Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, June 21, 2023

Súd: Okresný súd Žilina
Spisová značka: 1Csp/3/2022

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5122205993
Dátum vydania rozhodnutia: 22. 06. 2023

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Michaela Saganová
ECLI: ECLI:SK:OSZA:2023:5122205993.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

OkresnýsúdŽilinavkonanípredsudkyňouMgr.MichaelouSaganovouvsporežalobcu:UBC2020,k.s.,
so sídlom kancelárie Zelinárska 6, 821 08 Bratislava, správca konkurznej podstaty úpadcu: Silverside, a.
s. v konkurze, so sídlom Plynárenská 7/B, 821 09 Bratislava – mestská časť Ružinov, IČO: 50 052 560,
právne zastúpený: VIVID LEGAL, s.r.o., so sídlom: Plynárenská 7/A, 821 09 Bratislava, IČO: 36 807 915,
proti žalovanému: A. B., nar. XX.XX.XXXX, bytom C. XX/XX, XXX XX D. E. F., o zaplatenie 1.722,94

eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu 2.864,12 Eur, s úrokom z omeškania vo výške 5,00%
ročne zo sumy vo výške 932,14 Eur od 14.4.2022 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške
5,00 % ročne zo sumy 42,40 Eur od 21.09.2019 do 11.10.2019, s úrokom z omeškania vo výške
5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.10.2019 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške
5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.11.2019 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške
5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur odo dňa 21.12.2019 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo

výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.01.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.02.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.03.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.04.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.05.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.06.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo

výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.07.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.08.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.09.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.10.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.11.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.12.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.01.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo

výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.02.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.03.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.04.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.05.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.06.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.07.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo

výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.08.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur odo dňa 21.09.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania
vo výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.10.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur odo dňa 21.11.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania
vo výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.12.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania
vo výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.01.2022 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 52,40 Eur od 21.02.2022 do zaplatenia, spolu s úrokom z omeškania

vo výške 5,00% ročne zo sumy 198,08 Eur od 14.04.2022 do zaplatenia, s úrokom z omeškaniavo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.09.2019 do 11.10.2019, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.10.2019 do dňa zaplatenia, s úrokom z omeškania
vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.11.2019 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo

výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.12.2019 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.01.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.02.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.03.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.04.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo

výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.05.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.06.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške
5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.07.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00%
ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.08.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne
zo sumy 3,20 Eur od 21.09.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo
sumy 3,20 Eur od 21.10.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy

3,20 Eur od 21.11.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20
Eur od 21.12.2020 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur
od 21.01.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od
21.02.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur odo
dňa 21.03.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur

od 21.04.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur
od 21.05.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur
od 21.06.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur
od 21.07.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od
21.08.2021 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.09.2021

do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.10.2021 do
zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.11.2021 do zaplatenia,
s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.12.2021 do zaplatenia,
s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.01.2022 do zaplatenia, s úrokom
z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 3,20 Eur od 21.02.2022 do zaplatenia, a to všetko v lehote

do 3 dní od právoplatnosti tohto rozhodnutia.

II. Žalobca m á voči žalovanému nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100%.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 20.07.2022 domáhal vydania súdneho

rozhodnutia, ktorým by súd zaviazal žalovaného na zaplatenie istiny vo výške 1.722,94 eur, istiny vo
výške 97,55 eur, sumy zmluvných úrokov vo výške 771,20 eur, sumy zmluvnej pokuty vo výške 265,43
eur, zákonného úroku z omeškania vo výške 5% ročne zo sumy vo výške 932,14 eur od 14.04.2022 do
zaplatenia,úrokuzomeškaniavovýške5%ročnezosúmomeškanýchsplátokúveru,úrokuzomeškania
vo výške 5% ročne zo sumy zmluvnej pokuty, ktorá bola vyčíslená ku dňu zosplatnenia úveru (t,j,

15.03.2022) vo výške 198,08 eur od 14.04.2022 do zaplatenia a úroku z omeškania vo výške 5% ročne
zo súm omeškaných mesačných nákladov spojených s poistením a náhradu trov konania.

2. Žalobu skutkovo odôvodnil tým, že Žalovaný je fyzická osoba, ktorej Žalobca na základe zmluvy o
spotrebiteľskom úvere číslo (variabilný symbol) 761906448 uzavretej dňa 30.07.2018 medzi Žalobcom

a Žalovaným (ďalej len ,,Zmluva“) poskytol spotrebiteľský úver nasledovne: istina: vo výške 2.000,-
eur (článok II. Zmluvy), zmluvný úrok vo výške: 19,47 % p.a. (článok II. Zmluvy) (ďalej len ,,Úver").
Žalovaný Úver ku dňu podania žaloby nesplatil. Žalobca na základe zmluvy poskytol žalovanému
úver, ktorý sa žalovaný zaviazal splácať prostredníctvom pravidelných mesačných splátok vo výške
52,40 eur. Žalovaný dňa 30.07.2018 uzavrel so žalobcom Zmluvu o zabezpečení poistenia schopnosti

splácať úver č. 761906448, ktorej uzavretie bolo dobrovoľné a nebolo podmienkou poskytnutia úveru
dlžníkovi (bod 13. Zmluvy o zabezpečení poistenia), a tiež nebolo ani podmienkou uzavretia zmluvy (čl.
10 Zmluvy o zabezpečení poistenia). Žalovaný sa so splácaním úveru dostal do omeškania. Žalobca
upomienkou č. 1 zo dňa 27.09.2019 vyzval žalovaného na zaplatenie dlžnej mesačnej splátky úveru,
dlžnej sumy mesačných nákladov spojených s poistením, ako aj na úhradu nákladov za vystavenie

upomienok v zmysle sadzobníka poplatkov žalobcu a súčasne upozornil žalovaného, že si žalobcauplatňuje zmluvné a zákonné nároky spojené s omeškaním, t.j. zmluvnú pokutu a úrok z omeškania.
Žalobca výzvou s názvom „Posledná výzva“ zo dňa 25.10.2019 vyzval žalovaného na zaplatenie dlžnej
mesačnej splátky úveru a dlžnej sumy mesačných nákladov spojených s poistením a súčasne ho

upozornil, že (i) si žalobca od omeškania s úhradou príslušnej splátky uplatňuje zmluvné a zákonné
nároky spojené s omeškaním, t.j. zmluvnú pokutu a úrok z omeškania, (ii) vymáhanie nárokov žalobcu
môže byť odovzdané do mandátnej správy a (iii) že pokiaľ dlžná suma akejkoľvek mesačne splátky
nebude uhradená a s jej úhradou bude žalovaný v omeškaní so splácaním viac ako 3 mesiace, žalobca
môže pristúpiť k zosplatneniu celého dlhu zo zmluvy. Nakoľko sa žalovaný dostal do omeškania so

splácaním úveru, žalobca má právo na zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 10% p.a. z dlžnej sumy
nezaplatenej splátky úveru od prvého dňa omeškania (čl. IX. Zmluvy), právo na zaplatenie zákonného
úroku z omeškania vo výške 5% p.a. z dlžnej sumy nezaplatenej splátky úveru od prvého dňa omeškania
(čl. II zmluvy), a právo na zákonný úrok z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy zmluvnej pokuty,
ktorá bude vyčíslená ku dňu zosplatnenia úveru od prvého dňa omeškania. V súvislosti s omeškaním
s úhradou mesačných nákladov spojených s poistením má žalobca právo na zaplatenie zákonného

úrokuzomeškaniavovýške5%ročnezdlžnejsumyneuhradenýchsúmmesačnýchnákladovspojených
s poistením, a to od prvého dňa omeškania. Žalobca oznámením o zosplatnení pohľadávky zo
zmluvy zo dňa 15.03.2022 (i) oznámil žalovanému, že ku dňu 15.03.2022 pristupuje ku zosplatneniu
pohľadávkyzozmluvya(ii)žalobcavyčíslilvýškudlžnejsumynasumu2.901,44eurasúčasne(iii)vyzval
žalovaného na zaplatenie dlžnej sumy (sumy zosplatneného úveru). Zároveň žalovaného upozornil na

to, že v prípade, ak žalovaný dlžnú sumu (sumu zosplatneného úveru) nezaplatí v stanovenej lehote,
žalobca si dlžnú sumu voči žalovanému uplatní súdnou cestou- oznámenie o zosplatnení možno teda
považovať za predžalobnú výzvu. Nakoľko bol žalovaný v omeškaní so splácaním úveru po dobu dlhšiu
ako 3 mesiace, žalobca v zmysle čl. IX ods. 3 zmluvy vyhlásil dňa 15.03.2022 okamžitú splatnosť
všetkých splátok, ktoré sa podľa zmluvy mali stať splatnými v budúcnosti, žalobca má právo na zmluvnú

pokutu vo výške 10% ročne z dlžnej sumy zosplatneného úveru od prvého dňa omeškania (čl. IX
zmluvy), žalobca má právo na zaplatenie zákonného úroku z omeškania vo výške 5 % p.a. z dlžnej sumy
zosplatneného úveru od prvého dňa omeškania (čl. II zmluvy) a právo na zaplatenie zákonného úroku
z omeškania vo výške 5% p.a. zo sumy zmluvnej pokuty, ktorá bola vyčíslená ku dňu zosplatnenia úveru
od prvého dňa omeškania. Dňom zosplatnenia úveru, t.j. dňom 15.03.2022 zaniklo poistenie dlžníka

zabezpečené veriteľom na základe zmluvy o zabezpečení poistenia. Žalobca si zároveň uplatnil aj nárok
na náhradu nákladov za vystavenie upomienky č. 1 zo dňa 27.09.2019 vo výške 3,- eur a poslednej
výzvy zo dňa 25.10.2019 vo výške 4,- eur.

3. Okresný súd Žilina žalobe žalobcu vyhovel v celom rozsahu vydaním platobného rozkazu č.k.

1Csp/3/2022 – 47 zo dňa 20.09.2022. Vzhľadom na skutočnosť, že sa predmetný platobný rozkaz
nepodarilo doručiť žalovanému do vlastných rúk, súd platobný rozkaz uznesením č.k. 1Csp/3/2022 –
64 zo dňa 19.01.2023 v zmysle § 266 ods. 3 CSP zrušil v celom rozsahu. Žaloba bola žalovanému
v zmysle § 116 ods. 2 CSP doručená vyvesením oznámenia o podanej žalobe na úradnej tabuli súdu
a na webovom sídle súdu, keďže sa žalovanému nepodarilo doručiť žalobu na adresu jeho pobytu

evidovanú v registri obyvateľov a ani šetrením sa nepodarilo zistiť inú adresu na doručovanie písomností
žalovanému.

4. Dňa 29.09.2022 bolo v Obchodnom vestníku SR č. 187/2022 pod číslom K056351 zverejnené
uznesenie Okresného súdu Bratislava I zo dňa 22.09.2022, sp. zn. 31K/25/2022, ktorým rozhodol

o vyhlásení konkurzu na majetok spoločnosti Silverside, a.s. v konkurze. Dňa 10.10.2022 bolo v
Obchodnom vestníku SR č. 194/2022 pod číslom K058318 zverejnené uznesenie Okresného súdu
Bratislava I zo dňa 04.10.2022, sp. zn. 31K/25/2022 (ďalej len „Uznesenie 2“), ktorým súd vo výroku II .
rozhodol o tom, že do funkcie správcu ustanovuje JUDr. Jaroslava Jakubča, so sídlom kancelárie Horné
záhrady 2, 974 01 Banská Bystrica, číslo správcu: 1680. ). Podaním doručeným súdu dňa 21.04.2022

označeným ako Oznámenie o vyhlásení konkurzu a Návrh správcu na pokračovanie v konaní, správca
konkurznej podstaty JUDr. Jaroslav Jakubčo v zmysle § 47 ods.1 a 4 zákona č. 7/2005 o konkurze
a reštrukturalizácii ..... podal návrh na pokračovanie v konaní.

5. Dňa 04.05.2023 bolo v Obchodnom vestníku SR č. 85/2023 pod č. K024068 zverejnené Uznesenie

Okresného súdu Bratislava I zo dňa 24.04.2023, sp. zn. 31K/25/2022, ktorým vo výroku II. rozhodol
o tom, že do funkcie správcu ustanovuje spoločnosť UBC 2020, k. s. so sídlom kancelárie Zelinárska
6, 821 08 Bratislava, číslo správcu: 2009. Novoustanovený správca podaním doručeným súdu dňa
21.06.2023 navrhol pokračovanie v konaní.6.Okresnýsúdnariadil vovecipojednávanie,naktoromvecprejednalarozhodolvprítomnostiprávneho
zástupcu žalobcu a v neprítomnosti žalovaného, u ktorého bolo predvolanie na pojednávanie doručené

fikciou doručenia, keďže zásielka sa súdu vrátila ako neprevzatá žalovaným v odbernej lehote. Žalovaný
svoju neprítomnosť na pojednávaní neospravedlnil. Žalobca prostredníctvom právneho zástupcu zotrval
v celom rozsahu na podanej žalobe, a na svojich doterajších tvrdeniach, a to že so žalovaným uzavrel
zmluvu o spotrebiteľskom úvere, žalovaný si svoje povinnosti vyplývajúce zo zmluvy o úvere riadne
a včas neplnil, v dôsledku čoho žalobca pristúpil k vyhláseniu mimoriadnej splatnosti úveru. Následne

vyzval žalovaného na úhradu celej dlžnej sumy, avšak žalovaný tak neurobil, a preto žalobca pristúpil
k podaniu žaloby. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s listinnými dôkazmi nachádzajúcimi sa
v súdnom spise, na základe čoho dospel k nasledovným skutkovým zisteniam, pričom vec posúdil podľa
nižšie uvedených ustanovení právnych predpisov a dospel k nasledovným záverom:

7. Zmluvou o spotrebiteľskom úvere uzatvorenou medzi žalobcom a žalovaným dňa 30.07.2018 (č.l.

15-19) poskytol žalobca žalovanému spotrebiteľský úver vo výške 2.000,- eur s úrokovou sadzbou 19,47
% ročne, RPMN vo výške 20,68%, priemernou RPMN 12,46%, odplatou vo výške 19,47% s dobou
trvania zmluvy do 20.08.2023. Žalovaný sa predmetnou zmluvou zaviazal splácať úver v pravidelných
splátkach v počte 60 splátok, s mesačnou frekvenciu splácania, s pravidelnou splátkou vo výške 52,40
eur, so splatnosťou splátky 20. deň v mesiaci, s dátumom splatnosti prvej splátky 20.09.2018 a termínom

konečnej splatnosti 20.08.2023. Žalovaný sa zaviazal uhradiť žalobcovi celkovú čiastku na zaplatenie vo
výške 3.144,- eur. Pre prípad omeškania so splácaním pravidelných splátok alebo ich časti si zmluvné
strany dojednali právo veriteľa požadovať okrem omeškaných mesačných splátok zaplatenie zmluvnej
pokuty vo výške 12 % p.a. z dlžnej sumy od prvého dňa omeškania. Zároveň žalovaný ako dlžník
zobral na vedomie, že veriteľovi v prípade omeškania s úhradou peňažného záväzku vzniká nárok na

zaplatenie úrokov z omeškania podľa § 517 Občianskeho zákonníka. Súčasťou zmluvy v zmysle čl. XII.
je Sadzobník poplatkov, s ktorým bol dlžník oboznámený a tento si aj pri podpise zmluvy prevzal (č.l.
27), pričom prevzatie sadzobníka žalovaný dňa 30.07.2018 podpísal. Podľa predmetného sadzobníka
je žalobca oprávnený účtovať za vystavenie 1. listovej upomienky pri oneskorenej úhrade (pozn. neplatí
pre upomienku zasielanú bezplatne podľa zákona) náhradu nákladov- poplatok vo výške 3,- eur a za

vystavenie poslednej výzvy je oprávnený účtovať poplatok vo výške 4,- eur.

8. Dňa 30.07.2018 žalobca a žalovaný uzavreli aj zmluvu o zabezpečení poistenia schopnosti splácať
úver č. 761 906 4048 (č.l. 20-21), na základe ktorej sa žalobca zaviazal zabezpečiť pre žalovaného
komplexný súbor poistenia, ktoré zahŕňalo poistenie smrti, invalidity, poistenie pracovnej neschopnosti

a poistenie straty zamestnania a následnej nezamestnanosti. Náklady spojené s poistením boli
dojednané vo výške 0,16 % z istiny poskytnutého úveru za každé poistné obdobie, t.j. mesačné náklady
spojenéspoistenímpredstavujúsumu3,20eur.Včl.13predmetnejzmluvyžalobcaakopoistníkvyhlásil,
že poistenie je dobrovoľné a nie je podmienkou poskytnutia úveru žalovanému ako dlžníkovi zo strany
žalobcu ako veriteľa.

9. Upomienkou č. 1 zo dňa 27.09.2019 (č.l. 22) žalobca upozornil žalovaného, že dňa 20.09.2019 uplynul
dátum splatnosti mesačnej splátky poskytnutého úveru na základe Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č.
761906448 vo výške 55,60 eur. Celková dlžná suma ku dňu vyhotovenia upomienky predstavovala
sumu 58,60 eur a pozostávala z mesačnej splátky spotrebiteľského úveru vo výške 55,60 eur a poplatku

za 1.listovú upomienku vo výške 3,- eur. Zároveň žalovaného upozornil na uplatňovanie zmluvných
a zákonných nárokov spojených s omeškaním s úhradou, a to zmluvnú pokutu a úrok z omeškania.
Upomienka bola žalovanému doručovaná na ním uvedenú adresu vyplývajúcu zo zmluvy, pričom
žalovaný ju podľa doručenky prevzal dňa 02.10.2019 (č.l. 24).

10. Poslednou výzvou zo dňa 25.10.2019 (č.l. 29) vyzval žalobca žalovaného k úhrade omeškaných
mesačnýchsplátokvovýške101,20euranároknanáhradunákladovzavystavenielistovýchupomienok
vo výške 7,- eur s tým, že ak bude žalovaný v omeškaní s úhradou splátky viac ako 3 mesiace, žalobca
môže pristúpiť k zosplatneniu celého dlhu. Uvedenú zásielku žalovaný prevzal dňa 30.10.2019 (č.l. 28)

11. Predžalobnou výzvou na zaplatenie a oznámením o zosplatnení pohľadávky zo Zmluvy
o spotrebiteľskom úvere č. 761 906 448 zo dňa 15.03.2022 (č.l. 12-14) žalobca oznámil žalovanému
zosplatnenie svojej pohľadávky ku dňu 15.03.2022, pričom ku dňu zosplatnenia pohľadávky bola dlžná
sumy vo výške 2.901,44 eur pozostávajúca z istiny úveru vo výške 1.722,94 eur, zmluvných úrokov vovýške 771,20 eur, poistného 97,55 eur, úrokov z omeškania vo výške 5% ročne z dlžných splátok úveru
98,67 eur, zmluvnej pokuty vo výške 10% ročne z dlžných splátok úveru 198,08 eur, úrokov z omeškania
z poistného pred zosplatnením- 5,99 eur a ostatných záväzkov vyplývajúcich z neuhradených poplatkov

vovýške7,-eur.Prílohoupredmetnejvýzvybolašpecifikáciajednotlivýchnárokovdlžnejsumy.Žalovaný
zásielku prevzal dňa 30.03.2022, ktorá skutočnosť vyplýva z doručenky (č.l. 11).

12.ZplatobnejdisciplínykZmluveospotrebiteľskomúvereč.761906448zodňa15.03.2022(č.l.31-32)
vyplýva, že žalovanému bol úver vyplatený dňa 30.07.2018, a to v celkovej výške 2.000,- eur. Zároveň

uvedená listiny preukazuje dátumy jednotlivých splátok, výšku žalovaným uskutočnených úhrad ako aj
spôsob započítania splátky na istinu a príslušenstvo, pričom súd má za to, že žalovaný nesporne uhradil
12 splátok vo výške 56,- eur a jednu splátku o výške 10,- eur.

13. Podľa § 52 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka (ďalej len „OZ“), spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

14. Podľa § 53 ods. 1, 2 OZ, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú
značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len
„neprijateľná podmienka“). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu
plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo

ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané. Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia
sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol
ovplyvniť ich obsah.

15. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka

poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

16. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov (ďalej len „zákon č. 129/2010 Z.z.“), spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona

je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme
pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

17. Podľa § 2 písm. a) a b) zákona č. 129/2010 Z.z. na účely tohto zákona sa rozumie a) spotrebiteľom
fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania, b) veriteľom

fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej
podnikateľskej činnosti.

18. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom

trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí byť v záhlaví
zreteľneoznačenánázvomzmluvy,ktorýobsahujeslová„spotrebiteľskýúver“vpríslušnomgramatickom
tvare..

19. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných

náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b)obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c)meno, priezvisko, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa; ak spotrebiteľ nemá pridelené
rodné číslo, uvedie sa dátum narodenia,
d)dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

e)celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
f)opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,g)úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
h)ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
i)výšku, počet, frekvenciu splátok a prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
j)právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

k)súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
l)prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné
transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných
prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o

spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
m)úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n)upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
o)veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

p)výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
q)informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
r)právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

s)spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
t)informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
u)právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
v)názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23.

20. Podľa § 544 ods. 1,2 OZ, ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej povinnosti zmluvnú
pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď oprávnenému

účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda. Zmluvnú pokutu možno dojednať len písomne a v
dojednaní musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.

21. Podľa § 517 ods. 1 veta prvá a ods. 2 OZ, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní.
Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení

úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov
z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis. Ak ide o omeškanie s plnením
peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa
tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania
ustanovuje vykonávací predpis.

22. Podľa § 3 nariadenia Vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka, výška úrokov z omeškania je o 5 percentuálnych bodov vyššia ako základná
úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

23. Žalobca ako veriteľ v danom prípade pri uzatváraní predmetnej zmluvy konal v rámci predmetu svojej
podnikateľskej činnosti, nakoľko z výpisu z obchodného registra vyplýva, že predmetom jeho činnosti je
okrem iného aj poskytovanie úverov alebo pôžičiek z peňažných zdrojov získaných výlučne bez verejnej
výzvy a bez verejnej ponuky majetkových hodnôt. Žalovaný zmluvu uzatváral ako spotrebiteľ, keďžesa jedná o fyzickú osobu, ktorá pri uzatváraní predmetnej zmluvy nekonala v rámci svojho podnikania,
povolania alebo zamestnania. Pri zákonnom posudzovaní konkrétneho prípadu súd preto vychádzal z
príslušných ustanovení zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase

uzavretia zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Zároveň dospel k záveru, že záväzkový vzťah, ktorý vznikol
medzi stranami sporu na základe zmluvy uzavretej dňa 30.07.2018 je vzťahom občianskoprávnym
vyplývajúcim zo spotrebiteľskej zmluvy, a preto je potrebné naň aplikovať ustanovenia Občianskeho
zákonníka. Uzavretie predmetnej zmluvy a charakter záväzkového vzťahu medzi stranami sporu nebolo
ani sporným.

24. Keďže súd ustálil, že zmluva uzatvorená so žalovaným je zmluvou o spotrebiteľskom úvere a
vzťahuje sa na ňu zákon č. 129/2010 Z.z., súd najskôr zisťoval, či zmluva o spotrebiteľskom úvere má
všetky povinné náležitosti v zmysle § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z.. Po jej preskúmaní súd zistil, že
zmluva obsahuje všetky povinné náležitosti vyžadované ustanovením § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010
Z.z..Okresnýsúdpopreskúmaníobsahupredmetnejzmluvyvtejtonezistilabsenciužiadnejobligatórnej

náležitosti podľa zákona o spotrebiteľských úveroch.

25. Z vykonaného dokazovania mal súd za nesporné, že strany sporu uzavreli dňa 30.07.2018 zmluvu
o spotrebiteľskom úvere č. 7619606448, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému finančné
prostriedky vo výške 2.000,- eur, ktoré sa zaviazal splácať v pravidelných 60 mesačných splátkach vo

výške 52,40 eur so splatnosťou 20. dňa v mesiaci. Spolu so splátkou boli nesporne splatné aj mesačné
náklady spojené s poistením schopnosti splácať úver č. 761 906 448 vo výške 3,20 eur. Predmetné
poistenie vzniklo na základe zmluvy o zabezpečení poistenia schopnosti splácať úver zo dňa 30.07.2018
uzatvorenej medzi stranami sporu. Strany sporu si individuálne dohodli zmluvnú pokutu vo výške 12 %
ročne z dlžnej sumy od prvého dňa omeškania, splátkový kalendár, ako aj sadzobník poplatkov, s ktorými

sa žalovaný nesporne oboznámil, na znak súhlasu tieto listiny nesporne podpísal. Žalovaný sa nesporne
dostal do omeškania so splácaním spotrebiteľského úveru, preto ho žalobca vyzval upomienkou zo dňa
27.09.2019 a 25.10.2019 na zaplatenie dlžných splátok, pričom vo výzve zo dňa 25.10.2019 žalovaného
upozornil na oprávnenie žalobcu vyhlásiť mimoriadnu splatnosť úveru. Okamžitú splatnosť žalobca
nesporne vyhlásil ku dňu 15.03.2022. tieto skutočnosti boli medzi stranami nesporné a to aj s poukazom

na § 151 ods. 1 CSP.

26. Súd tak mal na základe vykonaného dokazovania preukázané, že žaloba bola podaná dôvodne
a preto z titulu predmetnej zmluvy priznal žalobcovi voči žalovanému sumu vo výške uplatnenej istiny
úveru 1.722,94 eur, keďže bolo nesporné, že žalovaný do dnešného dňa túto sumu žalobcovi nevrátil,

a úver nie je bezúročný a bez poplatkov. V konaní nebol preukázaný opak. Súd nemal dôvodné
pochybnostiovýškeuplatnenejistiny1.722,94eur,zároveňžalovanývýškuuplatnenejistinyvkonaníani
nerozporoval. Z rovnakých dôvodov, súd priznal žalobcovi aj uplatnené zmluvné úroky vo výške 771,20
eur, vyčíslené do dňa zosplatnenia úveru 15.03.2022, keď úver nemožno vyhodnotiť ako bezúročný
a zmluvné úroky si strany sporu v predmetnej zmluve individuálne dohodli vo výške 19,47% ročne.

Tiež okresný súd priznal žalobcovi uplatnenú zmluvnú pokutu vyčíslenú na sumu 265,43 eur, nakoľko
zmluvnú pokutu si strany sporu dohodli písomne, individuálne priamo v predmetnej zmluve, pričom
žalovaný sa s možnosťou zmluvnej pokuty oboznámil a túto podpísal. Okresný súd žalobcovi tiež
priznal nárok na zaplatenie sumy 97,55 eur z titulu individuálne dohodnutého a doteraz nezaplateného
poistného a tiež priznal žalobcovi náhradu individuálne dohodnutých nákladov za vystavenie upomienky

č. 1. zo dňa 27.09.2019 ako aj náhradu individuálne dohodnutých nákladov za poslednú výzvu zo dňa
25.10.2019 celkovo vo výške 7,- eur, na čom sa strany sporu preukázateľne dohodli, tak ako vyplýva zo
sadzobníka poplatkov, ktorý žalovaný podpísal. V konaní nebolo zo strany žalovaného ani tvrdené, že by
sa malo jednať o individuálne nedohodnuté zmluvné podmienky. Žalovaný uvedené výšky uplatnených
nárokov v celkovej sume 2.864,12 eur v konaní žiadnym kvalifikovaným spôsobom ani nerozporoval.

Súd o výške týchto uplatnených nárokov zo strany žalobcu v sume 2.864,12 eur tak nemal dôvodné
a závažné pochybnosti, keď tieto naviac vyplývali aj zo žalobcom predložených listinných dôkazov, z
ktorého dôvodu žalobcovi voči žalovanému priznal celkovú sumu 2.864,12 eur (istinu 1.722,94 eur +
poistenie 97,55 eur + zmluvné úroky 771,20 eur + zmluvná pokuta 265,43 eur + náklady za upomienky
7,- eur).

27. Okresný súd žalobcovi priznal ďalej zákonné úroky z omeškania a to podľa omeškania so
zaplatením jednotlivých splátok úveru ako aj so zaplatením jednotlivých mesačných splátok, resp.
nákladov na poistenie schopnosti splácať spotrebiteľský úver. Zároveň priznal aj žalobcom uplatnenýúrok z omeškania zo zmluvnej pokuty. Súd dospel k záveru, že žalovaný tým, že si nesplnil svoju
povinnosť splácať jednotlivé splátky úveru, náklady na poistenie a zmluvnú pokutu riadne a včas, dostal
sa do omeškania so splnením peňažného záväzku. Žalobca si úrok z omeškania uplatnil v súlade s §

517 OZ a s § 3 ods. 1 nariadenia vlády SR č. 857/1995 Z.z.. Súd preto priznal žalobcovi aj uplatnený
úrok z omeškania vo výške, ako je uvedené vo výroku tohto rozsudku .

28. Podľa § 262 ods. 1 CSP, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,
ktorým sa konanie končí

29. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

30. O trovách konania súd rozhodol na základe ustanovenia § 255 ods. 1 CSP v spojení s § 262 ods.
1, 2 CSP tak, že žalobcovi priznal nárok voči žalovanému na náhradu trov konania v rozsahu 100 %,
nakoľko tento bol v konaní úspešný v celom rozsahu. Podľa § 262 ods. 2 CSP o výške náhrady trov

konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti tohto rozhodnutia, samostatným uznesením,
ktoré vydá súdny úradník.

Poučenie:

2

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde
Žilina.
Podľa ustanovenia § 125 ods. 1 CSP odvolanie možno urobiť písomne, a to v listinnej podobe alebo
v elektronickej podobe.
Podľa ustanovenia § 125 ods. 2 CSP podanie vo veci samej urobené v elektronickej podobe bez

autorizácie podľa osobitného predpisu treba dodatočne doručiť v listinnej podobe alebo v elektronickej
podobe autorizované podľa osobitného predpisu; ak sa dodatočne nedoručí súdu do desiatich dní, na
podanie sa neprihliada. Súd na dodatočné doručenie podania nevyzýva.
Podľa ustanovenia § 125 ods. 3 CSP odvolanie urobené v listinnej podobe treba predložiť v potrebnom
počte rovnopisov s prílohami tak, aby sa jeden rovnopis s prílohami mohol založiť do súdneho spisu a

aby každý ďalší subjekt dostal jeden rovnopis s prílohami. Ak sa nepredloží potrebný počet rovnopisov
a príloh, súd vyhotoví kópie podania na trovy toho, kto podanie urobil.
Podľaustanovenia§363CSPvodvolanísapoprivšeobecnýchnáležitostiachpodania(t.j.ktorémusúdu
je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sa ním sleduje a podpis) uvedie, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie

dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Podľa ustanovenia § 365 ods. 1 CSP odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,

c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie

prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa ustanovenia § 365 ods. 2 CSP odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým,
že právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu

uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Podľa ustanovenia § 366 CSP prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré
neboli uplatnené v konaní pred súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (zákon č. 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch
a exekučnej činnosti v znení neskorších predpisov); ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí,
návrh na súdny výkon rozhodnutia.