Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, November 30, 2023

Súd: Okresný súd Spišská Nová Ves
Spisová značka: 1Csp/148/2023

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6123330151
Dátum vydania rozhodnutia: 01. 12. 2023
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jana Gargulová

ECLI: ECLI:SK:OSSN:2023:6123330151.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Spišská Nová Ves, sudkyňa JUDr. Jana Gargulová, v právnej veci žalobcu: Ahoj, a.s.,

IČO: 48 113 671, so sídlom Dvořákovo nábrežie 4, 811 02 Bratislava, právne zastúpeného Advokátska
kancelária RELEVANS s.r.o., IČO: 47 232 471, so sídlom Dvořákovo nábrežie 8A, 811 02 Bratislava,
proti žalovanému: A. B., nar. XX.X.XXXX, trvale bytom C. D. XXXX/X, XXX XX B., v konaní o zaplatenie
2.159,86 eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi:
- istinu 2.159,86 Eur,
- úrok 1.755,94 Eur,

- úrok z omeškania 163,63 Eur,
- úrok z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 2.159,86 Eur od 26.3.2022 do zaplatenia,
- náklady spojené s uplatnením pohľadávky vo výške 124,57 Eur,
a to do 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

II. Žalobcovi sa priznáva plná náhrada trov konania.

III. O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým
sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá vyšší súdny úradník.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou, podanou dňa 31.5.2023 na upomínacom súde a postúpenou tunajšiemu súdu
dňa 18.9.2023, domáhal voči žalovanému zaplatenia sumy vo výške 2.159,86 eur s príslušenstvom a
náhrady trov konania.
2. Žalobu žalobca odôvodnil tým, že dňa 15.10.2019 uzatvorili Žalobca v právnom postavení veriteľa
a Žalovaný v právnom postavení dlžníka zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. 1910005299 na základe
ktorej Žalobca poskytol Žalovanému peňažné prostriedky vo výške 3000,00 € a Žalovaný sa zaviazal

tieto peňažné prostriedky poskytnuté formou úveru vrátiť Žalobcovi spolu s úrokmi a splniť si ďalšie
povinnosti vyplývajúce z tejto zmluvy (ďalej aj „Zmluva“).
3. Žalovaný si neplnil povinnosti vyplývajúce zo Zmluvy riadne a včas. V dôsledku omeškania
Žalovaného so splátkami úveru Žalobca v zmysle ustanovenia § 565 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky
zákonník v znení neskorších predpisov (ďalej aj „Občiansky zákonník“) a v spojení s ustanovením § 53
ods. 9 Občianskeho zákonníka upozornil Žalovaného na možné vyhlásenie predčasnej splatnosti úveru.
Nakoľko Žalovaný na upozornenie nereagoval, Žalobca vyhlásil dňa 20.12.2020 úver za predčasne

splatný.
4.JednotlivésplátkyŽalovanéhoakoajspôsobichzapočítaniasúuvedenév"Prehľadesplátokaúhrad".
Platby zrealizované Žalovaným po vyhlásení predčasnej splatnosti úveru Žalobca započítal prednostne
na istinu.5.ŽalobcasivtomtokonaníuplatňujevočiŽalovanémunesplatenúistinuÚveru.NesplatenáistinaÚveru
predstavuje rozdiel medzi:
a) poskytnutými peňažnými prostriedkami - suma je uvedená v Zmluve ako aj na poslednej strane

Prehľadu splátok a úhrad v rámci stĺpca „Splátka istiny“ a
b) úhradami Žalovaného, ktoré boli započítané na Istinu - súčet úhrad je uvedený na poslednej strane
Prehľadu splátok a úhrad v rámci stĺpca „Prijaté plnenie započítané na istinu úveru“.
6. Žalobca si uplatňuje voči Žalovanému okrem nesplatenej Istiny aj zákonné úroky z omeškania, a to
v súlade s ustanovením § 3 Nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z. z., v zmysle ktorého je

výška úrokov z omeškania o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej
centrálnej banky, platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.
7. Žalobca si uplatňuje zákonné úroky z omeškania:
-znesplatenejIstinyoddňanasledujúcehopodátumevyhláseniapredčasnejsplatnostiúverudodátumu
poslednej úhrady Žalovaného. Pre zjednodušenie žalobného návrhu Žalobca uvedený úrok vyčíslil.
- z nesplatenej Istiny od dňa nasledujúceho po dátume poslednej úhrady Žalovaného do zaplatenia.

8. V súlade so Zmluvou vznikla Žalovanému povinnosť zaplatiť za poskytnutý úver Žalobcovi aj zmluvné
úroky. V Zmluve bola dojednaná úroková sadzba vo výške 16.66 % ročne. Žalobca prostredníctvom
Prehľadu splátok a úhrad preukazuje, že za riadneho plnenia povinností by Žalovaný zaplatil úroky
z istiny v súhrnnej výške 2230.08 €. Úroky resp. celkové náklady úveru sú uvedené v Zmluve ako
aj na poslednej strane Prehľadu splátok a úhrad. Žalobca prostredníctvom Prehľadu splátok a úhrad

preukazuje aj súhrnnú výšku platieb započítaných na úroky, t. j. 474.14 €. Sumár platieb započítaných
na úroky je uvedený na poslednej strane Prehľadu splátok a úhrad. Žalobcovi tak vzniká nárok na úroky
z istiny vo výške 1755.94 € ako rozdiel medzi súhrnnou výškou úrokov, ktoré by Žalovaný zaplatil pri
riadnom plnení (Celkové náklady úveru) a už zaplatenými úrokmi.
9. Žalobca pred podaním žaloby prostredníctvom právneho zástupcu opätovne vyzval Žalovaného na

úhradu dlžnej sumy. Žalovaný však do dnešného dňa dlžnú sumu neuhradil.
10. Žalobca si uplatňuje v tomto konaní 1x úkon právnej služby za predžalobnú výzvu + 1x režijný paušál
+ DPH ako náklad spojený s uplatnením pohľadávky.
11. Na základe vyššie uvedených skutočností je Žalovaný povinný zaplatiť Žalobcovi nasledovné dlžné
sumy:

a) nesplatenú istinu vo výške 2.159.86 €,
b) vyčíslený zmluvný úrok z Istiny vo výške 1.755.94 €,
c) vyčíslený zákonný úrok z omeškania vo výške 163.63 € (ide o úrok z omeškania od dňa nasledujúceho
po vyhlásení predčasnej splatnosti Úveru do dátumu poslednej úhrady Žalovaného),
d) zákonný úrok z omeškania vo výške 5.00 % ročne zo sumy 2.159.86 € od 26.03.2022 do zaplatenia

(ide o úrok z omeškania od dňa nasledujúceho po dátume poslednej úhrady Žalovaného do zaplatenia),
e) trovy konania vrátane nákladov spojených s uplatnením pohľadávky.

12. K žalobe žalobca predložil:

- Prehľad splátok a úhrad k zmluve č. 1910005299 za obdobie od 17.10.2019 do 28.2.2023,
- Predžalobná výzva zo dňa 24.5.2023 aj s potvrdením o odoslaní,
- 3. upomienka - výzva na zaplatenie zo dňa 25.2.2021 adresovaná žalovanému,
- Vyhlásenie okamžitej splatnosti úveru zo dňa 25.3.2021 s kópiou nedoručenej zásielky od žalovaného,
- Zmluva o spotrebiteľskom úvere č. 1910005299 zo dňa 15.10.2019.

13. Dodatočne žalobca na výzvu súdu na preukázanie náležitého skúmania bonity žalovaného pred
poskytnutím úveru oznámil, že overoval výšku príjmu Žalovaného (report zo Sociálnej poisťovne)
ako i jeho existujúce záväzky z registra klientskych informácií (report eurisc). Predkladaný report zo
Sociálnej poisťovne potvrdzuje, že priemerný vymeriavací základ za posledné 3 mesiace predstavoval

u Žalovaného aspoň 716,- Eur. Dlžník/Žalovaný ako žiadateľ o úver v žiadosti o úver k Zmluve č.
1910005299 v časti „čistý mesačný príjem za posledné 3 mesiace“ uviedol sumy 547,- Eur, 683,-
Eur a 608,- Eur (priemer z deklarovaných - predložených príjmov predstavuje suma 612,66 Eur).
Žalobca aj napriek vyššie uvedenému – sume uvedenej v reporte SP a sume vypočítanej ako priemer
čistých skutočných príjmov spotrebiteľa za obdobie bezprostredne predchádzajúcich troch kalendárnych

mesiacov pred posúdením schopnosti splácať - akceptoval príjem Žalovaného (a v nadväznosti naň
posudzoval schopnosť dlžníka/Žalovaného splácať poskytovaný úver) v sume 547,- Eur, t.j. Žalobca
akceptoval najnižší uvádzaný príjem Žalovaného.14. Z výpisu eurisc vyplýva, že Žalovaný nemal v čase žiadosti o úver žiadne existujúce kontrakty.
Vzhľadom na vyššie uvedené a s poukazom na zohľadnenie výšky poskytovaného úveru a neexistencie
iných úverov žiadateľa (Žalovaného), Žalobca do vzorca výpočtu limitu ukazovateľa schopnosti splácať

dosadil sumu 54,48 Eur ako sumu výdavkov na peňažné plnenie v zmysle opatrenia NBS č. 10/2017
(54,48 Eur ako sumu splátky poskytovaného úveru).
15. V čase žiadosti o úver predstavovala výška životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu
sumu vo výške 210,20 Eur. Žalovaný v žiadosti o úver uviedol počet nezaopatrených osôb 0, rodinný
stav rozvedený. Celková výška nákladov podľa § 2 ods. 5 opatrenia NBS č. 10/2017 predstavuje sumu

životného minima vo výške 210,20 Eur, pričom veriteľ v nadväznosti na vyššie citovaný § 2 ods. 6
Opatrenia NBS nevykonal zvýšenie výšky nákladov podľa § 2 ods. 5 Opatrenia NBS vzhľadom na
skutočnosť, že hodnota pomeru celkovej zadlženosti žiadateľa/spotrebiteľa k čistému ročnému príjmu
žiadateľa/spotrebiteľa nepresiahla hodnotu 1 (3000 : (547x12) = 0,45). Po dosadení do vzorca na
výpočet limitu žalobca dospel k hodnote 0,16, t.j. k hodnote nižšej ako 1, a teda aj vzhľadom na všetky
vyššie uvedené skutočnosti máme za to, že Žalobca dostatočne konajúcemu súdu preukázal splnenie

si povinnosti v zmysle ust. § 7 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch v nadväznosti na opatrenie
NBS č. 10/2017.

16. Žalovanému bola žaloba s prílohami a procesnými poučeniami doručená v zmysle § 116 C.s.p..
Napriek výzve súdu sa žalovaný k podanej žalobe nijako nevyjadril. Žalovaný bol v konaní pasívny

a neuplatnil žiadne prostriedky procesnej obrany, pričom všetky písomnosti mu boli doručované na
adresu jeho trvalého pobytu. Na vytýčené pojednávanie sa strany nedostavili, pričom žalobca svoju
neprítomnosť ospravedlnil, kvôli čomu súd v zmysle § 180 C.s.p. pojednával bez ich prítomnosti.

