Rozsudok Judgement was issued on Thursday, February 12, 2020

Súd: Okresný súd Rožňava
Spisová značka: 9Csp/95/2019

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7819202358
Dátum vydania rozhodnutia: 12. 02. 2020
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Agnesa Hvastová

ECLI: ECLI:SK:OSRV:2020:7819202358.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Rožňava, sudkyňou JUDr. Agnesou Hvastovou, v spore žalobcu: Pohotovosť, s.r.o., so

sídlom Pribinova 25, 811 09 Bratislava, IČO: 35 807 598, zastúpený: JUDr. Katarína Hegedüšová,
advokátka, so sídlom Majerníkova 3479/3A, 841 05 Bratislava, IČO: 42 185 190, proti žalovanej: T. U.A.,
P.. XX.XX.XXXX, X. Y. X. XXX/X, XXX XX J. P. X., o zaplatenie 48,- eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná j e p o v i n n á zaplatiť žalobcovi 48,- eur s 5 % ročným úrokom z omeškania od
20.08.2016 do zaplatenia a 33,- eur zmluvnú pokutu, všetko do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

II. Súd žalobu v prevyšujúcej časti z a m i e t a .

III. Súd náhradu trov konania stranám sporu n e p r i z n á v a .

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa podaným návrhom na vydanie platobného rozkazu domáhal zaplatenia
istiny vo výške 48,- eur, odplaty vo výške 16,- eur, zmluvného úroku vo výške 44 % ročne zo sumy
200,- eur od 19.08.2015 do 25.08.2015, zmluvného úroku vo výške 44 % ročne zo sumy 124,- eur od
26.08.2015 do 26.10.2015, zmluvného úroku vo výške 44 % ročne zo sumy 48,- eur od 27.10.2015
do zaplatenia, úroku z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 64,- eur od 19.08.2016 do zaplatenia,
poplatku za upomienky vo výške 150,- eur a zmluvnej pokuty vo výške 33,- eur, ako aj náhrady trov

konania od žalovanej.

2. Návrh na vydanie platobného rozkazu odôvodnil nasledovne:

3. Na základe Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. 802103438, zo dňa 19.08.2015 uzatvorenej podľa
zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a
o zmene a doplnení niektorých zákonov v platnom znení žalobca, ako veriteľ, poskytol žalovanej, ako

dlžníkovi, úver vo výške 200,- eur, ktorý sa žalovaná zaviazala vrátiť a zaplatiť odplatu pri poskytnutí
finančných prostriedkov a úrok spojený so spotrebiteľským úverom. Odplata pri poskytnutí peňažných
prostriedkov je vo výške 16,- eur a úrok vo výške 44 % ročne z poskytnutého úveru. Termín konečnej
splatnosti poskytnutého úveru bol dohodnutý na 19.08.2016.
V zmysle Všeobecných podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru, ktoré sú neoddeliteľnou
súčasťou Zmluvy o spotrebiteľskom úvere, sa žalobca a žalovaná dohodli, že ak spotrebiteľ neuhradí
celkovú čiastku úveru v lehote dohodnutej v zmluve o spotrebiteľskom úvere, žalovaná sa zaväzuje

žalobcovi zaplatiť zmluvnú pokutu vo výške 33,- eur.
Vzhľadom na to, že žalovaná neplnila riadne a včas svoj záväzok v zmysle dohodnutých podmienok,
čím porušila dojednania predmetnej Zmluvy o spotrebiteľskom úvere a stratila výhodu splátok, žalobca
vyzval žalovanú na úhradu jej záväzku.V zmysle Všeobecných podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru, ktoré sú neoddeliteľnou
súčasťou Zmluvy o spotrebiteľskom úvere, sa žalovaná zaviazala uhradiť žalobcovi za každú zaslanú
upomienku čiastku 30,- eur, t. j. celkom vo výške 150,- eur.

Žalovaná doposiaľ uhradila žalobcovi sumu vo výške 152,- eur.

4. Vo veci nebol vydaný platobný rozkaz.

5. Žalovanej bola doručená žaloba dňa 25.10.2019.

6. Žalovaná vo svojom vyjadrení k žalobe uviedla, istinu 48,- eur, odplatu 16,- eur a zmluvnú pokutu 33,-
eur je ochotná uhradiť. Poplatok 150,- eur za upomienky je vysoký - premrštený.

7. Žalobca vo svojom vyjadrení doručenom súdu dňa 20.12.2019 uviedol, že žalobu v časti poplatkov
za upomienky vo výške 150,- eur berie späť. V ostatnej časti trval na skutočnostiach, ktoré sú obsahom

doterajších písomných podaní, ktoré tunajšiemu súdu predložil a nemal ďalšie návrhy na doplnenie
dokazovania.

8. Žalovaná vo svojom vyjadrení doručenom súdu dňa 24.01.2020 uviedla, že svoj dlh voči žalobcovi
uznáva a chce ho uhradiť.

9. Súd sa oboznámil s listinnými dôkazmi predloženými žalobcom - Zmluvou o spotrebiteľskom úvere a
všeobecnými podmienkami poskytnutia spotrebiteľského úveru.

10. V zmysle § 24 ods. 1 citovaného zákona, v platnom znení ku dňu uzavretia zmluvy:
(1) Na iných veriteľov a na zmluvy o úvere alebo pôžičke, ktoré nie sú spotrebiteľským úverom a ktoré
sú poskytované inými veriteľmi spotrebiteľom, sa vzťahujú ustanovenia § 1 ods. 2 druhá veta, § 2, 3,
4, 6, § 7 ods. 1, 2, 15 až 17, § 8, 8a, § 9 ods. 1, ods. 2 písm. a) až z, ods. 9 až 11, § 11, 12, 14, 16,
17, 19, § 20 ods. 2 až 8, § 23 a 25.

11. V zmysle § 9 ods. 1, 2 citovaného zákona, v platnom znení ku dňu uzavretia zmluvy:
(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.
(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí

obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) odplatu podľa osobitných predpisov,k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,
aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

12. V zmysle ust. § 11 ods. 1 písm. b) citovaného zákona, v platnom znení ku dňu uzavretia zmluvy:
(1) Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa).

13. Podľa ust. § 39 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka (ďalej len „OZ“) neplatný je právny
úkon, ktorý svojim obsahom alebo účelom odporuje zákonu alebo ho obchádza, alebo sa prieči dobrým
mravom.

14. Z obsahu zmluvy vyplýva, že žalovanej bol poskytnutý úver v sume 200,- eur, ktorý sa zaviazala

zaplatiť žalobcovi zvýšený o odplatu pri poskytnutí finančných prostriedkov a úrok spojený so
spotrebiteľským úverom, čo v prípade riadneho splatenia úveru v dohodnutom termíne predstavoval
sumu 88,- eur, t. j. žalovaná sa zaviazala zaplatiť žalobcovi celkovú čiastku 304,- eur. Zo zmluvy ďalej
vyplýva, že odplata pri poskytnutí peňažných prostriedkov je vo výške 16,- eur, čo predstavuje ročnú
percentuálnu mieru nákladov RPMN vo výške 8 %. Úrok je vo výške 44 % ročne z poskytnutého úveru až

do jeho úplného uhradenia, čo v prípadne riadneho splatenia úveru v dohodnutom termíne predstavuje
sumu 88,- eur. Žalovaná sa zaviazala zaplatiť žalobcovi celkovú čiastku 304,- eur do 19.08.2016, ktorý
termín bol medzi zmluvnými stranami dohodnutý ako termín konečnej splatnosti úveru.15. Súd v zmysle ustanovení § 9 ods. 1, 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch
skúmal, či medzi stranami sporu uzavretá zmluva obsahuje náležitosti zákonom vyžadované. Ročnú
úrokovú sadzbu vo výške 8 % súd považuje za neprimeranú, keďže presahuje dvojnásobok priemerných

úrokových mier úverov poskytovaných bankami a uverejnených NBS pri nových obchodoch platných
aj pre spotrebiteľské a iné úvery. Z uvedených priemerných úrokových mier súd zistil, že v období
poskytnutia úveru, v auguste 2015, bola priemerná miera úrokov pri nových obchodoch v prípade
spotrebiteľských a iných úveroch poskytovaných pre domácnosti, pre obdobie do jedného roka vo výške
7,16 %. Keďže najvyššia prípustná miera nesmie prekročiť dvojnásobok miery, je zrejmé, že úroková

sadzba uvedená v zmluve túto mieru značne prekročila. Neprimerane vysoká úroková sadzba je sadzba,
ktorá sa prieči dobrým mravom.

16. V zmluve uvedená odplata za úver v sume 16,- eur a 44 % úroky ročne predstavujú sumu 88,- eur,
ktorú sumu žalovaná mala uhradiť za poskytnutie úveru v sume 200,- eur, pričom úver bol poskytnutý
na dobu 1 roka, preto vychádzajúc z týchto údajov v zmluve uvedený údaj o výške RPMN (ročnej

percentuálnej miery nákladov na úver) vo výške 24,67 % je potrebné považovať za nesprávny. Zmluvné
dojednania o úrokovej sadzbe a RPMN sú neplatné pre rozpor s ust. § 39 Občianskeho zákonníka.
V dôsledku toho zmluva neobsahuje zákonom prepísané náležitosti zmluvy, dojednanie o úrokovej
sadzbe a RPMN v zmysle § 9 ods. 2 písm. i) a k) citovaného zákona o spotrebiteľských úveroch v
platnom znení ku dňu uzavretia zmluvy a neobsahuje ani údaj uvedený v § 9 ods. 2 písm. c), citovaného

zákona - adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, ktoré chýbajúce
náležitosti spôsobujú bezúročnosť a bezpoplatkovosť úveru v zmysle § 11 ods. 1 písm. b) zákona č.
129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch.

17. Vykonaným dokazovaním bolo preukázané, že žalovanej bol poskytnutý úver vo výške 200,- eur.

Z tvrdenia žalobcu uvedeného v žalobe vyplýva, že žalovaná na úhradu úveru zaplatila 152,- eur.
Žalovaná tvrdenie žalobcu nepoprela, nepreukázala úhradu istiny úveru. Vzhľadom na to, že žalovaná
úver čerpala, súd zmluvu uzavretú medzi stranami sporu považoval za platnú, avšak vychádzajúc z ust.
§ 11 ods. 1 písm. b) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, považoval ju za bezúročnú a
bezpoplatkovú z dôvodu chýbajúcich zákonných náležitostí o úrokovej sadzbe a o RPMN v zmysle § 9

ods. 1, 2 písm. i) a k) citovaného zákona o spotrebiteľských úveroch v platnom znení v čase uzavretia
zmluvy, ako aj v zmysle ust. § 9 ods. 2 písm. c) citovaného zákona, chýbajúceho údaju o adrese veriteľa,
na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť. Z týchto dôvodov súd zaviazal žalovanú
k zaplateniu neuhradeného zostatku istiny úveru v sume 48,- eur so zákonnými úrokmi z omeškania od
20.08.2016, odo dňa nasledujúceho po splatnosti úveru až do zaplatenia. Súd žalobu v prevyšujúcej

časti (uvedenej vo výroku č. II) ohľadom odplaty 16 eur, zmluvného úroku vo výške 44 % ročne zo sumy
200,- eur od 19.08.2015 do 25.08.2015, zmluvného úroku vo výške 44 % ročne zo sumy 124,- eur od
26.08.2015 do 26.10.2015, zmluvného úroku vo výške 44 % ročne zo sumy 48,- eur od 27.10.2015 do
zaplatenia zamietol, nakoľko úver je potrebné považovať za bezúročný a bez poplatkov.

18. Predmetom konania boli aj ďalšie nárok uplatnené žalobcom a to zmluvná pokuta vo výške 33,- eur
a poplatok za upomienky vo výške 150,- eur.

19. V zmysle § 544 ods. 2 Občianskeho zákonníka, zmluvnú pokutu možno dojednať len písomne a v
dojednaní musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.

20. Z bodu 3 odsek 5 zmluvy o úvere uzavretej medzi stranami sporu vyplýva písomné dojednanie
zmluvnej pokuty a jej výšky, preto súd v tejto časti žalobe vyhovel, nakoľko bolo preukázané, že žalovaný
istinu úveru neuhradil.

21. Žalobca sa domáhal aj zaplatenia v zmluve dohodnutého poplatku za upomienky vo výške 150,-
eur, avšak v tejto časti žalobu vzal späť.

22. Dlžnú sumu súd zaviazal žalovanú zaplatiť s 5,00 % zákonným úrokom z omeškania ročne v súlade
s ust. § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka a § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Zb. v platnom znení, a

to od 20.08.2016, odo dňa nasledujúceho po splatnosti dlhu do zaplatenia a žalobu o zaplatenie úrokov
z omeškania v prevyšujúcej časti zamietol.23. O náhrade trov konania súd rozhodol podľa ust. § 255 ods. 2 CSP, podľa ktorého ak mala strana vo
veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo
strán nemá na náhradu trov konania právo. Žalobca mal v konaní čiastočný úspech, preto súd stranám

sporu náhradu trov konania nepriznal.

Poučenie:

Proti uvedenému rozsudku je prípustné odvolanie v zmysle ust. § 355 a § 356 CSP.

Odvolanie je možné podať v lehote do 15 dní od doručenia rozhodnutia na Krajský súd v Košiciach,
prostredníctvom Okresného súdu Rožňava.

Podľa ust. § 363 CSP, v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Podľa ust. § 365 ods. 1 CSP, odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa odseku 2 uvedeného ustanovenia, odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj
tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má
vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.