Rozsudok Judgement was issued on Tuesday, February 17, 2015

Súd: Okresný súd Partizánske
Spisová značka: 3C/182/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3213205412
Dátum vydania rozhodnutia: 17. 02. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Eduard Szabo

ECLI: ECLI:SK:OSPE:2015:3213205412.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Partizánske samosudcom JUDr. Eduardom Szabom v právnej veci navrhovateľa:

Československá obchodná banka, a.s., Bratislava, Michalská 18, IČO: 36 854 140, zastúpeného:
Malata, Pružinský, Hegedüš & Partners s.r.o., Bratislava, Prievozská 4/B, proti odporcovi: W. Z.,
nar. XX.XX.XXXX, bytom S. XXX, zastúpeného opatrovníčkou W. S., pracovníčkou Okresného súdu
Partizánske, o zaplatenie 377,77 € s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Odporca je povinný zaplatiť navrhovateľovi sumu 377,77 € s 13,80%-ným úrokom z omeškania ročne
zo sumy 246,22 € od 09.11.2013 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 9,5% ročne zo sumy
318,55 € od 09.11.2013 do zaplatenia, s úrokom vo výške 25% ročne zo sumy 7,06 € od 09.11.2013 do

zaplatenia, do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

Odporca je povinný zaplatiť navrhovateľovi k rukám právneho zástupcu navrhovateľa náhradu trov
konania vo výške 108,96 € do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa podaným návrhom domáhal zaplatenia 377,77 € s 13,80%-ným úrokom ročne zo
sumy 246,22 € od 09.11.2013 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 9,5% ročne zo sumy
318,55 € od 09.11.2013 do zaplatenia. Návrh odôvodnil tým, že dňa 10.06.2009 uzatvoril navrhovateľ
s odporcom Zmluvu o bežnom účte a balíku produktov. Na základe nej sa navrhovateľ zaviazal

zriadiť a viesť pre odporcu bežný účet. V zmysle čl. 1 Zmluvy sa odporca zaviazal čerpať peňažné
prostriedky a vystavovať platobné príkazy len do výšky voľných peňažných prostriedkov na účte, resp.
do výšky zmluvne povoleného prečerpania. V prípade zmluvne nepovoleného prečerpania peňažných
prostriedkov uložených na účte úročil navrhovateľ vzniknutý debetný zostatok debetnou úrokovou
sadzbou vyhlasovanou navrhovateľom. Odporca nedodržal dohodnuté podmienky a ku dňu 08.11.2013
navrhovateľ evidoval nepovolený debetný zostatok na bežnom účte vo výške 7,06 €. Debetná úroková
sadzba bola ku dňu nasledujúcemu po dni posledného vyčíslenia debetného zostatku na bežnom

účte vedenom na základe zmluvy 25% ročne. Navrhovateľ mal nárok na zaplatenie sumy 7,06 € ako
aj debetného úroku zo zmluvy vo výške 25% ročne od 09.11.2013 (deň nasledujúci po dni vyčíslenia
debetného zostatku) do zaplatenia.

Dňa 10.06.2008 uzatvoril navrhovateľ s odporcom Zmluvu o ČSOB spotrebiteľskom úvere. Navrhovateľ
sa zaviazal poskytnúť za splnenia dohodnutých podmienok peňažné prostriedky na čerpanie do výšky
úverového limitu dohodnutého zmluvnými stranami na sumu 3 300,- €. Odporca bol oprávnený úver

čerpať jednorázovo 10.06.2009 a v tento deň bol úver aj čerpaný. Odporca sa v súlade s čl. V. Zmluvy,
ako aj čl. 5 Všeobecných obchodných podmienok, zaviazal splácať úver v 36 mesačných anoitných
splátkach, splatných vždy k 20. dňu v mesiaci, počnúc dňom 20.07.2009, pričom anoitná splátka sa
skladala z istiny a príslušných úrokov podľa čl. IV. Zmluvy. Splátky č. 1 až č. 35 boli dohodnuté vo výške112,89 € a výška poslednej (36.) splátky mala byť určená navrhovateľom na základe priebehu splácania
úveru. Zmluvné strany sa v čl. IV. Zmluvy dohodli, že vyčerpaný a nesplatený úver sa bude úročiť pevnou
úrokovou sadzbou vo výške 13,80% ročne. Odporca nedodržal platobnú disciplínu, na základe čoho

