Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, March 12, 2019

Súd: Okresný súd Košice okolie
Spisová značka: 10Csp/293/2018

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7518207243
Dátum vydania rozhodnutia: 12. 03. 2019
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jozef Pribula

ECLI: ECLI:SK:OSKE3:2019:7518207243.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Košice - okolie samosudcom JUDr. Jozefom Pribulom v právnej veci žalobcu: BNP

PARIBAS PERSONAL FINANCE SA so sídlom Boulevard Haussmann 1, 750 09 Paríž, Francúzsko,
zapísanávparížskomRegistriobchoduaspoločnostípodč.542097902,konajúcanaúzemíSlovenskej
republiky prostredníctvom BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, pobočka zahraničnej banky so
sídlom Karadžičova 2, 821 08 Bratislava, IČO: 47 258 713, zast.: Advokátska kancelária JUDr. Marek
Czompoly s.r.o., Ventúrska 16, 811 01 Bratislava, proti žalovanému: A. E., K.. XX.XX.XXXX, O. Z. XX,
XXX XX Z., v konaní o zaplatenie 6.573,06 eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

I. Žalobu zamieta.

II. Stranám v konaní sa náhrada trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa podaným návrhom doručenom súdu dňa 21.11.2018 žiadal, aby súd zaviazal žalovaného
zaplatiť mu 6.573,06 eur so zmluvným úrokom vo výške 17,49% ročne zo sumy 6.234,33 eur od
19.09.2015 až do zaplatenia, a úrokom z omeškania vo výške 8,05% ročne zo sumy 6.573,06 eur od
25.11.2016 do zaplatenia, a trovy tohto konania.

2. Svoj návrh odôvodnil tým, že dňa 24.05.2010 poskytol žalovanému na základe zmluvy o

spotrebiteľskom a o vydaní kreditnej karty úver v sume 7.500 eur, z ktorého žalovaný vyčerpal sumu
7.500 eur v súlade s úverovou zmluvou. Žalovaný svoj záväzok splácať poskytnutý úver riadne a včas
nesplnil a napriek zmluvne dohodnutým splátkam poskytnutého úveru neuhradil žalovaný nič a na
predžalobné výzvy nereagoval. V dôsledku neplnenia dohodnutých splátok zo strany žalovaného právny
predchodca žalobcu vyhlásil výpoveď zo zmluvy dňa 22.09.2015 s účinnosťou od 24.11.2015, pričom
uhradil len sumu 7.864,54 eur. Vzhľadom k vyššie uvedeným skutočnostiam má žalovaný voči žalobcovi
neuhradené záväzky po lehote splatnosti v celkovej výške 6.573,06 eur, z titulu zvyšku dlžnej úverovej

istiny. Na základe uvedeného tak žiada zaviazať žalovaného v zmysle podaného žalobného návrhu.

3. Žalovaný si prevzal žalobu dňa 28.01.2019, ale sa k nej nevyjadril.

4. Súd vykonal dokazovanie na základe predložených listinných dôkazov pozostávajúcich zo žalobného
návrhu, zmluvy o revolvingovom úvere, všeobecných úverových podmienok, výpoveďou zo zmluvy,
výpisom z účtu žalovaného a ostatných listinných dôkazov, a zistil tento skutkový stav:

5. Súd nariadil pojednávanie dňa 12.03.2019, žalobca a jeho právny zástupca sa pojednávania
nezúčastnili, žalovaný sa z pojednávania nezúčastnil, a preto súd v zmysle ustanovenia § 180 CSP súd
konal v neprítomností strán konania. V zmysle § 180 CSP, súd po vyvolaní vecí zistí, či sa dostavili osoby,ktoré boli na pojednávanie predvolané, ak sa tieto osoby nedostavili, súd rozhodne, či sa pojednávanie
bude konať v ich neprítomnosti a otvorí pojednávanie.

6. Právny predchodca žalobcu uzavrel so žalovaným dňa 24.05.2010 zmluvu o o poskytnutí
spotrebiteľského úveru, predmetom ktorej bolo úveru v sume 7.500 eur, ktorý sa zaviazal žalovaný
splácať splátkami v sume 141,97 eur vždy do 15 dňa toho - ktorého mesiaca, pri fixnej ročnej úrokovej
sadzbe vo výške 17,49%, RPMN vo výške 21,22 %, priemernou RPMN 15,25% so splatnosťou
prvej splátky dňa 15.11.2010. K úveru bolo dohodnuté poistenie vo výške 6,99% mesačne. Žalovaný

z predmetného úveru vyčerpal sumu 7.500 eur, uhradil sumu 7.864,54 eur. V dôsledku neplnenia
dohodnutých splátok zo strany žalovaného právny predchodca žalobcu vypovedal zmluvu s účinnosťou
od 24.11.2015. Vzhľadom k vyššie uvedeným skutočnostiam má žalovaný voči žalobcovi neuhradené
záväzky po lehote splatnosti v celkovej výške 6.234,33 eur z titulu zvyšku dlžnej úverovej istiny, sumy
329,45 eur z titulu dlžných úrokov z úveru, 9,28 eur z titulu poistného z úveru. Na základe vyššie
uvedeného tak žalobca žiada aby súd zaviazal žalovaného na úhradu sumy 6.573,06 eur v zmysle

podaného žalobného návrhu.

7. Žalobca odvodzuje svoj nárok v časti o zaplatenie 6.573,06 eur zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zo
dňa24.052010,tedazozmluvy,priuzatváraníktorejbolžalovanývpostaveníspotrebiteľa,keďžeprávny
predchodca žalobcu mal v predmete svojej činnosti poskytovanie úverov z vlastných zdrojov. Je zrejmé,

že sa jedná o žalobcom vopred pripravenú formulárovú (typovú) zmluvu, ktorých obsah žalovaný nemal
možnosť reálne ovplyvniť. Zmluva podľa hlavičky bola uzavretá podľa ustanovení § 43a Občianskeho
zákonníka v znení platnom k uzavretiu úverovej zmluvy. Zmluva o spotrebiteľskom úvere je zmluvným
typom s osobitnou právnou úpravou v zákone č. 258/2001 Z.z. ktorý je k ustanoveniam Občianskeho
zákonníka s podrobnou úpravou spotrebiteľských zmlúv do 11.06.2010 predpisom lex specialis a podľa

názoru súdu ide aj v prípade spotrebiteľského úveru o spotrebiteľskú zmluvu, na ktorú sa vzťahujú
ustanovenia § 52 a nasledujúcich Občianskeho zákonníka. To znamená, že pokiaľ určité otázky nie sú
výslovne upravené zákonom č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch, použijú sa na ich riešenie
príslušné ustanovenia Občianskeho zákonníka, vrátane všeobecných ustanovení o záväzkoch.
8. Podľa ust. § 2 písm. a zákona č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch (ďalej v texte len „zákon

o spotrebiteľských úveroch“), spotrebiteľským úverom sa rozumie dočasné poskytnutie peňažných
prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky alebo v inej
právnej forme,

9. Podľa ust. § 2 písm.b) zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluvou o spotrebiteľskom úvere sa

rozumie, zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa
zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové náklady spojené so spotrebiteľským
úverom,.

10. Podľa ust. § 4 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem

všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu,
b) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v
okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k
tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa
zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby,
g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru,
h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú

sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,
i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,
l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli zahrnuté do výpočtu
ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo
najpresnejší odhad,
n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred
lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti,

o) upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
p) práva spotrebiteľa podľa § 7,
q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 113.

11. Podľa ust. § 4 ods. 3 zákona o spotrebiteľských úveroch Pri nesplnení podmienok podľa odsekov 2
a 3 je zmluva o spotrebiteľskom úvere platná, ak bol spotrebiteľovi na jej základe
a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo
b) dodaný tovar alebo poskytnutá služba.

12. Podľa ust. § 4 ods. 4 zákona o spotrebiteľských úveroch Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať
úrok alebo poplatky, ktoré nie sú uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere.

13. Podľa ust. § 3 ods. 1 Občianskeho zákonníka, právny úkon sa musí urobiť slobodne a vážne, určite

a zrozumiteľne; inak je neplatný.

14. Podľa ust. § 39 Občianskeho zákonníka, neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo
účelom odporuje zákonu alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.

15. Podľa § 788 ods. 1 OZ Poistnou zmluvou sa poistiteľ zaväzuje poskytnúť v dojednanom rozsahu
plnenie, ak nastane náhodná udalosť v zmluve bližšie označená a fyzická alebo právnická osoba, ktorá
s poistiteľom poistnú zmluvu uzavrela, je povinná platiť poistné.

16. Podľa § 788 ods. 2 OZ. poistná zmluva obsahuje najmä:

a) výšku poistnej sumy, v prípade poistenia osôb výšku zaručenej poistnej sumy,
b) výšku poistného, jeho splatnosť a či ide o jednorazové poistné alebo bežné poistné,
c) poistnú dobu,
d) údaj o tom, či je dohodnuté, že v prípade poistenia osôb sa bude oprávnená osoba podieľať na
výnosoch poisťovateľa a akým spôsobom,

e) práva a povinnosti poisťovateľa, poisteného a toho, kto s poisťovateľom uzaviera poistnú zmluvu,
f) výšku odkupnej hodnoty, ktorú poisťovateľ vyplatí v prípade poistenia osôb pri predčasnom ukončení
poistenia.

17. Podľa § 788 ods. 3 OZ, súčasťou poistnej zmluvy sú všeobecné poistné podmienky poistiteľa

(poistné podmienky), na ktoré sa poistná zmluva odvoláva a ktoré sú k nej pripojené alebo boli pred
uzavretím zmluvy tomu, kto s poistiteľom zmluvu uzavrel, oznámené.

18. Podľa § 788 ods. 4 OZ, v poistnej zmluve sa možno od poistných podmienok odchýliť len v prípadoch
v nich určených. V iných prípadoch sa možno odchýliť, len pokiaľ je to na prospech poisteného.

19. Súd preskúmal stranami konania uzavretú úverovú zmluvu a zistil, že nespĺňa zákonom požadované
náležitosti keď v nej absentuje konečná splatnosť úveru, je v nej uvedené len počet splátok 120
mesiacov. Takéto určenie konečnej splatosti úveru je neprijateľné, nakoľko jeho presné vypočítanie jekomplikované a bez pomoci kalendáru aj nemožné. V zmluve absentuje aj uvedenie celkovej výšky
poskytnutého úveru vrátane úrokov a poplatkov, ktorú ma na základe takto poskytnutého úveru žalovaný
uhradiť. Okrem toho v zmluve bolo dohodnuté poistenie vo výške úhrady 6,99% mesačne, Zo zmluvy

nemožno zistiť aká je konkrétna výška poistenia, ktorá je súčasťou danej splátky, a iné náležitosti,
ktoré by mali byť v zmysle §788 a nasl. Občianskeho zákonníka súčasťou poistnej zmluvy (ide len o
demonštratívny výpočet toho, čo musí byť jej obsahom, ktorý sa líši podľa jednotlivých typov a druhov
poistení) a ktorá musí byť podľa § 791 uzavretá v písomnej forme. Tieto skutočnosti v zmluve dodržané
neboli.

20. Vzhľadom na vyššie uvedené, tak súd prihliadol na tieto skutočnosti, najmä na to, že zmluva je v
podstatných náležitostiach neurčitá a neúplná, súd tak považuje túto úverovú zmluvu s ohľadom na § 4
zákona o spotrebiteľských úveroch za bezúročnú a bez poplatkov.

21. Z uvedeného úveru žalovaný podľa údajov žalobcu vyčerpal sumu 7.500 eur a uhradil v splátkach

sumu 7.864,54 eur. Keďže uhradil viac, než bol povinný uhradiť, súd zamietol žalobu ako nedôvodnú.

22. Podľa ust. § 255 ods. 1 CSP súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu
vo veci.

23. Žalobca nemal vo veci úspech, úspešnejší žalovaný nežiadal priznať náhradu trov konania, a preto
súd rozhodol tak, že žiadnej zo strán nepriznal právo na náhradu trov konania.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku môže podať strana, v neprospech ktorej bolo rozhodnutie vydané, odvolanie v
lehote 15 dní od jeho doručenia na Okresnom súde Košice - okolie.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje,
vakom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.Odvolaciedôvodyadôkazynaichpreukázaniemožnomeniťadopĺňaťlendouplynutialehoty
na podanie odvolania. Odvolanie musí byť podpísané a predložené v 4 rovnopisoch s prílohami.

U p o z o r n e n i e :

Ak nebude súdu doručený potrebný počet rovnopisov s prílohami, jeho kópie súd vyhotoví na náklady
odvolateľa.

Ak povinná osoba dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať
návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.