Rozsudok ,
Potvrdené Judgement was issued on Monday, July 13, 2015

Súd: Okresný súd Trnava
Spisová značka: 37C/222/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2114207412
Dátum vydania rozhodnutia: 13. 07. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Igor Malý

ECLI: ECLI:SK:OSTT:2015:2114207412.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Trnava, v konaní pred sudcom JUDr. Igorom Malým, v právnej veci žalobcu:

Československá obchodní banka, a.s., IČO: 00 001 350, so sídlom Radlická 333/150, Praha 5, Česká
republika, zastúpený Mgr. Petrom Olejárom, advokátom, so sídlom Miletičova 21, Bratislava, proti
žalovanému: R. T., nar. XX.X.XXX, bytom K. M. (hlásený pobyt bezdomovca), o zaplatenie 26.198,61
Kč s prísl., takto

r o z h o d o l :

Zrušuje sa Platobný rozkaz Okresného súdu Trnava č. 16Ro/105/2014-64 zo dňa 20.1.2015.

Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu 590,75 €, spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,05%

ročne zo sumy 590,75 € od 15.2.2012 do zaplatenia, to všetko do troch dní odo dňa nadobudnutia
právoplatnosti rozsudku.

Vo zvyšku súd návrh zamieta.

Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi náhradu trov konania a právneho zastúpenia vo výške 68,95 €,
a to do troch dní odo dňa nadobudnutia právoplatnosti rozsudku na účet Mgr. Petra Olejára,

právneho zástupcu žalobcu.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobcasanávrhomdoručenýmdňa17.3.2014(opravenýpodanímdošlýmsúdudňa5.9.2014)domáhal
vydania rozhodnutia, ktorým by súd zaviazal žalovaného zaplatiť mu sumu 18.281,13 Kč (korún
českých), kapitalizovaný úrok vo výške 5.228,13 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z omeškania vo
výške 2.689,35 Kč, úrok vo výške 13,90% ročne zo sumy 16.193,13 Kč od 11.2.2014 do zaplatenia,
zákonný úrok z omeškania zo sumy 18.281,13 Kč od 11.2.2014 do zaplatenia vo výške 8,05% ročne,
a trovy konania. Uviedol že účastníci uzavreli dňa 23.2.2011 zmluvu o úvere č. XXXXXXXXXR v
zmysleObchodnéhozákonníka,ktorejpredmetomboloposkytnutieúveružalovanémuvovýške20.000,-

Kč; súčasťou zmluvy o úvere sú Obchodné podmienky pre ČSOB spotrebiteľské úvery a Všeobecné
obchodnépodmienkyČSOB;poskytnutýúverbolvedenýnaúverovomúčteč.XXXXXXXXX.Nazáklade
žiadosti žalovaný vyčerpal poskytnutý úver dňa 23.2.2011, a to bankovým prevodom sumy 20.000,- Kč
z úverového účtu na bežný účet; za poskytnutie úveru si žalobca účtoval poplatok 500,- Kč. Zmluvou
o úvere sa žalovaný zaviazal splatiť úver v 36 splátkach vo výške po 681,- Kč, splatných vždy k
15. dňu mesiaca, pričom prvá splátka bola splatná dňa 15.3.2011, posledná splátka bola splatná dňa
15.2.2014. Zmluvné strany sa dohodli že vyčerpaná nesplatená istina úveru bude úročená úrokovou

sadzbu sadzbou 13,90% ročne s tým, že tento úrok bude uhrádzaný mesačne ako súčasť každej splátky.
Za každý aj započatý mesiac správy úveru žalobca účtoval poplatok 50,- Kč počínajúc kalendárnym
mesiacom nasledujúcim po uzavretí zmluvy. Prihláškou k poisteniu (ktorá bola súčasťou zmluvy o úvere)
bolo medzi účastníkmi dojednané poistenie neschopnosti splatiť úver s mesačným poistným 44,- Kč.Žalovaný povinnosti vyplývajúca zo zmluvy o úvere riadne neplnil, neuhradil dojednané pravidelné
mesačné splátky a poplatky, preto žalobca na splnenie povinnosti žalovaného opakovane upomínal a
vyzýval ho k zaplateniu dlžných splátok, za čo si účtoval poplatky podľa sadzobníka poplatkov. Podľa

čl. 9 obchodných podmienok je veriteľ oprávnený prehlásiť že jeho pohľadávka z poskytnutého úveru je
splatná ku dňu uvedenému v oznámení v prípade, ak dlžník je voči veriteľovi v omeškaní so zaplatením
akejkoľvek čiastky - nakoľko žalovaný povinnosti podľa zmluvy o úvere neplnil a dlžné splátky úveru a
poplatkov nezaplatil, žalobca listom zo dňa 15.2.2012 oznámil žalovanému že pohľadávka je splatná
ku dňu 15.2.2012, a vyzval žalovaného k jej úhrade. Žalovaný nezaplatil žalobcovi pohľadávku ani len

čiastočne. Ku dňu od odoslania oznámenia u zosplatnení úveru bol dlh žalovaného vo výške 19.081,12
Kč.Kudňu10.2.2014bolapohľadávkažalobcuvočižalovanémuvovýške26.198,61Kč,ktorápozostáva
z nezaplatenej istiny úveru vo výške 16.193,13 Kč, nezaplatených úrokov vo výške 13,90% ročne z
nesplatenej istiny vyčíslených na sumu 5.228,13 Kč, z úroku z omeškania v zákonnej výške vyčísleného
k dátumu kapitalizácie 10.2.2014 vo výške 2.689,35 Kč, a z nezaplatených poplatkov vo výške 2.088,-
Kč; žalobca tiež žiada od žalovaného zaplatenie úroku z omeškania z dlžnej sumy v zákonom stanovenej

výške.
KnávrhupriložilžalobcasvojvýpiszObchodnéhoregistra,kurzovýlístokplatnýkudňu7.3.2014,zmluvu
o úvere uzavretú medzi účastníkmi dňa 23.2.2011 s prihláškou k poisteniu, a žiadosťou žalovaného
o poskytnutie úveru, výpis z úverového účtu žalovaného, oznámenie o zosplatnení úveru zo dňa
15.2.2012, upomienku zo dňa 18.11.2011, výzvu na zaplatenie dlžnej čiastky zo dňa 30.11.2011,

18.12.2011a16.1.2012sdoručenkamiprežalovaného,splátkovýkalendárúveru,Všeobecnéobchodné
podmienky žalobcu.

Okresný súd Trnava vo veci vydal Platobný rozkaz č. 16Ro/105/2014-64 zo dňa 20.1.2015, ktorým
návrhu žalobcu vyhovel. Platobný rozkaz sa však nepodarilo žalovanému ani po viacnásobne

opakovaných pokusoch doručiť; z tohto dôvodu v zmysle ustanovenia § 173, ods. 2 Občianskeho
súdneho poriadku bol platobný rozkaz zrušený.

Súd vo veci rozhodol dňa 13.7.2015 bez nariadenia pojednávania v zmysle § 115a, ods. 2 Občianskeho
súdneho poriadku (jedná sa o drobný spor).

Rozsudok bol verejne vyhlásený bez nariadenia pojednávania v zmysle § 156, ods. 3 Občianskeho
súdneho poriadku; miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku bolo oznámené na úradnej tabuli
tunajšieho súdu v zákonnej lehote.
Účastníci konania resp. ich zástupcovia na verejnom vyhlásení rozsudku neboli prítomní.

Súd vo veci vykonal dokazovanie oboznámením sa s návrhom, s listinnými dôkazmi uvedenými vyššie,
akoioboznámenímsasobsahomceléhospisovéhomateriáluazistilnasledovnýskutkovýaprávnystav:
Účastníci konania uzavreli dňa 23.2.2011 úverovú zmluvu, na základe ktorej žalobca poskytol
žalovanémuúvervovýške20.000,-Kč/729,63€;vúverovejzmluvebolauvedenávýškaročnejúrokovej
sadzby 13,90%, RPMN 29,31%, poplatok za poskytnutie úveru vo výške 500,- Kč, mesačný poplatok za

správu úveru vo výške 50,- Kč, celková čiastka ktorú je treba zaplatiť bola uvedená vo výške 28.594,- Kč.
Poskytnuté finančné prostriedky sa žalovaný zaviazal splácať 36-timi mesačnými splátkami po 681,- Kč.
Žalovaný uhradil žalobcovi iba časť dlžnej sumy, nezaplatená ostala istina úveru vo výške 16.193,13 Kč /
590,75 €, žalobca preto listom zo dňa 15.2.2012 pristúpil k zosplatneniu úveru, a to ku dňu 15.2.2012.
Žalovaný napriek výzvam svoj dlh ani len čiastočne nezaplatil.

Žalobca žiada tiež o priznanie kapitalizovaného úroku vo výške 5.228,13 Kč, kapitalizovaného úroku z
omeškania vo výške 2.689,35 Kč, úroku vo výške 13,90% ročne zo sumy 16.193,13 Kč od 11.2.2014 do
zaplatenia, a úroku z omeškania z čiastky 18.281,13 Kč od 11.2.2014 do zaplatenia.
Peňažnésumysújeprepočítanézcudzejmeny(českejkorunynamenueuro),prepočetboluskutočnený
výmenným kurzom aktuálnym ku dňu podania návrhu na súd (kurz ku dňu 17.4.2014 bol 27,411 Kč za

1,00 €).

Podľa článku 2, bod 1 nariadenia rady (ES) č. 11/2001 o právomoci a o uznávaní a výkone rozsudkov
v občianskych a obchodných veciach ak nie je v tomto nariadení uvedené inak, osoby s bydliskom na
území členského štátu sa bez ohľadu na ich štátne občianstvo žalujú na súdoch tohto členského štátu.

Podľa Článku 16 Nariadenia Európskeho parlamentu a Rady (ES) č. 864/2007 z 11.7.2007 o
rozhodnom práve pre mimozmluvné záväzky (RÍM II) žiadne ustanovenie tohto nariadenia neobmedzuje
uplatňovanie ustanovení právneho poriadku konajúceho súdu v situácii, v ktorej je ich použitie povinné
bez ohľadu na to, ktorý právny poriadok je inak rozhodným právom pre mimozmluvný záväzok.Podľa § 48 zák.č. 97/1963 Zb. o medzinárodnom práve súkromnom a procesnom slovenské súdy
postupujú v konaní podľa slovenských procesných predpisov, pričom všetci účastníci majú rovnaké
postavenie pri uplatňovaní svojich práv.

Podľa § 10, ods. 1, ods. 2, písm. a), a e) a ods. 3 zák.č. 97/1963 Zb. o medzinárodnom práve súkromnom
a procesnom ak účastníci nezvolia rozhodujúce právo, ich záväzkové vzťahy sa spravujú právnym
poriadkom, použitie ktorého zodpovedá rozumnému usporiadaniu daného vzťahu.
Vzhľadom na to, pokiaľ osobitný predpis neustanovuje inak, sa spravidla spravujú: a) kúpne zmluvy

a zmluvy o diele právom miesta, kde je sídlo (bydlisko) predávajúceho alebo zhotoviteľa diela v čase
uzavretia zmluvy; e) príkazné zmluvy a im podobné právom miesta, kde má sídlo (bydlisko) ten, kto
vykonáva príkaz, v čase uzavretia zmluvy;
Iné zmluvy sa spravujú, pokiaľ osobitný zákon neustanovuje inak, spravidla právnym poriadkom štátu,
v ktorom obidve strany majú sídlo (bydlisko); ak nemajú sídlo (bydlisko) v tom istom štáte a ak sa
zmluva uzaviera medzi prítomnými, právnym poriadkom miesta, kde bola zmluva uzavretá; ak sa zmluva

uzavrela medzi neprítomnými, právnym poriadkom sídla (bydliska) príjemcu návrhu na uzavretie zmluvy.
(použitie hmotného práva)

Podľa § 488 Občianskeho zákonníka záväzkovým vzťahom je právny vzťah, z ktorého veriteľovi vzniká
právo na plnenie (pohľadávka) od dlžníka a dlžníkovi vzniká povinnosť splniť záväzok.

Podľa § 489 Občianskeho zákonníka záväzky vznikajú z právnych úkonov, najmä zo zmlúv, ako aj zo
spôsobenej škody, z bezdôvodného obohatenia alebo z iných skutočností uvedených v zákone.
Podľa § 491 Občianskeho zákonníka záväzky vznikajú najmä zo zmlúv týmto zákonom výslovne
upravených; môžu však vznikať aj z iných zmlúv v zákone neupravených (§ 51) a zo zmiešaných zmlúv
obsahujúcich prvky rôznych zmlúv.

Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.
Podľa § 499 Obchodného zákonníka za dojednanie záväzku veriteľa poskytnúť na požiadanie peňažné

prostriedky možno dojednať odplatu, ak poskytovanie úveru je predmetom podnikania veriteľa.
Podľa § 502, ods. 1 Obchodného zákonníka od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník
povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom
alebonazákladezákona.Akúrokyniesútaktourčené,jedlžníkpovinnýplatiťobvykléúrokypožadované
zaúvery,ktoréposkytujúbankyvmiestesídladlžníkavčaseuzavretiazmluvy.Akstranydojednajúúroky

vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie
prípustnej výške.
Podľa § 503, ods. 1 Obchodného zákonníka záväzok platiť úroky je splatný spolu so záväzkom vrátiť
použité peňažné prostriedky. Ak lehota na vrátenie poskytnutých peňažných prostriedkov je dlhšia ako
rok, sú úroky splatné koncom každého kalendárneho roka. V čase, keď sa má vrátiť zvyšok poskytnutých

peňažných prostriedkov, sú splatné aj úroky, ktoré sa ho týkajú.
Podľa § 504 Obchodného zákonníka dlžník je povinný vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky v
dojednanej lehote, inak do jedného mesiaca odo dňa, keď ho o ich vrátenie veriteľ požiadal.
Podľa § 506 Obchodného zákonníka ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo
jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby

dlžník vrátil dlžnú sumu s úrokmi.

Podľa§52,ods.1aods.2Občianskehozákonníkaspotrebiteľskouzmluvoujekaždázmluvabezohľadu
na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.
Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy,

ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá
je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je
obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 1, ods. 2 zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných
prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo
obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.Podľa § 2, písm. d) zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov na účely tohto zákona sa rozumie zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou
sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté

peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

Podľa § 9, ods. 1 a ods. 2 zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana
dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je

dostupné spotrebiteľovi.
Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11, ods. 1 zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie

alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 53, ods. 1, ods. 2, ods. 3, ods. 4, písm. a) a k), ods. 5 a ods. 10 Občianskeho zákonníka

spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach
a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len „neprijateľná podmienka“). To
neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak
tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky
individuálne dojednané.

Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť
oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.
Ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia dohodnuté medzi dodávateľom a spotrebiteľom
sa nepovažujú za individuálne dojednané.
Za neprijateľné podmienky uvedené v spotrebiteľskej zmluve sa považujú najmä ustanovenia, ktoré a)

má spotrebiteľ plniť a s ktorými sa nemal možnosť oboznámiť pred uzavretím zmluvy, k) požadujú od
spotrebiteľa, ktorý nesplnil svoj záväzok, aby zaplatil neprimerane vysokú sumu ako sankciu spojenú
s nesplnením jeho záväzku.
Neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.
Neprijateľnosť zmluvných podmienok sa hodnotí so zreteľom na povahu tovaru alebo služieb, na ktoré

bola zmluva uzatvorená, a na všetky okolnosti súvisiace s uzatvorením zmluvy v dobe uzatvorenia
zmluvy a na všetky ostatné podmienky zmluvy alebo na inú zmluvu, od ktorej závisí.
Podľa § 54, ods. 1 a ods. 2 Občianskeho zákonníka zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou
zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže
vopredvzdaťsvojichpráv,ktorémutentozákonpriznáva,alebosiinakzhoršiťsvojezmluvnépostavenie.

V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

Podľa § 494 Občianskeho zákonníka z platného záväzku je dlžník povinný niečo dať, konať, niečoho sa
zdržať alebo niečo trpieť a veriteľ je oprávnený to od neho požadovať.

Podľa § 517, ods. 1, prvá veta a ods. 2 Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas
nesplní, je v omeškaní.
Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení
úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z
omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

Podľa § 3 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho
zákonníka výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba
Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.Základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky (hlavné refinančné operácie) platná od 14.8.2011
do 10.7.2012 bola vo výške 1,00%.

Spotrebiteľská zmluva (vrátane zmluvy o spotrebiteľskom úvere) nepredstavuje samostatný ani nový
zmluvný typ, ide o určitú skupinu zmlúv, ktorá má osobitný režim právnej úpravy - táto vyplýva zo
zvýšeného záujmu spoločnosti ochraňovať slabšieho účastníka zmluvného vzťahu - spotrebiteľa, ktorý
vstupuje do zmluvných vzťahov s predajcami a poskytovateľmi rôznych plnení a služieb.
Podľa článku 3, odsek 1 Smernice č. 93/13/EHS sa za nekalú považuje zmluvná podmienka ktorá nebola

individuálne dohodnutá, ak spôsobí značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach strán ku škode
spotrebiteľa. Pokiaľ dodávateľ požaduje od spotrebiteľa sankciu za porušenie jeho zmluvných povinností
a táto je v nepomere k jeho plneniu, je neplatná. Zmluvné podmienky spotrebiteľských zmlúv sa nemôžu
odchýliť od zákona v neprospech spotrebiteľa - pokiaľ by si zmluvné strany dohodli v spotrebiteľskej
zmluve podmienky odchylne od dispozitívneho ustanovenia zákona v neprospech spotrebiteľa, takéto
dojednanie by bolo absolútne neplatné pre rozpor so zákonom, a ak sa nedal na takéto dojednanie

uplatniť inštitút čiastočnej neplatnosti, spôsobovalo by to neplatnosť zmluvy ako celku.
Podstatou zmluvy o úvere je záväzok veriteľa poskytnúť peniaze do určitej sumy v prospech dlžníka,
pričom záväzku veriteľa zodpovedá záväzok dlžníka vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky a zaplatiť
úroky. Ako zmluvné strany úverovej zmluvy vystupujú veriteľ (osoba poskytujúca úver) a dlžník (osoba,
ktorej je úver poskytnutý), zmluva musí obsahovať záväzok dlžníka vrátiť poskytnuté prostriedky a

zaplatiť úroky.
Veriteľ môže od zmluvy odstúpiť ak dlžník je v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok, alebo ak
dlžník je v omeškaní s vrátením jednej splátky, ale po dobu dlhšiu ako tri mesiace - aby veriteľ mohol
využiť svoje oprávnenie odstúpiť od zmluvy musí byť splnená jedna z dvoch uvedených podmienok, a
zároveň omeškanie dlžníka musí trvať. Dôsledkom odstúpenia veriteľa od zmluvy je jeho oprávnenie

požadovať vrátenie dlžnej sumy aj s úrokmi.

Po vykonanom dokazovaní dospel súd k záveru, že žalobcu je možné vyhovieť iba čiastočne, a to v časti
nároku na zaplatenie neuhradenej časti istiny úveru spolu s úrokom z omeškania v zákonom stanovenej
výške.

Právny vzťah medzi účastníkmi založený zmluvou o úvere je potrebné posudzovať podľa zák.č.
129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch bez ohľadu na to, že zmluva o úvere je tzv. absolútnym
obchodom (§ 261, ods. 3, písm. d) Obchodného zákonníka) - vychádzajúc zo zásady lex specialis
derogat lex generalis, podľa ktorej špeciálna právna úprava (ktorou v danom prípade je zák.č. 129/2010
Z.z., ako i ustanovenie § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka), má prednosť pred všeobecnou právnou

úpravou (Obchodný zákonník) je nevyhnutné predmetný právny vzťah medzi účastníkmi posudzovať
podľa príslušných ustanovení Občianskeho zákonníka a zákona o spotrebiteľských úveroch.
V časti nároku na zaplatenie istiny úveru spolu s poplatkami, odplatou, úrokom a úrokom z omeškania
súd mal za preukázané, že návrh bol podaný iba z časti dôvodne. Žalobca poskytol žalovanému na
základe úverovej zmluvy zo dňa 23.2.2011 úver vo výške 20.000,- Kč / 729,63 €; v úverovej zmluve

bola uvedená výška ročnej úrokovej sadzby 13,90%, RPMN 29,31%, poplatok za poskytnutie úveru vo
výške 500,- Kč, mesačný poplatok za správu úveru vo výške 50,- Kč, celková čiastka ktorú je treba
zaplatiť bola uvedená vo výške 28.594,- Kč. Poskytnuté finančné prostriedky sa žalovaný zaviazal
splácať 36-timi mesačnými splátkami po 681,- Kč. Žalovaný uhradil žalobcovi iba časť dlžnej sumy,
nezaplatená ostala istina úveru vo výške 16.193,13 Kč / 590,75 €; žalobca preto listom zo dňa 15.2.2012

pristúpil k zosplatneniu úveru, a to ku dňu 15.2.2012. Podľa názoru súdu v zmluve nebola jasne a určite
vymedzená sadzba úroku, od ktorého sa mali odvíjať jednotlivé splátky, pričom celá suma budúcich
úrokov ako výnosov bola zahrnutá v čiastke 28.594,- Kč ktorá bola označená ako „celková čiastka ktorú
je potrebné zaplatiť“. Zákonom stanovené členenie a uvedenie jednotlivých čiastok úveru pritom nie
je svojvoľné, ale prestavuje prehľadné vymedzenie povinností dlžníka tak, aby sa dokázal zorientovať

v ponuke a aby zároveň nebolo možné aby si veriteľ voči dlžníkovi uplatňoval aj nároky, na ktoré
nemá právo; pokiaľ pod odplatu nie je možné zahrnúť úrok, a s ohľadom na skutočnosť že úroky sú
splatné so splatnosťou jednotlivej splátky, úroky možno požadovať do zaplatenia, a to aj predčasného
- je preto vylúčené aby suma celkových úrokov bola pojatá do položky „celková čiastka ktorú je
potrebné zaplatiť“ (a to aj keby suma odplaty nedosiahla maximálnu výšku). Takto chybne uzavretou

zmluvou neboli dodržané ustanovenia § 9, ods. 2 zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a
o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov, teda zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahovala
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru, k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,
prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi
úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia. V takýchto prípadoch sa potom v
zmysle § 11, ods. 1 zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov poskytnutý spotrebiteľský úver považuje za bezúročný a bez poplatkov.

Vzhľadom k tomu, že žalobca poskytol žalovanému úver vo výške istiny 20.000,- Kč / 729,63 €, pričom
súd -vzhľadom na nedostatky zmluvy o úvere- považoval úver za poskytnutý bezúročne a bez poplatkov,
a keďže žalovaný zaplatil z titulu splácania úveru žalobcovi iba časť splátok, keď nezaplatená ostala
istina úveru vo výške 16.193,13 Kč / 590,75 €, zaviazal súd žalovaného povinnosťou zaplatiť žalobcovi
sumu vo výške 590,75 € (peňažné sumy sú je prepočítané z meny česká koruna na menu euro, prepočet
bol uskutočnený výmenným kurzom aktuálnym ku dňu podania návrhu na súd - kurz ku dňu 17.4.2014

bol 27,411 Kč za 1,00 €); vo zvyšku uplatňovanej sumy (spolu aj s príslušenstvom - úrokom z omeškania)
potom súd návrh zamietol.
Čo sa týka úroku z omeškania na tento má žalobca nárok vo výške základnej úrokovej sadzby Európskej
centrálnej banky platnej k prvému dňu omeškania (ku dňu 15.2.2012 vo výške 1,00%) zvýšenej o 8
percentuálnych bodov, preto súd rozhodol tak že žalobcovi priznal úrok z omeškania vo výške 8,05%

ročne (tak ako to požadoval žalobca, pričom mal nárok na úrok z omeškania vyšší - v tomto smere však
súd jeho návrh nemohol prekročiť) zo sumy 590,75 € (prisúdená suma) od 15.2.2012 (deň zosplatnenia
úveru) do zaplatenia.

Súdrozhodolonáhradetrovkonaniavzmysleustanovenia§142,ods.2Občianskehosúdnehoporiadku

v spojení s § 149, ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku a v súlade s § 10 a § 16 vyhlášky MS SR č.
655/2004 Z.z. tak, že určil pomer úspešnosti žalobcu v časti 61,81% vychádzajúc z toho, že žalobca
žiadal o priznanie sumy istiny 955,77 €, súd rozhodol o jeho nároku vo výške 590,75 €. Nárok na
náhradu súdneho poplatku žalobcu potom určil súd vo výške 35,23 € (t.j. 61,51% zo súdneho poplatku
zaplateného vo výške 57,00 €). Nárok na náhradu trov právneho zastúpenia priznal súd vo väčšej časti

úspešnému žalobcovi tak, že určil jeho nárok v podiele 23,62% (100% mínus 38,19% ako neúspech
žalobcu mínus 38,19% ako úspech žalovaného) - žalobcovi potom súd priznal náhradu trov konania
(po uvedenom krátení v dôsledku jeho čiastočného neúspechu a čiastočného úspechu žalovaného) v
sume 33,72 €; vychádzal pritom z trov právneho zastupovania za jeden úkon právnej pomoci vo výške
51,45 € (tak ako si to právny zástupca žalobcu uplatnil z predmetu sporu 955,77 €) za 2 hlavné úkony

po 51,45 € zvýšené o DPH 20% , 2x režijný paušál po 8,04 € zvýšené
o DPH 20% , z ktorých trov uložil procesne neúspešnému žalovanému
povinnosť zaplatiť 23,62%.
Ďalšie trovy konania a právneho zastúpenia uplatnené neboli.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia, ku Krajskému
súdu v Trnave, cestou podpísaného súdu, v troch vyhotoveniach.
V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podľa § 42, ods. 3 Občianskeho súdneho poriadku,
podľa ktorého z podania musí byť zjavné, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka a čo
sleduje, a musí byť podpísané a datované uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu

sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ
domáha.
V prípade, že povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže
podať návrh na súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.