17. Súd vykonal dokazovanie na základe všetkých vyššie uvedených žalobcom predložených listinných

dôkazov a zistil nasledujúci skutkový a právny stav:

18. Zo Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. 1910005299 zo dňa 15.10.2019 súd zistil, že bola uzavretá
medzi žalobcom (v tom čase s obchodným menom Amico Finance a. s.), ako veriteľom a žalovaným
ako dlžníkom, pričom obsahuje nasledovné údaje o poskytnutom úvere: Druh spotrebiteľského úveru:

bezúčelový; Výška úveru: 3.000,- Eur; Fixná úroková sadzba úveru: 16,66 % ročne; Druh úrokovej
sadzby: fixná počas celej doby trvania zmluvy; Výška splátky: 54,48 Eur; Počet splátok: 96; Frekvencia
splátok: splátky sú splatné mesačne vždy do 20. dňa príslušného kalendárneho mesiaca; Dátum
splatnosti prvej splátky: 20.11.2019; Dátum splatnosti poslednej splátky: 20.10.2027; Celková čiastka:
5.230,08 Eur; Celkové náklady spotrebiteľa: 2.230,08 Eur; RPMN: 16,66 %.

19. Podľa bodu 3.2 písm. d) zmluvy, v prípade ak dlžník nespláca splátky úveru riadne a včas je veriteľ
oprávnený žiadať od dlžníka zaplatenie celého zostatku úveru spolu s príslušenstvom, ktorá sa stane
okamžite splatnou (vyhlásiť okamžitú splatnosť úveru), ak je dlžník v omeškaní s úhradou jednej splátky
úveru, alebo jej časti počas obdobia dlhšieho ako 3 mesiace, a to za podmienok ustanovených v § 53
ods. 9 a § 565 Občianskeho zákonníka, a teda ak súčasne upozornil dlžníka v lehote nie kratšej ako

15 dní na uplatnenie tohto práva.
20. Podľa prehľadu splátok a úhrad bola zo strany žalovaného uhradená celková suma 1.314,28 Eur, z
ktorej suma 840,14 Eur bola započítaná na istinu úveru a suma 474,14 Eur na úroky.
21. Z dokumentu 3. upomienka - výzva na zaplatenie zo dňa 25.2.2021 súd zistil, že ním žalobca
vyzval žalovaného na okamžité zaplatenie omeškaných splátok úveru vo výške 163,44 Eur s tým, že ak

neuhradí ani splátku úveru splatnú dňa 20.12.2020 vo výške 54,48 Eur najneskôr do 25.3.2021, veriteľ
bude oprávnený vyhlásiť okamžitú splatnosť úveru.
22. Z dokumentu Vyhlásenie okamžitej splatnosti úveru zo dňa 25.3.2021 vyplýva, že ním žalobca
oznámil žalovanému, že nakoľko je v omeškaní s úhradou splátky úveru vo výške 54,54,48 Eur, ktorá
bola splatná dňa 20.12.2020, po dobu dlhšiu ako 3 mesiace a súčasne bol v Upomienke 3 upozornený

v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie práva veriteľa vyhlásiť okamžitú splatnosť úveru a túto
dlžnú splátku v stanovenej lehote žalovaný neuhradil, oznamuje mu veriteľ, že jeho dlh zo zmluvy (celý
nesplatený zostatok úveru s príslušenstvom) sa stal splatným v celom rozsahu ku dňu 20.12.2020.
Veriteľ vyzval žalovaného na úhradu dlžnej sumy v lehote 7 dní od doručenia tohto oznámenia. Podľa
priloženej obálky sa toto oznámenie vrátilo žalobcovi ako neprevzaté v odbernej lehote dňa 7.4.2021.

23. V zmysle § 181 ods. 2 Civilného sporového poriadku súd za nesporné skutočnosti považoval to, že
medzi právnym predchodcom žalobcu a žalovaným bol uzatvorený úverový vzťah a rovnako aj výšku
istiny ako aj uplatneného príslušenstva.24. Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné

prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

25. Podľa § 502 ods. 1 Obchodného zákonníka od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník
povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom
alebonazákladezákona.Akúrokyniesútaktourčené,jedlžníkpovinnýplatiťobvykléúrokypožadované

zaúvery,ktoréposkytujúbankyvmiestesídladlžníkavčaseuzavretiazmluvy.Akstranydojednajúúroky
vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie
prípustnej výške.

