Rozsudok – Spotrebiteľské zmluvy ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, December 21, 2022

Referenced legislation in the judgement

Judgement

---

Súd: Okresný súd Dolný Kubín
Spisová značka: 8Csp/26/2022

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5422201067
Dátum vydania rozhodnutia: 21. 12. 2022
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Iveta Bebejová

ECLI: ECLI:SK:OSDK:2022:5422201067.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Dolný Kubín sudkyňou Mgr. Ivetou Bebejovou v spore medzi žalobcom: Všeobecná

úverová banka, a.s.; skrátený názov: VÚB, a.s. so sídlom Bratislava, Mlynské nivy 1, IČO: 31 320 155,
zastúpeným: Advokátska kancelária Gallo, s. r. o. so sídlom Martin, Jilemnického 4012/30, IČO: 36
715 352 a žalovaným: T. L., nar. XX.XX.XXXX, s trvalým pobytom Y. XXX, o zaplatenie 173,83 EUR s
príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 97,43 EUR, spolu s 5% úrokom z omeškania ročne
zo sumy 97,43 EUR od 28.01.2020 do zaplatenia, to všetko v lehote 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

II. Vo zvyšnej časti súd konanie z a s t a v u j e .

III. Žalobca m á voči žalovanému právo na náhradu trov konania v rozsahu 12,20%.

o d ô v o d n e n i e :

1/ Žalobou doručenou súdu 23.08.2022 žalobca, prostredníctvom svojho právneho zástupcu, žiadal, aby
súd uložil žalovanému povinnosť zaplatiť mu sumu 173,83 EUR, spolu s 5% úrokom z omeškania ročne
zo sumy 173,83 EUR od 28.01.2020 do zaplatenia a tiež nahradiť mu trovy konania.

2/ V odôvodnení žaloby uviedol, že žalobca a žalovaný uzatvorili spolu dňa 15.04.2019 zmluvu o

pôžičke č. XXXXXXXX/XXXXXXXXXX (evidenčné číslo zmluvy/ príd. autorizačný kód), na základe
ktorej poskytol žalobca žalovanému pôžičku vo výške 792,- EUR („Cena na splátky“ alebo „Pôžička -
finančné plnenie“) na kúpu spotrebného tovaru bližšie špecifikovaného v zmluve (biela technika). Kúpna
cena tovaru bola 792,- EUR. Žalovaný pri podpise zmluvy uhradil akontáciu vo výške 0, -EUR a na
zvyšok kúpnej ceny žalobca poskytol žalovanému pôžičku podľa uvedenej zmluvy o pôžičke. Účelom
zmluvy bolo poskytnutie pôžičky na zakúpenie tovaru na základe vlastného výberu žalovaného. Cena
na splátky znamená viazaný spotrebiteľský úver v čiastke poskytnutej žalovanému žalobcom a to vo

výške kúpnej ceny konkrétneho tovaru zníženej o zaplatenú akontáciu. Akontácia je súčasťou kúpnej
ceny tovaru, ktorú žalovaný zaplatil pred dodaním tovaru. Obsahu uvedených pojmov vyplýva nielen zo
Zmluvy samotnej - ich výklad je obsiahnutý aj v Podmienkach k Zmluve o pôžičke (resp. Všeobecných
obchodných podmienkach), ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou Zmluvy. S podmienkami zmluvy a ich
obsahom sa žalovaný oboznámil, čo potvrdil vlastnoručným podpisom. Podľa zmluvy o pôžičke mal
žalovaný splácať pôžičku v pravidelných 57 mesačných splátkach v sume 20,- EUR, a to až do celkovej
sumy pôžičky vo výške 1 140,- EUR ( pozn. uvedené bez akontácie). Do dňa podania žaloby uhradil

žalovaný z vyššie uvedenej zmluvy sumu (bez akontácie) 787,29 EUR. Vzhľadom na to, že žalovaný
porušil svoju povinnosť splácať poskytnutú pôžičku resp. jednotlivé povinné splátky riadne a včas t.j. v
súlade so zmluvou a podmienkami k zmluve, žalobca v zmysle vyššie uvedeného ustanovenia, listom z
dňa 27.11.2019 - Predžalobná upomienka, vyzval žalovaného k úhrade dlžných splátok, na čo poskytolžalovanému dodatočnú lehotu na plnenie viac než 30 dní. Súčasne žalobca žalovaného upozornil, že
ak nedôjde aspoň k úhrade najstaršej omeškanej splátky, žalobca bude oprávnený úver zosplatniť.
Žalovanýanivdodatočneposkytnutejlehotedlžnésplátkyneuhradil.Žalobcavyužiloprávnenievzmysle

vyššie uvedeného ustanovenia a dňa 19.01.2020 úver zosplatnil, o čom bol žalovaný informovaný listom
z dňa 22.01.2020 - „Oznámenie o vyhlásení okamžitej splatnosti úveru“. Ku zosplatneniu samotnému
došlo až po márnom uplynutí dostatočne dlhej dodatočnej lehoty na plnenie, a to vo vzťahu ku splátke
splatnejbezprostrednepredzosplatnením.SplátkauvedenávPredžalobnejupomienkejelennajstaršou
omeškanou splátkou, táto však neurčuje začiatok plynutia premlčacej lehoty. Neuhradením aspoň

splátkyuvedenejvPredžalobnejupomienkesažalovanýdostaldoomeškaniaviacnež3mesiace,ateda
súčasne žalobcovi vzniklo v zmysle §53 ods.9 ObčZ oprávnenie vyhlásiť dlh za splatný v celom rozsahu
naraz. Keďže ku zosplatneniu dlhu nedochádza automaticky priamo zo zákona, v zmysle zákonnej
úpravy musel žalobca počkať na vznik potrebnej dĺžky omeškania dlžníka. K uvedenému poukázal
na uznesenie Krajského súdu v Banskej Bystrici sp.zn.: 16Co/33/2018 a uznesenie Krajského súdu v
Trenčínesp.zn:17Co/447/2016.Dodňapodaniažalobyžalovanýdlžnésplátkyneuhradil.Právožalobcu

na vyhlásenie mimoriadnej splatnosti upravuje čl. 10.2 zmluvných podmienok. Celkový dlh žalovaného
ku dňu podania návrhu predstavuje sumu 173,83 EUR. Žalobca si týmto zároveň uplatňuje zákonné
úroky z omeškania, a to od šiesteho dňa nasledujúceho po Oznámení o vyhlásení okamžitej splatnosti,
nakoľko oznámenie bolo zaslané obyčajnou listovou zásielkou, kde bežná doba doručenia je 5 dní.
Zmluvnú pokutu, evidovanú v priloženom Prehľade splátok a úhrad v stĺpci „Pokuta“ v sume 46,52 EUR,

si žalobca v tomto konaní neuplatňuje. Ku dňu podania žalobného návrhu mal žalovaný uhradiť sumu
884,72 EUR (označené v Prehľade splátok a úhrad ako stĺpec „Splátka“). Uvedenú sumu (ďalej ako
„istina“) tvorí: súčet predpísaných splátok do zosplatnenia dlhu („suma splátok“) a suma po zosplatnení,
pričom výsledná suma zahŕňa aj akontáciu: Počet splátok Výška splátky Suma splátok (počet*výška)
Suma po zosplatnení akontácia Spolu Istina (Eur) 8 20 160 724,72 0 = 884,72. Ku dňu podania

žalobného návrhu žalovaný uhradil sumu 787,29 EUR. Uvedená suma je v Prehľade splátok a úhrad
evidovaná v stĺpci „Úhrada“, pričom zahŕňa akontáciu vo výške 0,-EUR a celkovú sumu vykonaných
úhrad vo výške 787,29 EUR, ktoré sú riadnymi splátkami poskytnutého finančného plnenia. Súčasťou
pohľadávky žalobcu a sú aj náklady, ktoré mu vznikli v súvislosti s vymáhaním pohľadávky, ktoré si
žalobca v tomto konaní uplatňuje vo výške 76,40 EUR (označené na konci výpisu ako stĺpec „MP3“.

