Rozsudok Judgement was issued on Wednesday, June 18, 2020

Súd: Okresný súd Košice okolie
Spisová značka: 10Csp/425/2019

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7519204782
Dátum vydania rozhodnutia: 18. 06. 2020
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jozef Pribula

ECLI: ECLI:SK:OSKE3:2020:7519204782.5

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Košice - okolie samosudcom JUDr. Jozefom Pribulom v právnej veci žalobcu: Intrum

Slovakia, s.r.o., Mýtna 48, 811 07 Bratislava, IČO 35 831 154, zastúpeného JUDr. Ján Šoltés, Mýtna
48, P.O.BOX 205,810 00 Bratislava, proti žalovanému : D. L. P.. XX.XX.XXXX, Y. H. XXX, XXX XX H.,
v konaní o zaplatenie 4.106,57 eur s prísl. takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi 1.164,48 € spolu s 5 % úrokom z omeškania ročne od
21.06.2019 zo sumy 1.164,48 € až do zaplatenia a to všetko do 3 dní odo dňa právoplatnosti rozsudku.

II. Konanie v časti o zaplatenie 536,34 € s príslušenstvom zastavuje.

III. V prevyšujúcej časti žalobu zamieta.

IV. Stranám v konaní sa náhrada trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca podanou žalobou žiadal, aby súd zaviazal žalovaného zaplatiť mu 4.106,57 € spolu s
5 % úrokom z omeškania ročne od 21.06.2019 až do zaplatenia, ako aj náhradu trov konania.
Svoju žalobu odôvodnil tým, že medzi žalobcom, ako veriteľom a žalovaným, ako dlžníkom bola dňa
18.09.2014 uzatvorená zmluva o vydaní a používaní kreditnej platobnej karty VÚB, a.s. na základe

tejto zmluvy sa žalobca zaviazal poskytnúť žalovanému kreditnú kartu ku ktorej viedol účet číslo
XXXXXXXXXX. Žalovanému bol poskytnutý úver s dohodnutým úrokom 22,8 % a ku dňu vystavenia
výpisu z kartelového účtu mal žalovaný schválený úverový rámec vo výške 1.800 € a bol povinný
platiť štandardnú mesačnú splátku vo výške 60 €. Žalovaný si neplnil svoje povinnosti vyplývajúce z
tejto zmluvy a to napriek viacerým výzvam zo strany žalobcu. Pred odstúpením pohľadávky žalobcu
na vymáhanie dňa 08.06.2019 bol vytavený nový výpis z bankovej knihy s konečným stavom ku dňu
31.05.2019 obsahujúci súhrn debetných položiek a to istiny, poplatkov, sankčného úroku, štandardného

úroku s prihliadnutím na vykonané úhrady žalovaný s konečným zostatkom 4.106,57 €. Tento peňažný
záväzok v lehote splatnosti určenej vo výpise z bankovej knihy žalovaný do 20.06.2019 nesplnil, z tohto
dôvodu sa žalobca domáha aj nároku na úroky z omeškania v zákonnej výške z nesplatenej istiny.

2. Žalovaný sa k podanej žalobe vo veci nevyjadril uviedol iba, že je vo finančnej tiesni, a že požiadal
o pomoc Centrum právnej pomoci. Pojednávania sa však nezúčastnil ani svoju neúčasť neospravedlnil
aj keď bol riadne predvolaný.

3. Podľa ust. § 106 ods. 1 písm. a) zákona č. 160/2015 Z.z. C. s. p. ak nejde o doručovanie do
elektronickej schránky podľa osobitného predpisu, o doručovanie v osobitných prípadoch podľa § 107
ods. 2 a adresát neuviedol inú adresu na doručovanie, doručuje súd písomnosti:fyzickej osobe na adresu evidovanú v registri obyvateľov Slovenskej republiky alebo adresu miesta
pobytu cudzinca na území Slovenskej republiky podľa druhu pobytu cudzinca.

4. Podľa ust. § 111 ods. 3 zákona č. 160/2015 Z.z. C. s. p. Ak nemožno doručiť písomnosť na adresu
podľa § 106, písomnosť sa považuje dňom vrátenia nedoručenej zásielky súdu za doručenú, a to aj
vtedy, ak sa adresát o tom nedozvie.

5. Súd vykonal dokazovanie a zistil tento skutkový stav:

Pôvodný žalobca Všeobecná úverová banka, a.s. a žalovaný uzatvorili dňa 18.09.2014 zmluvu o
používaní a vydaní kreditnej platobnej karty VÚB, a.s. Na základe tejto zmluvy sa žalobca Všeobecná
úverová banka, a.s. zaviazala poskytnúť žalovanému kreditnú kartu ku ktorej sa viedol účet číslo
0046954459. Žalovanému bol poskytnutý úver s dohodnutým úrokom vo výške 22,8 % a ku dňu
vystavenia kartelového účtu mal žalovaný schválený úverový rámec vo výške 1.800 € a bol povinný
platiť štandardnú mesačnú splátku vo výške 60 €.

6. Podľa ust. §39 ods. 1 zákona 483/2001 Z. z. o bankách, banky sú povinné viesť obchodnú knihu
podľa osobitného predpisu. V tejto knihe je banka povinná viesť a evidovať vybrané pozície a obchody
v bankovej knihe. V zmysle dohodnutých podmienok po skončení príslušného mesiaca vystaví a odošle
klientovi informáciu z informačného systému banky o obratoch, ktorá obsahuje okrem iných údajov aj

rozpis transakcií, rozpis všetkých poplatkov a úrokov v spojení so správou a používaním kreditnej karty
a čerpaním a splácaním poskytnutého úverového rámca. Klient automaticky potvrdzuje informáciu o
obratoch, ak do 15 dní odo dňa vystavenia nedoručí správcovi písomnú reklamáciu. Reklamovanie
transakcie a nedoručenie výpisu z bankovej knihy nezbavuje klienta povinnosť uhradiť povinnú splátku.
Dlžný zostatok je potom celkový debetný zostatok na kartovom účte po zaúčtovaní transakcií úrokov

a poplatkov.

7. Žalovaný si neplnil svoje povinnosti vyplývajúce z uvedenej zmluvy a pred odstúpením pohľadávky
žalobcunavymáhanieboldňa08.06.2019vystavenýnovývýpiszbankovejknihyskonečnýmstavomku
dňu 31.05.2019 obsahujúci súhrn debetných položiek s konečným zostatkom 4.106,57 €. Pre porušenie

povinnosti vyplývajúcej z úverovej zmluvy dňa 13.08.2016 došlo k vyhláseniu okamžitej splatnosti úveru.
Ku dňu vyhlásenia okamžitej splatnosti úveru, ako vyplýva z listu o oznámení vyhlásenia okamžitej
splatnosti úveru dlžná čiastka činila 2.126,58 € pričom istina z dôvodov denného úročenia zákonným
úrokom narastá.

8. Písomným podaním zo dňa 04.09.2019 žalobca navrhol, aby súd pripustil zmenu účastníkov konania
na strane žalobcu zo dňa 17.09.2019 súd rozhodol o zmene žalobcu následne nový žalobca podaním
zo dňa 10.01.2020 oznámil súdu, že v časti o 534,64 € poplatky a sankčný úrok s prislúchajúcim úrokom
z omeškania berie späť a v tejto časti navrhuje konanie zastaviť. Z dôvodu čiastočného späťvzatia
zároveň upravuje petit žaloby tak, že žiada, aby súd zaviazal žalovaného zaplatiť mu 3.569,93 € spolu

s 5 % úrokom z omeškania zo sumy 3.569,93 € od 21.06.2019 až do zaplatenia spolu s trovami tohto
konania. Súd preskúmal uzavretú úverovú zmluvu a zistil, že táto nezodpovedá zákonným podmienkam.
So žiadosťou o aktiváciu bankomatky Quatro zo dňa 18.09.2014 vyplýva, že žalobca požiadal o aktiváciu
bankomatky Quatro s podmienkami úveru predschválený úverový rámec 2.400 €, štandardná mesačná
splátka 80 €, štandardná úroková sadzba 22,8 %, RPMN 24,21 %. Tieto údaje sú v rozpore s podanou

žalobou podľa ktorej žalobca tvrdí, že žalovanému bol poskytnutý úver s dohodnutým úrokom 22,8 %
a schváleným úverovým rámcom vo výške 1.800 € a bol povinný platiť štandardnú mesačnú splátku vo
výške 60 €. Tieto údaje nie sú v súlade s uzavretou zmluvou.

9. V zmysle obchodných podmienok pre vydanie a používanie kreditných platobných kariet vydávaných

Všeobecnou úverovou bankou, a.s. v spolupráci so spoločnosťou Consumer Finance Holding, a. s .z
bodu II ods. 1 vyplýva“
1.zmluvasauzatváranazákladežiadostiklientažiadosťspolusdokladmivoformepožadovanejbankou
klient doručuje správcovi v podobe bankou predpísaného tlačiva, ktoré poskytuje resp. sprístupňuje
klientovi správca.

2.Prijatímaschválenímžiadostizostranybankysažiadosťstávazmluvouovydaníapoužívaníkreditnej
platobnej karty VÚB, a. s. vydávanej v spolupráci so správcom. Pokiaľ nie je v zmluve výslovne uvedené
inak zmluva sa stáva platnou a účinnou dňom jej podpísania zo strany banky. Banka bez zbytočnéhoodkladu informuje klienta o uzavretí zmluvy vydaním potvrdzujúceho listu o schválení žiadosti o uzavretí
zmluvy a zaslaním jedného vyhotovenia zmluvy. Potvrdzujúci list je súčasťou zmluvy.

10. V danom prípade nepredložil žiaden iný doklad iba žiadosť o aktiváciu bankomatky, ktorá nie je
v súlade s podanou žalobou a potvrdzujúci list o schválení žiadosti nebol súdu predložený. Pokiaľ by
potvrdzujúci list nebol v súlade so žiadosťou nešlo by o uzavretie zmluvy, ale o nový návrh na uzavretie
zmluvy. Z tohto dôvodu mal súd za to, že medzi stranami v konaní nedošlo k platnému uzavretiu úverovej
zmluvy.

11. Podľa ust. § 9 ods. 2 zákona 129/2010 Z. z. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať aj tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

12. Podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje
za bezúročný a bez poplatkov, ak:
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

13. V sporovej veci bol právnym predchodcom žalobcu žalovanému poskytnutý osobitný typ
spotrebiteľského úveru a to revolvingový úver. Revolvingový úver je typický tým, že ho veriteľ dopĺňa a

úverový vzťah tak môže fungovať neurčitú dobu. Dlžník platí pretože veriteľ mu stále dopĺňa úver a časť
splátky sa používa na splatenie poskytnutých úverových prostriedkov a časť na odplatu. Z uvedeného
dôvodu podľa tvrdenia žalobcu preto nie je možné od počiatku zmluvného vzťahu určiť výšku RPMN,
a že s touto skutočnosťou počíta aj zákon o spotrebiteľských úveroch v § 3 ods. 6 zákona 258/2001.
Táto obrana žalobcu však nie je dôvodná pretože predmetný úverový vzťah bol uzavretý dňa 18.09.2014

kedy zákon 258/2001 už neplatil a bol nahradený zákonom 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch
a iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov.

14. Z výpisu kreditnej platobnej karty vyplýva, že žalovaný v období od 30.09.2014 do 31.05.2019
vyčerpal celkom 5.209,48 € a uhradil čiastku 1.045 € takže nedoplatok činí 1.164,48 € na túto čiastku súd

zaviazal žalobcu aby ju uhradil žalovanému keďže mal za to, že nedošlo k platnému uzavretiu úverovej
zmluvy medzi stranami v konaní. S prihliadnutím na podanú žalobu a na žiadosť o aktiváciu bankomatky
Quatro kde sú rozdielne úverové rámce a štandardná mesačná splátka teda iné údaje.

15. Podľa § 144 zákona č. 160/2015 Z.z. C. s. p. žalobca môže vziať žalobu späť.

16. Podľa § 145 ods. 2 C. s. p., ak je žaloba vzatá späť sčasti, súd konanie v tejto časti zastaví. O
čiastočnom späťvzatí žaloby rozhodne súd v rozhodnutí vo veci samej.

17. V danomprípade žalobca v časti o zaplatenie istiny 536,64 € zobral žalobu späť a navrhoval konanie

zastaviť. Súd preto v zmysle vyššie citovaných zákonných ustanovení v tejto časti konanie zastavil a v
prevyšujúcej časti žalobu, ako nedôvodnú zamietol. Z úhradou istiny 1.164,48 € je žalovaný v omeškaní.

18. Podľa ust. § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu,
má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona

povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje
vykonávací predpis.

19. Podľa ust. § 3 nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 v platnom znení, výška úrokov
z omeškania je o 5 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej

banky, platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu t.j. 0,0.%.20. V zmysle vyššie citovaných zákonných ustanovení, keďže žalovaný je s úhradou pohľadávky v
omeškaní súd ho preto zaviazal aj na zaplatenie úrokov z omeškania vo výške 5 % s prihliadnutím na
výšku úrokov Európskej centrálnej banky ( 0% ) a to od 21.06.2019 až do zaplatenia.

21. Podľa ust. § 255 ods. 1, 2 C. s. p. súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu
vo veci.
Ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne
vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

22. Podľa ust. § 262 ods. 1 C. s. p., o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v
rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.

23. V danom prípade žalobca v konaní bol iba čiastočne úspešný nemal úspech v prevažnej časti a
žalovaný sa náhrady trov konania nedomáhal súd preto vyslovil, že stranám v konaní sa náhrada trov

konania nepriznáva.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku môže podať strana, v neprospech ktorej bolo rozhodnutie vydané, odvolanie v
lehote 15 dní od jeho doručenia na Okresnom súde Košice - okolie.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje,
vakom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.Odvolaciedôvodyadôkazynaichpreukázaniemožnomeniťadopĺňaťlendouplynutialehoty
na podanie odvolania. Odvolanie musí byť podpísané a predložené v 4 rovnopisoch s prílohami.

U p o z o r n e n i e :

Ak nebude súdu doručený potrebný počet rovnopisov s prílohami, jeho kópie súd vyhotoví na náklady
odvolateľa.

Ak povinná osoba dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať

návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.