Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, March 21, 2019

Súd: Okresný súd Trenčín
Spisová značka: 18Csp/14/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3117201126
Dátum vydania rozhodnutia: 21. 03. 2019
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Lenka Kvasnicová

ECLI: ECLI:SK:OSTN:2019:3117201126.7

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Trenčín sudkyňou Mgr. Lenkou Kvasnicovou v právnej veci žalobcu R Collectors, s. r.

o., so sídlom Dvořákovo nábrežie 8/A, Bratislava, IČO 50094297, zastúpeného Advokátska kancelária
RELEVANS, s. r. o., so sídlom Dvořákovo nábrežie 8/A, Bratislava, IČO 47232471, proti žalovanej D.
S., nar. XX.XX.XXXX, bydliskom K. XXX/XXX, W., o zaplatenie 835,54 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 113,80 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 5,25
% ročne zo sumy 113,80 eur od 12.1.2017 do zaplatenia, a to do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

II. Vo zvyšnej časti sa žaloba z a m i e t a.

III. Žalovanej sa nárok na náhradu trov konania n e p r i z n á v a.

o d ô v o d n e n i e :

1. Právny predchodca žalobcu, spoločnosť Poštová banka, a. s., sa podanou žalobou domáhal od
žalovaného zaplatenia sumy vo výške 835,54 eur spolu s úrokom z istiny vo výške 628,43 eur, úrokom
vo výške 25,5 % ročne zo sumy 835,54 eur od
-2- 18Csp/14/2017

12.01.2017 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5,25 % ročne zo sumy 835,54 eur od

12.01.2017 do zaplatenia a náhrady trov konania. Svoju žalobu odôvodnil tým, že dňa 29.07.2011
uzavrel so žalovanou zmluvu o úvere č. XXXXXXXXXX, ktorej súčasťou boli všeobecné obchodné
podmienky a obchodné podmienky pre úver. Na základe tejto zmluvy poskytol žalovanej peňažné
prostriedky vo výške 1.000 eur. Žalovaná sa zaviazala vrátiť istinu a zaplatiť úroky, poplatky a iné
peňažné plnenia podľa zmluvy v mesačných splátkach po 33 eur vždy k 18. dňu v mesiaci počnú dňom
18.08.2011. Podotkol, že žalovaná neplnila úver riadne a včas. V dôsledku omeškania žalovanej s
plnením úveru vyhlásil úver ku dňu 19.02.2014 za predčasne splatný. Po vyhlásení predčasnej splatnosti

žalovaná časť dlžnej sumy uhradila. Poslednú čiastkovú úhradu vykonala dňa 17.12.2014. Odvtedy
nič neuhradila. Upresnil, že žalovaná od poskytnutia úveru do vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru
vykonala úhrady vo výške 771,66 eur, z ktorých bolo na poplatky zaúčtované 88,84 eur. na úroky 518,36
eur a na istinu 164,46 eur. Po vyhlásení mimoriadnej splatnosti uhradila sumu 195,76 eur, z ktorých bolo
na poplatky započítané 30,08 eur a na úroky 165,68 eur. Výška nesplatených úrokov predstavuje sumu
628,43 eur a je vyčíslená od začatia čerpania úveru do dňa 31.12.2016.

2. Žalovaná sa k podanej žalobe nevyjadrila, hoci táto jej bola riadne a včas doručená.3. Uznesením č. k. 18Csp/14/2017-54 zo dňa 07.08.2017 pripustil súd, aby z konania vystúpil pôvodný
žalobca, spoločnosť Poštová banka, a. s., a do konania vstúpila spoločnosť R Collectors, s. r. o., z
dôvodu postúpenia pohľadávky.

4. Rozsudkom č. k. 18Csp/14/2017-61 zo dňa 18.12.2017 súd prvej inštancie rozhodol tak, že žalovanej
uložil povinnosť zaplatiť žalobcovi sumu 113,80 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 5,25 % ročne
zo sumy 113,80 eur od 12.01.2017 do zaplatenia. Vo zvyšnej časti žalobu zamietol a žalovanej ako
úspešnejšej strane nárok na náhradu trov konania nepriznal.

5. Na odvolanie žalobcu odvolací súd vyššie uvedený rozsudok súdu prvej inštancie zrušil a vec vrátil
na nové konanie. Nestotožnil sa so záverom súdu prvej inštancie, že zmluva neobsahuje výšku splátok
istiny, úrokov a poplatkov (§ 9 ods. 2 písm. k) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch).

6. Súd vykonal dokazovanie oboznámením zmluvy o úvere zo dňa 29.07.2011, dodatku k zmluve o úvere

zo dňa 15.08.2011, všeobecných obchodných podmienok, obchodných podmienok pre úver, dohody o
splátkach zo dňa 18.07.2016, oznámenia o odklade splátok zo dňa 25.09.2012, výzvy na úhradu dlžnej
sumy zo dňa 19.02.2014, upozornenia zo dňa 31.01.2014, aktuálneho stavu účtu ku dňu 11.012017,
ktoré listinné dôkazy predložil žalobca, a rozhodol v zmysle § 297 písm. b) Civilného sporového poriadku
(ďalej len „CSP“).

7. V zmysle § 297 písm. b) CSP, pojednávanie nie je potrebné nariadiť, ak ide iba o otázku jednoduchého
právneho posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota sporu bez príslušenstva
neprevyšuje 1.000 eur.

-3- 18Csp/14/2017

8. Právny predchodca žalobcu dňa 29.07.2011 uzavrel so žalovanou zmluvu o úvere, na základe
ktorej poskytol žalovanej úver vo výške 1.000 eur. Žalovaná sa zaviazala poskytnutý úver splácať v 50

mesačných splátkach po 33 eur. Celková výška nákladov predstavovala sumu 602,39 eur. Dátum prvej
splátky bol dohodnutý na deň 18.08.2011 a dátum konečnej splatnosti na deň 18.09.2015. Dátum každej
ďalšej splátky bol určený k 18. dňu v mesiaci. Úroková sadzba bola určená vo výške 25,5 % ročne,
RPMN vo výške 28,7 % a priemerná RPMN 46,56 %. Dodatkom k zmluve o úvere zo dňa 15.08.2011 si
strany dojednali základný súbor poistenia v zmysle ustanovení zmluvy o úvere. Výška mesačnej splátky

aj s poistením tak predstavovala sumu 35,62 eur. Oznámením o odklade splátok zo dňa 25.09.2012
právny predchodca žalobcu oznámil žalovanej zmenu výšky splátok, a to vo výške 40 eur od 18.01.2013
do 18.12.2015.

9. Upozornením zo dňa 31.01.2014 oznámil právny predchodca žalobcu žalovanej, že podstatným

spôsobom porušila ustanovenia zmluvy o úvere zo dňa 29.07.2011 a upozornil ju, že ku dňu 31.01.2014
je pohľadávka banky vo výške 183,46 eur je viac ako 3 mesiace po splatnosti s tým, že v prípade jej
neuhradeniajebankaoprávnenávyhlásiťmimoriadnusplatnosťúveru.Výzvounaúhradudlžnejsumyzo
dňa19.02.2014oznámilprávnypredchodcažalobcužalovanej,ževyhlásilkudňu19.02.2014predčasnú
splatnosť úveru a vyzval ju na úhradu dlžnej sumy vo výške 922,50 eur v lehote 10 dní od doručenia

výzvy.

10. Dohodou o splátkach zo dňa 18.07.2016 sa strany dohodli na úhrade dlhu v celkovej výške 1.328,75
eur v mesačných splátkach po 55 eur.

11. Z aktuálneho stavu účtu žalovanej vyplynulo, že žalovaná uhradila 967,42 eur.

12. Podľa § 52 ods. 1, 2, 3, 4 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzavretia zmluvy, spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.
Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy,

ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá
je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je
obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

13. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zákon“) účinného v čase uzavretia
zmluvy, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov
na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

14. Podľa § 9 ods. 1, 2 zákona účinného v čase uzavretia zmluvy, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí
mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane
-4- 18Csp/14/2017

najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné

spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
-5- 18Csp/14/2017q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

15. Podľa § 11 ods. 1 zákona účinného v čase uzavretia zmluvy, poskytnutý spotrebiteľský úver sa
považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Z vykonaného dokazovania mal súd za preukázané, že žaloba podaná žalobcom je čiastočne dôvodná.
Po preskúmaní predmetnej zmluvy možno konštatovať, že sa jedná o spotrebiteľskú zmluvu, nakoľko
ide o taký typ zmluvy, ktorej obsah spotrebiteľ nemohol podstatným spôsobom ovplyvniť, pretože
táto bola už vopred pripravená, predtlačená. Dodávateľom v tomto prípade je právny predchodca
žalobcu, ktorý pri uzatváraní zmluvy vykonával svoju podnikateľskú činnosť a spotrebiteľom je žalovaná,

ktorá pri uzatváraní zmluvy nevykonávala žiadnu obchodnú alebo inú činnosť. Zákon pre zmluvu
o spotrebiteľskom úvere stanovuje určité podstatné náležitosti, preto súd skúmal, či predmetná
zmluva tieto náležitosti obsahuje. Na tomto mieste súd konštatuje, že predmetná zmluva bola síce
uzavretá v predpísanej forme, avšak neobsahuje všetky náležitosti tak, ako to predpokladá zákon.
Zmluva predovšetkým neobsahuje údaj o celkovej čiastke, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť (§ 9 ods.

2 písm. j) zákona). Celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, sa rozumie súčet celkovej
výšky spotrebiteľského úveru a celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom.
Celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom sú pritom všetky náklady,
vrátane úrokov, provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti
so spotrebiteľským úverom. Celkové náklady sú rozdielnou veličinou oproti celkovej čiastke, ktorú musí

spotrebiteľ zaplatiť. V danom prípade zmluva obsahuje len údaj o celkovej výške nákladov, o ktorej
správnosti má súd tiež pochybnosti. Žalovaná sa
-6- 18Csp/14/2017

zaviazala splácať poskytnutý úver v 50 mesačných splátkach po 33 eur. Potom bola povinná celkom

zaplatiť 1.650 eur. Po odpočítaní poskytnutého úveru vo výške 1.000 eur, celkové náklady predstavujú
sumu 650 eur a nie sumu 602,39 eur tak, ako je uvedené v zmluve.

16. S poukazom na uvedené možno konštatovať, že úver poskytnutý právnym predchodcom žalobcu
je v zmysle ustanovenia § 11 ods. 1 písm. a) zákona bezúročný a bez poplatkov, t. z. žalobca nemá

nárok na úroky a žiadne poplatky. Právny predchodca žalobcu poskytol žalovanej úver v celkovej výške
1.000 eur, pričom žalovaná sa zaviazala aj k plateniu poistného vo výške 2,62 eur mesačne. Ku dňu
zosplatnenia úveru bola teda povinná uhradiť poistné v celkovej výške 81,22 eur (31 x 2,62 eur). Spolu
bola teda žalovaná povinná žalobcovi uhradiť sumu 1.081,22 eur (1.000 eur úver + 81,22 eur poistenie).Z aktuálneho stavu účtu (výpisu) žalovanej vyplynulo, že táto uhradila právnemu predchodcovi žalobcu
celkovo sumu 967,42 eur. Preto uložil súd žalovanej zaplatiť žalobcovi sumu 113,80 eur, ktorá suma
predstavuje zvyšok neuhradeného dlhu spolu s poistením (1.081,22 eur - 967,42 eur = 113,80 eur) a vo

zvyšku žalobu ako nedôvodnú zamietol.

17. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací

predpis.

18. Týmto vykonávacím predpisom je nariadenie vlády č. 87/1995 Z. z.

19. Keďže žalovaná nesplnila svoj záväzok včas a riadne, dostala sa do omeškania, v dôsledku
čoho vznikol žalobcovi nárok na úrok z omeškania, ktorý mu súd priznal v zmysle vyššie uvedeného

ustanovenia vo výške 5,25 % ročne zo sumy 113,80 eur od 12.01.2017 do zaplatenia.

20. Podľa § 255 ods. 2 CSP, ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov právo.

21. V predmetnej veci mala každá zo strán úspech len čiastočný (žalobca mal úspech vo výške 13,6 %,
žalovaná vo výške 86,4 %; rozdiel ich pomerných úspechov predstavuje 72,8 %). Úspešnejšou stranou
bola teda žalovaná. Vzhľadom k tomu, že z obsahu spisu nevyplynuli žiadne trovy, ktoré by jej v súvislosti
s týmto konaním vznikli, rozhodol súd tak, že jej nárok na náhradu trov konania nepriznal.

22. Lehotu na splnenie povinnosti, 3 dni od právoplatnosti tohto rozhodnutia, určil súd podľa § 232 ods.
3 CSP.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je možné podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou
podpísaného súdu ku Krajskému súdu v Trenčíne, pokiaľ sa tohoto práva po vyhlásení rozsudku

účastníci výslovne nevzdali.

-7- 18Csp/14/2017

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podania (§ 132 ods. 1 CSP) uviesť, proti ktorému

rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.

Ak žalovaná dobrovoľne nesplní, čo jej ukladá vykonateľné rozhodnutie, žalobca môže podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.