V zmysle § 121 ods. 3 Občianskeho zákonníka sú príslušenstvom pohľadávky aj náklady spojené s
jej uplatnením t.j. v predmetnej veci sú týmito nákladmi náklady spojené s vymáhaním pohľadávky.
Na základe vyššie uvedeného: Dlžná suma - neuplatnené náklady = žalovaná suma 173,83-0=173,83.
Náklady na vymáhanie pohľadávky si žalobca v tomto konaní uplatňuje vo výške 76,40 EUR.

3/ Žalovanému bola žaloba s prílohami a výzvou na vyjadrenie doručená dňa 15.10.2022, žalovaný sa
k žalobe nevyjadril a v konaní ostal nečinný.

4/ Podaním doručeným súdu dňa 05.12.2022 právny zástupca žalobcu na výzvu súdu uviedol, že netrvá
na uplatnenej žalobe v časti nákladov spojených s vymáhaním pohľadávky vo výške 76,40 EUR s

príslušenstvom a v tejto časti zobral podanú žalobu späť.

5/ Podľa § 219 ods. 3 Civilného sporového poriadku (ďalej len „CSP“), vo veciach, v ktorých súd
rozhodujerozsudkombeznariadeniapojednávania,oznámimiestoačasverejnéhovyhláseniarozsudku
na úradnej tabuli súdu a na webovej stránke príslušného súdu v lehote najmenej päť dní pred jeho

vyhlásením. Ak o to strana požiada, súd jej oznámi miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku aj
elektronickými prostriedkami.

6/ Podľa § 297 písm. b) CSP, pojednávanie nie je potrebné nariadiť, ak ide iba o otázku jednoduchého
právneho posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota sporu bez príslušenstva

neprevyšuje 1 000 eur.

7/ Vzhľadom na vyššie uvedené súd na prejednanie sporu nenariadil pojednávanie a vo veci verejne
vyhlásil rozsudok dňa 21.12.2022 za splnenia podmienok uvedených v § 219 ods. 3 CSP.

8/ Súd sa vo veci oboznámil so žalobou a jej prílohami najmä: s notárskou zápisnicou, prílohou
1 projektu, zmluvou o spotrebiteľskom úvere, splátkovým kalendárom, obchodnými podmienkami
spotrebiteľskej rozhodcovskej zmluvy, štandardnými európskymi informáciami o spotrebiteľskom úvere(Quatro),predžalobnouupomienkou,fotokópioudoručenky,oznámenímovyhláseníokamžitejsplatnosti
úveru, prehľadom splátok a úhrad a zistil tento skutkový stav:

9/ Žalobca, ako veriteľ, uzatvoril so žalovaným, ako dlžníkom, Zmluvu o spotrebiteľskom úvere
dňa 15.04.2019 (č.l. 20), v zmysle ktorej poskytol žalovanému spotrebiteľský úver na nákup tovaru
identifikovaného v zmluve za kúpnu cenu 792,- EUR. Žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 792,-
EUR pri celkových nákladoch 348,- EUR, teda celková čiastka na vrátenie bola 1 140,- EUR. Plnenie
bolo rozdelené na 57. mesačných splátok vo výške 20,- EUR so splatnosťou prvej splátky 20.05.2019 a

následne každej ďalšej splátky vždy k 20. dňu v mesiaci. RPMN bola určená vo výške 17,69 %, rovnako
ako aj fixná ročná úroková sadzba 17,69 % .

10/ Z prehľadu splátok a úhrad (č.l. 33-34) predloženého žalobcom vyplýva, že žalovaný na splatenie
úveru uhradil sumu v celkovej výške 787,29 EUR.

11/ Písomným podaním zo dňa 27.11.2019 (č.l. 31) označeným ako „Predžalobná upomienka“
veriteľ(žalobca) upozornil dlžníka (žalovaného) na nedoplatok na splátkach z predmetnej úverovej
zmluvy v celkovej výške 60,- EUR, ktorý ho vyzval bezodkladne uhradiť. Zároveň veriteľ upozornil
dlžníka, že ak do 05.01.2020 nedôjde k úhrade, veriteľ bude oprávnený úver zosplatniť. Dlžník
upomienku prevzal dňa 06.12.2019 (č.l. 31 z opaku).

12/ Písomným podaním zo dňa 22.01.2020 (č.l. 32) označeným ako „Oznámenie o vyhlásení okamžitej
splatnosti úveru“ veriteľ (žalobca) oznamuje dlžníkovi (žalovanému), že dlh z Úverovej zmluvy
č.XXXXXXXXXX sa stal splatným v celom rozsahu naraz. Zároveň veriteľ vyzval dlžníka k úhrade dlžnej
sumy vo výške 804,82 EUR.

13/ Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka (ďalej len „OZ“) v znení ku dňu 26.11.2018,
spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so
spotrebiteľom.

14/ Podľa § 52 ods. 2 OZ, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia
upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech
zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom
alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých
účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by

sa inak mali použiť normy obchodného práva.

15/ Podľa § 52 ods. 3 OZ, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná
v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.17. Podľa § 52 ods. 4 OZ v znení
ku dňu 26.11.2018, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy

nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

16/ Podľa § 53 ods. 1 OZ, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú
značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len
"neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu

plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo
ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

17/ Podľa § 53 ods. 9 OZ, ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v splátkach,
môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so

zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15dní na uplatnenie
tohto práva.

18/ Podľa § 565 OZ, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať ozaplatenie celej pohľadávky pre
nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutíurčené. Toto právo však môže

veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

19/Podľa§1ods.1,2zákonač.129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúverochaoinýchúverochapôžičkách
pre spotrebiteľov (ďalej len „ZoSÚ“) v znení ku dňu 15.04.2019:(1)Tentozákonupravujeprávaapovinnostisúvisiacesposkytovanímspotrebiteľskéhoúverunazáklade
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním

spotrebiteľského úveru, podmienky na udelenie povolenia na poskytovanie spotrebiteľských úverov,
podmienky na výkon činnosti veriteľa a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.
(2) Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona možno

poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa alebo
na účet stavebného sporiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným
prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa; 1) tým nie je dotknuté bezhotovostné poskytnutie
viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne
na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto
zákona alebo osobitného predpisu. 18b) Spotrebiteľským úverom sú aj mladomanželský úver podľa

osobitného predpisu, 1a) niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa osobitného predpisu 1b) a
nezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom na účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na
bývanie,pričomustanoveniaosobitnýchpredpisov1c)týkajúcesaposkytovaniatýchtoúverovtýmniesú
dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru podľa odseku 3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje.

20/ Podľa § 2 ZoSÚ, na účely tohto zákona sa rozumie a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v
rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania, b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba,
ktoráponúkaaleboposkytujespotrebiteľskýúvervrámcisvojejpodnikateľskejčinnosti,c)inýmveriteľom
právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré
spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm. f) a l), pričom tieto úvery alebo

pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm. a), b), d), e), g) až k) a m)až
r); za iného veriteľa sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky a finančná inštitúcia podľa
osobitného predpisu, ktorá má povolenie na činnosť udelené Národnou bankou Slovenska ,d) zmluvou
o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský
úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady

spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom, e) povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského
úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho
zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri
uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere, l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška
alebo súčet všetkých finančných prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným
napoužíva nie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje
verné reprodukovanie uložených informácií.

21/ Podľa § 9 ods. 1 ZoSÚ, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná

strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu,
ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí byť v záhlaví zreteľne označená
názvom zmluvy, ktorý obsahuje slová "spotrebiteľský úver" v príslušnom gramatickom tvare.

22/ Podľa § 9 ods. 2 ZoSÚ, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa

Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné
meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko, miesto
podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak
je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako

u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) meno,
priezvisko, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa; ak spotrebiteľ nemá pridelené rodné
číslo, uvedie sa dátum narodenia, d) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere, e) celkovú výšku
a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, f) opis tovaru alebo
služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide

o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide o
zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, g) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,
ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výškyúrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych
podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o
všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, h) ročnú percentuálnu mieru

nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v
čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet
tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, i) výšku, počet, frekvenciu splátok a prípadné poradie, v
ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, j) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme

amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere
na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
k) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných
a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny, l) prípadne
poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie
a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných prostriedkov

na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere
a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, m) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade
omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, n) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, o)
veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, p) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony

notára, ak sú veriteľovi známe, q) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, r) právo
na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského
úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti
podľa § 16,s) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, t) informáciu o možnosti
mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, u) právo na odstúpenie od zmluvy

o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho
vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa
§ 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, v) názov a adresu príslušného
orgánu dohľadu podľa § 23.

23/ Podľa § 11 ods. 1 ZoSÚ, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov,
ak:
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) až i), l) a p),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie

alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) a § 10 ods. 1 písm.
b) a c) alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov

na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným
prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa a nejde o bezhotovostné poskytnutie viazaného
spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie
iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo
osobitného predpisu,

f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z
poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia,
g) ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru prekračuje najvyššiu prípustnú výšku
odplaty stanovenej podľa osobitných predpisov.

24/ Podľa § 11 ods. 2 ZoSÚ, ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je
oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého
porušenia povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Za hrubé
porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom
bez akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa alebo bez prihliadnutia

na údaje z príslušnej databázy alebo registra na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať
spotrebiteľský úver. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje aj porušenie ustanovení
§ 7 ods. 19 až 42.25/ Podľa § 517 ods. 1 OZ, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak ho nesplní ani
v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy odstúpiť; ak ide o
deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len jednotlivých plnení.

26/Podľa§517ods.2OZ,akideoomeškaniesplnenímpeňažnéhodlhu,máveriteľprávopožadovaťod
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

27/ Podľa § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka v znení ku dňu 26.11.2018, výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych
bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania
s plnením peňažného dlhu.

28/ Zmluvu uzatvorenú medzi žalobcom v postavení veriteľa a dodávateľa a žalovaným v postavení

dlžníka súd posúdil ako zmluvu spotrebiteľskú v zmysle vyššie uvedených zákonných ustanovení a
podrobil ju preskúmaniu z úradnej povinnosti. Preskúmaním obsahových náležitostí zmluvy bolo zistené,
že zmluva obsahuje všetky zákonom požadované náležitosti v zmysle zákona č. 129/2010 Z.z. v znení
účinnom ku dňu podpisu zmluvy, t.j. 15.04.2019.

29/ Z vykonaného dokazovania je zrejmé, že žalobca poskytol žalovanému spotrebiteľský úver na nákup
tovaru vo výške 792,- EUR pri celkových nákladoch 348,- EUR t.j. spolu 1 140,- EUR ktoré sa žalovaný
zaviazal zaplatiť v 57 mesačných splátkach po 20,- EUR. Žalovaný na splatenie úveru zaplatil 787,29
EUR.Nakoľkožalovanýakodlžníkdlhnesplácalriadneavčas,žalobcaakoveriteľvsúladesozákonným
ustanovením § 53 ods. 9 OZ žalovaného vyzval na úhradu nedoplatku s upozornením na možnosť

zosplatnenia úveru v celosti, a to výzvou zo dňa 27.11.2019, ktorú prevzal žalovaný dňa 06.12.2019.
Následne dňa 22.01.2020 žalobca zosplatnil dlh v celosti, pričom tak mohol urobiť pre splátku splatnú
za mesiac október 2019, s ktorou bol žalovaný v omeškaní viac ako po dobu 3 mesiacov. Keďže k
zosplatneniu došlo pre splátku splatnú dňa 20.10.2019 a žaloba bola podaná dňa 23.08.2022, aj pri
zohľadnení plynutia premlčacej lehoty v spotrebiteľských sporoch ex offo zo strany súdu je potrebné

konštatovať, že dlh žalobcu premlčaný nie je. Žalovaný bol povinný zaplatiť žalobcovi do zosplatnenia
úveru mesačne splátky v celkovej výške 160,- EUR a po zosplatnení úveru zosplatnenú časť istiny
úveru vo výške 724,72 EUR, t.j. spolu 884,72 EUR a doposiaľ na splatenie úveru uhradil celkovo sumu
787,29 EUR. Je preto povinný zaplatiť žalobcovi neuhradenú zvyšnú časť dlhu vo výške 97,43 EUR
predstavujúcu rozdiel celého úverového dlhu a úhrad na jeho splatenie. Žalobca si pôvodne žalobou

uplatnil ja nárok na zaplatenie sumy 76,40 EUR s príslušenstvom (úrokmi z omeškania) predstavujúci
nákladyspojenésvymáhanímpohľadávky.Podanímzodňa05.12.2022zobralžalobcavčastizaplatenia
sumy 76,40 EUR s príslušenstvom späť, preto súd vo výroku II rozsudku konanie v rozsahu späťvzatia
s poukazom na § 145 ods. 2 zákona č. 160/2015 Z.z. Civilného sporového poriadku zastavil.

30/ Žalovaný je v omeškaní so zaplatením priznaného peňažného dlhu vo výške 97,43 EUR počnúc
dňom 28.01.2020, t.j. po riadnom zosplatnení úveru v celosti, preto súd priznal žalobcovi taktiež právo
na zákonný úrok z omeškania v zmysle vyššie uvedených zákonných ustanovení.

31/ Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

32/ Podľa § 256 ods. 1 CSP, ak strana procesne zavinila zastavenie konania, súd prizná náhradu trov
konania protistrane.

33/ Podľa § 262 ods. 1 CSP, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,

ktorým sa konanie končí.

34/Podľa§262ods.2CSP,ovýškenáhradytrovkonaniarozhodnesúdprvejinštanciepoprávoplatnosti
rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

35/ S ohľadom na prevažný úspech žalobcu v tomto konaní, súd postupujúc podľa § 262 ods. 1
CSP za použitia § 255 a § 256 ods. 1 CSP priznal žalobcovi voči žalovanému nárok na náhradu trov
tohto konania v rozsahu zodpovedajúcom tzv. čistému úspechu žalobcu v tomto spore. Žalobca mal z
celkového predmetu konania vymedzeného žalobou predstavujúceho (po vyčíslení uplatnených úrokovz omeškania ku dňu vyhlásenia rozsudku) sumu 198,13 EUR, úspech v rozsahu 56,10 % - ohľadne
sumy 97,43 EUR, úroku z omeškania vo výške 14,13 EUR vyčísleného od 28.01.2020 do vyhlásenia
rozsudku vo veci 21.12.2022. Zastavenie konania v časti žaloby o zaplatenie 76,40 EUR s príl. procesne

zavinil žalobca (nebolo preukázané, že k späťvzatiu došlo pre správanie sa žalovaného) a preto túto časť
nároku treba posudzovať ako úspech žalovaného. Žalovaný mal preto úspech v rozsahu 43,90%, na
základe čoho predstavuje tzv. čistý úspech žalobcu priznaných 12,20 %. O výške trov bude rozhodnuté
s poukazom na § 262 ods. 2 CSP samostatným uznesením po právoplatnosti tohto rozsudku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie písomne v dvoch vyhotoveniach v lehote do 15 dní odo

dňa jeho doručenia na Okresný súd Dolný Kubín (§ 355 ods. 1, § 362 ods. 1 CSP).

V odvolaní sa musí okrem všeobecných náležitostí podania stanovených v § 127 ods. 1 CSP (ktorému
súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sa ním sleduje a jeho podpísania) uviesť, proti
ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje

za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) - § 363 CSP.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo
ďalšie prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 365 ods. 1
CSP).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania (§ 364 CSP).

rozsahu /2015 Z.z.iadkum V prípade, že nebude dobrovoľne splnená povinnosť uložená týmto
rozhodnutím, môže sa osoba oprávnená z rozhodnutia domáhať uspokojenia svojho nároku návrhom

na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona č. 233/1995 Z. z. v znení neskorších zmien.

Information regarding the judgement were obtained from the original document, which was most recently updated on May 5, 2024. Link to the original document may not work anymore, because the portal of the Ministry of Justice may have published the document under this link for only a certain period of time.