Rozsudok Judgement was issued on Wednesday, March 12, 2020

Súd: Okresný súd Nové Zámky
Spisová značka: 4Csp/164/2019

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6119236869
Dátum vydania rozhodnutia: 12. 03. 2020
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Kornélia Harcsová

ECLI: ECLI:SK:OSNZ:2020:6119236869.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Nové Zámky sudkyňou Mgr. Kornéliou Harcsovou v spore žalobcu: EOS KSI Slovensko,

s.r.o. so sídlom Bratislava, Pajštúnska 5, IČO: 35 724 803, v zastúpení: TOMÁŠ KUŠNÍR, s.r.o., so
sídlom Bratislava, Pajštúnska 5, IČO: 36 613 843, proti žalovanému: X. J., nar. XX.XX.XXXX, bytom O.,
Z. XXXX/XX, o zaplatenie 2807,71 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi 2807,71 eur s 5 % úrokom z omeškania ročne zo sumy
1976,60 eur od 28.11.2017 do zaplatenia, to všetko do troch dní po právoplatnosti rozsudku.

II. Žalobca m á nárok na náhradu trov konania voči žalovanému v rozsahu 100 %, o výške ktorej

rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným
uznesením, ktoré vydá súdny úradník

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca žalobou zo dňa 22.02.2019 sa domáhal voči žalovanému zaplatenia sumy 2807,71 eur s 5 %
úrokom z omeškania ročne zo sumy 1976,60 eur od 28.11.2017 do zaplatenia a náhrady trov konania.
Žalobu odôvodnil tým, že na základe zmluvy o úvere zo dňa 03.11.2015 právny predchodca žalobcu
ako veriteľ poskytol žalovanému úver vo výške 2000 eur. Tento úver mal žalovaný splácať v mesačných
splátkachpo53,22eur,celkovo60splátok,výškaRPMNpredstavovala21,81%ročneaúrokovásadzba
19,19 % p. a, s prvou splátkou dňa 15.12.2015 a poslednou splátkou k 15.11.2020. Žalovaný však

svoj záväzok splácať poskytnutý úver nesplnil, prestal platiť dohodnuté splátky, preto žalobca požiadal
žalovaného o zaplatenie celej zostávajúcej časti úveru k 15.07.2016 s tým, že žalovaný neuhradil sumu
2807,71 eur.

2. Na základe zmluvy o postúpení pohľadávok zo dňa 27.11.2017 postúpil postupca na žalobcu
pohľadávku voči žalovanému v plnom rozsahu. Túto skutočnosť oznámil postupca žalovanému listom
z 12.06.2017.

3. Okresný súd Banská Bystrica v upomínacom konaní sp. zn. 31Up/205/2019 vydal dňa 15.03.2019
platobný rozkaz, ktorým žalobe v plnom rozsahu vyhovel. Platobný rozkaz nebolo možné žalovanému
doručiť do vlastných rúk, právny zástupca žalobcu na žiadosť súdu oznámil, že žiada o pokračovanie v
konaní pred miestne príslušným Okresným súdom Nové Zámky, čím sa platobný rozkaz zrušil a Okresný
súd Banská Bystrica postúpil vec tunajšiemu súdu dňa 06.12.2019 na ďalšie konanie.

4. Žalovaný je riadne prihlásený k trvalému pobytu na adrese v O., avšak na danej adrese písomnosti
nepreberá, preto súd doručoval písomnosti žalovanému na úradnej tabuli súdu, ako aj na webovej
stránke súdu.5. Právny zástupca žalobcu podaním zo 04.03.2020 upresnil žalovanú sumu, ktorá pozostáva z istiny
vo výške 1976,60 eur, táto istina bola vypočítaná tým spôsobom, že žalovanému bol poskytnutý úver
vo výške 2000 eur, z tohto úveru žalovaný vykonal úhrady v celkovej výške 168,44 eur, z čoho sa na

istinu započítala suma 23,40 eur a na riadny úrok suma 145,03 eur a na úrok z omeškania suma 0,01
eur. Žalobca si účtuje úrok z úveru vo výške 647,11 eur, vyčísleného do 12.11.2017 zo sumy 1976,60
eur vo výške 19,90 % p. a.

6. Súd vo veci nariadil pojednávanie, žalovaný mal doručenie predvolania vykázané fikciou doručenia,

súd preto v zmysle § 180 pojednával v jeho neprítomnosti. Žalobca na pojednávaní žiadal, aby súd
žalobe v plnom rozsahu vyhovel, skutkovo sa pridržiaval podanej žaloby ako aj vyjadrenia zo 04.03.2020
a žalovanú sumu vyčíslil tak, ako bola uvedená v žalobe, z istiny vo výške 1976,60 eur, z riadnych
úrokov z úveru vo výške 647,11 eur, úrokovo z omeškania vo výške 159 eur a neuhradených poplatkov
vo výške 25 eur.

