods.3Obchodnéhozákonníka,dlžníkjeoprávnenývrátiťposkytnutépeňažnéprostriedky
pred dobou určenou v zmluve. Úroky je povinný zaplatiť len za dobu od poskytnutia do vrátenia

peňažných prostriedkov.

8. Podľa § 506 Obchodného zákonníka, ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo
jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby
dlžník vrátil dlžnú sumu s úrokmi.

9. Podľa § 52 ods. 1 až 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu
na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.
Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy,
ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá

je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je
obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je
spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali
použiť normy obchodného práva.
Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej

obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.10. Podľa § 53 ods.1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia,
ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech
spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka").

11. Podľa § 54 ods.1,2 Občianskeho zákonníka, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou
sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred
vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.
V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

12. Podľa § 9 ods.1,2 Zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať
písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo
na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.
Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí

obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

13. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má

veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

14. Podľa § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z., výška úrokov z omeškania je o 5 percentuálnych bodov

vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s
plnením peňažného dlhu.

15. Z vykonaného dokazovania mal súd za preukázané, že žaloba žalobcu na zaplatenie sumy 2 913,72
eura je dôvodná, pretože žalobca poskytol žalovanému peňažné prostriedky vo výške 3 100,- eur a

žalovaný prestal uhrádzať jednotlivé splátky riadne a včas, preto pristúpil žalobca k predčasnej splatnosti
úveru, a to listom zo dňa 22.02.2019. Pohľadávka žalobcu voči žalovanému ku dňu predčasného
zosplatnenia úveru t.j. ku dňu 22.02.2019 predstavuje sumu 2 913,72 eur po započítaní splátok na istine
vo výške 186,28 eura. Rovnako súd považoval za dôvodný nárok žalobcu čo do úroku vo výške 108,60
eura vyčísleného ku dňu zosplatnenia úveru a tiež úrokov z omeškania do zosplatnenia úveru vo výške

1,27 eura. Dôvodnosť žaloby bola daná i čo do nezaplatenia poplatkov za poistenie vo výške 2,40 eura,
preto súd žalobe v tejto časti vyhovel a rozhodol tak, ako je uvedené vo výrokovej časti tohto rozsudku.

16. O úroku z omeškania rozhodol súd podľa citovaného § 517 ods. 2 OZ a § 3 Nariadenia vlády, keď
úrokzomeškaniajeuplatnenýdôvodneatonasledujúcehodňapredčasnéhozosplatneniaúverukčomu

došlo dňom 22.02.2019.

17. Vo zvyšku, čo do uplatneného úroku 10,90 % ročne z nezaplatenej istiny 2 913,72 eura od
23.02.2019, súd žalobu zamietol. Predmetnú zmluvu súd považoval za zmluvu spotrebiteľskú. S
poukazom na ustanovenie § 52 OZ, podľa ktorého spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez

ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských
zmluvách sa použijú vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. V danej
veci uplatňuje žalobca svoj nárok na úrok vo výške 10,90% ročne v súlade s úverovou zmluvou.
Je pravdou, že úroky predstavujú odplatu alebo cenu plnenia, avšak povinnosť platiť úroky z úveru
má svoje limity v tom zmysle, že táto zásada platí až do zosplatnenia úveru, pretože po zosplatnení

úveru nastupujú sankčné úroky z omeškania vo výške 5% ročne. Kumulácia úrokov z úveru ako aj
úrokov z omeškania by predstavovala neúmernú a neprijateľnú záťaž pre žalovaného ako spotrebiteľa.
Uvedené je zhodné so stanoviskom Krajského súdu v Nitre zaujatého v rozsudku zo dňa 24.10.2018
sp. zn. 5Co/304/2017-85 z ktorého vyplýva, že povinnosť platiť dohodnuté úroky zo zmluvy o úvere
je determinovaná v prípade jednostranného zosplatnenia úveru podľa § 506 Obchodného zákonníka,

takýmto dátumom zosplatnenia, pričom po tomto dátume nastupuje povinnosť dlžníka, ktorý je v
omeškaní so splácaním jednotlivých splátok popri istine platiť aj sankčný úrok z omeškania.18. Podľa § 255 ods. 1, Civilného sporového poriadku (CSP),súd prizná strane náhradu trov konania
podľa pomeru jej úspechu vo veci.

19. Podľa § 262 ods.1, 2 CSP, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v
rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.
O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa
konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

20. Pretože žalobca bol v konaní plne úspešný, súd mu priznal náhradu trov konania, ktoré mu
vznikli titulom zaplateného súdneho poplatku za podanie žaloby a to v plnej výške. O výške náhrady
trov konania rozhodne súd po právoplatnosti rozhodnutia samostatným uznesením, ktoré vydá súdny
úradník.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia, písomne v dvoch

vyhotoveniach, cestou Okresného súdu Topoľčany na Krajský súd v Nitre.
Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané.
Odvolanie len proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)

a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na

podanie odvolania.
Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,

c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.
Exekúciu vykoná ten exekútor, ktorého v návrhu na vykonanie exekúcie označí oprávnený (§ 38 zák. č.
233/1995 Z.z.) a ktorého jej vykonaním poverí súd, ak osobitný predpis alebo tento zákon neustanovuje

inak (§ 29 zákona č. 233/1995 Z.z.).