Rozsudok ,
Potvrdené Judgement was issued on Wednesday, October 25, 2018

Súd: Okresný súd Spišská Nová Ves
Spisová značka: 9Csp/20/2018

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7618200973
Dátum vydania rozhodnutia: 25. 10. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Stanislava Semanová

ECLI: ECLI:SK:OSSN:2018:7618200973.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Spišská Nová Ves, sudca JUDr. Stanislava Semanová, v spore žalobcu: PROFI CREDIT

Slovakia, s.r.o., IČO 35792752, so sídlom Pribinova 25, Bratislava, právne zastúpenom advokátskou
kanceláriou JUDr. Andrea Cviková s.r.o., so sídlom Pribinova 25, Bratislava proti žalovanému: E. K., V..
XX.XX.XXXX, B. P. T. V., o zaplatenie 1 817,40 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 1.186,26 Eur spolu s úrokom z omeškania
vo výške 5,05 % ročne zo sumy 1.186,26 Eur od 13.9.2015 do zaplatenia, všetko v lehote do 3 dní od
právoplatnosti tohto rozsudku.

II. V prevyšujúcej časti súd žalobu zamieta.

III. Žalobca má nárok voči žalovanému na náhradu trov konania v rozsahu 30 % o výške ktorých bude
rozhodnuté samostatným uznesením po nadobudnutí právoplatnosti tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 15.2.2018 domáhal od žalovaného zaplatenia
sumy 1 817,40 Eur, zmluvnej pokuty vo výške 0,04 % denne a úroku z omeškania vo výške 0,55 % ročne
zo sumy 1 817,40 Eur od 13.9.2015 do zaplatenia tak, že tento úrok a zmluvná pokuta spolu neprevýšia
sume 1 500,- Eur a odo dňa nasledujúceho po dni, v ktorom celková suma tohto úroku a zmluvnej pokuty

dosiahne sumu 1 500,- Eur len 5,05 % ročný úrok z omeškania zo sumy 1 817,40 Eur do zaplatenia,
náhrady nákladov spojených s mimosúdnym uplatnením pohľadávky vo výške 91,94 Eur a náhrady trov
konania. V žalobe uviedol, že dňa 19.2.2015 uzatvoril so žalovaným Zmluvu o revolvingovom úvere č.
XXXXXXXXXX, na základe ktorej poskytol žalovanému úver vo výške 1 500,- Eur. Žalovaný sa zaviazal
úver splatiť spolu s úrokom v 42 mesačných splátkach vo výške po 47,17 Eur. Žalovaný sa dostal do
omeškania už pri 3. splátke, do okamžitej splatnosti úveru napokon uhradil sumu 163,74 Eur. Vzhľadom
na omeškanie s úhradou splátky č. 3 viac ako tri mesiace, žalobca vyhlásil okamžitú splatnosť úveru

dňa 13.9.2015. Žalovaná suma 1 817,40 Eur pozostáva z nesplatenej sumy úveru a úroku. Žalovaný
sa dostal do omeškania s plnením svojich povinností, žalobcovi vznikol nárok na zmluvné pokuty podľa
článku 8 ods. 8.1 zmluvy vo výške 0,04 % denne. Žalovanému boli zaslané viaceré upomienky, pokus
o zmier, bol vyzvaný na splnenie povinností aj formou zaslania krátkych sms správ, napriek tomu k
splneniu jeho záväzkov nedošlo.

2. Žalovaný je hlásený k trvalému pobytu na adrese T. V. L., evidovanej v Registri obyvateľov Slovenskej

republiky. Súdu sa nepodarilo doručiť žalobu žalovanému na túto adresu, ani adresu uvedenú žalobcom
v podanej žalobe I. XXX/XX, T. V. L., ani zistiť terajší skutočný pobyt žalovaného. Preto v zmysle § 116
ods. 2 Civilného sporového poriadku súd zverejnil oznámenie o podanej žalobe na úradnej tabuli a na
webovej stránke tunajšieho súdu a to dňa 22.8.2018. V zmysle uvedeného ustanovenia sa tak žaloba,ako aj listinné dôkazy s ňou predložené, považujú za doručené žalovanému po 15 dňoch od zverejnenia
oznámenia t. j. dňa 7.9.2018. Žalovaný na výzvu súdu, aby sa k doručenej žalobe a listinným dôkazom
písomne vyjadril v súdom stanovenej lehote 15 dní nereagoval a nepoužil žiadne prostriedky procesnej

obrany.

3. Súd sa oboznámil s listinnými dôkazmi a to oznámením o zosplatnení, oznámenie veriteľa o
schválení úveru, zmluvnými dojednaniami, doručenkou, zmluvou o revolvingovom úvere a zistil tento
nasledovne:

4. Zo Žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru - Zmluvy o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX zo
dňa 19.2.2015 podpísanej žalobcom aj žalovaným ako dlžníkom vyplýva, že žalovaný v bode 5 žiadal
o poskytnutie úveru vo výške 1 500,- Eur so splatnosťou na 42 splátok, s výškou mesačnej splátky
47,17 Eur, s celkovou čiastkou, ktorú musí žalovaný ako dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za celú dobu
čerpania úveru + poplatok za poskytnutie úveru) vo výške 2 131,14 Eur, s predpokladanou ročnou

percentuálnoumierounákladovzaúver25,73%,ročnouúrokovousadzbouúveru17,68%,spriemernou
ročnou percentuálnou mierou nákladov za úver vo výške 36,30 %. Zo žiadosti ďalej vyplýva poplatok
za poskytnutie úveru je vo výške 150,- Eur.

5. V bode 6 vyššie citovanej žiadosti o poskytnutie revolvingového úveru sú uvedené údaje o

schválenom revolvingovom úvere, z ktorých vyplýva, že poskytnutá čiastka úveru bola schválená vo
výške 1 500,- Eur, splatnosť úveru 42 splátok, výška mesačnej splátky vrátane úrokov bola vo výške
47,17 Eur, celková čiastka, ktorú musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za celú dobu čerpania úveru) vo
výške 2 131,14 Eur, ročná percentuálna miera nákladov za úver 25,16 %, ročná úroková sadzba úveru
17,68 %, priemerná ročná percentuálna miera nákladov za úver 34,42 %, poplatok za poskytnutie úveru

bol vo výške 150,- Eur. V bode 6 žiadosti sa nachádza aj informatívny údaj o mesačnej platbe mesačná
splátka úveru spolu s platbou podľa Dohody o poskytovaní služieb) 81,87 Eur.

6. Podľabodu8.1.zmluvyvprípadeomeškaniaDlžníkasúhradoumesačnejsplátkyalebojejčastialebo
záväzku podľa Dohody o poskytovaní služieb, ak bude uzavretá, je Dlžník povinný zaplatiť veriteľovi

zmluvnú pokutu vo výške 0,04 % dlžnej sumy za každý deň omeškania (t.j. 14,6 % p.a). Ak sa z dôvodu
omeškania dlžníka s úhradou mesačnej splátky o viac ako tri mesiace stali podľa čl. 13. ods. 13.1. písm.
a)zmluvnýchdojednaníZmluvyorevolvingovomúvereokamžitesplatnýmivšetkyzáväzkydlžníkapodľa
tejto Zmluvy o RÚ a/alebo Dohody o poskytovaní služieb, je Dlžník povinný zaplatiť zmluvnú pokutu vo
výške 0,04 % dlžnej sumy za každý deň omeškania (t. j. 14,6 % p.a.).

7. V zmysle bodu 14 predmetnej žiadosti, riadnym vyplnením a následným podpisom tejto žiadosti -
zmluvy všetkými zúčastnenými stranami uzatvoril veriteľ s dlžníkom zmluvu o revolvingovom úvere,
ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú zmluvné dojednania.

8. Z Oznámenia veriteľa o schválení úveru dlžníkovi - Zmluva o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX
zo dňa 19.2.2015 vyplýva, že žalovanému ako dlžníkovi bol schválený úver vo výške 1 500,- Eur so
splatnosťou na 42 mesiacov, s mesačnou splátkou 47,17 Eur (z toho istina 35,71 Eur a úroky 11,46
Eur), splátkou podľa Dohody o poskytnutí služby mesačne 34,70 Eur, t.j. celková platba na úhradu
mesačne 81,87 Eur, poplatkom za poskytnutie úveru 150,- Eur, s dátumom splatnosti prvej splátky úveru

1.4.2015, s dátumom splatnosti poslednej splátky úveru 1.9.2018, s mesačnou periodicitou splácania
úveru, dátumom splatnosti splátky v priebehu periódy splácania v 1. deň, ročnou percentuálnou mierou
nákladov úveru 25,16 %, s priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov platnej ku dňu
podpísania zmluvy o revolvingovom úvere 34,42 %.

9. Z výpisu z účtu predloženého žalobcom je zrejme, že na základe uvedenej zmluvy bola žalobcovi
zaslaná na účet suma 1 350,- Eur a to dňa 19.2.2015.

10. Podľa Oznámenia o zosplatnení zo dňa 16.8.2015 vyplýva, že žalobca oznámil žalovanému, že má
omeškané splátky vo výške 245,61 Eur, pričom ak bude v omeškaní s ktoroukoľvek splátkou viac ako

tri mesiace a uplynie pätnásť dní od doručenia tohto oznámenia, stanú sa splatnými všetky záväzky zo
zmluvy. Oznámenie o zosplatnení bolo žalovanému doručované na adresu I. XXX/XX, T. V. L.. Zásielka
bola vrátená žalobcovi dňa 31.8.2015 s tým, že adresát je na uvedenej adrese neznámy.11. Podľa § 52 ods. 1 až 4 Občianskeho zákonníka v znení platnom k 19.2.2015, spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.
Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy,

ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá
je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je
obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci

predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

12. Podľa § 53 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka v znení platnom k 19.2.2015, spotrebiteľské
zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach
zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide
o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto

zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky
individuálne dojednané. Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s ktorými
mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.

13. Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka v znení platnom k 19.2.2015, zmluvné podmienky

upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa.
Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon alebo osobitné predpisy
na ochranu spotrebiteľa priznávajú, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

14. Podľa § 1 ods. 1, 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom k 19.2.2015,

tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa. Spotrebiteľským úverom na účely
tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom

úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona nemožno poskytnúť finančnými prostriedkami v
hotovosti.

15. Podľa § 2 písm. g/ zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom k 19.2.2015,

naúčelytohtozákonasarozumiecelkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúverom
všetky náklady vrátane úrokov, provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ
zaplatiť v súvislosti so zmluvou o spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych
poplatkov; do celkových nákladov patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere, a to najmä poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí

takejto doplnkovej služby, aby získal spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok.

16. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom k 19.2.2015,
zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

17. Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom k 19.2.2015,

poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo

d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.18. Podľa § 544 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka, ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej
povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď
oprávnenému účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda. Zmluvnú pokutu možno dojednať len

písomne a v dojednaní musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.

19. Zmluva o revolvingovom úvere uzatvorená medzi žalobcom a žalovaným je spotrebiteľskou zmluvou
v zmysle všeobecných ustanovení § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka, ako aj osobitných ustanovení
zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom ku dňu uzavretia zmluvy. Z obsahu

zmluvy je zrejme, že ide o formulárovú zmluvu pripravenú vopred žalobcom, ktorý pri uzavretí zmluvy
konal v rámci predmetu svojej činnosti. Žalovaný pri uzavretí zmluvy nekonal v rámci predmetu svojej
obchodnej resp. inej podnikateľskej činnosti, zmluvu uzatvoril ako fyzická osoba. Pre spotrebiteľské
zmluvy je charakteristické, že spotrebiteľ vstupuje do zmluvného vzťahu s dodávateľom za zmluvných
podmienok, ktoré si vopred určil dodávateľ, pričom spotrebiteľ spravidla nemá možnosť tieto podmienky
reálne ovplyvniť (ide spravidla o tzv. "formulárové zmluvy"), čo je zrejme aj v danej veci.

20. Dokazovaním bolo preukázané, že na základe Zmluvy o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX
zo dňa 19.2.2015 bol žalovanému žalobcom poskytnutý úver vo výške 1 500,- Eur, ktorý sa žalovaný
zaviazal zaplatiť v 42 mesačných splátkach splatných vždy k 1. dňu v mesiaci. Celkove žalovaný podľa
zmluvy mal žalobcovi uhradiť čiastku 2 131,14 Eur, pozostávajúcu z úveru, úrokov za celú dobu čerpania

úveru a poplatku za poskytnutie úveru.

21. Súd preskúmal uvedenú zmluvu, či táto vyhovuje náležitostiam tak ako ich určuje zákon o
spotrebiteľských úveroch v ustanovení v § 9 ods. 2. Jedným z najdôležitejších údajov pre spotrebiteľa v
úverovej zmluve je údaj o ročnej percentuálnej miere nákladov, pretože uvedený údaj zohľadňuje všetky

náklady, ktoré musí spotrebiteľ za úver uhradiť. Ročná percentuálna miera nákladov je tak indikátorom
posúdenia výhodnosti či nevýhodnosti úveru. Vyjadruje celkovú úrokovú mieru úveru, pretože musí
zohľadňovať nielen úrok úveru, ale aj ostatné poplatky súvisiace s úverom. Poplatky spojené s úverom
môžubyťjednorazové,ktorésazvyčajneplatianazačiatkuzmluvnéhovzťahut.j.poplatokzaposkytnutie
úveru,administratívnypoplatokapod.apravidelné,ktorésaplatiaspolusosplátkouúverunapr.poplatok

za poistenie, ak je poistenie nevyhnutnou súčasťou úveru.

22. Z úverovej zmluvy je zrejme, že žalobcu a žalovaný uzavreli aj Dohodu o poskytnutí služby,
ktorú žalobca so žalobou súdu nepredložil a preto súd nemohol posúdiť jej obsah. je však zrejme,
že ide o samostatnú zmluvu, ktorej vznik je však podmienený vznikom úverovej zmluvy. Dohodu o

poskytnutí služby súd tak považuje za doplnkovú službu súvisiacu s poskytnutím spotrebiteľského
úveru žalovanému. Uvedené vyplýva aj z toho, že odplata za službu, ktorá bola predmetom Dohody o
poskytnutí služby, mala byť podľa zmluvy splácaná spolu so splátkami úveru podľa úverovej zmluvy.
Splátky za uvedenú službu sú tak poplatkami spojenými s úverom. Poplatky spojené s úverom môžu byť
jednorazové, ktoré sa zvyčajne platia na začiatku zmluvného vzťahu t.j. poplatok za poskytnutie úveru,

administratívny poplatok a pod. a pravidelné, ktoré sa platia spolu so splátkou úveru napr. poplatok za
poistenie, ak je poistenie nevyhnutnou súčasťou úveru. Pokiaľ v danom prípade bolo poskytnutie úveru
podmienené aj platením poplatkov za služby týkajúce sa výberu splátok úveru, tieto poplatky musia
byť zahrnuté v celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom a tiež do výpočtu
ročnej percentuálnej miery nákladov.

23. V zmluve o úvere č. XXXXXXXXXX zo dňa 19.2.2015 je uvedená ročná percentuálna miera
nákladov 25,73 %. Je zrejme, že do výpočtu tejto ročnej percentuálnej miery nákladov boli zahrnuté
len splátky istiny úveru a úrokov. Z predmetnej zmluvy je však zrejme, že mesačná splátka 47,17 Eur
zahŕňala splátky istiny úveru a úrokov a okrem toho mesačne mal žalovaný uhrádzať aj sumu 34,70

Eur ako splátku podľa Dohody o poskytnutí služby. Celková mesačná splátka uhrádzaná žalovaným
činila tak 81,87 Eur. Splátka podľa Dohody o poskytnutí služby nebola zohľadnená pri výpočte ročnej
percentuálnej miere nákladov. Ročná percentuálna miera nákladov uvedená v zmluve o úvere je preto
uvedená nesprávne, v neprospech žalovaného ako spotrebiteľa.

24. Podľa zmluvy celková čiastka, ktorú musí dlžník zaplatiť predstavuje sumu 2 131,14 Eur. Uvedená
suma pozostáva podľa zmluvy z úveru, úrokov a poplatku za poskytnutie úveru. Prepočtom výšky
mesačnej splátky uvedenej v zmluve vo výške 47,17 Eur počtom splátok 42 žalovaný za úver by mali
uhradiť sumu 1 981,14 Eur a teda poplatok za poskytnutie úveru je vo výške 150,- Eur. Do celkovejsumy, ktorú žalovaný ako spotrebiteľ mal uhradiť na základe zmluvy neboli započítané splátky podľa
Dohody o poskytnutí služby vo výške 34,70 Eur mesačne. Celkove by podľa uvedenej dohody zaplatil
žalovaný sumu 1 457,40 Eur (34,70 Eur krát 42 mesiacov). Celková suma na základe úverovej zmluvy,

ktorú za úver by mal žalovaný uhradiť tak činí 3 588,54 Eur s tým, že ide o splátky istiny úveru, úroky
z úveru, poplatok za poskytnutie úveru a poplatky podľa Dohody o poskytnutí služby. Celkové náklady
žalovaného za úver vo výške 1 500,- Eur tak predstavujú sumu 2 088,54 Eur (3 588,54 Eur mínus
poskytnutý úver 1 500,-Eur). Pokiaľ žalovaný mal uhrádzať splátky podľa Dohody o poskytnutí služby
a tieto mali byť uhrádzané žalovaným počas celej doby trvania úverového vzťahu, suma týchto splátok

mala byť započítaná do celkovej čiastky, ktorú je podľa zmluvy povinný zaplatiť. Z uvedených dôvodov
má súd za to, že aj výška celkových nákladov uvedená v zmluve o úvere je uvedená nesprávne, v
neprospech žalovaného ako spotrebiteľa.

25. Keďže uvádzané údaje nie sú v úverovej zmluve uvedené správne súd konštatuje, že v zmluve
absentujú náležitosti úverovej zmluvy podľa § 9 ods. 2 písm. g/ a j/ zákona č. 129/2010 Z.z.. Preto podľa

§ 11 ods. 1 písm. b/ a d/ zákona č. 129/2010 Z.z. platí, že žalovanému poskytnutý úver je bezúročný
a bez poplatkov.

26. Žalobca mal podľa zmluvy poskytnúť žalovanému spotrebiteľský úver vo výške 1 500,- Eur, avšak
žalovanému bol na jeho účet poskytnutý úver vo výške 1 350,- Eur t.j. už po odpočítaní poplatku

za poskytnutie úveru. Žalovaný uhradil žalobcovi celkove sumu 163,74 Eur. Keďže predmetný úver
je potrebné považovať za bezúročný a bez poplatkov, žalobcovi vzniklo iba právo na zaplatenie
nevrátených finančných prostriedkov, a to vo výške 1 186,26 Eur (1 350,- Eur mínus 163,74 Eur) a v
prevyšujúcej časti súd žalobu zamietol.

27. Žalobca si žalobou uplatnil voči žalovanému aj nárok na zmluvnú pokutu vo výške 0,04 % denne z
dlžnej sumy, a to podľa bodu 8.1 Zmluvy o úvere. Zmluva o úvere bola vopred pripravená veriteľom a
žalovaný, ako spotrebiteľ, nemal možnosť ovplyvniť jej obsah, len zmluvu podpísať v takom znení, ako
ju veriteľ vopred pripravil. V zmysle ustanovenia § 53 ods. 2, 3 Občianskeho zákonníka, keďže žalobca
nepreukázal opak, súd nepovažoval zmluvnú pokutu za individuálne dojednanú. Nárok na zmluvnú

pokutu patrí iba v prípade, ak táto bola individuálne písomne dojednaná, čo žalobca nepreukázal. Okrem
toho zmluvná pokuta tak, ako je dojednaná v článku 8 zmluvy je neurčitá, nejasná, pričom priemerný
spotrebiteľ musí poznať rozsah svojho záväzku a to aj v prípade jeho omeškania. Z týchto dôvodov súd
nárok žalobcu na zaplatenie zmluvnej pokuty zamietol.

28. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania. Výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

29. Podľa § 3 vládneho nariadenia č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka, výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná
úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

30. Žalobcovi boli priznané úroky z omeškania od 13.9.2015 t.j. od zosplatnenia úveru, kedy bola určená

základná úroková sadzba 0,05 %, a keďže úroky z omeškania predstavujú túto sadzbu zvýšenú o 5
percentuálnych bodov, žalovaný by bol povinný zaplatiť žalobcovi z úroky z omeškania vo výške 5,05 %
ročne. Žalobca však žiadal priznať úroky z omeškania len v rozsahu 0,55 % ročne a úroky vo výške 5,05
% ročne žiadal priznať až po tom, keď zmluvná pokuta a úroky z omeškania by dosiahli sumu 1 500,-
Eur. Uplatnenú zmluvnú pokutu však súd žalobcovi nepriznal a pokiaľ ide o úroky z omeškania, súd je

v zmysle § 216 ods. 1 Civilného sporového poriadku viazaný návrhom. Žalobcom požadované úroky z
omeškania vo výške 0,55 % z priznanej istiny 1 186,26 Eur predstavujú ročne sumu 6,52 Eur, takže
nie je možné, aby v reálnom čase dosiahli úroky z omeškania sumu 1 500,- Eur, od ktorého okamihu
žalobca žiadal priznať úroky z omeškania 5,05 % ročne. Súd preto zaviazal žalovaného na zaplatenie
požadovaných úrokov z omeškania tak, ako je to uvedené vo výroku rozsudku.

31. Podľa § 255 ods. 2 Civilného sporového poriadku, ak mala strana vo veci úspech len čiastočný,
súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov
konania právo.32. Podľa § 262 ods. 1 Civilného sporového poriadku, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj
bez návrhu súd v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.

33. Podľa § 262 ods. 2 Civilného sporového poriadku, o výške náhrady trov konania rozhodne súd
prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré
vydá súdny úradník.

34. O trovách konania rozhodol súd podľa citovaných ustanovení. Žalobca sa žalobou domáhal celkove
zaplatenia sumy vo výške 1 817,40 Eur. Súd jeho žalobe vyhovel čo do sumy 1 186,26 Eur, ktorá
predstavuje 65 % žalovanej sumy. Žaloba bola zamietnutá čo do zaplatenia sumy 631,14 Eur, ktorá
predstavuje 35 % žalovanej istiny. Žalobca bol teda v konaní úspešnejší v 30 % (65 % mínus 35 %)
a v tejto výške mu bola priznaná aj náhrada trov konania. O výške trov konania bude rozhodnuté
samostatným uznesením po nadobudnutí právoplatnosti tohto rozsudku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde
Spišská Nová Ves písomne v troch vyhotoveniach. (§ 362 ods. 1 Civilného sporového poriadku).

Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané. (§ 359 Civilného sporového

poriadku)

V odvolaní sa uvedie ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sa ním sleduje,
uvedie sa spisová značka konania , proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z
akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha

(odvolací návrh).Odvolanie musí byť podpísané. (§ 127 a § 363 Civilného sporového poriadku)

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
(§ 365 ods. 1 Civilného sporového poriadku)

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu vyššie uvedenú, ak táto vada mala
vplyv na rozhodnutie vo veci samej. ( § 365 ods. 2 Civilného sporového poriadku).

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania. ( § 365 ods. 3 Civilného sporového poriadku).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie, ktorým bola upravená starostlivosť

o maloletého, styk s maloletým alebo iná ako peňažná povinnosť vo vzťahu k maloletému, oprávnený
môže podať návrh na súdny výkon rozhodnutia.