Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, November 28, 2018

Súd: Okresný súd Pezinok
Spisová značka: 39Csp/94/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1717207019
Dátum vydania rozhodnutia: 28. 11. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Marek Mikulčík

ECLI: ECLI:SK:OSPK:2018:1717207019.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Pezinok sudcom Marekom Mikulčíkom, v právnej veci žalobcu: Intrum Slovakia s.r.o., IČO:

35 831 154, so sídlom Mýtna 48, Bratislava, zast.: JUDr. Ján Šoltés, advokát so sídlom Mýtna 48,
Bratislava,protižalovanému:L.H.,J..XX.XX.XXXX,G.S.XXXX/XX,K.,Š.Q.N.,ozaplatenie10.029,34
eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Súd konanie v časti o zaplatenie sumy vo výške 90,- € zastavuje.
Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 9 939,34 €, spolu s úrokom z omeškania vo
výške 5,05% ročne zo sumy 9 939,34 € od 30. 10. 2014 do zaplatenia, a to všetko v pravidelných
mesačných splátkach vo výške 70,- €, splatných vždy do konca kalendárneho mesiaca s tým, že prvá

splátka je splatná v mesiaci nasledujúcom po právoplatnosti tohto rozsudku a omeškanie žalovaného
so zaplatením čo i len jednej splátky riadne a včas má za následok splatnosť celého plnenia.
Súd priznáva žalobcovi voči žalovanému nárok na náhradu trov konania v rozsahu 98,20 %.

o d ô v o d n e n i e :

1 Právny predchodca žalobcu Consumer Finance Holding a.s., so sídlom: Hlavné námestie 12,
Kežmarok, IČO: 35 923 130 (ďalej len „právny predchodca žalobcu“) sa žalobou doručenou súdu dňa
18. augusta 2017 domáhal proti žalovanému zaplatenia sumy vo výške 10029,34 € spolu s úrokom
z omeškania vo výške 5,05 % ročne zo sumy 10029,34 € od 30.10.2014 do zaplatenia a náhrady trov
konania, titulom pôžičky. Právny predchodca žalobcu procesne zaútočil predložením listinných dôkazov.

Podaním doručeným súdu dňa 27. novembra 2018 vzal žalobca svoju žalobu späť v časti o zaplatenie
sumy vo výške 90,- €.

2 Žalovaný sa k doručenej žalobe vyjadril na pojednávaní konanom dňa 28. novembra 2018 tak, že
si je vedomý toho, že si zobral pôžičku, avšak už viac ako 4 roky ju nedokáže splácať kvôli nízkemu
príjmu. V súčasnosti zarába okolo 400,- € mesačne, z toho si musí platiť ubytovňu vo výške 150,- €
mesačne, má syna, ktorý chodí do maturitného ročníka strednej školy. Poukázal na to, že svoj dlh by

vedel v súčasnosti platiť len v splátkach vo výške cca 70,- €, viac mu z príjmu to nevyjde. So zastavením
konania v časti o zaplatenie sumy vo výške 90,- € žalovaný súhlasil.

3 Súd vo veci nariadil pojednávanie na ktorom vykonal dokazovanie oboznámením obsahu listinných
dôkazov a to: zmluva o poskytnutí pôžičky na bývanie, predžalobná upomienka, doručenka, oznámenie
o vyhlásení okamžitej splatnosti úveru, prehľad splátok a úhrad, čiastočné späťvzatie žaloby.

4 Súd vo veci rozhodol na základe predložených listinných dôkazov, z ktorých mal za preukázaný
nasledovný skutkový stav veci: Žalobca, ako postupník na strane jednej, a právny predchodca žalobcu
Consumer Finance Holding a.s., so sídlom: Hlavné námestie 12, Kežmarok, IČO: 35 923 130, ako
postupca na strane druhej, uzavreli dňa 30.6.2017 rámcovú zmluvu o postúpení pohľadávok, ktoroubola okrem iných pohľadávok na žalobcu postúpená aj pohľadávka, ktorá vznikla zo zmluvy o pôžičke
č. 6155426 voči dlžníkovi - žalovanému. Právny predchodca žalobcu, ako veriteľ na strane jednej a
žalovaný, ako dlžník na strane druhej, uzavreli dňa 22.8.2013 zmluvu o pôžičke na bývanie č.

6155426, na základe ktorej veriteľ poskytol dlžníkovi pôžičku vo výške 10000,- €, pričom žalovaný
sa zaviazal veriteľovi vrátiť celkovú čiastku 14824,80 €, a to v 72 mesačných splátkach. Výšky splátky
s poistením bola v zmluve stanovená na 213,93 €, výška splátky bez poistenia na 205,90 €. V zmluve
je ďalej uvedená ročná úroková sadzba na 14,90 % a hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov
na 14,90 %, priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na 13,44 %, termín konečnej

splatnosti (mesiac/rok) : 8/2019. Súčasťou uvedenej zmluvy boli i všeobecné obchodné podmienky
(ďalej len "VOP"). V bode 6.1 VOP je uvedené, že klient je povinný riadne a včas splácať poskytnutú
pôžičku v sume a termínoch určených splátkovým kalendárom, inak v sume a termínoch uvedených v
zmluve a/alebo podmienkach a/alebo VOP. V bode 6.2 VOP je uvedené, že pokiaľ nie je v splátkovom
kalendári a/alebo zmluve a/alebo podmienkach a/alebo VOP stanovené inak, sú splátky splatné do 20.
dňa v príslušnom kalendárnom mesiaci. Z tvrdení žalobcu i z prehľadu splátok a úhrad mal súd za

preukázané, že žalovaný doposiaľ na zaplatenie pôžičky uhradil sumu vo výške 1710,72 €. Listom zo
dňa 27.8.2014 právny predchodcu žalobcu oznámil žalovanému, že z úverovej zmluvy č. 6155426
eviduje nedoplatok na splátkach v celkovej výške 1191,78 €, a pokiaľ si žalovaný svoj dlh nesplní do
5.10.2014, stane sa dlh splatným v celom rozsahu a bude ho vymáhať súdnou cestou. Žalovanému
bol tento list doručený poštou dňa 16.9.2014. Listom zo dňa 29.10.2014 právny predchodcu žalobcu

oznámil žalovanému, že dlh z úverovej zmluvy č. 6155426 sa stal splatným v celom rozsahu a oznámil
mu výšku dlžnej čiastky v sume 10932,76 €, z ktorej istina úveru predstavuje sumu 10794,34 €. Právny
predchodca žalobcu v žalobe vyhlásil, že zmluvnú pokutu vo výške 1331,53 € si voči žalovanému
neuplatňuje.

5 Súd uvádza tento právny stav:
Podľa § 1 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len „zákon
o spotrebiteľských úveroch“) tento zákon upravuje niektoré podmienky poskytovania spotrebiteľského
úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa

spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.
Podľa § 1 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona
je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme
pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
Podľa§9 ods.1 zákonao spotrebiteľskýchúverochzmluvaospotrebiteľskomúveremusímaťpísomnú

formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.
Podľa § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh
spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu,

alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa,
ak ide o fyzickú osobu; ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere
obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta
právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť
reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu

osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania
a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo
službe spotrebiteľom, f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti
spotrebiteľského úveru, g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky
upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere

vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar
alebo poskytnutú službu alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu
spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú
sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia,
v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob

vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského
úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského
úveru, j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť,
vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú savšetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a
termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať
k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely

jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku
5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne
a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý
obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov,
ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného

alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie
účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie a
čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých
sa tieto poplatky môžu zmeniť, o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa
s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom
úvere, p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, q) veriteľom

vyžadované ručenie alebo poistenie, r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára,
ak sú veriteľovi známe, s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, t) právo na
splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského
úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti
podľa § 16, u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, v) informáciu o možnosti

mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo na odstúpenie od zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho
vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa §
13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, x) názov a adresu príslušného
kontrolného orgánu podľa § 23, y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný

spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2
za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych
dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny
štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za

predchádzajúci kalendárny štvrťrok.
Podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje
za bezúročný a bez poplatkov, ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa §
9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1, b) je v
zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech

spotrebiteľa.
Podľa § 52 ods. 1 a 2 prvá veta Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez
ohľadu na právnu formu, ktorú uzaviera dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských
zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ,
použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 3 a 4 Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Spotrebiteľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej nekoná v rámci predmetu svojej
obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.
Podľa § 53 ods. 1 a 2 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia,

ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech
spotrebiteľa (ďalej len „neprijateľná podmienka“). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa
týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito,
jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané. Za individuálne
dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa

pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.
Podľa § 53 ods. 4 písm. k/ Občianskeho zákonníka, za neprijateľné podmienky uvedené v spotrebiteľskej
zmluve sa považujú najmä ustanovenia, ktoré požadujú od spotrebiteľa, ktorý nesplnil svoj záväzok, aby
zaplatil neprimerane vysokú sumu ako sankciu spojenú s nesplnením jeho záväzku.
Podľa § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka, neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských

zmluvách sú neplatné.
Podľa § 53 ods. 10 Občianskeho zákonníka, neprijateľnosť zmluvných podmienok sa hodnotí so
zreteľom na povahu tovaru alebo služieb, na ktoré bola zmluva uzatvorená, a na všetky okolnostisúvisiace s uzatvorením zmluvy v dobe uzatvorenia zmluvy a na všetky ostatné podmienky zmluvy alebo
na inú zmluvu, od ktorej závisí.
Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa

nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať
svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.
Podľa § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka, v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.
Podľa § 559 ods. 2 Občianskeho zákonníka dlh musí byť splnený riadne a včas.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania.
Podľa § 3 ods. 1 nariadenia č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho
zákonníka výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková
sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

6 Vzhľadom na dispozičný úkon žalobcu s predmetom jeho nároku (čiastočné späťvzatie) a na súhlas
žalovaného s čiastočným zastavením konania súd postupom podľa § 145 ods. 2 C.s.p. konanie v
časti o zaplatenie sumy vo výške 90,- € zastavil. V zostávajúcej časti žaloby súd dospel k záveru, že
žaloba je dôvodná. Po zhodnotení zisteného skutkového stavu mal súd za to, že právny predchodca
žalobcu a žalovaný uzavreli zmluvu o pôžičke, pričom z právneho hľadiska ide o spotrebiteľský úver,

ktorý poskytol právny predchodca žalobcu žalovanému podľa zákona o spotrebiteľských úveroch.
Preskúmaním uvedenej zmluvy súd zistil, že uzavretá zmluva spĺňa všetky náležitosti stanovené v § 9
ods. 2 uvedeného zákona. Z uvedenej zmluvy jasne vyplýva, že právny predchodca žalobcu poskytol
žalovanému spotrebiteľský úver vo výške 10000,- €, pričom žalovaný sa zaviazal v pravidelných
mesačných splátkach právnemu predchodcovi žalobcu vrátiť (aj s dohodnutým ročným úrokom 14,90%)

za 72 mesiacov celkom 14824,80 €. Pokiaľ si žalovaný svoju povinnosť neplnil riadne a včas, pričom
právnemu predchodcovi žalobcu neuhradil splatnú splátku úveru po dobu viac ako tri mesiace, mohol
právny predchodca žalobcu vyhlásiť úver za predčasne splatný. Ku dňu 29.10.2014, kedy došlo k
vyhláseniu predčasnej splatnosti úveru mal žalovaný na splátkach zaplatiť sumu 2179,92 € a tiež splatiť
aj jednorazovo zosplatnenú sumu 9470,14 €, do dnešného dňa však právnemu predchodcovi žalobcu

zaplatil v rôzne vysokých splátkach iba sumu vo výške 1710,72 €, preto dlh žalovaného z posudzovanej
zmluvy o spotrebiteľskom úvere činí 9939,34 € Keďže žalovaný svoj dlh nesplnil riadne a včas v
stanovenej lehote, dostal sa s plnením dlhu do omeškania dňa 30.10.2014. K splneniu dlhu vo výške
9939,34 € aj s príslušným úrokom z omeškania preto žalovaného zaviazal súd. Súd vzhľadom
na neľahkú finančnú situáciu žalovaného a jeho nízky príjem umožnil žalovanému splácať žalobcovi

priznaný nárok v splátkach, ktorých výšku a splatnosť vymedzil vo výroku rozsudku, pričom v súlade s
§ 232 ods. 4 C.s.p. zároveň rozhodol, že omeškanie s plnením čo i len jednej splátky má za následok
splatnosť celého plnenia.

7 O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 ods. 2 C.s.p. s použitím § 256 ods. 1 C.s.p. a

žalobcovi , ktorý mal vo veci čiastočný úspech, priznal čiastočný nárok na náhradu trov konania. Pri
výpočte výšky čistého úspechu žalobcu v spore, súd zohľadnil výšku žalobcom uplatnenej istiny,
oproti výške žalobcovi priznanej istiny. Žalobca bol v spore úspešný vo výške 99,10 % a v časti sporu
vo výške 0,90 % žalobca procesne zastavil zastavenie konania, čistý úspech žalobcu v spore bol teda
vo výške 98,20 %, ktorým percentom súd vyjadril rozsah nároku na náhradu trov konania priznaného

žalobcovi. O konkrétnej výške náhrady trov konania bude rozhodnuté po právoplatnosti tohto rozsudku
samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresnom súde Pezinok do 15 dní odo dňa jeho
doručenia.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.