26. Podľa § 503 ods. 1 a 2 Obchodného zákonníka záväzok platiť úroky je splatný spolu so záväzkom
vrátiť použité peňažné prostriedky. Ak lehota na vrátenie poskytnutých peňažných prostriedkov je dlhšia

ako rok, sú úroky splatné koncom každého kalendárneho roka. V čase, keď sa má vrátiť zvyšok
poskytnutých peňažných prostriedkov, sú splatné aj úroky, ktoré sa ho týkajú. (2) Ak sa poskytnuté
peňažné prostriedky majú vrátiť v splátkach, sú v deň splatnosti každej splátky splatné aj úroky z tejto
splátky.

27. Podľa § 506 Obchodného zákonníka ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo
jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby
dlžník vrátil dlžnú sumu s úrokmi.

28. Podľa § 52 ods. 1, 3, 4 Občianskeho zákonníka v znení platnom ku dňu uzavretia zmluvy,

spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so
spotrebiteľom. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci
predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri
uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo
inej podnikateľskej činnosti.

29. Podľa § 53 ods. 1, 2, 3, 5 Občianskeho zákonníka v znení platnom ku dňu uzavretia zmluvy,
spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach
a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To
neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak

tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky
individuálne dojednané. To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu
plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo
ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané. Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia
sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak

nemohol ovplyvniť ich obsah. Ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia dohodnuté medzi
dodávateľom a spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne dojednané. Neprijateľné podmienky
upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

30. Podľa § 54 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka v znení platnom ku dňu uzavretia zmluvy, zmluvné

podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech
spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva,
alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie. V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

31. Podľa § 1 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom ku dňu
uzavretia zmluvy, tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského
úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru,
náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených
s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

32. Podľa § 2 písm. a/, b/, d/ zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom ku
dňu uzavretia zmluvy, na účely tohto zákona sa rozumiea) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel
ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania,
b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v

rámci svojej podnikateľskej činnosti,
d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom

33. Podľa § 9 ods. 1, 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom ku dňu
uzavretia zmluvy, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana
dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je
dostupné spotrebiteľovi.
Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru, j) odplatu podľa osobitných predpisov,
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,
aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

34. Podľa § 11 ods. 1, 2 cit. zák. poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez
poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie

alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.
35. Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od

spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia povinnosti
podľa§7ods.1saúverpovažujezabezúročnýabezpoplatkov.Zahrubéporušeniepovinnostipodľa§7
ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov o príjmoch,
výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa alebo bez prihliadnutia na údaje z príslušnej databázy alebo
registra na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver.

36. Vychádzajúc z uvedených skutkových zistení a ustanovení právnych predpisov dospel súd k záveru,
že žaloba je v celom rozsahu dôvodná.
37. Z vykonaného dokazovania mal súd preukázané, že medzi žalobcom a žalovaným bola uzavretá
zmluva o úvere zo dňa 15.10.2019, pričom súd túto zmluvu vyhodnotil ako zmluvu spotrebiteľskú.

Jedná sa o zmluvu, ktorú uzatvára dodávateľ vo viacerých prípadoch a voči vopred neurčitému
počtu spotrebiteľov, ktorí obsah zmluvy (poskytnutie finančných prostriedkov) podstatným spôsobom
neovplyvňujú. Žalobca mal pri uzatváraní a plnení zmluvy postavenie dodávateľa, o čom svedčí
predovšetkým predmet jeho činnosti uvedený v Obchodnom registri. Z obsahu predmetnej zmluvy
nevyplýva a žiadna okolnosť nenasvedčuje tomu, že by ju žalovaný uzatvoril v rámci svojej obchodnej

alebo podnikateľskej činnosti, uskutočniac tento právny úkon pod svojím obchodným menom. Uzavretú
zmluvu súd zároveň podriadil aj pod právny režim zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch
s poukazom na vyššie citované zákonné ustanovenia, keďže žalovaný pri uzatváraní zmluvy nekonal
v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania a naopak žalobca do právneho vzťahu vstupoval
ako právnická osoba poskytujúca spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti.

38. Po oboznámení sa s predmetnou zmluvou o úvere súd nemal preukázané, že by neobsahovala
niektoré náležitosti v zmysle zákona č. 129/2010 Z.z., ktorých absencia by spôsobovala bezúročnosť a
bezpoplatkovosť poskytnutého úveru.

39. Žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 3.000,- Eur, ktorý mal žalovaný vrátiť zvýšený o
odplatu za jeho poskytnutie, pričom celkovo mal v zmysle zmluvy zaplatiť sumu 5.230,08 Eur. Žalovaný
poskytnutý úver nesplácal riadne a včas, pričom doposiaľ celkovo v súvislosti s predmetnou zmluvou o
úvere uhradil 1.314,28 Eur. Z uvedeného dôvodu žalobca v súlade s dojednaniami predmetnej zmluvyvyhlásil predčasnú splatnosť poskytnutého úveru. Súd vychádzal z tvrdení žalobcu, ako i z dôkazov ním
predložených, keď žalovaný tieto tvrdenia žiadnym spôsobom nerozporoval. Žalovanú peňažnú sumu
súd považoval za uplatnenú dôvodne a žalobcovi ju priznal v celom rozsahu vo výške 2.159,86 € ako

nesplatenú časť istiny a vo výške 1.755,94 € ako nesplatenú časť riadneho zmluvného úroku.

40. Súd priznal žalobcovi aj náklady spojené s uplatnením pohľadávky vo výške 124,57 €, ktoré
predstavujú odmenu právneho zástupcu žalobcu za úkon právnych služieb - predžalobná výzva
v hodnote 91,29 €, režijný paušál 12,52 € a DPH vo výške 20,76 €. Súd tento úkon považoval za účelný

vo vzťahu k uplatnenej pohľadávke.

41. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania. Výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

42. Keďže žalovaný je v omeškaní s plnením peňažného dlhu, súd v zmysle § 517 ods. 2 Občianskeho
zákonníka priznal žalobcovi aj úrok z omeškania. Oznámenie o vyhlásení predčasnej splatnosti úveru
boložalobcovivrátenédňa7.4.2021,pričomvzmyslebodu10.3predmetnejúverovejzmluvysazásielka
považuje za doručenú po uplynutí 7. dňa po dni, od kedy podľa údajov veriteľa dôjde do dispozičnej sféry

vplyvu dlžníka. Odo dňa 14.4.2021 je teda žalovaný v omeškaní s jej zaplatením. Žalobca si uplatnil úrok
z omeškania od tohto dňa do dňa poslednej úhrady zo strany žalovaného, t.j. do dňa 25.3.2022 vo výške
163,63 € a od 26.3.2022 do zaplatenia zo sumy istiny vo výške 2.159,86 €. Výška úroku z omeškania
5 % ročne zodpovedá § 3 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z..

43. Podľa § 255 ods. 1 C.s.p., súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

44.Otrováchkonaniasúdrozhodolpodľavyššiecitovaného§255ods.1C.s.p.apriznalžalobcoviprávo
na náhradu trov konania v celom rozsahu, pretože mal žalobca úspech v celom svojom uplatnenom
nároku. O výške náhrady trov konania rozhodne vyšší súdny úradník po právoplatnosti rozhodnutia,

ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením v zmysle § 262 ods. 2 C.s.p..

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu možno podať odvolanie v lehote 15 dní od doručenia rozhodnutia na súde,
proti ktorého rozhodnutiu smeruje. Ak bolo vydané opravné uznesenie, lehota plynie znovu od doručenia
opravného uznesenia len v rozsahu vykonanej opravy.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v § 365 odseku 1 CSP (viď.
vyššie), ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.