Rozsudok ,
Potvrdzujúce Judgement was issued on Tuesday, March 26, 2019

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 11Csp/87/2018

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3818204402
Dátum vydania rozhodnutia: 26. 03. 2019
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ľudmila Škvaridlová

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2019:3818204402.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza samosudkyňou JUDr. Ľudmilou Škvaridlovou v právnej veci žalobcu Prima banka

Slovensko, a.s., so sídlom Hodžova 11, Žilina, IČO: 31 575 951 proti žalovanému W. B., nar. XX.X.XXXX,
bytom V. XXXX/X, S. o zaplatenie 1.745,83 eur s prísl. takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 1.745,83 eur, úrok 49,37 eur, úrok z omeškania
0,68 eur, úrok z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 1.745,83 eur od 24.8.2018 do zaplatenia,
úrok z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatených úrokov 49,37 eur od 24.8.2018 do zaplatenia,
nezaplatené poplatky za poistenie vo výške 1,46 eur, a to všetko do troch dní od právoplatnosti tohto
rozsudku.

II. V prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a .

III. P r i z n á v a žalobcovi nárok na náhradu trov konania voči žalovanému vo výške 100 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou domáhal voči žalovanému o vydanie platobného rozkazu, ktorým mu súd prisúdi
sumu 1.745,83 eur, úrok 49,37 eur, úrok z omeškania 0,68 eur, úrok 9,50 % ročne z nezaplatenej istiny
1.745,83 eur od 24.8.2018 do zaplatenia, úrok z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatenej istiny
1.745,83 eur od 24.8.2018 do zaplatenia, úrok z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatených úrokov

49,37 eur od 24.8.2018 do zaplatenia a uplatnil aj trovy konania.
Žalobu na začatie konania odôvodnil tým, že dňa 23.11.2016 uzatvoril so žalovaným Úverovú zmluvu,
na základe ktorej poskytol žalovanému peňažné prostriedky vo výške 2.000 eur, ktoré sa zaviazal
žalovaný splácať v pravidelných mesačných splátkach a celý úver s príslušenstvom bol povinný splatiť
do 20.11.2024.
Súčasťou zmluvy sú aj Obchodné podmienky banky pre úvery občanom - Prima banka Slovensko a.s.
a Všeobecné obchodné podmienky - Prima banka Slovensko a.s. a teda niektoré z náležitostí, ktoré má

v zmysle právnych predpisov Zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahovať, sú v samotnom texte zmluvy
o úvere a ďalšie náležitosti sú v uvedených obchodných podmienkach.
Náležitosti zmluvy v zmysle § 9 ods.2 písm. k/, resp. písm. l/ z. č. 129/2010 Z. z. - o spotrebiteľských
úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov v znení neskorších zmien a doplnkov v spojení
aj s bodom 1.2 VOP a OP, z ktorých tiež vyplýva anuitné splácanie úveru, pričom počet a termíny splátok
istiny aj úroky sú rovnaké a sú určené termínom splatnosti anuitnej splátky. Uvedené platí aj pre údaj
o výške, počte, termínoch splátok a iných poplatkov.

Poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými
sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia zmluva neuvádza, nakoľko na základe zmluvy
o pôžičke nevznikajú nesplatené zostatky s rôznymi úrokovými sadzbami.V súvislosti s tým odkázal na prelomové rozhodnutie Najvyššieho súdu SR č. k. 3Cdo 146/2017, ďalšie
uznesenie č. k. 4Cdo 211/2017.
Žalobca ako banka si s odbornou starostlivosťou preveril žalovaného ako žiadateľa o úver pred jeho

poskytnutím ohľadom jeho schopnosti splácania úveru v zmysle § 7 ods.1 z. č. 129/2010 Z. z. - o
spotrebiteľských úveroch.
Po vyčerpaní poskytnutého úveru žalovaný porušil svoje zmluvné povinnosti, prestal uhrádzať jednotlivé
splátky riadne a včas, preto žalobca na základe výzvy na predčasné splatenie úveru rozhodol o
predčasnej splatnosti úveru dňa 23.8.2018 v zmysle § 565 Občianskeho zákona v súlade s úverovou

zmluvou a obchodnými podmienkami pre úvery občanom a to po zaslaní upozornenia na omeškanie a
možnosť predčasného zosplatnenia druhou upomienkou zo dňa 20.6.2018. Poukázal na § 565 a § 53
ods.9 Občianskeho zákona.
Pohľadávka ku dňu predčasného zosplatnenia, t. j. ku dňu 23.8.2018 predstavovala sumu 1.857,34 eur
a pozostáva z istiny poskytnutého úveru vo výške 1.745,83 eur, úrokov 49,37 eur predstavuje dohodnutý
úrok, úroku z omeškania 0,68 eur, každá omeškaná dlžná splátka je odo dňa nasledujúceho po jej

splatnosti úročená úrokom 5 % ročne, poplatkov 60 eur, ktoré si neuplatňuje žalobca a poplatkov za
poistenie schopnosti splácať úver 1,46 eur.
Žalovaný po splatnosti úveru do dňa podania žaloby neuskutočnil žiadnu úhradu.
Čo sa týka nároku na úrok z omeškania zo zmluvných úrokov poukázal na to, že zmluvné úroky
naakumulované ku dňu predčasného zosplatnenia sú vyčíslené pevnou sumou a tieto sa ďalej -

po predčasnom zosplatnení už nenavyšujú. K uvedenému ako príklad uviedol niekoľko rozhodnutí,
rozsudok KS Banská Bystrica č. k. 14Co 545/2016, v zmysle ktorého tým, že včas dlžník nezaplatí
úroky z istiny, dostáva sa do omeškania s plnením príslušenstva; môže žalobca po práve požadovať aj
úrok z omeškania z tejto zvýšenej istiny, teda z dohodnutých úrokov za poskytnutý úver; rozsudok KS
Banská Bystrica č. k. 43Co 19/2017 a iné.

Čosatýkanárokunazmluvnýúrokpopredčasnomzosplatnenímážalobcazato,ženárok nazaplatenie
úroku trvá od poskytnutia peňažných prostriedkov až po ich vrátenie, teda aj po predčasnom zosplatnení
s poukazom na § 502 ods.1 a 3, § 499 a § 497 Obchodného zákona.
V súvislosti s tým poukázal na rozsudok KS Žilina č. k. 11Co 12/2017, v zmysle ktorého úroky sú
odplatou za poskytnutie peňažných prostriedkov, predstavujú cenu úveru, dlžník ich je povinný platiť

od okamihu ich reálneho poskytnutia až do okamihu ich reálneho vrátenia.
Uviedol,žeúrokzúverujenárokom,naktorýnemávplyvomeškaniedlžníka,ktoréjeskutočnosťou,ktorá
zakladá vznik nových sankčných záväzkov dlžníka, samotný vznik nároku na úrok z úveru neovplyvňuje.
Pokiaľ ide o aplikáciu § 506 Obchodného zákona, toto odstúpenie nespôsobuje zánik záväzku ex tunc,
naďalej trvá právo veriteľa, aby dlžník vrátil dlžnú sumu s úrokmi. Ide o právny inštitút určený na ochranu

veriteľa a jeho využitím sa veriteľ nemôže dostať do horšieho právneho postavenia, v akom bol pred
odstúpením od zmluvy, situácia totiž nastala pre neplnenie si povinnosti dlžníka.
V súvislosti s tým poukázal na rozsudok KS Banská Bystrica č. k. 43Co 23/2017 a č. k. 43Co 28/2017,
KS Nitra č. k. 8Co 193/2017 a iné.
Žalobca poukázal aj na návrh zákona neskôr prijatý pod č. 106/2014 Z. z., ktorým sa mal meniť a

dopĺňať Občiansky zákon, ktorý obsahoval pod č. 1 ustanovenie, ktorým sa navrhovalo nasledujúce
doplnenie Občianskeho zákona: Úroky za poskytnutie peňažných prostriedkov patria dodávateľovi len
do uplatnenia práva podľa § 565. Táto navrhovaná zmena nebola nikdy legislatívne prijatá a zákon
č. 106/2014 Z. z. ani žiadna iná zákonná novelizácia takéto ani obdobné ustanovenie, odopierajúce
veriteľovi nárok na zmluvné úroky po zosplatnení dlhu, neobsahuje.

2. Žalovaný žalobu prevzal dňa 25.februára 2019, ku ktorej sa písomne nevyjadril.

3. Súd určil termín pojednávania na 26.marca 2019, na ktorý sa žalovaný nedostavil, doručenie
vykázané mal, svoju neúčasť neospravedlnil a nežiadal súd o odročenie pojednávania. Žalobca

sa na pojednávanie nedostavil, doručenie vykázané mal dňa 8.3.2019, svoju neúčasť ospravedlnil
dňa 11.3.2019 a nežiadal súd o odročenie pojednávania. Ako dôvod neúčasti uviedol pracovnú
zaneprázdnenosť a z dôvodu hospodárnosti navrhol pojednávať bez jeho prítomnosti.
Súd pojednával bez prítomnosti strán sporu.

4. Súd vo veci vykonal dokazovanie, oboznámil listinné dôkazy - žaloba č.l. 1 - 4, žiadosť o poskytnutie
spotrebiteľského úveru č.l. 6, zmluva o spotrebiteľskom č.l. 7 - 8, základné informácie č.l. 9 - 10,
VOP č.l. 11 - 20, OP č.l. 21 - 24, sadzobník poplatkov č.l. 25 - 26, opakované upozornenie č.l.27, výzva
na predčasné splatenie úveru č.l. 28, stav omeškaných splátok č.l.29, prehľad splácania č.l. 29 - 33,prehľad operácií č.l. 33, oznámenie ORPZ SR Handlová č.l.46, oznámenie žalobcu č.l. 64 a zistil tento
skutkový stav:

5. Žiadateľ úveru W., bytom B.á (označený v žalobe ako žalovaný) požiadal Prima banku Slovensko,
a.s. (označenú v žalobe ako žalobca) dňa 22.11.2016 o pôžičku vo výške 3.000 eur, ktorá bola splatná
do 8 rokov a deň splátky 20-ty deň v mesiaci.

6. Na základe tejto žiadosti uzatvorila banka Prima banka Slovensko, a.s. a klientXX.XX.XXXXr B.,

bytom S., F. XXX/XX dňa 23.11.2016 Zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. 0000000000360030 - pôžička,
predmetom ktorej bol poskytnutý úver bankou vo výške 2.000 eur, druh úveru - pôžička, účel úveru
- bezúčelový, výška úroku 9,5 % ročne, poplatok za poskytnutie úveru jednorázovo 100 eur, termín
splatnosti splátky do 23.12.2016, poplatok za poistenie 0,73 eur mesačne, počet úhrad 96 splátok,
mesačná splátka splatná vždy do 20-teho dňa kalendárneho mesiaca, výška anuitnej splátky 29,94
eur, termín splatnosti prvej anuitnej splátky 20.12.2016, splatnosť úveru 20.11.2024, RPMN 11,71 %,

priemerná RPMN 13,89 %, celková čiastka, ktorú musí klient zaplatiť (súčet výšky úveru a celkových
nákladov klienta) 2.974,24 eur, odplata 14,94 %, úrok z omeškania 5 % ročne. Zmluva je opatrená
podpismi zmluvných strán.

7. Súčasťou tejto zmluvy sú aj Základné informácie o sprostredkovaní poistenia schopnosti splácať

úver, Všeobecné obchodné podmienky Prima banka Slovensko, a.s., Obchodné podmienky pre úvery
občanov - Prima banka Slovensko, a.s., Sadzobník poplatkov pre fyzické osoby - občana.

8.Dňa20.6.2018PrimabankaSlovensko,a.s.upozornilaklientapodľa§565,žepreprípadneuhradenia
dlžnej splátky uplatní svoje právo podľa § 565 Občianskeho zákona a požiadala ho banka o zaplatenie

celej pohľadávky, ktorá činila 1.796,53 eur.

9. Výzvu na predčasné splatenie úveru Prima banka Slovensko, a.s. zaslala klientovi dňa 23.8.2018
s tým, že banka rozhodla o predčasnej splatnosti celého úveru ku dňu 23.8.2018 a dlh predstavoval
1.857,34 eur. Klient - žalovaný mal túto sumu uhradiť pod upozornením, že bude vymáhať dlžnú sumu

súdnou cestou.
Súčasťou tejto výzvy je aj stav omeškaných splátok, z ktorého vyplýva, že dátum zosplatnenia bol
23.8.2018, dátum omeškania splátky 21.5.2018 vo výške 21,72 eur a dlh predstavoval ku dňu 23.8.2018
spolu po zosplatnení 1.795,20 eur.
Žalobca súdu predložil prepočet zmluvných úrokov, prehľad splácania do predčasného zosplatnenia,

prehľad splácania po predčasnom zosplatnení a prepočet úrokov z omeškania. Z uvedených prepočtov
vyplýva, že zmluvné úroky predstavovali sumu 49,37 eur, do predčasného zosplatnenia dlh predstavoval
1.745,83 eur, ide o nesplatenú istinu, prepočet úrokov predstavoval 0,68 eur.

10. Súd zhodnotením skutkového stavu dospel k záveru, že žaloba je podaná dôvodne.

11. Podľa § 1 ods. 1 z. č. 129/2010 Z. z. - o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov v znení neskorších zmien a doplnkov, tento zákon upravuje práva a
povinnostisúvisiacesposkytovanímspotrebiteľskéhoúverunazákladezmluvyospotrebiteľskomúvere,
podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob

výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru, podmienky
na udelenie povolenia na poskytovanie spotrebiteľských úverov, podmienky na výkon činnosti veriteľa
a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

12. Podľa § 1 ods.2 cit. zákona, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie

peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa
tohto zákona možno poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na platobný účet
spotrebiteľa alebo na účet stavebného sporiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ
alebo platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa, tým nie je dotknuté bezhotovostné

poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru
bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať
úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu. Spotrebiteľským úverom sú aj mladomanželský
úver podľa osobitného predpisu, niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa osobitného predpisu anezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom na účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na
bývanie, pričom ustanovenia osobitných predpisov týkajúce sa poskytovania týchto úverov tým nie sú
dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru podľa odseku 3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje.

13. Podľa § 2 cit. zákona, na účely tohto zákona sa rozumie

a/ spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,

b/ veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,

c/ iným veriteľom právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo poskytuje úvery alebo
pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods.3 písm. f/ a l/, pričom tieto úvery
alebo pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods.3 písm. a/, b/, d/, e/, g/ až k/ a m/

až r/; za iného veriteľa sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky a finančná inštitúcia podľa
osobitného predpisu, ktorá má povolenie na činnosť udelené Národnou bankou Slovenska,

d/ zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové

náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,

e/ povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u
veriteľa,

f/ prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad
rámec dohodnutého povoleného prečerpania,

g/ celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane
úrokov, provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so
zmluvou ospotrebiteľskomúvereaktorésúveriteľoviznáme,okremnotárskychpoplatkov;docelkových
nákladov patria aj poistné a náklady spojené so zmluvou o zabezpečení záväzku spotrebiteľa podľa
toho zákona, ktorých uzavretím bolo podmienené získanie spotrebiteľského úveru alebo jeho získanie

za ponúkaných podmienok,

h/ celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,

i/ ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,

j/ úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné
percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,

k/ fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru
dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých
medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným

použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky
úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, úroková sadzba spotrebiteľského úveru sa považuje za fixnú
iba na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne
použitím fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

l/ celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,m/ trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácii spôsobom prístupným na
používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné
reprodukovanie uložených informácií.

14. Podľa § 9 ods.1 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

15. Podľa § 9 ods.2 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a/ druh spotrebiteľského úveru,

b/ obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c/ adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d/ meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e/ identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f/ dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g/ celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h/ opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cena tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i/ úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj
časovéobdobia,vktorýchdochádzakzmenevýškyúrokovejsadzbyspotrebiteľskéhoúveru,podmienky

a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby
spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách
spotrebiteľského úveru,

j/ odplatu podľa osobitných predpisov,

k/ ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

l/ výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa
budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

m/ právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,n/ súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

o/ prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

p/ úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

q/ upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

r/ veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

s/ výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

t/ informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

u/ právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

v/ spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w/ informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

x/ právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods.3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

y/ názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,

z/priemernúhodnoturočnejpercentuálnej mierynákladovnapríslušnýspotrebiteľský úverplatnú kdňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods.2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,

aa/ názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

16. Žalobca sa žalobou domáhal o zaplatenie neuhradeného úveru vo výške 1.745,83 eur, dohodnutého
úroku 49,37 eur, úroku z omeškania 0,68 eur, úroku z omeškania z nezaplatenej istiny 1.745,83 eur
od 24.8.2018 do zaplatenia a tiež úroku dohodnutého zmluvnými stranami vo výške 9,50 % ročne z
nezaplatenej istiny 1.745,83 eur od 24.8.2018 do zaplatenia a úroku z omeškania vo výške 5 % ročne
z nezaplatených úrokov dohodnutých v sume 49,37 eur od 24.8.2018 do zaplatenia a uplatnil aj trovy

konania. Nárok odôvodnil z. č. 129/2010 Z. z. a niektorými ustanoveniami Občianskeho zákona a
Obchodného zákona.

17. Žalovaný sa na pojednávanie nedostavil, doručenie vykázané mal z adresy jeho aktuálneho pobytu,
svoju neúčasť na pojednávaní neospravedlnil a nežiadal súd o odročenie pojednávania, preto súd

pojednával bez jeho prítomnosti a rozhodol v zmysle podanej žaloby a predložených listinných dôkazov.

18. Súd po vykonanom dokazovaní, predovšetkým vychádzal z listinných dôkazov dospel k záveru, že
nárok žalobca preukázal listinnými dôkazmi a tento je dôvodný čo do základu a nedôvodný len sčastiv časti dohodnutého úroku. Súd dôkazy vyhodnotil jednotlivo i vo vzájomných súvislostiach, pričom mal
z týchto dôkazov preukázané, že medzi žalobcom a žalovaným došlo k uzavretiu zmluvy o úvere, v
zmysle ktorej žalobca poskytol žalovanému ako klientovi úver vo výške 2.000 eur, pričom išlo o úver a to

pôžičku bezúčelovú s výškou úroku 9,50 % ročne. Ide o úrok, ktorý je dohodnutý za poskytnutie úveru.
Žalobca takýto úver i požadoval, o čom svedčí i žiadosť zo dňa 22.11.2016. Žalovaný sa zaviazal splácať
mesačne úver v splátkach vo výške 29,94 eur, a to každú splátku vždy do 20-teho dňa v kalendárnom
mesiaci, pričom posledná splátka úveru je dohodnutá do 20.11.2014. Prvá splátka je označená v zmluve
20.12.2016. V zmluve sú uvedené aj ďalšie podstatné náležitosti upravené v § 9 ods.2 cit. zákona, a