7. Súd vykonal dokazovanie výsluchom právneho zástupcu žalobcu, ako aj oboznámením sa s
listinami predloženými žalobcom, a to žalobou, plnomocenstvom, Zmluvou o ČSOB spotrebiteľskom
úver reg. č. 008089480R zo dňa 03.11.2015, Všeobecnými obchodnými podmienkami, Obchodnými
podmienkami pre ČSOB spotrebiteľské úvery, sadzobníkom pre fyzické osoby - občanov, oznámením
o vyhlásení predčasnej splatnosti úveru zo 16.07.2016, opakovanou výzvou na zaplatenie dlžnej

čiastky z 03.05.2016, poslednou výzvou na úhradu pohľadávky z 01.06.2016, oznámením o postúpení
pohľadávky z 12.06.2017, Zmluvou o postúpení pohľadávok č. 21751000773 z 27.11.2017, doplňujúcimi
zmluvami k postúpeniu pohľadávok, pokusom o zmier z 28.12.2018, výpisom čerpania a úhrad, výpisom
z OR žalobcu, lustráciou v REGOB, v SP, platobným rozkazom, správou OO PZ Štúrovo, opätovnými
lustráciami, postúpením veci, poučením, vyjadrením žalobcu zo 04.03.2020 a zistil nasledovný skutkový

a právny stav:

8. Právny predchodca žalobcu a žalovaný uzavreli Zmluvu o ČSOB spotrebiteľskom úvere reg. č.
008089480R dňa 03.11.2015, na základe ktorej bol žalovanému poskytnutý úver vo výške 2000 eur.
Tento úver mal žalovaný splácať v mesačných splátkach po 53,22 eur, celkovo 60 splátok, výška RPMN

predstavovala 21,81 % ročne a úroková sadzba 19,19 % p. a, s prvou splátkou dňa 15.12.2015 a
poslednou splátkou k 15.11.2020. Žalovaný však svoj záväzok splácať poskytnutý úver nesplnil, prestal
platiť dohodnuté splátky, preto žalobca požiadal žalovaného o zaplatenie celej zostávajúcej časti úveru k
15.07.2016 s tým, že žalovaný neuhradil sumu 2807,71 eur. Žalovaná suma pozostáva z istiny vo výške
1976,60 eur, z riadnych úrokov z úveru vo výške 647,11 eur, úrokovo z omeškania vo výške 159 eur a

neuhradených poplatkov vo výške 25 eur.

9. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

10. Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky
iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to
na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých
obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

11. Zmluva o spotrebiteľskom úvere je zmluvným typom s osobitnou právnou úpravou v zákone č.
129/2010 Z. z., ktorý je k ustanoveniam Občianskeho zákonníka, s podrobnou úpravou spotrebiteľských
zmlúv od 02.04.2010, predpisom lex specialis, s poukazom na 879f ods. 3, 4 Občianskeho zákonníka.
Súd teda vzťah účastníkov konania posudzoval ako záväzok zo spotrebiteľskej zmluvy podľa § 53 a
nasl. Občianskeho zákonníka v znení účinnom v čase uzavretia zmluvného vzťahu a podľa zákona č.

129/2010 Z. z. v znení účinnom v čase uzavretia zmluvného vzťahu.

12. Podľa § 1 ods. 2/zákona č. 129/2010 Z. z., spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,
odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský

úver podľa tohto zákona nemožno poskytnúť finančnými prostriedkami v hotovosti.13. Podľa § 9 ods. 1/ zákona č. 129/2010 Z. z., zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

14. Podľa § 9 ods. 2/ zákona č. 129/2010 Z. z., zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) odplatu podľa osobitných predpisov, 18aa)

k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiťčerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,

z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok
aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

15.Podľa§11ods.1/zákonač.129/2010Z.z.,poskytnutýspotrebiteľskýúversapovažujezabezúročný
a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.

16. Zmluvy o spotrebiteľských úveroch ako jedna z kategórií spotrebiteľských zmlúv ex offo podliehajú
kontrole, či plnenia, ktorých sa veritelia od spotrebiteľov domáhajú, ich neuplatňujú na základe

neprijateľných podmienok popr. neplatne dohodnutých dojednaní a teda celkové plnenie spotrebiteľa je
potrebné vždy posúdiť s rozsahom nároku, aký dodávateľovi podľa doložených dôkazných prostriedkov
svedčí.

17. Na základe vykonaného dokazovania, pričom dôkazy v konaní predložil len žalobca, žalovaný

nevyužil svoje zákonné právo k žalobe a k dôkazom predloženým žalobcom sa vyjadriť, nevyužil ani
právo predložiť nejaký dôkaz na popretie nároku žalobcu, nárok žalobcu nespochybňoval, nerozporoval
ani dôvodnosť ani výšku nároku, súd dospel k záveru, že nárok žalobcu je dôvodný. Súd považoval
za jednoznačne preukázané, že medzi stranami sporu došlo k uzatvoreniu zmluvy o poskytnutí
spotrebiteľského úveru, v zmysle ktorej bol žalovanému poskytnutý spotrebiteľský úver, ktorý úver

žalovaný prestal splácať podľa úverových obchodných podmienok žalobcu, ktoré boli súčasťou úverovej
zmluvy. Takto žalovanému z úverovej zmluvy zo dňa 03.11.2015, podľa tvrdenia žalobcu, vznikol
nedoplatok v celkovej výške 2807,71 eur. Z predložených listinných dôkazov súd zistil, že žalobca si
uplatnil len nezaplatenú časť istiny úveru, úrok z úveru, úrok z omeškania a poplatky za upomienky.
Žalovaný zaplatil z úveru celkovo sumu 168,44 eur.

18. Súd zistil, že zmluva o spotrebiteľskom úvere síce obsahovala všetky náležitosti v zmysle hore
citovaného zákona o spotrebiteľských úveroch, obsahovala konkrétne ustanovenia týkajúce sa výšky
úveru, výšky splátok, ako aj bola pevne stanovená ročná úroková sadzba a stanovená aj RPMN. Žalobca
si uplatnil okrem istiny z úveru, ktorá žalovaným uhradená nebola, uplatnil si úrok z úveru, ktorý riadne

vyčíslil až do 12.11.2017 a úrok z omeškania vo výške 159 eur, ako aj poplatky za upomienky vo
výške 25 eur. Z podkladov pripojených k žalobe bolo zrejmé, že žalobca si uplatnil len tú časť úveru,
ktorá žalovaným splatená nebola, žalovaný porušil platobnú disciplínu tým, že prestal splácať jednotlivé
splátky úveru tak ako boli dohodnuté v úverovej zmluve, teda žalobcovi prináleží nárok na úrok z
omeškania ako aj úrok z úveru do 12.11.2017, kedy bola žalovaná suma vyčíslená zo strany pôvodného

veriteľa. Z týchto dôvodov súd, keď mal za preukázané, že úverová zmluva bola platná a účinná, zaviazal
žalovaného k zaplateniu sumy 2807,71 eur, tak ako si to žalobca v konaní uplatnil.

19. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný

platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.20. Podľa § 3 nariadenia č. 87/1995 Z. z. výška úrokov z omeškania je o 5 percentuálnych bodov vyššia
ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením
peňažného dlhu.

21. Súd priznal žalobcovi úrok z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 1976,60 eur od 28.11.2017
do zaplatenia, podľa § 517 ods. 2/ Občianskeho zákonníka a v zmysle platnej vyhlášky č. 87/1995 Z. z.
účinnej od 01.03.2013 úroková sadzba sa počíta podľa úrokovej sadzby ECB (táto činila k 28.11.2017
- 0 %) + 5 percentuálnych bodov. Súd pritom konštatoval, že žalovaný sa dostal do omeškania so

zaplatením úveru k 16.07.2016, deň po splatnosti úveru, ale žalobca si uplatnil úrok z omeškania až
dňom nasledujúcim po postúpení pohľadávky, preto súd žalobcovi uplatnený úrok z omeškania priznal
od tohto dňa.

22. O trovách konania rozhodol súd podľa § 255 ods. 1/ CSP tak, že v konaní plne úspešnému
žalobcovi priznal náhradu trov konania v rozsahu 100 %, o výške ktorej rozhodne súd prvej inštancie

po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny
úradník v zmysle § 262 ods. 1/ a 2/ CSP.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom
tunajšieho súdu na Krajský súd v Nitre.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) /§ 363 CSP/.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a/ neboli splnené procesné podmienky,
b/ súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c/ rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d/ konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e/ súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f/ súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g/ zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo
ďalšie prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené,

h/ rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania /§ 365 ods. 3 CSP/.