Rozsudok ,
Potvrdzujúce Judgement was issued on Monday, February 11, 2013

Súd: Okresný súd Rožňava
Spisová značka: 10C/1/2013

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7812214591
Dátum vydania rozhodnutia: 11. 02. 2013
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Marián Tengely

ECLI: ECLI:SK:OSRV:2013:7812214591.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Rožňava, samosudca JUDr. Marián Tengely, v právnej veci žalobcu Home Credit Slovakia,

a.s.,Teplická7434/147,92122Piešťany,IČO:36234176,právnezastúpenéhoERASMUSLEGAL,s.r.o.
so sídlom Justičná 9, 811 07 Bratislava, IČO: 36789615, proti žalovanej F. N., T.. XX.X.XXXX, H. S., G.
Č.. XXX, o zaplatenie 5741,37 € istiny s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Z a v ä z u j e žalovanú uhradiť žalobcovi 3265,29 € istiny, úrok z omeškania vo výške 0,024 % denne
od 14.11.2009 do zaplatenia, všetko v lehote do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

V prevyšujúcej časti žalobu žalobcu z a m i e t a .

N e p r i z n á v a žiadnemu z účastníkov právo na náhradu trov tohto konania.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa podanou žalobou domáhal vydania rozhodnutia, ktorým by súd zaviazal žalovanú na
zaplatenie 5741,37 €, kapitalizovaný denný úrok z omeškania do zosplatnenia vo výške 6,64 € a

kapitalizovaný denný úrok z omeškania od zosplatnenia do podania žaloby vo výške 1559,96 €, úrok z
omeškania vo výške 0,024 % denne zo sumy 5706,60 € od 13.12.2012 do zaplatenia a náhradu trov
pozostávajúcuzozaplatenéhosúdnehopoplatkuvovýške344,00€atrovprávnehozastúpeniavovýške
500,53 €.

Žalobca poukázal na skutočnosť, že so žalovanou uzavrel dňa 10.9.2008 Úverovú zmluvu č.
3809059529, ktorej neoddeliteľnou súčasťou boli Úverové podmienky, s ktorými bola žalovaná
oboznámená a podpisom zmluvy prejavila s nimi súhlas. Predmetom úverovej zmluvy bolo poskytnutie
peňažných prostriedkov vo výške 3319,39 €, pričom žalovaná sa zaviazala vrátiť poskytnuté peňažné

prostriedky v mesačných splátkach po 79,30 € v počte 84 splátok. Žalovaná sa dostala do omeškania
s úhradou svojho záväzku a preto v zmysle úverových podmienok v časti Ukončenia úverovej zmluvy
o poskytnutí úveru bola vyzvaná listom zo dňa 29.10.2009 k splateniu celého zostatku úveru vo výške
5748,01 € v lehote 15 dní od doručenia výzvy. Žalobca uviedol, že žalovaná suma pozostávala z istiny
(výška dlžnej sumy úveru bez úrokov z úveru do času zosplatnenia) + zosplatnená istina (výška dlžnej
sumy úveru bez úrokov z úveru a poplatkov, ktorú by mala žalovaná uhradiť v prípade riadneho platenia
úveru) vo výške 3200,36 €, úrok z istiny do času zosplatnenia vo výške 311,30 €, úrok zo zosplatnenej

istiny (tzv. ušlý úrok) vo výške 2161,46 €, dlžné poistné 33,48 €, poplatok za upomienku 3,32 €, zmluvná
pokuta vo výške 31,45 €, zákonný úrok z omeškania do zosplatnenia vo výške 6,64 €, úrok z omeškania
od zosplatnenia do podania žaloby vo výške 1559,96 €. Uplatnil si úrok z omeškania vo výške 0,024 %
denne zo sumy 5706,60 € od 13.12.2012 do zaplatenia.Žalobca sa na pojednávaní nezúčastnil, svoju neúčasť ospravedlnil a súhlasil s konaním v jeho
neprítomnosti.

Žalovaná sa na nariadenom pojednávaní nezúčastnila, svoju neúčasť písomne ospravedlnila a

poukázala na to, že prvú splátku zašle vo výške 50,00 € dňa 19.2.2013 a výšku úveru 3319,391887 €
môže splácať po 30,00 € mesačne.

Súd vykonal dokazovanie bez účastníkov podľa ustanovenia § 101 ods. 2 O.s.p., podľa ktorého
súd pokračuje v konaní aj keď sú účastníci nečinní. Ak sa riadne predvolaný účastník nedostaví na
pojednávanie, ani nepožiada z dôležitého dôvodu o odročenie, môže súd vec prejednať v neprítomnosti
takéhoto účastníka, prihliadne pritom na obsah spisu a dosiaľ vykonané dôkazy.

Súd sa v konaní oboznámil s listinnými dôkazmi a zistil nasledovné:

ZÚverovejzmluvyzodňa16.9.2008vyplýva,žebolauzavretámedzižalobcomažalovanou.Predmetom
zmluvy bol úver vo výške 3319,39 € s mesačnou splátkou 79,30 € v počte 84 splátok, s ročnou úrokovou
sadzbou 22,48 %, RPMN vo výške 25,80 %, priemernou hodnotou RPMN 16,64 %, celkovými nákladmi
spotrebiteľa vo výške 2906,59 €, s termínom splatnosti mesačných splátok počnúc kalendárnym

mesiacom nasledujúcim po dátume poskytnutia úveru a splatnosťou prvej splátky po mesiaci od dátumu
poskytnutia úveru. Poplatok za poskytnutie úveru predstavuje sumu 33,19 € a poistenie úverových
splátok predstavuje 5,58 € mesačne.

Zo splátkového kalendára pripojeného k úverovej zmluve vyplýva, že žalovaná celkovo uhradila sumu
568,38 €. Ďalej zo splátkového kalendára vyplýva, že k 29.10.2009 došlo k zosplatneniu istiny a

pripočítaniu ušlého úroku, ktorý by mala žalovaná zaplatiť pri riadnom splácaní úveru. Dňa 12.12.2012
došlo k dopočtu k žalobe ohľadom úrokov z omeškania vo výške 0,024 % denne zo sumy 5706,60 €
za obdobie od 30.10.2009 do 12.12.2012 vo výške 1559,96 €. Dňa 13.7.2009 v splátkovom kalendári je
uvedený úrok z omeškania do zosplatnenia vo výške 6,64 €.

Z listu zo dňa 29.10.2009 o zosplatnení celého úveru s výzvou k úhrade vyplýva, že žalobca vyzval

žalovanú na zaplatenie 5748,01 € do 15 dní od vydania listu na zosplatnenie.

Na základe vykonaného dokazovania súd dospel k záveru, že žaloba žalobcu je čiastočne dôvodná tak,
ako je uvedené vo výroku tohto rozsudku, a preto jej v tejto časti vyhovel. V prevyšujúcej časti bolo
potrebné žalobu zamietnuť z dôvodu nedodržania ustanovení Zákona č. 258/2001 Z.z.

Súd dospel k záveru, že v prejednávanej veci sa jedná o spotrebiteľský úver, na ktorý sa vzťahujú

ustanovenia Občianskeho zákonníka, ako aj Zákona č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch.

Podľa § 52 ods. 1 Zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka v platnom znení ku dňu uzavretia
úverovej zmluvy, ďalej OZ, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú
uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 53 ods. 5 OZ neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

Podľa § 4 Zákona č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v platnom znení v čase uzavretia zmluvy:

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu, inak je neplatná, pričom spotrebiteľ
dostane jedno vyhotovenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere.(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí 6) musí obsahovať

a) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu,

b) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v
okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k
tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa
zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby,

g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru,

h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú

sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,

i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok,

l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli zahrnuté do výpočtu
ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo
najpresnejší odhad,

n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred
lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti,

o) upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,p) práva spotrebiteľa podľa § 7,

q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1.

(3) Pri nesplnení podmienok podľa odseku 2 je zmluva o spotrebiteľskom úvere platná, ak bol
spotrebiteľovi na jej základe

a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo

b) dodaný tovar, alebo poskytnutá služba.

Ak však zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa odseku 2 písm. a), b), d) až j), k)

a l), poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

(4) Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok alebo poplatky, ktoré nie sú uvedené v zmluve o
spotrebiteľskom úvere.

(5) Veriteľ môže postúpiť pohľadávku, len ak to pripúšťa osobitný predpis. 7) Ak dôjde k postúpeniu
pohľadávky z veriteľa na tretiu osobu, postupuje sa podľa osobitného predpisu. 7)

(6) V súvislosti s poskytovaním úveru od spotrebiteľa alebo inej osoby sa zakazuje splniť dlh zmenkou
alebo šekom. 8) Veriteľ smie prijať od dlžníka zmenku alebo šek na zabezpečenie svojich nárokov
zo spotrebiteľského úveru, len ak ide o zabezpečovaciu zmenku a zmenková suma v čase vyplnenia
je maximálne vo výške aktuálnej výšky nesplateného spotrebiteľského úveru a príslušenstva (vrátane
zmluvných pokút a iných nárokov veriteľa zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere) vo výške maximálne

30% istiny poskytnutého spotrebiteľského úveru. Zmenku prijatú, resp. vyplnenú veriteľom v rozpore s
predchádzajúcou vetou veriteľ nesmie prijať a je povinný ju dlžníkovi kedykoľvek na požiadanie vydať.
Ustanovenie tohto odseku platí aj v prípade zmeny majiteľa zmenky alebo postúpenia práv zo zmenky.

(7) Veriteľ zodpovedá za škodu vzniknutú spotrebiteľovi porušením odseku 6 veriteľom.

Súd dospel k záveru, že zmluva o úvere zo dňa 16.9.2008 uzavretá medzi účastníkmi je spotrebiteľskou

zmluvou na základe vyššie uvedených zákonných ustanovení a neriadi sa režimom Obchodného
zákonníka.

Súd zistil, že Úverová zmluva zo dňa 16.9.2008 je v rozpore s ustanovením § 4 ods. 2 písm. i) Zákona
č. 258/2001 Z.z. v platnom znení ku dňu uzavretia zmluvy, nakoľko neobsahuje výšku, počet a termíny
splátok istiny, úrokov a iných poplatkov. V zmluve je totiž uvedená mesačná splátka sumou 79,30 € a

je tam uvedený počet splátok 84. Termín splátok bo určený na výročný dátum uzavretia zmluvy každý
kalendárny mesiac, avšak z uvedeného nevyplýva, aká je výška splátok istiny, aká je výška splátok
úrokov a aká je výška splátok iných poplatkov. Žalobca totiž do úverovej zmluvy uviedol celkovú splátku,
z ktorej nie je možné zistiť jednotlivé zložky. Osobitne bola uvedená splátka poistenie úveru. V úverových
zmluvných podmienkach v hlave V podmienok splácania úveru je uvedené, že v jednotlivých splátkach je

zahrnutá príslušná časť úverovej istiny, úroky a poplatok za vedenie úverového účtu a prípadne úhrada
za poistenie a výška úroku sa má zistiť ako rozdiel súčinu výšky mesačnej splátky zníženej o výškupoplatku za vedenie úverového účtu a v prípade poistení o výšku úhrady za poistenie a počtu splátok
a výšky poskytnutého úveru.

Z uvedeného však nevyplýva výška jednotlivých zložiek mesačnej splátky a priemerný spotrebiteľ nemá

možnosť si uvedenú výšku ani vypočítať.

Súd považoval neuvedenie výšky splátok istiny, úrokov a poplatkov za neprijateľnú podmienku, ako
kto má na mysli ustanovenie § 53 ods. 5 OZ. Naviac súd poukazuje na ustanovenie § 4 ods. 3 Zák.
258/2001 Z.z., z ktorého vyplýva, že ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa
ods. 2, okrem iných aj písm. i) a to výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, tak
sa poskytnutý úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Práve z toho dôvodu súd v časti žalobu

zamietol a priznal žalobcovi len istinu vo výške 3200,36 €, dlžné poistné vo výške 33,48 € a zmluvnú
pokutu vo výške 31,45 €. Zamietol žalobu na zaplatenie dohodnutého úroku z istiny do zosplatnenia vo
výške 311,30 €, dohodnutého úroku z istiny po zosplatnení vo výške 2161,46 € a poplatku za upomienku
vo výške 3,32 €. V tejto časti bola žaloba zamietnutá z dôvodu nedodržania ustanovenia § 4 ods. 2
písm. i) Zák. 258/2001 Z.z.

Pri úrokoch z omeškania súd dospel k záveru, že uplatnené úroky vo výške 0,024 % denne nepresahujú
zákonom dovolený úrok z omeškania. Žalobcom uplatnený úrok predstavuje v ročnom vyjadrení 8,76
%, pričom k prvému dňu omeškania bol zákonný úrok z omeškania ročný v zmysle § 517 ods. 2 OZ
v spojení s § 3 Nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. vo výške 9,00 % a to k prvému dňu omeškania, teda
k 14.11.2009. Od tohto dňa súd priznal žalobcovi uvedený úrok z omeškania, ale len z priznanej istiny

3265,29€.Súdtotiždospelkzáveru,žežalovanásadostaladoomeškaniasosplatenímceléhoúveruaž
14.11.2009, nakoľko z výzvy zo zosplatnenia úveru vyplýva, že splatnosť celého dlhu nastáva 15. dňom
od podpísania listu na zosplatnenie, teda od 29.10.2009. Posledný deň n a plnenie bol deň 13.11.2009
a preto od 14.11.2009 boli priznané úroky z omeškania.

Výrok o trovách konania sa opiera o ustanovenie § 142 ods. 2 O.s.p., podľa ktorého ak mal účastník vo

veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov
nemá na náhradu trov právo.

V prejednávanej veci úspech žalobcu a úspech žalovanej boli približnej v rovnakej výške a preto súd
nepriznal právo na náhradu trov konania žiadnemu z účastníkov.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie v lehote do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Krajský súd
v Košiciach prostredníctvom tunajšieho súdu.

Podľa ust. § 205 ods. 1 OSP v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 OSP)
uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo
postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Podľa § 205 ods. 2 OSP, možno odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté
vo veci samej, odôvodniť len tým, že: a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 OSP, b)
konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci, c) súd prvého
stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie
rozhodujúcich skutočností, d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym

skutkovým zisteniam, e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo
iné dôkazy, ktoré doteraz neboli uplatnené (§ 205a OSP), f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza
z nesprávneho právneho posúdenia veci.Podľa ust. § 42 ods. 3 OSP, pokiaľ zákon pre podanie určitého druhu nevyžaduje ďalšie náležitosti, musí
byť z podania zjavné, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka a čo sleduje, a musí byť
podpísané a datované. Podanie treba predložiť s potrebným počtom rovnopisov a s prílohami tak, aby

jeden rovnopis zostal na súde a aby každý účastník dostal jeden rovnopis, ak je to potrebné. Ak účastník
nepredloží potrebný počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví kópie na jeho trovy.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, pri ktorom vznikla poplatková

povinnosť zaplatiť súdne poplatky, trovy trestného konania, pokuty, svedočné, znalečné a iné náklady
súdneho konania, vedie sa výkon rozhodnutia z úradnej moci.