navrhovateľ v súlade s ustanoveniami bodu 9.1 Všeobecných obchodných podmienok, určil predčasnú
splatnosťúveruposkytnutéhonazákladeZmluvykudňu20.10.2011.Vzmyslečl.VI.Zmluvysaúčastníci
dohodli, že pre prípad omeškania so zaplatením akýchkoľvek záväzkov je navrhovateľ oprávnený úročiť
dlžnú sumu, so zaplatením ktorej bude odporca v omeškaní, úrokom z omeškania. V zmysle bodu 4.2
Všeobecných obchodných podmienok bolo dohodnuté, že splátky istiny úveru po termíne splatnosti sa

budú naďalej úročiť úrokovou sadzbou dohodnutou v Zmluve a navyše sa môžu úročiť aj sadzbou úroku
z omeškania. Úroky a poplatky, ako aj ďalšie záväzky súvisiace so Zmluvou, neuhradené v termínoch
ich splatnosti sa úročia len sadzbou úroku z omeškania. Výška úroku z omeškania k prvému dňu
omeškania - deň nasledujúci po dni zosplatnenia úveru bola 9,5% ročne z dlžnej čiastky. Vzhľadom na
uvedené navrhovateľ mal nárok úročiť nesplatenú istinu úveru po termíne splatnosti úrokovou sadzbou
dohodnutou v Zmluve, t.j. úrokovou sadzbou vo výške 13,80% ročne popri úročení sadzbou úroku z

omeškania vo výške 9,5% ročne a ďalšie záväzky súvisiace so Zmluvou (napr. kapitalizované úroky,
poplatky) úročiť sadzbou úroku z omeškania vo výške 9,5% ročne. Navrhovateľ v dôsledku nedodržania
platobnej disciplíny zo strany odporcu evidoval k 08.11.2013 voči odporcovi pohľadávku vyplývajúcu zo
Zmluvy vo výške 370,71 €, z čoho predstavuje istina 246,22 €, úrok vyčíslený k 08.11.2013 72,33 €,
úrok z omeškania vyčíslený k 08.11.2013 52,16 €.

Opatrovníčka odporcu sa k návrhu písomne nevyjadrila.

Súd vec prejednal podľa § 115a Občianskeho súdneho poriadku bez nariadenia pojednávania, pretože
v konaní ide o drobný spor v zmysle § 29 ods. 6 veta druhá Občianskeho súdneho poriadku (hodnota

žalovanej pohľadávky bez príslušenstva v čase začatia konania neprevyšuje 1 000 eur).

Súd sa oboznámil s obsahom spisu a zistil tento skutkový stav:

Dňa10.06.2009uzatvorilnavrhovateľsodporcomZmluvuobežnomúčteabalíkuproduktov.Nazáklade

nej sa navrhovateľ zaviazal zriadiť a viesť pre odporcu bežný účet. V zmysle čl. 1 Zmluvy sa odporca
zaviazal čerpať peňažné prostriedky a vystavovať platobné príkazy len do výšky voľných peňažných
prostriedkovnaúčte,resp.dovýškyzmluvnepovolenéhoprečerpania.Vprípadezmluvnenepovoleného
prečerpania peňažných prostriedkov uložených na účte úročil navrhovateľ vzniknutý debetný zostatok
debetnou úrokovou sadzbou vyhlasovanou navrhovateľom. Odporca nedodržal dohodnuté podmienky a

ku dňu 08.11.2013 navrhovateľ evidoval nepovolený debetný zostatok na bežnom účte vo výške 7,06 €.
Debetná úroková sadzba bola ku dňu nasledujúcemu po dni posledného vyčíslenia debetného zostatku
na bežnom účte vedenom na základe zmluvy 25% ročne. Navrhovateľ mal nárok na zaplatenie sumy
7,06 € ako aj debetného úroku zo zmluvy vo výške 25% ročne od 09.11.2013 (deň nasledujúci po dni
vyčíslenia debetného zostatku) do zaplatenia.

Dňa 10.06.2008 uzatvoril navrhovateľ s odporcom Zmluvu o ČSOB spotrebiteľskom úvere. Navrhovateľ
sa zaviazal poskytnúť za splnenia dohodnutých podmienok peňažné prostriedky na čerpanie do výšky
úverového limitu dohodnutého zmluvnými stranami na sumu 3 300,- €. Odporca bol oprávnený úver
čerpať jednorázovo 10.06.2009 a v tento deň bol úver aj čerpaný. Odporca sa v súlade s čl. V. Zmluvy,

ako aj čl. 5 Všeobecných obchodných podmienok, zaviazal splácať úver v 36 mesačných anoitných
splátkach, splatných vždy k 20. dňu v mesiaci, počnúc dňom 20.07.2009, pričom anoitná splátka sa
skladala z istiny a príslušných úrokov podľa čl. IV. Zmluvy. Splátky č. 1 až č. 35 boli dohodnuté vo výške
112,89 € a výška poslednej (36.) splátky mala byť určená navrhovateľom na základe priebehu splácania
úveru. Zmluvné strany sa v čl. IV. Zmluvy dohodli, že vyčerpaný a nesplatený úver sa bude úročiť pevnou

úrokovou sadzbou vo výške 13,80% ročne. Odporca nedodržal platobnú disciplínu, na základe čoho
navrhovateľ v súlade s ustanoveniami bodu 9.1 Všeobecných obchodných podmienok, určil predčasnú
splatnosťúveruposkytnutéhonazákladeZmluvykudňu20.10.2011.Vzmyslečl.VI.Zmluvysaúčastníci
dohodli, že pre prípad omeškania so zaplatením akýchkoľvek záväzkov je navrhovateľ oprávnený úročiť
dlžnú sumu, so zaplatením ktorej bude odporca v omeškaní, úrokom z omeškania. V zmysle bodu 4.2

Všeobecných obchodných podmienok bolo dohodnuté, že splátky istiny úveru po termíne splatnosti sa
budú naďalej úročiť úrokovou sadzbou dohodnutou v Zmluve a navyše sa môžu úročiť aj sadzbou úroku
z omeškania. Úroky a poplatky, ako aj ďalšie záväzky súvisiace so Zmluvou, neuhradené v termínoch
ich splatnosti sa úročia len sadzbou úroku z omeškania. Výška úroku z omeškania k prvému dňuomeškania - deň nasledujúci po dni zosplatnenia úveru bola 9,5% ročne z dlžnej čiastky. Vzhľadom na
uvedené navrhovateľ mal nárok úročiť nesplatenú istinu úveru po termíne splatnosti úrokovou sadzbou
dohodnutou v Zmluve, t.j. úrokovou sadzbou vo výške 13,80% ročne popri úročení sadzbou úroku z

omeškania vo výške 9,5% ročne a ďalšie záväzky súvisiace so Zmluvou (napr. kapitalizované úroky,
poplatky) úročiť sadzbou úroku z omeškania vo výške 9,5% ročne. Navrhovateľ v dôsledku nedodržania
platobnej disciplíny zo strany odporcu evidoval k 08.11.2013 voči odporcovi pohľadávku vyplývajúcu zo
Zmluvy vo výške 370,71 €, z čoho predstavuje istina 246,22 €, úrok vyčíslený k 08.11.2013 72,33 €,
úrok z omeškania vyčíslený k 08.11.2013 52,16 €.

Podľa § 2 písm. a), b) zákona č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o zmene a doplnení zákona
Slovenskej národnej rady č. 71/1986 Zb. o Slovenskej obchodnej inšpekcii v znení neskorších predpisov
v znení účinnom do 31.7.2008 spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov
na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky alebo v inej právnej
forme, zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi

spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové
náklady spojené so spotrebiteľským úverom.

Podľa § 4 ods. 1, 2 citovaného zákona zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu,
inak je neplatná. Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí obsahuje najmä a)

obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu, b)
meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k
tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby,
a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom, d) adresu

predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, e) celkovú výšku a menu
poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, f) v prípade odloženej
platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom
úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby, g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru,
h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere

musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú
sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu, i) výšku, počet a termíny splátok
istiny, úrokov a iných poplatkov, j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa
spojené so spotrebiteľským úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný

spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods.
2, l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c)
prvom až piatom bode, ktoré neboli zahrnuté do výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa
uvedie výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo najpresnejší odhad, n) oprávnenie spotrebiteľa
na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred lehotou splatnosti podľa

§ 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, o)
upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, p) práva spotrebiteľa podľa §
7, q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, r) informáciu o možnosti mimosúdneho
riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu
podľa § 8 ods. 1.

Podľa§3ods.6citovanéhozákonaPriúverochformoupovolenéhoprečerpaniapeňažnýchprostriedkov
na bežnom účte poskytnutých bankou iným spôsobom ako na kreditné karty (§ 1 ods. 3) alebo, ak
nemožno určiť ročnú percentuálnu mieru nákladov, musí byť spotrebiteľ najneskôr v čase uzatvorenia
zmluvy písomne informovaný o a) úverovom limite, ak je stanovený, b) ročnej úrokovej sadzbe a

poplatkochplatnýchoddoby,keďbolazmluvauzatvorenáapodmienkach,zaktorýchmôžebyťzmenená
a doplnená, c) postupe a spôsobe zániku alebo ukončenia zmluvy. Ak je na účte prípustné prečerpanie
peňažných prostriedkov a toto prečerpanie trvá dlhšie ako tri mesiace, spotrebiteľ musí byť písomne
informovaný o ročnej úrokovej sadzbe, poplatkoch a ďalších dôsledkoch.

Podľa § 497 zákona č. 513/1991 Zb. Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na
požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy a dlžník sa zaväzuje
poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.Podľa § 499 Obchodného zákonníka za dojednanie záväzku veriteľa poskytnúť na požiadanie peňažné
prostriedky možno dojednať odplatu, ak poskytovanie úveru je predmetom podnikania veriteľa.

Podľa § 502 ods. 1 veta prvá Obchodného zákonníka od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je
dlžník povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej
zákonom alebo na základe zákona.

Podľa § 503 ods. 1 veta prvá, ods. 2 Obchodného zákonníka záväzok platiť úroky je splatný spolu

so záväzkom vrátiť použité peňažné prostriedky. Ak sa poskytnuté peňažné prostriedky majú vrátiť v
splátkach, sú v deň splatnosti každej splátky splatné aj úroky z tejto splátky.
Podľa § 506 Obchodného zákonníka ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo
jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby
dlžník vrátil dlžnú sumu s úrokmi.

Podľa § 517 ods. 2 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením
peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa
tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania
ustanovuje vykonávací predpis.

Súd na podklade vykonaného dokazovania, po zhodnotení jeho výsledkov dospel k záveru, že návrh
je dôvodný. Navrhovateľ uzatvoril s odporcom Zmluvu o bežnom účte a následne i Zmluvu o ČSOB
spotrebiteľskom úvere. Odporca nedodržal obchodné podmienky Zmluvy o bežnom účte, v dôsledku
čoho evidoval navrhovateľ nepovolený debetný zostatok na bežnom účte k 08.11.2013 vo výške 7,06
€. Debetná úroková sadzba v zmysle zmluvy (čl. I.) bola 25% ročne. Navrhovateľ teda mal nárok na

zaplatenie7,06€a25%-néhoúrokuročnezuvedenejsumyodprvéhodňaomeškania,t.j.od09.11.2013
do zaplatenia.

Taktiež odporca nedodržal platobnú disciplínu v súvislosti so Zmluvou o ČSOB spotrebiteľskom úvere a
navrhovateľ v zmysle bodu 9.1 Všeobecných obchodných podmienok určil predčasnú splatnosť úveru k

20.10.2011.Navrhovateľevidovalk08.11.2013vočiodporcovipohľadávkuztejtodruhejzmluvyvovýške
370,71 € (istina 246,22 €, úrok k 08.11.2013 72,33 €, úrok z omeškania vo výške 52,16 € k 08.11.2013).

Vzhľadom na vyššie uvedené súd rozhodol tak, ako je uvedené vo výroku rozsudku.

O náhrade trov konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku. Navrhovateľ
bol v konaní úspešný, preto má proti odporcom nárok na náhradu trov, ktoré mu vznikli. Trovy konania
pozostávajú zo zaplateného súdneho poplatku za návrh na začatie konania v sume 22,50 € a z trov
právneho zastúpenia v sume 86,46 € za dva úkony právnej služby po 33,86 € (prevzatie a príprava
zastúpenia, podanie návrhu vo veci), z dvoch režijných paušálov po 9,37 €.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku m o ž n o podať odvolanie do 15 dní od jeho doručenia cestou podpísaného
súdu na Krajský súd v Trenčíne, písomne v troch vyhotoveniach.
Odvolanie musí mať náležitosti § 42 ods. 3 Občianskeho súdneho poriadku (musí z neho byť zjavné,
ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka a čo sleduje, a musí byť podpísané

a datované) a § 205 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku (musí sa v ňom tiež uviesť, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje
za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha).
Podľa § 205 ods. 2 Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej,
možno odôvodniť len tým, že

a) sa rozhodlo vo veci, ktorá nepatrí do právomoci súdov, ten kto v konaní vystupoval ako účastník,
nemal spôsobilosť byť účastníkom konania, účastník konania nemal procesnú spôsobilosť a nebol
riadne zastúpený, v tej istej veci sa už prv právoplatne rozhodlo alebo v tej istej veci sa už prv začalo
konanie, nepodal sa návrh na začatie konania, hoci podľa zákona bol potrebný, účastníkovi konania sa
postupomsúduodňalamožnosťkonaťpredsúdom,rozhodovalvylúčenýsudcaalebobolsúdnesprávneobsadený, ibaže namiesto samosudcu rozhodoval senát, súd prvého stupňa nesprávne vec právne
posúdil, tým, že nepoužil správne ustanovenie právneho predpisu a nedostatočne zistil skutkový stav,
b) konanie je postihnuté inou vadou, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci samej,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci,
g) rozsudok je nepreskúmateľný pre nezrozumiteľnosť alebo nedostatok dôvodov.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia. (§ 251 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku).