Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, September 19, 2019

Súd: Okresný súd Čadca
Spisová značka: 7Csp/24/2019

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5319201103
Dátum vydania rozhodnutia: 19. 09. 2019

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Laura Žideková
ECLI: ECLI:SK:OSCA:2019:5319201103.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Č a d c a sudkyňou JUDr. Laurou Židekovou v spore žalobcu: POHOTOVOSŤ, s. r. o.,
so sídlom: Pribinova 25, 811 09 Bratislava - Staré Mesto, IČO: 35 807 598, zastúpený: JUDr. Katarína
Hegedüšová, advokát, so sídlom: Majerníková 3479/3A, 841 05 Bratislava, IČO: 42 185 190, proti
žalovanému: V. Z., I.. XX. XX. XXXX, Z.: XXX XX O.É. L. XXX, HlinHH
o zaplatenie 329,- € istiny s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žaloba s a z a m i e t a .

II. Žalovanému s a voči žalobcovi náhrada trov konania n e p r i z n á v a .

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou doručenou súdu dňa 16. 04. 2019 sa žalobca domáhal voči žalovanému zaplatenia odplaty
56,- €, zmluvnej pokuty 33,- €, poplatkov za upomienky 240,- €, zmluvného úroku vo výške 64 % ročne
zo sumy 350,- € od 20. 04. 2015 do 21. 05. 2015, zo sumy 294,- € od 22. 05. 2015 do
26. 06. 2015, zo sumy 238,- € od 27. 06. 2015 do 28. 07. 2015, zo sumy 182,- € od 29.

07. 2015 do 10. 09. 2015, zo sumy 126,- € od 11. 09. 2015 do 15. 09. 2015, zo sumy
70,- € od 16. 09. 2015 do 30. 10. 2015, zo sumy 14,- € od 31. 10. 2015 do 17. 12. 2015, zákonného
úroku z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 56,- € od 21. 04. 2016 do zaplatenia a
náhrady trov konania. V žalobe uviedol, že na základe Zmluvy o spotrebiteľskom úvere
č. XXXXXXXXX zo dňa 20. 04. 2015, uzatvorenej podľa Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských
úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov

v platnom znení, žalobca ako veriteľ poskytol žalovanému ako dlžníkovi úver vo výške
350,- €, ktorý sa žalovaný zaviazal vrátiť a zaplatiť odplatu pri poskytnutí finančných prostriedkov a úrok
spojený so spotrebiteľským úverom, čo v prípade riadneho splatenia úveru v dohodnutom
termíne predstavuje sumu 322,- €, t. j. zaplatiť celkovú čiastku vo výške 672,- €. Žalovaný sa zaviazal
vrátiť celkovú čiastku, t. j. 672,- € do 20. 04. 2016. V zmysle Všeobecných podmienok poskytnutia
spotrebiteľského úveru, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou zmluvy o spotrebiteľskom úvere, sa žalobca
a žalovaný dohodli, že ak spotrebiteľ neuhradí celkovú čiastku úveru v lehote dohodnutej v zmluve

o spotrebiteľskom úvere, žalovaný sa zaväzuje žalobcovi zaplatiť zmluvnú pokutu vo výške 33,- €.
Vzhľadom na to, že žalovaný neplnil riadne a včas svoj záväzok v zmysle dohodnutých podmienok, čím
porušil dojednania predmetnej zmluvy o spotrebiteľskom úvere a stratil výhodu splátok, žalobca vyzval
žalovaného na úhradu jeho záväzku. V zmysle Všeobecných podmienok poskytnutia spotrebiteľského
úveru, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou zmluvy o spotrebiteľskom úvere, sa žalovaný zaviazal uhradiť
žalobcovi za každú zákonnú upomienku čiastku 30,- €, zaslaných upomienok bolo 8, t. j. celkovo vo

výške 240,-€. Žalovaný doposiaľ uhradil žalobcovi sumu 392,- €.2. Žalovaný sa k žalobe, ktorá mu bola doručená spolu s prílohami do vlastných rúk dňa 25. 06. 2019,
napriek Výzve súdu zo dňa 20. 06. 2019, písomne nevyjadril a neuviedol žiadne skutočnosti na svoju
obranu.

3. Podľa § 177, ods. 2 v spojení s § 219, ods. 3 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilného sporového poriadku
(ďalej len CSP) rozhodol súd vo veci bez nariadenia pojednávania. Oznámenie o verejnom vyhlásení
rozsudku bolo vyvesené na úradnej tabuli súdu dňa 22. 08. 2019 a zvesené dňa 19. 09.
2019, pričom bolo zverejnené i na webovej stránke súdu.

4. Z listinných dôkazov predložených žalobcom zistil súd nasledovný skutkový stav:

5. Medzi žalobcom a žalovaným bola dňa 20. 04. 2015 uzavretá Zmluva o spotrebiteľskom úvere,
podľa ktorej sa veriteľ (žalobca) na žiadosť spotrebiteľa (žalovaného), zaviazal bez zbytočného odkladu
po podpise tejto zmluvy o spotrebiteľskom úvere, dohodnutým spôsobom poskytnúť spotrebiteľovi

bezúčelový spotrebiteľský úver v sume 350,- € a spotrebiteľ sa zaviazal poskytnuté peňažné prostriedky
vrátiť a zaplatiť odplatu pri poskytnutí finančných prostriedkov a úrok spojený so spotrebiteľským
úverom, čo v prípade riadneho splatenia úveru v dohodnutom termíne predstavuje sumu 322,-
€, t. j. zaplatiť celkovú čiastku 672,- €. Spotrebiteľ podpisom zmluvy žiadal veriteľa o
poskytnutie spotrebiteľského úveru. Podľa bodu 2 zmluvy, odplata pri poskytnutí peňažných prostriedkov

je vo výške 98,- €, čo predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov vo výške 28 %, ktorá sa vypočítala
v zmysle Zákona o spotrebiteľských úveroch, podľa vzorca uvedeného vo Všeobecných
podmienkach poskytnutia spotrebiteľského úveru a ktorú spotrebiteľ berie na vedomie. Podľa bodu
3 zmluvy, úrok je vo výške 64,00 % ročne z poskytnutého úveru až do jeho úplného uhradenia, čo
v prípade riadneho splatenia úveru v dohodnutom termíne predstavuje sumu 224,- €. Spotrebiteľ sa

zaväzuje zaplatiť celkovú čiastku 672,- €, ak nie je dohodnuté inak, do 20. 04. 2016, na účet veriteľa
špecifikovaný vo Všeobecných podmienkach poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo
v hotovosti mandatárovi. Vzhľadom na uvedené sa zmluvné strany dohodli, že doba trvania zmluvy o
spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru nastane dňa 20. 04.
2016. Spotrebiteľ vyhlásil, že súhlasí s obsahom tejto zmluvy o spotrebiteľskom úvere, bol oboznámený

so Všeobecnými podmienkami poskytnutia spotrebiteľského úveru, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou
tejto zmluvy o spotrebiteľskom úvere; nemá k nim žiadne výhrady a zaväzuje sa ich dodržiavať. Zmluvné
strany sa dohodli na tom, že ak spotrebiteľ neuhradí celkovú čiastku úveru v lehote dohodnutej v
zmluve o spotrebiteľskom úvere, spotrebiteľ sa zaväzuje veriteľovi zaplatiť zmluvnú pokutu vo výške
33,- €. Spotrebiteľ sa zaväzuje uhradiť veriteľovi za každú zaslanú upomienku čiastku 30,- €, a to do 5

dní odo dňa doručenia písomnej výzvy na úhradu. Spotrebiteľ berie na vedomie, že výška priemernej
hodnoty ročnej RPMN na poskytnutý spotrebiteľský úver, platnej ku dňu podpísania tejto zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, je 21,35 %. V dolnej časti na strane 2 zmluvy je potvrdenie o spôsobe poskytnutia
úveru, podľa ktorého spotrebiteľ svojím vlastnoručným podpisom potvrdzuje, že úver žiada poskytnúť
zmenkou (v prípade poskytnutia zmenkou spotrebiteľ zároveň svojím podpisom potvrdzuje prevzatie

zmenky). Zároveň žalobca predložil súdu Všeobecné podmienky poskytnutia spotrebiteľského úveru
platné od 13. 03. 2015.

6. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov účinného ku dňu uzatvorenia zmluvy (ďalej

len zákon č. 129/2010 Z. z.), zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) odplatu podľa osobitných predpisov, 18aa)
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,

aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z., poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebod) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.

Podľa § 52 ods. 1 zákona č. 40/1064 Zb. Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá
zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 2 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka, ustanovenia o spotrebiteľských

zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ,
použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné
dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú
neplatné.

Podľa § 52 ods. 3 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá

pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej
podnikateľskej činnosti.

Podľa § 52 ods. 4 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá
pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo

inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 53 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú
obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných
strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné

podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky
sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

Podľa § 53 ods. 5 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka, neprijateľné podmienky upravené v
spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

Podľa § 54 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka, zmluvné podmienky upravené
spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa
najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje
zmluvné postavenie.

Podľa § 54 ods. 2 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka, v pochybnostiach o obsahu
spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

Podľa 544 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka, ak strany dojednajú pre prípad

porušenia zmluvnej povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný
pokutu zaplatiť, aj keď oprávnenému účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda.

7. Žalobcom uplatnený nárok s ohľadom na charakter zmluvných strán, ktoré úverovú zmluvu uzatvárali
(žalobcu ako veriteľa konajúceho pri jej uzatváraní a plnení v rámci predmetu svojej obchodnej alebo

inej podnikateľskej činnosti, nakoľko obsahom predmetu činnosti žalobcu zapísaného v obchodnom
registri je okrem iného aj poskytovanie pôžičiek a úverov nebankovým spôsobom z vlastných zdrojov a
poskytovanie spotrebiteľských úverov bez obmedzenia rozsahu poskytovania spotrebiteľských úverov
a žalovaného fyzickej osoby dlžníka nekonajúceho pri uzatváraní a plnení zmluvy v rámci predmetu
svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti) je nárokom zo spotrebiteľskej zmluvy, konkrétne ide

o spotrebiteľský úver, na ktorý sa vzťahujú ustanovenia zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských
úveroch a iných úveroch a pôžičkách účinnom v čase uzatvorenia danej úverovej zmluvy (ďalej len
zákon). Náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere stanovuje zákon v § 9, ktorý v odseku 1 vyžaduje pre
takúto zmluvu písomnú formu s povinnosťou odovzdania spotrebiteľovi najmenej jedného vyhotovenia
v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu dostupnom spotrebiteľovi a v odseku 2 sú stanovené

zákonom požadované náležitosti takejto zmluvy (okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka).8. V zmysle § 9 ods. 2, písm. k) Zákona č. 129/2010 Z. z., náležitosťou zmluvy o úvere musí byť aj
uvedenie ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN) a celkovej čiastky, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť,
vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa

všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov. Veriteľ
v zmluve neposkytol pravdivý údaj o RPMN, nakoľko parametrom úveru uvedeným v zmluve o úvere,
t. j. výška úveru 350,- €, doba splácania 12 mesiacov, platba jednorazovo a výška jednej platby 672,- €
(ktorá zahŕňa aj odplatu 98,- € a zmluvné úroky 224,- €), zodpovedá RPMN 88,38 % (výpočet podľa
interaktívnej kalkulačky na výpočet RPMN zverejnenej na internetovej stránke www.fininfo.sk ), teda iná RPMN, ako je uvedená v zmluve 28 %, a to v neprospech spotrebiteľa. Už na
prvý pohľad je zrejmé, že údaj o výške RPMN je nesprávny a zavádzajúci, nakoľko zmluvné úroky sú vo
výške 64 %, pričom výška RPMN musí zahŕňať všetky náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, teda úrokovú sadzbu, poplatky, poistenie k úveru, ak sú na úvere uplatnené a pod.. Vo
všeobecnosti platí, že čím je hodnota RPMN nižšia, tým je úver lacnejší a pre spotrebiteľa výhodnejší.
V zmluve je však do výpočtu RPMN zahrnutá len odplata vo výške 98,- €, čo predstavuje 28 % zo

sumy poskytnutého úveru. Do výpočtu RPMN neboli zhrnuté zmluvné úroky vo výške 64 % ročne z
poskytnutého úveru, t.j. 224,- €. Aj keď z RPMN nevyplývajú účastníkom zmluvy práva ani povinnosti,
je jej riadne uvedenie významným faktorom orientácie spotrebiteľa v poskytovanom úvere. Nakoľko v
zmluve je nesprávne uvedená výška ročnej percentuálnej miery nákladov v neprospech spotrebiteľa,
považuje sa úver v zmysle § 11 ods. 1 písm. d) zákona č. 129/2010 Z. z. za bezúročný a bez poplatkov.

Zároveň súd poukazuje na to, že poskytnutý úver sa považuje a bezúročný a bez poplatkov aj z dôvodu
absencie ďalších obligatórnych náležitostí v zmluve, napr. nie sú uvedené všetky predpoklady použité
na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov v zmysle § 9 ods. 2 písm. k) zákona č. 129/2010
Z. z. (pritom vymedzenie týchto predpokladov, z ktorých žalobca pri výpočte ročnej percentuálnej
miery nákladov vychádzal, podľa názoru súdu predstavuje podstatný údaj pre spotrebiteľa, pretože

zohľadňuje všetky náklady, ktoré musí spotrebiteľ za úver uhradiť, a preto je najlepším indikátorom
posúdenia výhodnosti, či nevýhodnosti poskytnutého úveru), adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ
uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť v zmysle § 9 ods. 2 písm. c) zákona č. 129/2010 Z. z. a pod.

9. Vzhľadom na uvedené skutočnosti, keď úver poskytnutý žalovanému Zmluvou o spotrebiteľskom

úvere zo dňa 20. 4. 2015 bol poskytnutý z dôvodu nesprávne uvedenej výšky ročnej percentuálnej miery
nákladov v neprospech spotrebiteľa v zmysle § 11 ods. 1 písm. d) zákona č. 129/2010 Z. z. ako aj
absencie náležitostí zakotvených v § 9 ods. 2, písm. k), písm. c) Zákona č. 129/2010 Z. z. ako
bezúročný a bez poplatkov zmysle § 11 ods. 1, písm. b) a d) Zákona č. 129/2010 Z. z., a zároveň zo
žaloby vyplýva, že žalovaný na výšku poskytnutého úveru 350,- € celkovo zaplatil sumu 392 €, súd

žalobu v časti o zaplatenie odplaty, zmluvných úrokov a úrokov z omeškania ako nedôvodnú zamietol.

10. Žalobca si ďalej uplatnil nárok na poplatky za upomienky vo výške 240,- €, a to
za 8 upomienok po 30,- € za každú upomienku. Podľa bodu 3. Zmluvy o spotrebiteľskom úvere sa
síce žalovaný zaviazal uhradiť žalobcovi za každú zaslanú upomienku čiastku 30,- €, avšak žalobca

nepredložil žiaden dôkaz, že by upomienky skutočne žalovanému zaslal a tieto, že by boli žalovanému
doručené. Žalobca v tomto smere neuniesol dôkazné bremeno, preto súd žalobu v tejto časti zamietol.
Navyše ako je vyššie uvedené považuje sa poskytnutý úver za bezúročný a bez poplatkov. Zároveň súd
uvádza, že paušálne stanovená výška poplatku za každú upomienku 30 ,- € je neprimerane vysoká a
žiadaťpoplatkyzaupomienkyvcelkovejvýške240,-€vzhľadomkvýškepožičanejsumy350,-€jepodľa

súdu neprimerané, odporujúce dobrým mravom a teda neplatné podľa § 39 Občianskeho zákonníka.

11. Žalobca si zároveň uplatnil zmluvnú pokutu vo výške 33,- €. Zmluvná pokuta je jedným zo
zabezpečovacích prostriedkov. Je to peňažná suma, ktorú je dlžník povinný zaplatiť veriteľovi v prípade,
ženesplnísvojuzmluvnúpovinnosť,ikeďporušenímtaktozabezpečenejpovinnostinevznikneveriteľovi

škoda. Zmluvou pokutou možno zabezpečovať akúkoľvek právnu (zmluvnú alebo zákonnú) povinnosť,
ktorá sa môže týkať peňažného alebo iného plnenia. Dohoda o zmluvnej pokute musí mať
obligatórne písomnú formu. Podľa bodu 3. Zmluvy o spotrebiteľskom úvere sa zmluvné strany
dohodli, že ak spotrebiteľ neuhradí celkovú čiastku úveru v lehote dohodnutej v zmluve, zaväzuje sa
spotrebiteľ zaplatiť veriteľovi zmluvnú pokutu vo výške 33,- €. Žalobca však neuviedol žiadne skutkové

tvrdenia a nepredložil žiadne dôkazy, ktorými by preukázal, že mu vznikol voči žalovanému nárok
na zaplatenie zmluvnej pokuty. Žalobca len všeobecne uviedol, že žalovaný neplnil riadne a včas svoj
záväzok. Zo žaloby však zároveň vyplýva, že žalovaný zaplatil žalobcovi až sumu 392,- €, teda zaplatil
viac ako bola suma poskytnutého úveru. Žalobca neuviedol, kedy žalovaný túto sumuzaplatil a nepredložil žiaden dôkaz, z ktorého by vyplývalo, že žalovaný neuhradil celkovú
čiastku úveru (bez úrokov a poplatkov) v lehote do 20. 4. 2016. Vzhľadom na uvedené
je aj v tejto časti nárok uplatnený žalobcom nedôvodný, preto ho súd zamietol.

12. Pasivita žalovaného v konaní, a teda nepopretie skutkových tvrdení uvedených v žalobe,
automaticky znamená, že súd vyhovie uplatnenému nároku. Konanie v zmysle CSP je kontradiktórne.
Strana sporu je povinná tvrdiť skutočnosti, ktoré sú na základe hmotného práva spôsobilé privodiť jej
úspech v spore. K tvrdeným skutočnostiam musí predložiť alebo označiť dôkazné prostriedky,

inak strana úspešnou v spore nemôže byť. V tejto súvislosti súd poukazuje na uznesenie Ústavného
súdu SR z 11. júna 2019, sp. zn. I. ÚS 246/2019, kde ústavný súd konštatoval: "I. Pasivita
žalovaného v konaní nemôže mať za následok (aplikáciou § 151 ods. 1 a 2 CSP) povinnosť
všeobecného súdu priznať akýkoľvek uplatnený nárok. II. Všeobecný súd nemôže vyvodzovať právne
účinky zo zanedbania procesnej povinnosti protistrany poprieť tvrdenia žalobcu, ak
žalobca samotný zanedbal svoju povinnosť tvrdenia. Povinnosť strany sporu tvrdiť má pritom kľúčový

význam a predstavuje jeden zo základných princípov civilného procesu (čl. 8 CSP - procesné povinnosti
a procesné bremená)."

13. O náhrade trov konania súd rozhodol podľa § 255 ods. 1 CSP v spojení s článkom 17 Základných
princípov CSP, keď plne úspešnému žalovanému náhradu trov konania nepriznal, pretože ich neuplatnil

a ani nepreukázal, že by mu trovy v tomto konaní vznikli.

Poučenie:

P o u č e n i e: Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia
na Okresný súd v Čadci.

V odvolaní sa uvedie, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sa ním sleduje, spisová
značka, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie
považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Odvolanie
musí byť podpísané.

Odvolanie podľa § 365 ods. 1 CSP možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočnila jej patriace procesné práva
v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
d) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
e) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
f) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

g) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľný exekučný titul, môže oprávnený podať návrh
na nariadenie výkonu rozhodnutia. Súd môže nariadiť výkon rozhodnutia aj bez návrhu. Konanie o
výkone neodkladného opatrenia nariadi súd vždy aj bez návrhu.

Podľa § 125 ods. 3 CSP, podanie urobené v listinnej podobe treba predložiť v potrebnom počte
rovnopisov s prílohami tak, aby sa jeden rovnopis s prílohami mohol založiť do súdneho spisu a aby
každý ďalší subjekt dostal jeden rovnopis s prílohami. Ak sa nepredloží potrebný počet rovnopisov a
príloh, súd vyhotoví kópie podania na trovy toho, kto podania urobil.