Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Monday, February 28, 2022

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 9Csp/57/2020

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6120234321
Dátum vydania rozhodnutia: 01. 03. 2022
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Beata Gešvantnerová

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2022:6120234321.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza samosudcom JUDr. Beatou Gešvantnerovou v právnej veci žalobcu: KRUK

Česká a Slovenská republika s.r.o., IČO: 24 785 199, Československé armády 954/7, 500 03 Hradec
Králové, zast. ŠMÍDA advokátní kancelář s.r.o., IČO: 47 255 773, Námestie sv. Egídia 42/97, 058 01
Poprad proti žalovanému: N. F., nar. XX.XX.XXXX, bytom J. ulica XXX/XX, XXX XX R. o zaplatenie 3
244,01 eur s prísl. takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný do 3 dní od právoplatnosti rozsudku zaplatiť žalobcovi
sumu 3 244,01 Eur a úrok z omeškania 5,00 % ročne zo sumy 3 233,70 Eur od 26.2.2018 do zaplatenia.

II. Žalobcovi súd priznáva nárok na náhradu trov konania od žalovaného v rozsahu 100%.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou, pôvodne podanou na Okresnom súde Banská Bystrica, domáhal od žalovaného zaplatenia
3244,01 eur s prisl. Žalobu odôvodnil tým, že žalovaný a právny predchodca žalobcu, spoločnosť
Československá obchodná banka, a.s., IČO: 36 854 140 so sídlom Žižkova 11 Bratislava 811 02 (ďalej
len „ČSOB“ alebo ,,pôvodný veriteľ“) uzatvorili na základe žiadosti dňa 26.01.2017 zmluvu, oznámenie
o poskytnutí spotrebiteľského úveru ČSOB Kreditná karta č. XXXXXXXXXR (ďalej len „Zmluva”). Na
základe tejto Zmluvy poskytla ČSOB Žalovanému úverový limit vo výške 3 000,00 EUR. Žalovaný
čerpal celkovo 4 537,57 Eur, čo vyplýva z priloženej platobnej histórie. Žalovaný sa za poskytnutie

úveru zaviazal uhradiť zmluvný úrok, ktorý bol dohodnutý v Zmluve, a to vo výške, ktorá je uvedená v
úvodnej časti zmluvy tj. vo výške: 19,50% Žalovaný sa zaviazal úver splatiť kedykoľvek na požiadanie
banky. Výzva k splneniu dlhu, v ktorej súčasne ČSOB upozornila žalovaného ako spotrebiteľa na
možnosť vyhlásiť úver za splatný, bola zo strany ČSOB žalovanému zaslaná dňa 28.12.2017 a znela
na čiastku vo výške 691,73 EUR. Žalovaný však aj napriek výzve nič neuhradil a preto ČSOB dňa
25.02.2018 úver zosplatnila. Dlh ku dňu zosplatnenia činil 3 244,01 Eur. Táto suma pozostávala z istiny
vo výške 3 233,70 EUR, zákonného úroku z omeškania vo výške 10,31 EUR. Predmetná pohľadávka

vrátane jej príslušenstva bola na žalobcu postúpená zmluvou o postúpení pohľadávok zo dňa 7.8.2019,
ktorá nadobudla účinnosti dňa 21.8.2019 . Na súčasného veriteľa bola postúpená pohľadávka vo
výške 4 511,59 Eur, ktorá pozostávala z istiny vo výške 3 233,70 EUR, zmluvného úroku vo výške
997,69 EUR, zákonného úroku z omeškania vo výške 280,20 EUR. Žalovanému bola zmena veriteľa
oznámená listom pôvodného veriteľa zo dňa 22.8.2019. Žalovaný uhradil v danom prípade pôvodnému
veriteľovi celkovo 1 967,57 EUR. Presné dátumy a výšky splátok vyplývajú z priloženej platobnej histórie.
Žalovaný súčasnému veriteľovi uhradil 0,00 EUR. Žalobca túto čiastku alokoval v súlade so zákonom na

istinu. Žalobca sa v prospech žalovaného ako spotrebiteľa rozhodol uplatňovať len sumy, vyplývajúce
zo samotného vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru so zákonným úrokom z omeškania, tj. istinu
vo výške 3 233,70 Eur, zákonné úroky z omeškania, napočítané od prvého dňa omeškania ku dňu
zosplatnenia vo výške 10,31 Eur a ďalej požaduje zákonný úrok z omeškania z nesplatenej istiny 3233,70 Eur vo výške 5% p.a. odo dňa nasledujúceho po dni zosplatnenia tj. od 26.02.2018 do zaplatenia.
Posledná výzva žalobcu na zaplatenie pred podaním žaloby odoslaná Žalovanému právnym zástupcom
žalobcu je zo dňa 28.01.2020.

2. V rámci upomínacieho konania Okresný súd Banská Bystrica vo veci vydal platobný rozkaz, ktorým
žalobe žalobcu vyhovel. Platobný rozkaz však nebolo možné doručiť žalovanej do vlastných rúk.
Vzhľadom k tomu, že žalobca oznámil, že navrhuje pokračovanie v konaní na súde príslušnom na
prejednanie veci podľa ust. Civilného sporového poriadku (CSP), došlo podľa § 10 ods. 3 zákona č.

307/2016 Z.z. o upomínacom konaní k zrušeniu platobného rozkazu a vec bola postúpená Okresnému
súdu Prievidza na ďalšie konanie vo veci. Žalovaný sa k žalobnému nároku nevyjadril, ostal nečinný.

3. Súd nariadil pojednávanie, toto vykonal v neprítomnosti strán, žalobca sa ospravedlnil, žalovaný
mal po postupe súdu podľa §§106 a 116 Civilného sporového poriadku, keďže sa súdu dostupnými
prostriedkami nepodarilo zistiť adresu jeho pobytu, doručenie predvolania na pojednávanie vykázané

fikciou podľa § 111 ods. 3 Civilného sporového poriadku. Súd vykonal dokazovanie oboznámením
listinných dôkazov, a to najmä: žalobou čl. 1 - 5, zmluvou č. 009289274R zo dňa 26.01.2017 -
kópia, oznámením o poskytnutí úveru čl. 6 - 7, výpisom z účtu čl. 8, výzvou k zaplateniu zo dňa
28.12.2017,vyhlásením úveru za predčasne splatný zo dňa 27.02.2018 vrátane doručenky, zmluvou o
postúpení pohľadávok zo dňa 7.8.2019 vrátane prílohy, oznámením o postúpení pohľadávky zo dňa

22.8.2019, podacím hárkom k oznámeniu o postúpení pohľadávky č.l. 8-11, predžalobnou výzvou zo
dňa 28.01.2020 č.l. 12, zmluvou o postúpení čl. 13 - 16.

4. Na základe toho súd zistil tento skutkový stav:

Žalobca a žalovaný uzavreli dňa 24.1.2017 podpisom Oznámenia o poskytnutí spotrebiteľského úveru
úverovú zmluvu, na základe ktorej právny predchodca žalobcu poskytol žalovanému úver s výškou
úverového rámca 3000 eur formou kreditnej karty. Bola dohodnutá ročná úroková sadzba 19,50%
ročne, debetná úroková sadzba 30% ročne a sadzba úrokov z omeškania vo výške 5% ročne, RPMN
23,4%, priemerná hodnota RPMN 23,8%, celková hodnota, ktorú má spotrebiteľ zaplatiť je 3343,99 eur,

výška odplaty 19,5%, najvyššia prípustná výška odplaty 45,76%. Termín splatnosti mesačnej splátky
je uvedený 25. deň v mesiaci. Výzvou zo dňa 28.12.2017 žalobca vyzval žalovaného k úhrade dlhu v
sume 691,73 eura bez omeškania, inak pristúpi navrhovateľ k predčasnému zosplatneniu. Žalovaný dlh
bez meškania nezaplatil a z uvedeného dôvodu žalobca listom zo dňa 27.2.2018 oznámil žalovanému,
že ku dňu 25.2.2018 vyhlásil mimoriadnu splatnosť úveru. Zároveň vyzval žalovaného na úhradu sumy

3244,01 eura. Nezaplatená istina 3244,01 eur predstavuje istinu 3233,7 eur a úroky z omeškania ku dňu
vyhlásenia mimoriadnej splatnosti 10,31 eur.

5. Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné

prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka v stave účinnom ku dňu podpisu zmluvy, spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľaods.2tohtoustanovenia, ustanoveniaospotrebiteľskýchzmluvách,akoajvšetkyinéustanovenia
upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech
zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom
alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých

účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by
sa inak mali použiť normy obchodného práva.

Podľa § 1 Zákona č. 129/2010 Z.z o spotrebiteľských úveroch:
(1)Tentozákonupravujeprávaapovinnostisúvisiacesposkytovanímspotrebiteľskéhoúverunazáklade

zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru, podmienky na udelenie povolenia na poskytovanie spotrebiteľských úverov,
podmienky na výkon činnosti veriteľa a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.(2) Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona možno

poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa alebo
na účet stavebného sporiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným
prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa; 1) tým nie je dotknuté bezhotovostné poskytnutie
viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne
na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto

zákona alebo osobitného predpisu. 18b) Spotrebiteľským úverom sú aj mladomanželský úver podľa
osobitného predpisu, 1a) niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa osobitného predpisu 1b) a
nezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom na účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na
bývanie,pričomustanoveniaosobitnýchpredpisov1c)týkajúcesaposkytovaniatýchtoúverovtýmniesú
dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru podľa odseku 3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje.
Podľa ods. (4) Na spotrebiteľský úver formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na

požiadanie alebo do troch mesiacov, sa vzťahujú ustanovenia § 1, § 2, § 3 ods. 1 písm. a) až d) a § 3 ods.
3, § 4 ods. 14, § 5 až 8, § 9 ods. 1, 4, 6 až 8, § 10, § 11, § 12 ods. 2, § 15, § 17, § 20 až 23 a § 25 až 27.
Podľa § 2 písm. a), b) a d) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto zákona sa
rozumie spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný
účel ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania, veriteľom fyzická osoba alebo právnická

osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti, zmluvou
o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver
a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa
spojené so spotrebiteľským úverom.

Podľa § 9 ods. 1-14 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinného v čase uzavretia
zmluvy

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka, musí
obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, a),
b), d), f), g), i), j), x) a aa),

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) odplatu podľa osobitných predpisov, 18aa)x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,

aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

(4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej

zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

(7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých
zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,
ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl

spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.

(8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o

spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.

Podľa§10zákonač.129/2010Z.z. ospotrebiteľskýchúveroch,zmluvaospotrebiteľskomúvereformou
povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie alebo do troch mesiacov, musí obsahovať

tieto náležitosti:

a) podľa § 9 ods. 2 písm. a), b), d), f), g), i), j), x) a aa),
b) povinnosť spotrebiteľa kedykoľvek zaplatiť takýto úver na žiadosť veriteľa v plnej výške,
c) výšku poplatkov spojených so spotrebiteľským úverom od uzavretia zmluvy o spotrebiteľskom úvere

a podmienky, za akých sa tieto poplatky môžu meniť.

Podľa § 524 ods.1 Občianskeho zákona, veriteľ môže svoju pohľadávku aj bez súhlasu dlžníka postúpiť
písomnou zmluvou inému.

Podľa § 524 ods.2 cit. zákona, s postúpenou pohľadávkou prechádza aj jej príslušenstvo a všetky práva
s ňou spojené.

6. V konaní bolo preukázané, že právny predchodca žalobcu, oprávnený na základe zmluvy o postúpení

pohľadávky a žalovaný uzavreli zmluvu o spotrebiteľskom úvere, v ktorej mal žalovaný postavenie
spotrebiteľa, pretože nekonal v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania a žalobca bol v
postavení veriteľa. Súd zistil, že zmluva má všetky zákonné náležitosti. Žalobca v súlade s podmienkami
pre vydanie a používanie ČSOB kreditnej karty vyhlásil mimoriadnu splatnosť, pretože žalovaný bol v
omeškaní s úhradou viacerých splátok, ktoré neuhradil, ani na základe opakovaných výziev. Žalovaný je

preto povinný zaplatiť žalobcovi dlžnú úverovú istinu vo výške 3244,01 eura (dlžná istina ku vyhlásenia
splatnosti), ktorá v sebe zahŕňa aj úrok z omeškania vyčíslený ku dňu vyhlásenia mimoriadnej splatnosti
úveru.

7. Žalobcovi ďalej patrí úrok z omeškania a to úrok z omeškania odo dňa nasledujúceho po splatnosti

úveru vo výške podľa uplatnenia a to v zmysle § 517 ods. 2, § 53b ods. 1 Občianskeho zákonníka, §
3 ods. 1 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z. v platnom znení.8. Vzhľadom na vyššie uvedené súd zaviazal žalovaného zaplatiť žalobcovi sumu zaplatiť žalobcovi
sumu 3 244,01 Eur a úrok z omeškania 5,00 % ročne zo sumy 3 233,70 Eur od 26.2.2018 do zaplatenia.

9. O trovách konania bolo rozhodnuté podľa § 262 ods. 1 a § 255 ods. 1 CSP. Žalobca bol vo veci
úspešný, preto mu vznikol nárok na náhradu trov konania v celom rozsahu.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia písomne na Krajský
súd v Trenčíne. Odvolanie sa podáva na Okresný súd Prievidza v dvoch vyhotoveniach. Odvolanie
musí obsahovať okrem všeobecných náležitostí ( ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa

týka, spisovú značku, čo sa ním sleduje a podpis), označenie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa toto rozhodnutie napáda, z akých dôvodov sa toto rozhodnutie považuje za nesprávne
( odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha. Odvolanie môže byť odôvodnené len skutočnosťami
uvedenými v § 365 ods. 1,2 CSP.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať

návrh na vykonanie exekúcie podľa ustanovení o výkone rozhodnutia Civilného sporového poriadku a
Exekučného poriadku.