Rozsudok ,
Potvrdené Judgement was issued on Monday, February 12, 2018

Súd: Okresný súd Michalovce
Spisová značka: 19Csp/159/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7717211908
Dátum vydania rozhodnutia: 12. 02. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Agáta Štefaničová

ECLI: ECLI:SK:OSMI:2018:7717211908.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

OkresnýsúdMichalovcesudkyňouJUDr.AgátouŠtefaničovouvsporežalobcuPOHOTOVOSŤ,s.r.o.so

sídlom Pribinova č. 25, 811 09 Bratislava, IČO: 35 807 598, zastúpeného JUDr. Barborou Korenecovou,
advokátkou, so sídlom Slnečná 765/3, 900 45 Malinovo, IČO: 42 174 902, proti žalovanej J., o zaplatenie
182,00 Eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi 182,00 Eur s 5 % ročným úrokom z omeškania od 9.10.2017
do zaplatenia, a to do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

II. Vo zvyšku súd žalobu zamieta.

III. Žiadna zo strán sporu nemá právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

1.Žalobca sa žalobou doručenou súdu 26.6.2017 domáhal proti žalovanej zaplatenia 182,00 Eur,
poplatku 218,96 Eur, poplatkov za upomienky 40,00 Eur, úrokov 32% ročne zo sumy 350,00 eur od
23.1.2013 do 14.2.2013, zo sumy 294,00 Eur od 15.2.2013 do 14.3.2013, zo sumy 238,00 Eur od
15.3.2013 do 31.5.2013 a zo sumy 182,00 Eur od 1.6.2013 do zaplatenia, ďalej úrokov z omeškania zo
sumy 400,96 Eur od 19.2.2014 do zaplatenia a trov konania. Žalobu odôvodnil tým, žalovanému poskytol
úver na základe zmluvy č. 901701612 zo dňa 23.1.2013 vo výške 350,00 Eur, ktorý sa žalovaný zaviazal

vrátiť spolu s príslušným poplatkom vo výške 322,00 eur za podmienok dohodnutých v zmluve o úvere,
a to v 12 mesačných splátkach po 56,00 Eur počnúc dňom 3.3.2013. Dňa 23.10.2013 požiadal žalovaný
o úpravu splátkového kalendára formou posunu splátok, z uvedeného dôvodu mal úver uhradiť do
14.7.2014. Strany sporu sa dohodli, že tretina poplatku predstavuje dohodnutý úrok a dve tretiny náklady
na vypracovanie a uzatvorenie zmluvy spolu so všetkou administratívnou s tým spojenou. Žalovaný
neplnil riadne a včas svoj záväzok v zmysle dohodnutých podmienok, čím porušil zmluvu o úvere a
stratil výhodu splátok. Žalovaný sa tiež podľa zmluvy zaviazal v prípade porušenia podmienok zmluvy aj

poplatok za zasielanie upomienok celkom vo výške 40,00 Eur. Žalovaný doposiaľ uhradil sumu 168,00
Eur.

2.Na preukázanie svojho nároku predložil žalobca úverovú zmluvu a všeobecné podmienky a žiadosť
o úpravu splátkového kalendára.

3.Žalovaný sa k žalobe nevyjadril a nezúčastnil sa ani nariadeného termínu pojednávania.

4.Súd vykonal dokazovanie predloženými listinami a zistil tento skutkový stav:5. Strany sporu uzavreli dňa 23.1.2013 úverovú zmluvu, na základe ktorej poskytol žalobca žalovanej
úver vo výške 350,- Eur, ktorý bola žalovaná povinná podľa pôvodnej zmluvy zaplatiť do 3.2.2014 spolu
s poplatkom 322,- Eur. Celkovo mala zaplatiť sumu 672,- Eur. Ročný úrok bol stanovená na 39,15 %

ročne, pri ročnej percentuálnej miere nákladov 92 %. Podľa priloženej žiadosti o úpravu splátkového
kalendára v tejto zmluve dlžník požiadal o úpravu splátkového kalendára formou odloženia splátok o
47 dní tak, aby dátum prvej posunutej splátky bol 14.11.2013. Podľa vyjadrenia žalobcu žalovaná na
úvere zaplatila sumu 168 Eur.

6. Po vykonanom dokazovaní súd vec právne posúdil takto:

Podľa § 497 Obchodného zákonník, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 499 Obchodného zákonníka, za dojednanie záväzku veriteľa poskytnúť na požiadanie peňažné
prostriedky možno dojednať odplatu, ak poskytovanie úveru je predmetom podnikania veriteľa.

Podľa § 502 ods. 1 Obchodného zákonníka, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník
povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom

alebonazákladezákona.Akúrokyniesútaktourčené,jedlžníkpovinnýplatiťobvykléúrokypožadované
zaúvery,ktoréposkytujúbankyvmiestesídladlžníkavčaseuzavretiazmluvy.Akstranydojednajúúroky
vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie
prípustnej výške.

Podľa § 369 ods. 1 Obchodného zákonníka, ak je dlžník v omeškaní so splnením peňažného záväzku
alebo jeho časti, je povinný platiť z nezaplatenej sumy úroky z omeškania dohodnuté v zmluve. Ak úroky
z omeškania neboli dohodnuté, dlžník je povinný platiť úroky z omeškania podľa predpisov občianskeho
práva. Ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej zmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ, možno dohodnúť úroky
z omeškania najviac do výšky ustanovenej podľa predpisov občianskeho práva.

Podľa § 565 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej
pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené.

Podľa § 1 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné

poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,
odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
Podľa § 9 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z. poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez
poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),

c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo

d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.7.Žalobca sa žalobou domáhal zaplatenia 182,00 Eur, poplatku 218,96 Eur, poplatkov za upomienky
40,00 Eur, úrokov 32% ročne zo sumy 350,00 eur od 23.1.2013 do 14.2.2013, zo sumy 294,00 Eur
od 15.2.2013 do 14.3.2013, zo sumy 238,00 Eur od 15.3.2013 do 31.5.2013 a zo sumy 182,00 Eur od

1.6.2013 do zaplatenia, ďalej úrokov z omeškania zo sumy 400,96 Eur od 19.2.2014 do zaplatenia. Súd
priznal žalobcovi iba časť uplatneného nároku, a to sumu 182,00 Eur a úroky z omeškania z tejto sumy
od 9.10.2017 do jej zaplatenia a vo zvyšku žalobu zamietol z týchto dôvodov:

8. Zmluva, ktorú uzavrel právny predchodca žalobcu a žalovaný je zmluvou spotrebiteľskou, ktorá bola

uzavretá v zmysle zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch. Zmluva okrem iných náležitostí
uvedených v § 9 zákona musí obsahovať ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku,
ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o
spotrebiteľskom úvere. Uviesť sa pritom musia všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej
percentuálnej miery nákladov. V zmluve je síce uvedená RPMN 92%, ale podľa prepočtov súdu je
tento údaj nesprávny a v neprospech spotrebiteľa. Podľa pôvodného textu zmluvy bol žalovaný povinný

zaplatiť úver spolu s poplatkom 322,00 Eur, teda celkom 672,00 eur do 3.2.2014 bez uvedenia splatnosti
v splátkach. Ide teda o konečný termín splatnosti úveru. Zmluva bola uzavretá 23.1.2013, teda ide o
splatnosť úveru 12 mesiacov. Pri výške úveru 350,00 Eur, celkovej sume, ktorú má žalovaný zaplatiť
(672,00 Eur) a splatnosti 12 mesiacov, je ročná úroková miera 91,99% ročne a RPMN 281,64%. Ak súd
vzal do úvahy predĺženú splatnosť úveru na základe žiadosti žalovaného, podľa žalobcu do 14.7.2014,

ide o splatnosť 18 mesiacov, a v takom prípade je ročná úroková miera 54,47% a RPMN 151,68%.
Žalobca uvádzal, že úver bol žalovaný povinný zaplatiť v 12 mesačných splátkach po 56,00 Eur. V takom
prípade je podľa prepočtu súdu RPMN 262%. Skutočná RPMN je tak výrazne vyššia v neprospech
spotrebiteľa oproti údajom uvedeným v zmluve.

9. Podľa ustanovenie § 11 ods. 1 písm. d) Zákona o spotrebiteľských úveroch poskytnutý spotrebiteľský
úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak v zmluve je uvedená nesprávna ročná percentuálna
miera nákladov v neprospech spotrebiteľa. Úver poskytnutý veriteľom je tak v zmysle zákona bez úrokov
a bez poplatkov, preto má veriteľ právo iba na vrátenie poskytnutej sumy úveru vo výške 350,00 Eur.
Žalovaný podľa tvrdenia žalobcu uhradil na úvere sumu 168,00 Eur, preto súd priznal žalobcovi právo

na zvyšnú neuhradenú časť úveru 182,00 Eur (350 mínus 168). Vzhľadom na to, že úver je bezúročný
a bez poplatkov, súd nemohol priznať ani požadovaný poplatok v sume 218,96 Eur a úroky z úveru.

10. Žalobca si tiež uplatnil sumu 40,00 Eur ako poplatky za upomienky. Súd nárok žalobcu v tejto
časti nemal žiadnym spôsobom preukázaný, preto ho zamietol. Žalobca síce uvádza, že podľa zmluvy

mal právo na uhradenie sumy 40,00 Eur za zasielanie upomienok pri porušení povinností zo zmluvy.
Súdu žiadny dôkaz o tom, že by žalovanému upomienky zasielal nepredložil a neuviedol ani, o ktoré
ustanovenia zmluvy svoj nárok opiera.

11. Žalovaný je v omeškaní s plnením peňažného záväzku, preto súd priznal žalobcovi aj právo na úroky

z omeškania z priznanej istiny 182,00. Žalovaný požadoval úroky z omeškania zo sumy 400,96 Eur
od 19.2.2014, ale bez toho, aby odôvodnil svoj nárok v tejto časti žaloby. Neodôvodnil, z čoho istina
400,96Eurpozostávaaprečojusankcionovalomeškanímod19.2.2014.Súdtakvychádzalzomeškania
priznanej istiny nesplateného úveru 182,00 Eur. Úroky priznal z uvedenej sumy od 9.10.2017, pričom
vychádzal z ustanovenia § 563 Občianskeho zákonníka. Keďže súd nemal preukázané, z akého dôvodu

sižalobcauplatňujeúrokyzomeškaniaod19.2.2014,zavýzvunaúhraduuplatnenéhonárokupovažoval
doručenie žaloby žalovanému dňa 7.10.2017. Nasledujúci deň 8.10.2017 bol podľa ustanovenia § 563
dňom plnenia a od 9.10.2017 je žalovaný v omeškaní. Požadovaná výška úrokov z omeškania 5% je
v súlade s ustanovením § 3 Nariadenia Vlády SR č. 87/1995 Z.z., preto súd priznal žalobcovi úroky z
omeškania zo sumy 182,00 Eur od 9.10.2017 do výške 5% ročne do jej zaplatenia a vo zvyšku nárok

zamietol.

12.O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 ods. 2 CSP tak, že ich stranám sporu nepriznal. Každá
zo strán mala v konaní úspech len čiastočný, pričom žalovanej v konaní žiadne trovy nevznikli a žalobca
mal neúspech v prevažnej časti (470,74 Eur uplatnených a 182,00 Eur priznaných).

Poučenie:Proti rozsudku je prípustné odvolanie do 15 dní od jeho doručenia na tunajšom súde.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania podľa § 127 CSP uvedie, proti ktorému

rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody podľa § 365) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Ak povinnosť uložená v tomto rozhodnutí nebude splnená, môže sa oprávnená osoba svojho nároku
domáhať návrhom na vykonanie exekúcie.

Podľa § 127 ods. 1 CSP ak zákon na podanie nevyžaduje osobitné náležitosti, v podaní sa uvedie,
a) ktorému súdu je určené,
b) kto ho robí,
c) ktorej veci sa týka,
d) čo sa ním sleduje a

e) podpis.

Podľa § 127 ods. 2 CSP ak ide o podanie urobené v prebiehajúcom konaní, náležitosťou podania je aj
uvedenie spisovej značky tohto konania.

Podľa § 365 ods. 1 CSP odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 365 ods. 2 CSP odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že
právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu
uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Podľa § 365 ods. 3 CSP odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do
uplynutia lehoty na podanie odvolania.