Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, June 4, 2020

Súd: Okresný súd Humenné
Spisová značka: 5Csp/177/2019

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8319208321
Dátum vydania rozhodnutia: 04. 06. 2020
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jozef Engel

ECLI: ECLI:SK:OSHE:2020:8319208321.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

U. súd I. sudcom B.. B. N. v spore žalobcu: Z. úverová banka, a.s., M. nivy 1, XXX XX K., T.: XX XXX

XXX, zast. Q. kanceláriou W., s.r.o., B. XXXX/XX, XXX XX M., T.: XX XXX XXX proti žalovanej: B. M.,
nar. XX.X.X., bytom U. X./XX, X. XX I., o zaplatenie XXX,XX eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. A. žalobu z a m i e t a.

II. A. žalovanej vo vzťahu k žalobcovi náhradu trov konania n e p r i z n á v a.

o d ô v o d n e n i e :

X. Žalobca ako právny nástupca spoločnosti R. Y. I., a.s. sa žalobou podanou na tunajšom súde dňa
X.XX.XXXX domáhal voči žalovanej zaplatenia sumy XXX,XX eur spolu s úrokom z omeškania vo výške
X % ročne z dlžnej sumy od XX.X.XXXX do zaplatenia a náhrady trov konania. O. žaloby odôvodnil tým,

že so žalovanou dňa X.X.XXXX uzatvoril zmluvu o pôžičke Č.. X., na základe ktorej jej poskytol pôžičku
v celkovej výške XXXX eur. O. zmluvy mala žalovaná pôžičku splatiť formou pravidelných mesačných
splátok v celkovom počte XX pri výške splátky XX,XX eur až do zaplatenia celkovej sumy pôžičky vo
výške XXXX,X eur. Do podania žaloby žalovaná uhradila sumu XXXX,XX eur. V. XX.X.XXXX listom -
predžalobná upomienka, vyzval žalovanú k úhrade dlžných splátok. Z. na to, že žalovaná porušil svoju
povinnosť splácať poskytnutú pôžičku včas, v súlade so zmluvou a podmienkami, dňa XX.XX.XXXX
žalobca úver zosplatnil, o čom bola žalovaná informovaná listom zo dňa XX.X.XXXX. O. žaloby bola

suma XXX,XX eur spolu s 5% úrokom z omeškania ročne od XX.X.XXXX do zaplatenia. E. sumu
predstavuje rozdiel medzi uhradenou sumou, t.j. XXXX,XX eur a sumou, ktorú mala žalovaná uhradiť
vo výške XXXX,XX eur /bez zmluvnej pokuty vo výške XX,XX eur/.

2. J. sa k podanej žalobe nevyjadrila.

3. O. § 297 R., súd na prejednanie sporu nariadi pojednávanie. O. nie je potrebné nariadiť, ak sa vo veci

rozhoduje rozsudkom pre zmeškanie v prospech spotrebiteľa, ide iba o otázku jednoduchého právneho
posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota sporu bez príslušenstva neprevyšuje
X XXX,- eur.

O.§219ods.XR., voveciach,vktorýchsúdrozhodujerozsudkombeznariadeniapojednávania,oznámi
miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku na úradnej tabuli súdu a na webovej stránke príslušného
súdu v lehote najmenej päť dní pred jeho vyhlásením. Ak o to strana požiada, súd jej oznámi miesto a

čas verejného vyhlásenia rozsudku aj elektronickými prostriedkami.

V danom spore je predmetom konania zaplatenie sumy XXX,XX eur s príslušenstvom. S
poukazom k uvedenému súd dňa X.X.XXXX v súlade s § 177 ods. X a § 219 ods. X zák. č. XXX/XXXXZ.z. R. sporového poriadku (ďalej len „R.“) vyhlásil v danej veci rozsudok bez nariadenia pojednávania.
U. o verejnom vyhlásení rozsudku bolo uverejnené na úradnej tabuli tunajšieho súdu dňa XX.X.XXXX.

4. Z. dokazovaním, a to oboznámením sa s obsahom žaloby, zmluvou o pôžičke zo dňa X.X.XXXX,
predžalobnou upomienkou, prehľadom splátok a úhrad a s obsahom ďalších v spise pripojených
listinných dôkazov súd zistil tento skutkový stav:

5. O. predchodca žalobcu spol. R. Y. I. a.s. a žalovaná uzavreli dňa X.X.XXXX zmluvu o pôžičke Č..

X./X., na základe ktorej právny predchodca žalobcu poskytol žalovanému pôžičku vo výške XXXX eur
s mesačnou splátkou vo výške XX,XX eur v počte XX, pri ročnej úrokovej sadzbe XX %, P. XXX % a
priemernej P. XX,XX %. R. náklady spotrebiteľa predstavovali sumu XXX,XX eur a celková suma pôžičky
bola XXXX,XX eur. E. konečnej splatnosti bol stanovený na XX/XXXX. J. z pôžičky poskytnutej žalobcom
uhradila žalobcovi sumu XXXX,XX eur /čl. XX/.

6. Z obsahu listu spoločnosti R. Y. I. zo dňa XX.X.XXXX vyplýva, že predmetným listom bol žalovanej
zaslaná výzva na úhradu dlžnej sumy XXX,XX eur v lehote do X.X.XXXX s poučením o možnosti
zosplatnenia úveru /čl. XX druhá strana/.

7. Z obsahu listu spoločnosti R. Y. I. zo dňa XX.X.XXXX vyplýva, že predmetným listom bolo žalovanej

oznámené vyhlásenie okamžitej splatnosti úveru /čl. XX./

8. Z. z vykonaného dokazovania súd dospel k záveru, že žalobu bolo potrebné zamietnuť.

9. O. ustanovenia § 497 U. zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka

poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

XX. O. ustanovenia § 52 odsek X U. zákonníka v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy (ďalej len
„U. zákonník“), spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára

dodávateľ so spotrebiteľom.

O. ustanovenia § 5X odsek 2 U. zákonníka, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky
iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je
to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. U. zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých

obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

O. ustanovenia § 52 odsek X U. zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

O. ustanovenia § 52 odsek X U. zákonníka, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej
činnosti.

O. ustanovenia § 54 odsek X U. zákonníka, v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí

výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

XX. O. ustanovenia § 1 odsek X zákona č. XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu
uzavretia úverovej zmluvy (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“), spotrebiteľským úverom na

účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi. A. úver podľa tohto zákona nemožno poskytnúť finančnými prostriedkami v hotovosti.

O. ustanovenia § 2 písm. d) J. o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto zákona sa rozumie zmluvou

o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver
a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa
spojené so spotrebiteľským úverom.O. ustanovenia § 9 odsek X zákona č. XXX/XXXX Z.z. /účinného v čase uzavretia zmluvy/, zmluva
o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. C. zmluvná strana dostane najmenej jedno jej
vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

O. § 9 ods. X zákona č. XXX/XXXX Z.z. /účinného v čase uzavretia zmluvy/, zmluva o spotrebiteľskom
úvere okrem všeobecných náležitostí podľa U. zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § X1 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri
zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do XX kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

O. § X1 ods. ods.1 zákona č.XXX/XXXX Z.z. /účinného v čase uzavretia zmluvy/, poskytnutý
spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods.1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods.X písm. a, až k, r, a y.

XX. Z. dokazovaním mal súd za preukázané, že medzi právnym predchodcom žalobcu a žalovanou
bol založený záväzkový vzťah, a to zmluvou o pôžičke zo dňa X.X.XXXX, na základe ktorej bol
žalovanej poskytnutý úver v celkovej výške XXXX eur. O. zmluvy mala žalovaná pôžičku splatiť formou
pravidelných mesačných splátok v celkovom počte XX pri výške splátky XX,XX eur až do zaplatenia
celkovej sumy pôžičky vo výške XXXX,X eur. J. z uvedenej pôžičky uhradila žalobcovi sumu XXXX,XX

eur.

XX. V danom prípade je nesporné, a to vzhľadom na povahu účastníkov tejto zmluvy, že predmetný
zmluvný vzťah je vzťahom spotrebiteľským, keďže pôvodný žalobca ako dodávateľ pri uzatváraní zmluvy
konal v rámci predmetu svojej podnikateľskej činnosti a uzavrel predmetnú zmluvu so žalovaným, ktorý

je fyzickou osobou - nepodnikateľom (čo vyplýva z označenia žalovaného v tejto zmluve identifikačnými
znakmi typickými pre nepodnikateľa - menom, priezviskom, bydliskom, rodným číslom a číslom
občianskeho preukazu). J. ide i o spotrebiteľský úver podľa zákona o spotrebiteľských úveroch.

XX. O. spotrebiteľskú zmluvu je charakteristické, že spotrebiteľ vstupuje do zmluvného vzťahu s

dodávateľom, ktorým je najčastejšie predávajúci, za zmluvných podmienok, ktoré si vopred určil
dodávateľ, pričom spotrebiteľ nemá možnosť tieto podmienky individuálne ovplyvniť. U. zákonník
podrobnejšie špecifikuje všeobecné pravidlá pre dojednanie podmienok v spotrebiteľských zmlúv a
výslovne ustanovuje, že takéto ustanovenia v zmluvách, ktoré spôsobujú nerovnováhu v právach a
povinnostiach v neprospech spotrebiteľa sú neprijateľné a preto neplatné. Z. sa z toho, že predovšetkým

spotrebiteľ v dobrej viere uzatvára zmluvu s dodávateľom, od ktorého sa očakáva, že vzhľadom na jeho
podnikanie a ponúkaný tovar a služby koná profesionálne a v súlade s poctivým prístupom k podnikaniu.
O. sa, že dodávateľ má vedomosti a skúsenosti a oproti spotrebiteľovi vystupuje ako zvýhodnený
účastník zmluvného vzťahu založeného spotrebiteľskou zmluvou.

XX. J. uzatvorená medzi stranami sporu je nepochybne spotrebiteľskou zmluvou aj v zmysle zákona o
ochrane spotrebiteľa, pričom tento výklad je v súlade aj s komunitárnou úpravou ochrany spotrebiteľa
v zmysle smernice P. XX/XX/EHS zo dňa X.X.XXXX o nekalých podmienkach v spotrebiteľských
zmluvách, v zmysle zákona o spotrebiteľských úveroch a v zmysle § 5X U. zákonníka.

XX. V zmysle ustanovenia § 9 ods. 2 písm. j) J. o spotrebiteľských úveroch účinného v čase uzavretia
zmluvy o úvere, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa U. zákonníka
musí obsahovať ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť,
vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa
všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov.

XX. C. predmetná úverová zmluva nemá všetky náležitosti predpísané zákonom o spotrebiteľských
úveroch, súd ju v zmysle § X1 ods. 1 písm. b) zákona o spotrebiteľských úveroch účinného v čase
uzavretia zmluvy, považuje za bezúročnú a bez poplatkov.

XX. Na základe vyššie uvedeného súd je toho názoru, že žalobcovi zo zmluvy patrí len suma, ktorú
žalovaná reálne čerpala titulom úveru. J. v danej veci čerpala titulom úveru sumu XXXX eur a z tejto
sumy uhradila už sumu XXXX,XX eur, čiže uhradila žalobcovi viac než jej bolo poskytnuté.XX. Z tohto dôvodu súd teda žalobu zamietol, a taktiež súd zamietol žalobu v časti uplatňovaného úroku
z omeškania z dôvodu, že žalovaná sa nedostala do omeškania so zaplatením svojho dlhu.

XX. O.§X55ods.Xzákonač.XXX/XXXXZ.z./R./,súdpriznástranenáhradutrovkonaniapodľapomeru
jej úspechu vo veci.

O. § 255 ods. 2 zákona č. XXX/XXXX Z.z., ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu
trov konania pomerne rozdelí, pripadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

O. § 262 ods.X zákona č. XXX/XXXX Z.z., o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu
súd v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.

XX. V danej veci o trovách konania súd rozhodol podľa § 255 ods.X CSP a nepriznal náhradu trov
konania žalovanej, ktorá mala v konaní plný úspech z dôvodu, že žalovanej žiadne trovy nevznikli.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je možné podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia
prostredníctvom tunajšieho súdu na Krajský súd v Prešove.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v

akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,

c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie

prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada

mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne

rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Ak nebude povinnosť uložená týmto rozhodnutím splnená v stanovenej lehote, možno sa jej splnenia
domáhať návrhom na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu.