Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Monday, October 8, 2018

Súd: Okresný súd Žilina
Spisová značka: 46Csp/5/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5117234408
Dátum vydania rozhodnutia: 08. 10. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Mgr. Michaela Priesolová

ECLI: ECLI:SK:OSZA:2018:5117234408.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Žilina v konaní pred sudkyňou JUDr. Mgr. Michaelou Priesolovou v právnej veci žalobcu:

PROFI CREDIT Slovakia, s.r.o., IČO: 35 792 752, so sídlom Pribinova 25, Bratislava, právne zastúpený
Advokátskou kanceláriou JUDr. Andrea Cviková, s.r.o., so sídlom Pribinova 25, Bratislava, P. O. BOX
41, proti žalovanej: S. G., J.. XX.X.XXXX, Y. G. K. XXXX/XXD, Ž., štátna občianka SR, o zaplatenie
690,12 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná j e p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 463,68 EUR spolu s úrokom z omeškania vo výške
5,05 % ročne zo sumy 463,68 EUR od 19.7.2015 do zaplatenia, a to všetko do 3 dní od právoplatnosti
tohto rozsudku.

II. Vo zvyšnej časti žalobu z a m i e t a.

III. Žalobca má voči žalovanej nárok na náhradu trov konania v rozsahu 34,38 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobným návrhom doručeným súdu dňa 22.12.2017 sa žalobca domáhal vydania súdneho
rozhodnutia, ktorým by súd zaviazal žalovanú zaplatiť mu sumu 690,12 EUR spolu s úrokom z
omeškania vo výške 5,05 % ročne zo sumy 690,12 Eur od 19.7.2015 do zaplatenia a nahradiť mu trovy
konania.

2. Žalobu skutkovo odôvodnil tým, že dňa 4.9.2014 uzatvoril so žalovanou zmluvu o revolvingovom
úvereč.8500078331,nazákladektorejžalobcaposkytolžalovanejúvervovýške690,-EUR.Poskytnutý
úver sa žalovaná zaviazala splatiť spolu s úrokom v 42 mesačných splátkach vo výške 21,82 EUR v
termínoch splatnosti podľa splátkového kalendára, ktorý bol dohodnutý v zmluve. Žalovaná sa dostala
do omeškania s úhradou splátok úveru už pri splátke č. 1, do uplatnenia práva žalobcu podľa § 565
Občianskeho zákonníka, t.j. do okamžitej splatnosti úveru napokon uhradila len sumu 226,32 EUR.

Vzhľadom k tomu, že žalovaná bola v omeškaní s úhradou splátky č. 7 o viac ako tri mesiace, žalobca si
uplatnil právo veriteľa podľa § 565 OZ, t.j. okamžitú splatnosť úveru dňa 19.7.2015. Žalovaná suma vo
výške 690,12 EUR predstavuje nesplatenú sumu úveru a úroku (žalovaná do podania žalobného návrhu
celkovo uhradila 226,32 EUR). V súlade s § 517 ods. 2 OZ si žalobca uplatnil úrok z omeškania vo výške
podľanariadeniavládyč.87/1995Z.z.vzneníúčinnomkprvémudňuomeškania.Žalobcakužalobnému
návrhu pripojil žiadosť o poskytnutie revolvingového úveru, zmluvu o revolvingovom úvere, zmluvné
dojednania Zmluvy o revolvingovom úvere spoločnosti PROFI CREDIT Slovakia, s.r.o., oznámenie

veriteľa o schválení úveru dlžníkovi zo dňa 4.9.2014, oznámenie o zosplatnení zo dňa 21.6.2015 spolu
s doručenkou.3. Žalovaná sa k žalobe písomne nevyjadrila, hoci ju mala doručenú riadne do vlastných rúk dňa
23.4.2018.

4. Podľa § 297 písm. b/ Civilného sporového poriadku (CSP), Súd na prejednanie sporu nariadi
pojednávanie. Pojednávanie nie je potrebné nariadiť, ak ide iba o otázku jednoduchého právneho
posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota sporu bez príslušenstva neprevyšuje
1 000 eur.

5.Podľa§219ods.3CSP,voveciach,vktorýchsúdrozhodujerozsudkombeznariadeniapojednávania,
oznámi miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku na úradnej tabuli súdu a na webovej stránke
príslušného súdu v lehote najmenej päť dní pred jeho vyhlásením. Ak o to strana požiada, súd jej oznámi
miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku aj elektronickými prostriedkami.

6. Súd v súlade s citovanými ustanoveniami prejednal vec bez nariadenia pojednávania a vyhlásil

verejnerozsudokdňa1.10.2018,pričommiestoačasverejnéhovyhláseniarozsudkuoznámilnaúradnej
tabuli a webovej stránke súdu dňa 8.10.2018.

7. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa so spisovým materiálom a na základe vykonaného
dokazovania zistil nasledovný skutkový stav:

8. Z vykonaného dokazovania mal súd preukázané, že žalobca ako veriteľ prostredníctvom obchodného
zástupcu a žalovaný ako dlžník uzatvorili dňa 4.9.2014 zmluvu o revolvingovom úvere č. 8500078331.
Na základe žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru v zmysle bodu 5 bola poskytnutá čiastka
úveru 690,- EUR, splácanie v 42 splátkach, výška mesačnej splátky (vrátane úrokov) 21,82 EUR,

celková čiastka, ktorú musí dlžník zaplatenie (t.j úver + úroky za celú dobu čerpania úveru +
poplatok za poskytnutie úveru) 985,44 EUR, RPMN 26,18 %, ročná úroková sadzba úveru 18,09
%, priemerná RPMN za úver 44,06 %. Táto zmluva bola podpísaná žalovanou ako dlžníkom dňa
2.9.2014.2014 a žalobcom ako veriteľom dňa 4.9.2014. Súčasťou zmluvy boli zmluvné dojednania
zmluvy o revolvingovom úvere súdu predložené na osobitnom liste, podľa ktorých sa z dôvodu

omeškania dlžníka s úhradou splátky úveru o viac ako tri mesiace stali podľa čl. 13.1 písm. a/ okamžite
splatnými všetky záväzky dlžníka, pokiaľ sa zmluvné strany nedohodnú inak.

9.Listomzodňa4.9.2014 žalobcaoznámilžalovanejschválenieúverusuvedenímúdajovoschválenom
úvere v zmysle čl. 2.2. zmluvných dojednaní.

10. V zmysle zmluvy o revolvingovom úvere č. 8500078331 uzatvorenej medzi zmluvnými stranami dňa
4.9.2014 bola žalovanej poskytnutá čiastka úveru vo výške 690,- EUR poukázaná prevodom na účet
žalovanej uvedený v odseku 2. predmetnej zmluvy.

11. Listom zo dňa 21.6.2015 doručeným žalovanej dňa 26.6.2015 žalobca oznámil žalovanej, že je v
omeškaní s úhradou splátok č. 7, 8 a 9. Suma omeškaných splátok je spolu 113,16 EUR. Aktuálne
omeškanie na najstaršej splatnej splátke je 76 dní. V prípade, ak sa dostane do omeškania a s úhradou s
ktoroukoľvek z uvedených splátok o viac ako 3 mesiace a uplynie 15 dní od doručenia tohto oznámenia,
stanú sa splatnými všetky záväzky zo zmluvy, ktoré sa majú stať splatnými až v budúcnosti. Stratí tým

výhodu splátok a celý dlh bude povinná zaplatiť naraz.

12. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu
na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

13. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov spotrebiteľským úverom, na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných
prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo
obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi

14. Podľa § 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov na účely tohto zákona sa rozumie
a/ spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,b/ veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,
d/ zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi

spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

15. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana

dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je
dostupné spotrebiteľovi.

16. Podľa ods. 2, Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

17. Podľa § 11 ods. 1, zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov, Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo

d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

18. Podľa ustanovenia § 517 ods. 1 prvá veta Občianskeho zákonníka v znení účinnom v čase vzniku
omeškania odporcu: Dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní je v omeškaní.

19. Podľa ust. § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu,
má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona
povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje
vykonávací predpis.

20. Podľa ust. § 3 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. v znení účinnom od 01.02.2013, výška úrokov
z omeškania je o 5 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej
banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

21. Súd mal preukázané, že medzi žalobcom a žalovanou vznikol právny vzťah na základe vyššie
uvedenej zmluvy zo dňa 4.9.2014. Aj s poukazom na to, že zo strany žalobcu išlo o činnosť v zmysle
ust. § 2 ods. 2 Obchodného zákonníka a zo strany žalovanej nešlo o obdržanie peňažných prostriedkov
na výkon jej povolania alebo podnikania, pričom išlo o dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov
žalobcom žalovanej, súd dospel k záveru, že medzi stranami sporu vznikol právny vzťah v zmysle

príslušných ust. zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a rovnako v zmysle ust. § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka.

22. Súd preskúmal predmetnú zmluvu, pričom zistil, že táto neobsahuje zákonom predpísané náležitosti
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, a to konkrétne termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru

(§ 9 ods. 2, písm. f/ zákona č. 129/2010 Z.z). Nie je možné tento údaj odvodzovať od termínov
jednotlivých splátok odpočtom počtu dní od uzavretia zmluvy a počtu splátok, nakoľko takýto postup
podľa názoru súdu nie je konformný so zmyslom a účelom sledovaným takto zakotvenou podstatnou
náležitosťou zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Spotrebiteľ (v tomto prípade dlžník) musí pri danej
forme spotrebiteľského úveru už na prvý pohľad bez akýchkoľvek matematických operácií presne

vedieť, kedy dôjde ku konečnej splatnosti jeho spotrebiteľského úveru, t.j. ktorým dňom. Pokiaľ žalobca
listom zo dňa 4.9.2014 oznámil žalovanej údaje o schválenom úvere (okrem iného aj termín konečnej
splatnosti), žalovaná sa ako dlžník dozvedela niektoré z podstatných povinných náležitostí zmluvy o
úvere až po tom, čo podpísala listinu označenú ako žiadosť o poskytnutie revolvingového úveru/zmluvao revolvingovom úvere, pričom zákon vyžaduje, aby už pri uzatvorení zmluvy boli zmluvnými stranami
dohodnuté a ustálené všetky povinné náležitosti zmluvy, čo v tomto prípade nebolo dodržané. Dlžník
sa nemôže dozvedieť niektoré z parametrov úveru až po podpise zmluvy a tieto nemôže určiť sám

žalobca jednostranne bez spoluúčasti žalovanej. Na základe uvedeného je tak zrejmé, že zmluva
o spotrebiteľskom úvere neobsahuje vyššie uvedené povinné náležitosti, ktorých nedostatok zákon č.
129/2010 Z.z. v ustanovení § 11 ods. 1 sankcionuje tým, že takýto úver sa považuje za bezúročný a
bez poplatkov.

23. Súd mal z tvrdení žalobcu, ktoré žalovaná nepoprela, za preukázané, že žalovaná splatila na úvere
sumu 223,32 EUR, to znamená že pri výške čerpaného úveru 690,- EUR, ktorý je považovaný za
bezúročný a bez poplatkov, je povinná zaplatiť žalobcovi zvyšnú časť istiny poskytnutého úveru, t.j.
sumu 463,68 EUR. Z uvedených dôvodov súd žalobnému návrhu v časti uplatňovanej istiny 463,68 EUR
vyhovel a vo zvyšku žalobný návrh v časti istiny zamietol.

24. Súčasne súd priznal žalobcovi nárok na úroky z omeškania v zákonom stanovenej výške z
priznanej dlžnej sumy (463,68 EUR) a to od 19.7.2015 do zaplatenia. Nárok na úrok z omeškania
si žalobca uplatnil dňom nasledujúcim po zosplatnení úveru. V zmysle oznámenia zo dňa 21.6.2015,
malo dôjsť k zosplatneniu úveru uplynutím 15 dní od doručenia oznámenia. Oznámenie bolo doručené
26.6.2015, lehota 15 dní uplynula dňa 11.7.2015. Ďalším dňom sa dostala žalovaná do omeškania, t.j.

od 12.7.2015. Nakoľko si žalobca uplatnil nárok na úrok z omeškania od 19.7.2015, súd mu ho priznal v
zmysle žalobného návrhu (nakoľko nemohol priznať viac ako žalobca žiadal). Podľa vyššie citovaných
zákonných ustanovení výška úrokov z omeškania v čase, keď sa žalovaný dostal do omeškania s
platením svojho peňažného záväzku, predstavovala 5,05 % ročne. Na základe uvedeného súd žalovanú
zaviazal na zaplatenie sumy 463,68 Eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 5,05 % ročne zo sumy

463,68 Eur od 19.7.2015 do zaplatenia, vo zvyšnej časti žalobu zamietol.

25. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

26. Podľa § 262 ods. 1 CSP, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,

ktorým sa konanie končí.

27. Predmetom konania bolo zaplatenie sumy 690,12 EUR s úrokom z omeškania z jednotlivých
súm za príslušné obdobie. Súd žalobcovi priznal celkovo sumu 463,68 EUR s príslušným úrokom z
omeškania z priznaných súm za jednotlivé obdobia. Procesný úspech žalobcu je teda vo výške 67,19

% (463,68 EUR/ 690,12 EUR x 100%). Procesný úspech žalovanej je vo výške 226,44 EUR. Vzhľadom
k predmetu konania je to 32,81 % (226,44 EUR / 690,12 EUR x 100%). Čistý procesný úspech žalobcu
s prihliadnutím na jeho procesný neúspech je vo výške 54,86 % (67,19 % - 32,81 %). Preto je žalovaná
povinná nahradiť žalobcovi trovy konania v rozsahu 34,38 %.