Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, June 4, 2020

Súd: Okresný súd Košice okolie
Spisová značka: 13Csp/614/2019

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7519206979
Dátum vydania rozhodnutia: 04. 06. 2020
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jozef Pribula

ECLI: ECLI:SK:OSKE3:2020:7519206979.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Košice - okolie sudcom JUDr. Jozefom Pribulom v spore žalobcu: POHOTOVOSŤ, s.r.o.,

IČO: 35 807 598, so sídlom v Bratislave, 811 09 Pribinova 25, zast.: JUDr. Katarína Hegedüšová,
advokátka so sídlom Majerníkova 3/A, 811 01 Bratislava, proti žalovanému: W. R., B..XX.XX.XXXX, X.
Č. H. XXX/XX, XXX XX T. B. X., v konaní o zaplatenie 404 Eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu 404,- Eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 5 %
ročne od 24.10.2016 až do zaplatenia, a to všetko do 3 dní odo dňa právoplatnosti tohto rozsudku.

II. V prevyšujúcom rozsahu žalobu z a m i e t a.

III. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi trovy tohto konania v celom rozsahu 100%.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca podanou žalobou žiada, aby súd zaviazal žalovaného zaplatiť mu 404 € odplatu v sume 168
€, zmluvnú pokutu vo výške 33 €, poplatky za upomienky v sume 210 €, zmluvný úrok vo výške 68 %
ročne zo sumy 600 € od 23.10.2015 do 07.01.2016 a zo sumy 404 € od 08.01.2016 do zaplatenia, ako
aj úrok z omeškania vo výške 5% ročne zo sumy 572 € od 24.10.2016 až do zaplatenia a tiež náhradu
trov tohto konania.

2. Žalobu odôvodnil tým, že žalobca a žalovaný dňa 23.10.2015 uzatvorili zmluvu o spotrebiteľskom
úvere na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 600 €. Žalovaný sa zaviazal vrátiť
poskytnutý úver, čo v prípade riadneho splatenia úveru v dohodnutom termíne predstavuje sumu 576
€, takže zaplatiť celkovú čiastku 1.176 € do 23.10.2016. Vzhľadom k tomu, že žalovaný neplnil riadne
a včas svoj záväzok v zmysle dohodnutých podmienok čím porušil dojednanie predmetnej zmluvy o
spotrebiteľskom úvere a stratil výhodu splátok žalobca vyzval žalovaného na úhradu jeho záväzku.

3. Žalovaný sa k žalobe nevyjadril jeho pobyt sa súdu nepodarilo zistiť.

4.Podľaust.§106odst.1písm.a)zákonač.160/2015Z.z.Civilnýsporovýporiadok (ďalejvrozhodnutí
ako „CSP“) ak nejde o doručovanie do elektronickej schránky podľa osobitného predpisu, o doručovanie
v osobitných prípadoch podľa § 107 ods. 2 a adresát neuviedol inú adresu na doručovanie, doručuje súd
písomnosti fyzickej osobe na adresu evidovanú v registri obyvateľov Slovenskej republiky alebo adresu
miesta pobytu cudzinca na území Slovenskej republiky podľa druhu pobytu cudzinca.

5. Podľa ust. § 111 ods. 3 zákona č. 160/2015 Z.z. C. s. p. Ak nemožno doručiť písomnosť na adresu
podľa § 106, písomnosť sa považuje dňom vrátenia nedoručenej zásielky súdu za doručenú, a to aj
vtedy, ak sa adresát o tom nedozvie.6. Podľa ust. § 116 ods. 2 zákona č. 160/2015 Z.z. C. s. p. Ak sa súdu nepodarí žalobu doručiť na adresu
zistenú postupom podľa odseku 1, zverejní súd oznámenie o podanej žalobe na úradnej tabuli súdu a

na webovej stránke príslušného súdu. Žaloba sa považuje po 15 dňoch od zverejnenia oznámenia za
doručenú, a to aj vtedy, ak sa adresát o tom nedozvie.

Súd vykonaným dokazovaním zistil tento skutkový stav

7. Podľa § 297 písm. b) zákona č. 160/2015 Z.z. Civilný sporový poriadok pojednávanie v
spotrebiteľských veciach nie je potrebné nariaďovať ak ide iba o otázku jednoduchého právneho
posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota sporu bez príslušenstva neprevyšuje
1000 eur. Súd tak v tejto veci rozhodol bez nariadenia pojednávania. Rozsudok bol verejne vyhlásený
dňa 04.06.2020.

8. V danom prípade má súd za to, že ide o spor, kde je potrebné posúdiť iba jednoduché právne
posúdenie veci a hodnota sporu neprevyšuje sumu 1.000 € súd preto rozhodol bez nariadenia
pojednávania.

9. Z pravidelného dokazovania súd zistil tento skutkový stav žalobca a žalovaný uzatvorili dňa

23.10.2015 zmluvu o spotrebiteľskom úvere. V zmysle uzavretej zmluvy žalobca poskytol žalovanému
úver vo výške 600 € a žalovaný sa zaviazal poskytnutú istinu a zaplatiť odplatu za poskytnutie finančných
prostriedkov a úrok spojený so spotrebiteľským úverom, čo v dohodnutom termíne predstavovalo sumu
576 € t. j. sa zaviazal zaplatiť celkovú čiastku 1.176 € do 23.10.2016. Výška odplaty za poskytnutie
peňažnýchprostriedkovčinila168€aúrokzposkytnutýchfinančnýchprostriedkovčinil68%.Prisplatení

úveru v dohodnutom termíne predstavoval čiastku 408 €, zároveň sa strany v konaní dohodli, že ak
spotrebiteľ neuhradí celkovú čiastku úveru v lehote dohodnutej v zmluve t.j. do 23.10.2016 zaväzuje sa
zaplatiť aj zmluvnú pokutu vo výške 33 €.

10. Žalovaný svoju povinnosť vyplývajúcu z úverovej zmluvy neplnil riadne a včas čím porušil dojednanie

predmetnej zmluvy o spotrebiteľskom úvere a stratil tým výhodu splátok. Zo všeobecných podmienok
poskytnutia spotrebiteľského úveru vyplýva, že žalovaný sa zaviazal zaplatiť žalobcovi za každú zaslanú
upomienku čiastku 30 € pričom mu bolo zaslaných 6 upomienok v sume 180 €. Žalovaný z poskytnutého
úveru doposiaľ uhradil čiastku 196 € takže nedoplatok úveru činí 404 €.

11. Podľa ust. § 1 zákona č. 129/2010 Z.z. spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,
odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

12. Podľa ust. § 2 písm. b) zákona č. 129/2010 Z. z. zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluvou o

spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver
a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa
spojené so spotrebiteľským úverom.

13. Podľa ust. § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem

všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) odplatu podľa osobitných predpisov, 18aa)
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,

aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

14. Podľa § 11 ods. 1 písm. a), b) zákona o spotrebiteľských úveroch poskytnutý spotrebiteľský úver
sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa§ 9 ods. 2 písm. a/ až l/, s/, z/ a aa/,

15. Súd preskúmal stranami uzavretú úverovú zmluvu a zistil, že nemá náležitosti v zmysle vyššie
citovaných zákonných ustanovení osobitne však preskúmal v zmysle § 9 ods.2 písm. i) úrokovú sadzbudohodnutého spotrebiteľského úveru a zistil, že v zmluve dohodnutá úroková sadzba činí 68 % pričom
podľa zaradených priemerných úrokových sadzieb na webovom sídle Národnej banky Slovenska
poskytovaných pre spotrebiteľské úvery v rozhodujúcom období t. j. k 23.10.2015 kedy bola uzavretá

úverová zmluva v kategórii nové úvery pre domácnosti pri spotrebiteľských úveroch so splatnosťou do
1 roka činila úroková sadzba hodnotu 7,10%. V zmluve dohodnutá úroková sadzba je teda zjavne v
rozpore s dobrými mravmi keďže presahuje obvyklú úrokovú mieru o viac , ako dvojnásobne. RPMN zo
IV štvrťroku 2015 činila 18,77%a v zmluve je nesprávne vypočítaná a uvedená vo výške 28% , čo pri
úroku 68% nie je pravdivý údaj.

16. Podľa ust. § 3 ods. 1 OZ výkon práv a povinností vyplývajúcich z občianskoprávnych vzťahov nesmie
bezprávnehodôvoduzasahovaťdoprávaoprávnenýchzáujmovinýchanesmiebyťvrozporesdobrými
mravmi.

17. Podľa ust. § 39 OZ neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo účelom odporuje zákonu

alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.

18. Podľa ustanovenia § 1a ods. 1 Nariadenia Vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z.z. ktorým sa
vykonávajú niektoré ustanovenia občianskeho zákonníka, Ak odseky 2 a 3 neustanovujú inak, odplata
pri poskytnutí peňažných prostriedkov spotrebiteľovi nesmie prevýšiť dvojnásobok priemernej ročnej

percentuálnej miery nákladov podľa § 1 ods. 4 pri obdobnom úvere alebo pôžičke ročne. Na účely
tohto nariadenia vlády sa obdobným úverom alebo pôžičkou rozumie obdobný produkt, ktorý je svojou
povahou najbližší forme poskytnutia peňažných prostriedkov spotrebiteľovi podľa predchádzajúcej vety.

19. Dobré mravy patria medzi všeobecné uznávané zásady konania, na ktoré je povinný súd zo

svojej úradnej moci prihliadať, či tieto boli v jednotlivých právnych vzťahoch medzi účastníkmi konania
dodržané, a pokiaľ tomu tak nie je, zabrániť aby slabšia zmluvná strana - v tomto prípade spotrebiteľ,
bola pred takýmito praktikami zo strany veriteľov ochránená.

20. Dohoda o výške úrokov musí byť v súlade s § 39 Občianskeho zákonníka, teda nesmie sa priečiť

dobrým mravom, inak je právny úkon absolútne neplatný.

21. Podľa ust. § 53 ods. 6 Občianskeho zákonníka ak predmetom spotrebiteľskej zmluvy je poskytnutie
peňažných prostriedkov, nesmie odplata prevyšovať najvyššiu prípustnú odplatu, ktorú možno od
spotrebiteľapriposkytnutípeňažnýchprostriedkovpožadovať.Odplatu,podrobnostiostanoveníodplaty,

kritériách jej stanovenia a najvyššiu prípustnú výšku odplaty ustanovuje vykonávací predpis.

22. V súvislosti s novelizáciou zákona o spotrebiteľských úveroch bol zákon číslo 129/2010 zrušený
administratívny strop odplaty pri spotrebiteľských úveroch spolu so zrušením zákona 258/2001 Z. z.
Prijaté znenie ust. § 53 ods. 6 Občianskeho zákonníka bolo odôvodnené tým, že ide o spresnenie

údajovej báze ukazovateľa z ktorého sa vychádza pri poskytovaní primeranosti odplaty za spotrebiteľský
úver. Túto údajovú bázu pokiaľ ide o výšku odplaty, lehoty splatnosti, spôsob zabezpečenia objemu
poskytnutých úverov na finančnom trhu poskytujú hlásenia zverejňované štvrťročne Ministerstvom
financií Slovenskej republiky na základe hlásených subjektov poskytujúcich spotrebiteľské úvery.
Takýmto spôsobom bolo referenčné kritérium podľa ktorého sa mohla posudzovať primeranosť zo

sektoru bánk prenesená na sektor finančného trhu, ako taký, teda na všetky spoločnosti poskytujúce
peňažné prostriedky spotrebiteľom a to pri absencii akýchkoľvek pravidiel odplaty a jej stropu to však
neznamená, že by súd v takomto prípade nemal možnosť posudzovať aj takýto úverový vzťah, ktorý sa
dotýka uvedených úrokov v zmysle § 39 Občianskeho zákonníka v spojení s § 3 Občianskeho zákonníka
bolo preto možné na základe ustanovenej judikatúry pristúpiť k posudzovaniu odplaty založenej na

referenčnej báze odplaty požadovanej bankami o spotrebiteľských úveroch v obdobných prípadoch.

23. Z vykonaného dokazovania je zrejmé, že dohodnutá úroková sadzba je v hrubom rozpore s ust.
§ 39 Občianskeho zákonníka, nezodpovedá ani referenčnej báze odplaty požadovanej bankami v
spotrebiteľských úveroch v obdobných prípadoch, preto súd považoval predmetný úver v zmysle § 11

C. s. p. za bezúročnú a bezpoplatkov.

24. Žalovaný doposiaľ uhradil 196 € pričom poskytnutý úver mu bol v sume 600 € takže nedoplatok činí
404 € na túto čiastku ho súd zaviazal.25. Podľa ust. § 517 ods. 1 veta prvá, ods. 2 Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas
nesplní, je v omeškaní. Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od

dlžníka popri plnení úrok z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania.
Výšku úroku z omeškania a poplatku z omeškania stanovuje vykonávací predpis.

26. Podľa ust. § 3 nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 v platnom znení, výška úrokov
z omeškania je o 5 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej

banky, platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu t.j. 0,00%.

27. Žalovaný s úhradou nedoplatku je v omeškaní súd ho preto v zmysle vyššie citovaných zákonných
ustanovení zaviazal aj na zaplatenie úrokov z omeškania vo výške 5 % ročne od 24.10.2016 až do
zaplatenia a v prevyšujúcej časti žalobu zamieta.

28. Podľa ust. § 255 C. s. p. súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu
vo veci. Ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne
rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

29. Podľa ust. § 262 ods. 1 CSP o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v

rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.

30. Žalobca mal v konaní úspech v časti týkajúcej sa zaplatenia úverovej istiny súd preto zaviazal
žalovaného na náhradu trov tohto konania vo výške 100 %. O výške náhrady trov konania bude
rozhodnuté po právoplatnosti tohto rozsudku samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku môže podať strana, v neprospech ktorej bolo rozhodnutie vydané, odvolanie v
lehote 15 dní od jeho doručenia na Okresnom súde Košice - okolie.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje,

vakom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie

odvolania.Odvolaciedôvodyadôkazynaichpreukázaniemožnomeniťadopĺňaťlendouplynutialehoty
na podanie odvolania. Odvolanie musí byť podpísané a predložené v 4 rovnopisoch s prílohami.

U p o z o r n e n i e :

Ak nebude súdu doručený potrebný počet rovnopisov s prílohami, jeho kópie súd vyhotoví na náklady
odvolateľa.

Ak povinná osoba dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať
návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.