to priemerná RPMN 13,89 %, výška RPMN 11,71 %, aj celková čiastka, ktorú má žalovaný zaplatiť pri
poskytnutí úveru 2.000 eur, tiež odplata vo výške 14,94 % a úrok z omeškania vo výške 5 % ročne.
Celkovú sumu, ktorú má žalovaný zaplatiť je 2.974,24 eur. Žalovaný dlh nesplácal včas a riadne, o
čom svedčí i prehľad splátok, pričom bol žalovaný upozornený na nesplácanie dlhu a vyzvaný na
zaplatenie dlhu, lebo v čase výzvy, t. j. ku dňu 20.6.2018 bol jeho dlh 1.796,53 eur. Z tohto dôvodu potom
žalobca uplatnil svoje právo podľa § 565 Občianskeho zákona, t. j. už vyššie uvedené upozornenie

na zaplatenie dlhu, v opačnom prípade bude vymáhaný dlh na súde a následne v exekučnom konaní.
Žalobca predčasne zosplatnil úver ku dňu 23.8.2018, kedy dlh predstavoval sumu 1.857,34 eur. Z
obsahu zmluvy je zrejmé, že ide o zmluvu uzavretú podľa z. č. 129/2010 Z. z. v znení účinnom v čase
uzavretia zmluvy, t. j. ku dňu 23.11.2016. Súd skúmal jednotlivé náležitosti zmluvy a dospel k záveru,
že zmluva obsahuje všetky podstatné predpísané zákonné náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

preto ju súd považoval za platnú a súd z nej i vychádzal. Zo žaloby, tiež z prehľadu splátok je zrejmé, že
žalovaný dlh včas a riadne nesplácal, dostal sa do omeškania so splácaním dlhu, preto žalobca pristúpil
k zosplatneniu tohto dlhu, teda využil § 565 v spojení s § 53 ods.9 Občianskeho zákona s upozornením
a úver zosplatnil predčasne ku dňu 23.8.2018. Žalobca splnil obidve kumulatívne podmienky upravené
v § 565 a § 53 ods.9 Občianskeho zákona. Súd preto rozhodol v súlade so žalobou žalobcu, pretože

dospel k záveru, že jeho nárok je dôvodný. Žalovaný je povinný zaplatiť istinu tak, ako uvádza žalobca
sumu 1.745,83 eur, úrok dohodnutý vo výške 49,37 eur, úrok z omeškania vo výške 0,68 eur z jednej
splátky, úrok z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatenej istiny 1.745,83 eur od 24.8.2018 do
zaplatenia a tiež úrok z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatených dohodnutých úrokov z úveru
v sume 49,37 eur od 24.8.2018 do zaplatenia.

Úrok z omeškania predstavuje zákonný úrok z omeškania podľa nar. vlády č. 87/1995 Z. z., ktorým
sa vykonáva ustanovenie § 517 ods.1,2 Občianskeho zákona. Tento úrok je počítaný po dni od
predčasnej splatnosti úveru, t. j. od 24.8.2018.

19. Pokiaľ žalobca žiadal viac, súd v prevyšujúcej časti žalobu zamietol. Ide o úrok vo výške 9,50 %

ročne za poskytnutie úveru, t. j. z nezaplatenej istiny 1.745,83 eur od 24.8.2018 do zaplatenia, teda
odo dňa zosplatnenia až do úplného zaplatenia istiny z dôvodu, že súd posúdil tento právny vzťah ako
vzťah spotrebiteľský, na ktorý sa vzťahuje zákon o spotrebiteľských úveroch z. č. 129/2010 Z. z..
Žalobca sa dovoláva nárokov na odplatné úroky, ktoré by patrili v prípade, ak by bol zachovaný
stav zákonnej domnienky, a teda trvanie záväzkov zo spotrebiteľskej zmluvy za stavu, že veriteľ aj

spotrebiteľ budú plniť podľa podmienok a v termínoch dohodnutých v zmluve. Tento stav však netrvá,
je zrejmé, že došlo k zmene záväzku, ktorá bola privodená omeškaním spotrebiteľa (žalovaného) a
súčasne predčasným zosplatnením úveru zo strany veriteľa, Prima banky Slovensko, a.s.. Zmena
záväzku prináša aj zmenu pomerov plnenia a aktivuje režim omeškania v spojení s využitím práva
podľa § 53 ods.9 Občianskeho zákona, ak k predčasnému zosplatneniu záväzku i došlo. Jednorazové

zosplatnenie má za následok, že veriteľ žiada jednorazové a okamžité vrátenie celej požičanej sumy
a preto je spotrebiteľ povinný vrátiť celú požičanú sumu naraz. Pri predčasnom a mimoriadnom
zosplatnení úveru vzniká veriteľovi nárok na jednorazové vrátenie požičanej istiny úveru, vrátane úrokov
kapitalizovaných ku dňu zosplatnenia úveru, teda jednorazovým zosplatnením vzniká spotrebiteľovi
povinnosť jednorázovo vrátiť sumu požičaného úveru, navýšenú o kapitalizované úroky ku dňu

zosplatnenia a počnúc prvým dňom omeškania spotrebiteľa ide o protiprávny stav založený sankčným
jednorazovýmpredčasnýmzosplatnenímúveru.Ajodplatnénárokypatriasprávnelenvsúladnomstave,
je táto právna úprava na škodu spotrebiteľa neprijateľne odchylná od zákona, čo zmluvná podmienka
podľa § 52 Občianskeho zákona, resp. § 53 ods.1 a 5 cit. zákona robí absolútne neplatnou. Dohoda
o platení úrokov za úver aj po splatnosti spôsobuje, že takéto úroky v skutočnosti navyšujú cenu za

užívanie finančných prostriedkov za obdobie do dohodnutej alebo predčasne vyvolanej doby splatnosti
a zneisťujú sankčný mechanizmus úrokov z omeškania.
V súvislosti s tým súd poukazuje na uznesenie NS SR sp. zn. 4Obo 143/1998 a rozhodnutie č. 59/2008.
V opačnom prípade by na ťarchu spotrebiteľa dochádzalo k dvojnásobnému zaťaženiu a to jednak vovzťahu medzi stranami sporu. Pokiaľ by žalobca ako veriteľ považoval celý dlh za splatný i poslednej
dohodnutej splátky, potom nastupuje režim platenia úrokov z omeškania a nie už úrokov z úveru
(uznesenie ÚS SR IV. ÚS 476/2012 zo dňa 18.9.2012).

Súd poukazuje aj na uznesenie ÚS SR zo dňa 18.9.2012 sp. zn. IV. ÚS 476/2012, kde ústavný súd
považuje za ústavne akceptovateľný výklad rozhodnutie krajského súdu, keď po zosplatnení úveru
nastupuje režim platenia úrokov z omeškania a nie už úrokov z úveru.
Z tohto dôvodu súd potom žalobu v prevyšujúcej časti zamietol, kde sa domáha žalobca úroku vo výške
9,50 % ročne z nesplatenej istiny 1.745,83 eur od 24.8.2016 do zaplatenia, nakoľko tento úrok

žalobcovi patrí len do zosplatnenia úveru, t. j. do 23.8.2016 a nie po zosplatnení. Po zosplatnení má
nárok na zákonný úrok z omeškania z nesplatenej istiny od 24.8.2016 do zaplatenia, tak ako súd
uviedol už vyššie.

20. O trovách konania rozhodol podľa § 262 ods.2 CSP.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia, prostredníctvom
Okresného súdu Prievidza na odvolací súd - súd II. inštancie, písomne v dvoch vyhotoveniach (§ 355
ods. 1 CSP v spojení s § 362 ods.1 CSP).

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v

akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 CSP).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu.