Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, October 20, 2020

Súd: Okresný súd Poprad
Spisová značka: 11Csp/8/2020

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8720200382
Dátum vydania rozhodnutia: 20. 10. 2020

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Mária Kubusová
ECLI: ECLI:SK:OSPP:2020:8720200382.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Poprad v konaní pred sudkyňou JUDr. Máriou Kubusovou v právnej veci žalobcu: BNP
PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, so sídlom Boulevard Haussmann 1, 75009 Paríž, Francúzsko,
zapísaná v parížskom registri obchodu a spoločností pod č. 542 097 902, konajúca na území Slovenskej
republiky prostredníctvom BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, pobočka zahraničnej banky, IČO:
47 258 713, so sídlom 811 09 Bratislava, Karadžičova 2, právne zastúpený: Advokátska kancelária JUDr.

Marek Czompoly, s. r. o., IČO: 47 234 547, so sídlom 811 01 Bratislava, Ventúrska 16 proti žalovanému:
F. Č., N.. XX.XX.XXXX, A. XXX XX Q., V. XXX, o zaplatenie 2 373,09 eur s prísl. takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi istinu vo výške 2 373,09 Eur spolu s úrokmi z dlžnej
úverovej istiny vo výške 30,00 % ročne zo sumy 606,19 Eur od 17.07.2017 až do zaplatenia a úrokmi
z omeškania vo výške 5 % ročne
zo sumy 714,66 Eur od 18.07.2017 až do 18.08.2017,
zo sumy 704,04 Eur od 19.08.2017 až do zaplatenia

zo sumy 691,55 Eur od 06.09.2017 až do zaplatenia,
zo sumy 986,90 Eur od 05.07.2017 až do 18.08.2017,
zo sumy 977,50 Eur od 19.08.2017 až do zaplatenia, a to všetko do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

II. Žalobca m á p r á v o na náhradu trov konania voči žalovanému v rozsahu 100 %, o výške
tejto náhrady bude rozhodnuté súdom samostatným uznesením.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobným návrhom doručeným súdu dňa 10.2.2020 žalobca žiadal, aby súd zaviazal žalovaného
na zaplatenie sumy 2 373,09 eur spolu s úrokmi z dlžnej úverovej istiny vo výške 30 % ročne zo
sumy 606,19 eur od 17.7.2017 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy
714,66 eur od 18.7.2017 do 18.8.2017, zo sumy 704,04 od 19.8.2017 do zaplatenia, zo sumy 691,55
eur od 6.9.2017 do zaplatenie, zo sumy 986,90 eur od 5.7.2017 do 18.8.2017, zo sumy 977,50
eur od 19.8.2017 do zaplatenia a na náhradu trov konania. Nárok odôvodnil tým, že s účinnosťou
ku dňu 30.6.2016 došlo k cezhraničnému zlúčeniu spoločnosti CETELEM SLOVENSKO a. s. so

žalobcom, ktorý sa stal univerzálnym právnym nástupcom CETELEM SLOVENSKO a. s. Dňa 21.6.2016
uzatvorila spoločnosť CETELEM SLOVENSKO a. s. ako veriteľ so žalovaným ako dlžníkom zmluvu
o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty podľa zákona č. 129/2010 Z. z. o
spotrebiteľských úveroch. Obsahom úverovej zmluvy bol záväzok CETELEMU poskytnúť žalovanému
revolvingový úver vo forme úverového rámca do výšky 5 000 eur na financovanie kúpy spotrebného
tovaru. Žalovaný po dobu trvania úverového vzťahu vyčerpal z poskytnutého úverového rámca peňažné

prostriedky v celkovej výške 715 eur tak, že sumu 672,50 eur žalovaný čerpal výbermi hotovosti z
bankomatov, platbami na vybraných obchodných miestach a sumu 42,30 eur predstavujú poplatky, ktoré
CETELEM účtoval žalovanému v súlade s úverovou zmluvou. Žalovaný má voči žalobcovi záväzky polehote splatnosti v celkovej výške 704,04 eur z titulu zvyšku úverovej istiny, okrem toho je žalovaný
povinný zaplatiť žalobcovi úroky z dlžnej úverovej istiny vo výške 30 % ročne zo sumy 606,19 eur
od 17.7.2017 až do zaplatenia a úroky z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 714,66 eur od

18.7.2017 až do 18.8.2017, zo sumy 704,04 eur od 19.8.2017 do zaplatenia. Žalovaný svoj záväzok
splácať poskytnutý úver riadne a včas neplnil. Napriek zmluvne dohodnutým splátkam žalovaný uhradil
sumu 225,66 eur, čo preukazuje výpis z úverového účtu žalovaného. Dňa 17.7.2017 vyhlásil žalobca
mimoriadnu splatnosť úveru, čím sa stal dlh žalovaného splatný v celom rozsahu. Obsahom úverovej
zmluvy bol záväzok žalobcu poskytnúť žalovanému viazaný spotrebiteľský úver vo výške 818,90 eur

na financovanie kúpy spotrebného tovaru, záväzok žalovaného bol vrátiť poskytnutý úver spolu s
dohodnutými úrokmi a poplatkami, a to formou 20 mesačných splátok vo výške 43,30 eur.
2. Žalovaný sa k žalobe nevyjadril.
3.Súdvovecivykonaldokazovanielistinnýmidôkazmi:Zmluvouorevolvingovomspotrebiteľskomúvere
a vydaní kreditnej karty zo dňa 21.6.2016 a zo dňa 6.9.2016 a ostatnými listinnými dôkazmi, ktoré tvoria
súčasť spisu, z vykonania ktorých súd zistil skutkový stav:

4. S účinnosťou ku dňu 30.6.2016 došlo k cezhraničnému zlúčeniu spoločnosti CETELEM SLOVENSKO
a. s. so žalobcom, ktorý sa stal univerzálnym právnym nástupcom CETELEM SLOVENSKO a. s. Dňa
21.6.2016 uzatvorila spoločnosť CETELEM SLOVENSKO a. s. ako veriteľ so žalovaným ako dlžníkom
zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty podľa zákona č. 129/2010 Z. z.
o spotrebiteľských úveroch. Obsahom úverovej zmluvy bol záväzok CETELEMU poskytnúť žalovanému

revolvingový úver vo forme úverového rámca do výšky 5 000 eur na financovanie kúpy spotrebného
tovaru. Žalovaný po dobu trvania úverového vzťahu vyčerpal z poskytnutého úverového rámca peňažné
prostriedky v celkovej výške 715 eur tak, že sumu 672,50 eur žalovaný čerpal výbermi hotovosti z
bankomatov, platbami na vybraných obchodných miestach a sumu 42,30 eur predstavujú poplatky, ktoré
CETELEM účtoval žalovanému v súlade s úverovou zmluvou. Žalovaný má voči žalobcovi záväzky po

lehote splatnosti v celkovej výške 704,04 eur z titulu zvyšku úverovej istiny, okrem toho je žalovaný
povinný zaplatiť žalobcovi úroky z dlžnej úverovej istiny vo výške 30 % ročne zo sumy 606,19 eur
od 17.7.2017 až do zaplatenia a úroky z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 714,66 eur od
18.7.2017 až do 18.8.2017, zo sumy 704,04 eur od 19.8.2017 do zaplatenia. Žalovaný svoj záväzok
splácať poskytnutý úver riadne a včas neplnil. Napriek zmluvne dohodnutým splátkam žalovaný uhradil

sumu 225,66 eur, čo preukazuje výpis z úverového účtu žalovaného. Dňa 17.7.2017 vyhlásil žalobca
mimoriadnu splatnosť úveru, čím sa stal dlh žalovaného splatný v celom rozsahu. Obsahom úverovej
zmluvy bol záväzok žalobcu poskytnúť žalovanému viazaný spotrebiteľský úver vo výške 818,90 eur
na financovanie kúpy spotrebného tovaru, záväzok žalovaného bol vrátiť poskytnutý úver spolu s
dohodnutými úrokmi a poplatkami, a to formou 20 mesačných splátok vo výške 43,30 eur.

5. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona
je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme
pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
6. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

7. Podľa bodu 2.1. Časti 3. Úverovej zmluvy z 21.6.2016 a 6.9.2016 sa žalovaný zaviazal riadne a včas
splácať poskytnutý úver, a to formou dohodnutých pravidelných mesačných splátok, ak sa s Cetelemom
nedohodol inak. Cetelem splátku použije na úhradu splatných záväzkov klienta. Pri výpočte úrokov z
úveru vychádza Cetelem z roku s 365 dňami (v prípade prestupného roku s 366 dňami) a zo skutočného
počtu dní.

8. Podľa bodu 3.1 Časti 3. Úverovej zmluvy z 21.6.2016 a 6.9.2016 v prípade, ak klient nespláca
poskytnutý úver riadne a včas, ak klient poskytol Cetelemu nepravdivé údaje, ak bolo na majetok klienta
alebo manžela/manželku klienta začaté exekučné konanie, ak klient riadne a včas nespláca svoje ďalšie
záväzky voči Cetelemu alebo iným veriteľom, je Cetelem oprávnený: a) vyhlásiť mimoriadnu splatnosť
úveru, t.j. požadovať splatenie úveru vrátane príslušných úrokov a poplatkov v lehote a s účinnosťou,

ktorú Cetelem určí v oznámení o vyhlásení mimoriadnej splatnosti, b) odstúpiť od úverovej zmluvy s
okamžitou platnosťou, c) vypovedať úverovú zmluvu; výpovedná doba je dva mesiace a začína plynúť
v 1. deň kalendárneho mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom bola klientovi výpoveď zaslaná, d)
pozastaviť ďalšie čerpanie úveru.9. Podľa bodu 6. Časti 3. Úverovej zmluvy 21.6.2016 a 6.9.2016 Cetelem doručuje všetku
korešpondenciu a oznamy klientovi poštou (obyčajná alebo doporučená listová zásielka alebo zásielka
do vlastných rúk), elektronickými komunikačnými médiami (e-mail, fax, sms alebo iné elektronické

médium) alebo prostredníctvom kuriéra. Cetelem môže poskytnúť alebo sprístupniť klientovi informácie
týkajúce sa jeho úveru alebo zasielať oznamy i prostredníctvom klientskej zóny. Klientská zóna
je zabezpečené webová stránka Cetelemu, do ktorej klient získa prístup po zadaní požadovanej
identifikácie. Za riadne doručovanie korešpondencie klientovi sa považuje doručenie korešpondencie
dlžníkovi alebo spoludlžníkovi.

10. Podľa bodu 3.2 časti 3. Úverovej zmluvy z 21.6.2016 a 6.9.2016 Cetelem je oprávnený v prípade
porušenia povinnosti splácať poskytnutý úver riadne a včas, požadovať od klienta zaplatenie úrokov z
omeškania v zákonom stanovenej výške odo dňa nasledujúceho po dni, kedy došlo k omeškaniu klienta
so splácaním úveru a nákladov spojených s uplatnením pohľadávky v zmysle § 121 ods. 3 Občianskeho
zákonníka a klient je povinný úroky z omeškania a náklady spojené s uplatnením pohľadávky zaplatiť.
Cetelem je oprávnený od klienta požadovať náhradu škody, ktorá Cetelemu vznikla v súvislosti s

porušením povinnosti klienta.
11. Podľa bodu 3.4 časti 3. Úverovej zmluvy 21.6.2016 a 6.9.2016 ku dňu účinnosti vyhlásenia
mimoriadnej splatnosti úveru alebo odstúpenia od úverovej zmluvy alebo výpovede úverovej zmluvy
je splatný celý dlh klienta voči Cetelemu. Nesplatená istina úveru je až do dňa jej úplného splatenia
úročená podľa úrokovej sadzby dohodnutej v úverovej zmluve, t.j. klient je povinný zaplatiť úroky od

doby poskytnutia úveru do vrátenia peňažných prostriedkov v celom rozsahu.
12. Vykonaným dokazovaním v súlade s citovanou právnou úpravou súd dospel k záveru, že žaloba
je v plnom rozsahu dôvodná. Je nesporné, že právny predchodca žalobcu a žalovaný uzatvorili zmluvu
o poskytnutí revolvingového spotrebiteľského úveru, na základe ktorého poskytol právny predchodca
žalobcu žalovanému spotrebiteľský úver, pričom žalovaný porušil zmluvné podmienky, nesplácal

úver riadne a včas. V predmetnom konaní žalobca uplatnil nárok na zaplatenie nesplatenej istiny,
dohodnutých úrokov a poistného, ktorých výška nie je v rozpore so spotrebiteľským právom, preto súd
žalobe v plnom rozsahu vyhovel.
13. Na základe uvedených skutočností v súlade s citovanou právnou úpravou súd rozhodol tak ako je
uvedené vo výroku rozsudku.

14. Podľa § 121 ods. 1 Občianskeho zákonníka, príslušenstvom veci sú veci, ktoré patria vlastníkovi
hlavnej veci a sú ním určené na to, aby sa s hlavnou vecou trvale užívali.
15.Podľa§517ods.1Občianskehozákonníka,dlžníkktorýsvojdlhriadneavčasnesplní,jevomeškaní.
Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy
odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len

jednotlivých plnení.
16. Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády 87/1995 Z. z., výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych
bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania
s plnením peňažného dlhu.
17. Súd priznal žalobcovi i uplatnený úrok z omeškania v súlade s citovanou právnou úpravou.

18. O nároku na náhradu trov konania súd rozhodol podľa § 262 ods. 1 Civilného sporového poriadku
(CSP), podľa ktorého ustanovenia platí, že o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu
súd v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.
19. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.
20. V danom prípade súd vyslovil, že žalobca má nárok na náhradu trov konania voči žalovanému v

plnom rozsahu, pretože bol plne úspešný.
21. V zmysle § 262 ods. 2 CSP o výške náhrady trov konania voči žalovanému rozhodne súd po
právoplatnosti tohto rozhodnutia a to samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní od doručenia rozsudku na tunajšom súde.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a)neboli splnené procesné podmienky,b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu vyššie uvedenú, ak táto vada mala
vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie, ktorým bola upravená starostlivosť
o maloletého, styk s maloletým alebo iná ako peňažná povinnosť vo vzťahu k maloletému, oprávnený
môže podať návrh na súdny výkon rozhodnutia.