Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Sunday, November 26, 2023

Súd: Mestský súd Košice
Spisová značka: 19Csp/2/2023

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6122452290
Dátum vydania rozhodnutia: 27. 11. 2023
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Dominika Polivková

ECLI: ECLI:SK:MSKE:2023:6122452290.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Mestský súd Košice sudkyňou A. B. C. v právnom spore žalobcu: D., D., so sídlom: B. E. X, F. XXX

XX, IČO: XX XXX XXX, právne zast. D. F. & C. D. G., H., so sídlom: E. H. I. XX/XX, XXX XX C., IČO:
XX XXX XXX, proti žalovanej: J. K., nar. X.X.XXXX, bytom A. XX, XXX XX G., o zaplatenie 265,28 Eur
s príslušenstvom,

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je povinná do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku zaplatiť žalobcovi istinu vo výške 265,28
Eur a príslušenstvo istiny pozostávajúce z úroku z istiny vo výške 34,57 Eur.

II. Žalobca má voči žalovanej nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100%.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa návrhom na vydanie platobného rozkazu doručeným Okresnému súdu Banská Bystrica

dňa 25.10.2022 domáhal, aby súd zaviazal žalovanú uhradiť mu istinu istiny vo výške 265,28 Eur
z titulu nesplatenej časti úveru a príslušenstvo vo výške 34,57 Eur z titulu nesplateného kapitalizovaného
úroku z úveru. Zároveň si uplatnil aj nárok na náhradu trov konania. Svoj nárok odôvodnil tým, že
dňa 6.2.2019 uzatvoril so žalovanou zmluvu o úvere, poskytol žalovanej spotrebiteľský úver vo výške
399,- Eur, pričom žalovaná úver riadne a včas nesplácala, preto ju žalobca vyzval na úhradu dlžných
splátok s upozornením na možnosť zosplatnenia úveru, avšak napriek uvedenému žalovaná naďalej
nedodržiavala platobnú disciplínu, v dôsledku čoho žalobca ku dňu 27.3.2020 vyhlásil predčasnú

splatnosť úveru a požiadal žalovanú o splatenie zostatku úveru vrátane úroku do 7 dní od doručenia
oznámenia. Ohľadne uplatňovania úrokov z istiny poukázal na ustálenú rozhodovaciu prax najvyšších
súdov, podľa ktorej pri vyhlásení predčasnej splatnosti spotrebiteľského úveru prináleží veriteľovi úrok
z istiny vo výške, akú by pri riadnom plnení povinnosti dlžník zaplatil ako cenu peňazí. Žalobca uviedol,
že žalovaná splatila do zosplatnenia čiastku istiny vo výške 133,72 Eur a čiastku úrokov vo výške 46,19
Eur. K žalobe priložil výpis z OR SR žalobcu, zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere zo dňa 6.2.2019,
zmluvu o poskytovaní elektronických služieb a elektronickej komunikácii zo dňa 6.2.2019, prehľad

splátok a úhrad k zmluve na meno žalovanej, upomienku – výzvu na zaplatenie zo dňa 26.2.2020,
vrátenú zásielku na meno žalovanej zo dňa 2.3.2020, vyhlásenie okamžitej splatnosti úveru zo dňa
27.3.2020, vrátenú zásielku na meno žalovanej zo dňa 1.4.2020, výzvu pred podaním žaloby zo dňa
12.9.2022 a rozpis zásielok pre I. zo dňa 12.9.2022.

2. Okresný súd Banská Bystrica dňa 4.11.2022 vydal platobný rozkaz, ktorým podanej žalobe v celom
rozsahu vyhovel.

3. Nakoľko sa však platobný rozkaz nepodarilo žalovanej doručiť do vlastných rúk, Okresný súd
Banská Bystrica výzvou zo dňa 27.12.2022 vyzval žalobcu, aby navrhol pokračovanie v konaní na súdepríslušnom na prejednanie veci podľa CSP, na čo žalobca reagoval podaním na čl. 52, ktorým navrhol
pokračovanie v konaní.

4. Nakoľko sa súdu napriek postupu podľa § 116 ods. 1 CSP nepodarilo žalovanej doručiť žalobu do
vlastných rúk, zverejnil súd oznámenie o podanej žalobe na úradnej tabuli súdu a na webovej stránke
príslušného súdu dňa 7.7.2023, pričom v súlade s ust. § 116 ods. 2 CSP sa žaloba po uplynutí 15 dní,
t.j. dňa 24.7.2023 (posledný deň lehoty pripadol na sobotu 22.7.2023) fikciou doručenia považuje za
doručenú.

5. Konajúci súd vykonal vo veci dokazovanie oboznámením sa s listinami tvoriacimi obsah spisu a zistil
nasledovný skutkový stav.

6. Zo zmluvy o viazanom spotrebiteľskom úvere zo dňa 6.2.2019 súd zistil, že žalobca poskytol žalovanej
úver vo výške 399,- Eur, ktorý sa žalovaná zaviazala splatiť v 24 mesačných splátkach vo výške 19,99

Eur, s fixnou úrokovou sadzbou vo výške 20,65% p.a., RPMN vo výške 20,65% p.a., celková výška,
ktorú mala žalovaná zaplatiť je čiastka vo výške 479,76 Eur.

7. Z upomienky – výzvy na zaplatenie zo dňa 26.2.2020 súd zistil, že žalobca žalovanej zaslal výzvu
s oznámením o porušovaní povinností vyplývajúcich zo zmluvy, spočívajúcich v neplatení dojednaných

splátok úveru, pričom ku dňu 26.2.2020 bol žalovaný v omeškaní so splátkami vo výške 59,97 Eur,
žalobca ho preto vyzval, aby túto dlžnú sumu uhradil najneskôr do 25.3.2020 a zároveň ho upozornil na
možnosť vyhlásenia predčasnej splatnosti úveru.

8. Z nedoručenej zásielky súd zistil, že zásielka adresovaná od žalobcu žalovanej bola dňa 3.2.2020

vrátená späť.

9. Z Vyhlásenia okamžitej splatnosti úveru zo dňa 27.3.2020 súd zistil, že žalobca ku dňu 20.12.2019
vyhlásil predčasnú splatnosť úveru a vyzval žalovanú, aby zostávajúci dlh uhradila v lehote 7 dní od
doručenia výzvy.

10. Z nedoručenej zásielky súd zistil, že zásielka adresovaná od žalobcu žalovanej bola dňa 1.4.2020
vrátená späť.

11. Z prehľadu splátok a úhrad k zmluve ku súd zistil, že žalovaná uhradila ako poslednú splátku úveru

splátku so splatnosťou 20.11.2019.

12. Z výzvy pred podaním žaloby zo dňa 12.9.2022 súd zistil, že žalobca prostredníctvom svojho
právneho zástupcu vyzval žalovanú na úhradu dlžnej sumy.

13.ZrozpisuzásielokpreI.súdzistil,ževýzvuzodňa12.9.2022žalobcazaslalžalovanejdňa12.9.2022.

14. Zo súhrnných informácií o údajoch o novoposkytnutých spotrebiteľských úveroch bankami
a pobočkami zahraničných bánk za 4. štvrťrok 2018 súd zistil, že priemerná výška RPMN za ostatné
spotrebiteľské úvery od 1 – 5 rokov bola vo výške 10,35% p.a.

15. Zistený skutkový stav súd posúdil podľa nasledovných právnych noriem.

16. Podľa ust. § 497 zákona č. 513/1991 Zb. Obchodného zákonníka platí, že zmluvou o úvere sa
zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej

sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

17. Podľa ust. § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov platného a účinného od
01.01.2019 do 31.12.2019 platilo, že spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné

poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,
odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský
úver podľa tohto zákona možno poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov
na platobný účet spotrebiteľa alebo na účet stavebného sporiteľa, poštovým poukazom, ktoréhoadresátom je spotrebiteľ alebo platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa; tým nie je
dotknuté bezhotovostné poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie
spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi

oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu. Spotrebiteľským úverom
sú aj mladomanželský úver podľa osobitného predpisu, niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa
osobitného predpisu a nezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom na účely rekonštrukcie
nehnuteľnosti určenej na bývanie, pričom ustanovenia osobitných predpisov týkajúce sa poskytovania
týchto úverov tým nie sú dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru podľa odseku 3 písm. f) sa

na tieto úvery nevzťahuje.

18. Podľa ust. § 4 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov platného a účinného od
01.01.2019 do 31.12.2019 platilo, že veriteľ alebo finančný agent je povinný v dostatočnom časovom
predstihu pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred prijatím ponuky o spotrebiteľskom

úvere poskytnúť spotrebiteľovi v súlade so zmluvnými podmienkami ponúkanými veriteľom alebo
požiadavkami spotrebiteľa informácie o
a) druhu spotrebiteľského úveru,
b) veriteľovi, prípadne finančnom agentovi spotrebiteľského úveru, v rozsahu obchodné meno, sídlo
a identifikačné číslo veriteľa, prípadne finančného agenta, ak ide o právnickú osobu, alebo meno,

priezvisko, miesto podnikania alebo adresa trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa alebo
finančného agenta, ak ide o fyzickú osobu,
c) celkovej výške, konkrétnej mene ponúkaného spotrebiteľského úveru a podmienkach jeho čerpania,
d) dobe trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
e) tovare alebo službe, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a o cene tovaru alebo

poskytnutej služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú
službu alebo o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
f) úrokovej sadzbe spotrebiteľského úveru, podmienkach, ktoré upravujú jej uplatňovanie, indexe alebo
referenčnej úrokovej sadzbe, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako
aj o časových obdobiach, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienkach a spôsobe vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
g) celkovej čiastke, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, a o ročnej percentuálnej miere nákladov znázornenej
pomocou reprezentatívneho príkladu, v ktorom sa uvedú všetky predpoklady použité na výpočet tejto

ročnej percentuálnej miery nákladov; pri poskytovaní týchto informácií je veriteľ povinný zohľadniť
1. návrh podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru, ktoré veriteľovi oznámil spotrebiteľ, vrátane
dĺžky trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a celkovú výšku spotrebiteľského úveru,
2. či zmluva o spotrebiteľskom úvere umožňuje rozličné spôsoby čerpania spotrebiteľského úveru s
rôznymi poplatkami alebo úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru a veriteľ používa predpoklad

uvedený v prílohe č. 2 časti II písm. b); v takom prípade musí veriteľ uviesť, že iné mechanizmy čerpania
spotrebiteľského úveru môžu viesť k vyššej ročnej percentuálnej miere nákladov,
h) výške, počte a frekvencii splátok, prípadne o poradí, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
i)poplatkochzavedeniejednéhoaleboviacerýchúčtov,naktorýchsazaznamenávajúplatobnéoperácie

a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, o poplatkoch za používanie platobných prostriedkov na
platobné operácie a čerpania, iných poplatkoch vyplývajúcich zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a o
podmienkach, za ktorých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
j)výškepoplatkovhradenýchspotrebiteľomzaúkonynotárapriuzavretízmluvyospotrebiteľskomúvere,
ak sú veriteľovi známe,

k) povinnosti uzavrieť poistnú zmluvu alebo zmluvu o zabezpečení záväzku spotrebiteľa podľa tohto
zákona,akuzavretietakejtozmluvyjepovinnénazískaniespotrebiteľskéhoúverualebonajehozískanie
za ponúkaných podmienok,
l) úrokovej sadzbe, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsobe jej
úpravy a prípadných poplatkoch pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) následkoch nesplácania spotrebiteľského úveru,
n) veriteľom vyžadovanom zabezpečení alebo poistení,
o) práve na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere,p) práve na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, práve veriteľa na náhradu nákladov
spojených so splatením spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti a spôsobe určenia ich výšky,
q) práve spotrebiteľa na okamžité a bezplatné informácie o výsledku nahliadnutia veriteľa do príslušnej

databázy na účely posúdenia jeho schopnosti splácať spotrebiteľský úver,
r) práve spotrebiteľa dostať na vlastnú žiadosť a bezplatne jedno vyhotovenie návrhu zmluvy o
spotrebiteľskom úvere,
s) dobe, počas ktorej je veriteľ viazaný informáciami poskytovanými pred uzavretím zmluvy o
spotrebiteľskom úvere.

19. Podľa ust. § 4 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov platného a účinného od
01.01.2019 do 31.12.2019 platilo, že informácie podľa odseku 1 je veriteľ alebo finančný agent povinný
poskytnúť prostredníctvom formulára pre štandardné informácie o spotrebiteľskom úvere, ktorý je
uvedený v prílohách č. 3 a 4, a to v listinnej podobe alebo v podobe zápisu na inom trvanlivom

médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Veriteľ alebo finančný agent je povinný spotrebiteľovi poskytnúť
zrozumiteľnú, stručnú a zreteľnú informáciu o ročnej percentuálnej miere nákladov podľa odseku 1
písm. g) a priemernej hodnote ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
zverejnenej podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok v samostatnom dokumente v listinnej
podobe alebo v podobe zápisu na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi, spolu s

formulárom pre štandardné informácie o spotrebiteľskom úvere podľa prvej vety. Všetky dodatočné
informácie iné ako sú uvedené v prvej a druhej vete poskytne veriteľ alebo finančný agent spotrebiteľovi
v ďalšom samostatnom dokumente.

20. Podľa ust. § 7 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch

a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov platného a účinného od
01.01.2019 do 31.12.2019 platilo, že veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo
pred zmenou tejto zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť s odbornou
starostlivosťou schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy najmä dobu,
na ktorú sa poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa a prípadne

aj účel spotrebiteľského úveru.

21. Podľa ust. § 7 ods. 16 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov platného a účinného od
01.01.2019 do 31.12.2019 platilo, že veriteľ je povinný postupovať pri poskytovaní spotrebiteľského

úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere obozretne a ponúkať a poskytovať spotrebiteľské
úvery
a) spôsobom, ktorý nepoškodzuje spotrebiteľov, a
b) s odbornou starostlivosťou; vynaloženie odbornej starostlivosti je veriteľ povinný hodnoverne
preukázať.

22. Podľa ust. § 7 ods. 17 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov platného a účinného od
01.01.2019 do 31.12.2019 platilo, že vynaložením odbornej starostlivosti sa rozumie najmä to, že veriteľ
a) poskytne spotrebiteľovi informácie pred uzatvorením zmluvy o spotrebiteľskom úvere podľa § 4 a 5,

b) posúdi schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver s ohľadom na získané informácie o
spotrebiteľovi; ak je veriteľom veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka
zahraničnej banky, posúdi schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver najmä s ohľadom na údaje
získané z jedného alebo viacerých registrov, do ktorých poskytujú údaje veritelia, ktorých počet sa
rovná aspoň dvojtretinovej väčšine veriteľov, ktorými sú veritelia podľa § 20 ods. 1 písm. a), ktorí sú

zverejnení v zozname veriteľov podľa § 8a, banky, zahraničné banky a pobočky zahraničných bánk, v
čase posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver.

23. Podľa ust. § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov platného a účinného od

01.01.2019 do 31.12.2019 platilo, že zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí byť v záhlaví zreteľne
označená názvom zmluvy, ktorý obsahuje slová „spotrebiteľský úver“ v príslušnom gramatickom tvare.24. Podľa ust. § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov platného a účinného od

01.01.2019 do 31.12.2019 platilo, že zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) meno, priezvisko, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa; ak spotrebiteľ nemá pridelené
rodné číslo, uvedie sa dátum narodenia,
d) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

e) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
f) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
g) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

h) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
i) výšku, počet, frekvenciu splátok a prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

j) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
k) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

l) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
m) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
o) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
p) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
q) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

r) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
s) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
t) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

u) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
v) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23.

25. Podľa ust. § 19 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov platného a účinného od01.01.2019 do 31.12.2019 platilo, že ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru sa
vypočíta podľa vzorca uvedeného v prílohe č. 2.

26. Podľa ust. § 53 ods. 6 OZ platného a účinného od 30.01.2019 - 30.11.2019 platilo, že ak predmetom
spotrebiteľskej zmluvy je poskytnutie peňažných prostriedkov, nesmie odplata prevyšovať najvyššiu
prípustnú odplatu, ktorú možno od spotrebiteľa pri poskytnutí peňažných prostriedkov požadovať.
Odplatu, podrobnosti o stanovení odplaty, kritériách jej stanovenia a najvyššiu prípustnú výšku odplaty
ustanovuje vykonávací predpis.

27. Podľa ust. § 1a ods. 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. ktorým sa vykonávajú niektoré
ustanovenia Občianskeho zákonníka platí, že ak odseky 2 a 3 neustanovujú inak, odplata pri poskytnutí
peňažných prostriedkov spotrebiteľovi nesmie prevýšiť dvojnásobok priemernej ročnej percentuálnej
miery nákladov podľa § 1 ods. 4 pri obdobnom úvere alebo pôžičke ročne. Na účely tohto nariadenia
vlády sa obdobným úverom alebo pôžičkou rozumie obdobný produkt, ktorý je svojou povahou najbližší

forme poskytnutia peňažných prostriedkov spotrebiteľovi podľa predchádzajúcej vety.

28. Podľa ust. § 1a ods. 4 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. ktorým sa vykonávajú niektoré
ustanovenia Občianskeho zákonníka platí, že najvyššia prípustná výška odplaty sa posudzuje podľa
pravidiel uvedených v odsekoch 1 až 3 ku dňu uzavretia spotrebiteľskej zmluvy, ktorej predmetom je

poskytnutie peňažných prostriedkov spotrebiteľovi.

29. Podľa ust. § 1 ods. 4 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka platí, že na účely stanovenia najvyššej prípustnej výšky odplaty podľa § 1a sa
použije priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov bánk a pobočiek zahraničných bánk

pre jednotlivé typy novoposkytnutých spotrebiteľských úverov zverejnená podľa osobitného predpisu,
naposledy v čase predchádzajúcom uzavretiu spotrebiteľskej zmluvy.

30. Podľa ust. § 9 ods. 15 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov platného a účinného od

01.01.2019 do 31.12.2019 platilo, že platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov
na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 20 kalendárnych
dní po kalendárnom mesiaci zverejnenia priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za
príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný
spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

31. Podľa ust. § 565 OZ platí, že ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej
pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené. Toto
právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

32. Podľa ust. § 53 ods. 9 OZ platí, že ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v
splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania
so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie
tohto práva.

33. Podľa ust. § 101 OZ platí, že pokiaľ nie je v ďalších ustanoveniach uvedené inak, premlčacia doba
je trojročná a plynie odo dňa, keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz.

34. Podľa ust. § 121 ods. 3 OZ platí, že príslušenstvom pohľadávky sú úroky, úroky z omeškania,
poplatok z omeškania a náklady spojené s jej uplatnením.

35. Podľa ust. § 53b ods. 1 OZ platí, že ak je predmetom spotrebiteľskej zmluvy poskytnutie peňažných
prostriedkov spotrebiteľovi za odplatu, sankcie za omeškanie s plnením záväzku spotrebiteľa spolu
nesmú byť vyššie, ako ustanoví vykonávací predpis.

36. Podľa ust. § 517 ods. 1 OZ platí, že dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak
ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy
odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len
jednotlivých plnení.37. Podľa ust. § 517 ods. 2 OZ platí, že ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný

platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

38. Podľa ust. § 3 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka platí, že výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia

ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením
peňažného dlhu.

39. Podľa ust. § 3a ods. 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. ktorým sa vykonávajú niektoré
ustanovenia Občianskeho zákonníka platí, že ak je predmetom spotrebiteľskej zmluvy poskytnutie
peňažných prostriedkov spotrebiteľovi, sankcie za omeškanie spotrebiteľa so splácaním peňažných

prostriedkov nesmú spolu prevýšiť priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov naposledy
zverejnenú podľa osobitného predpisu pred vznikom omeškania o viac ako 10 percentuálnych bodov
ročne a súčasne nesmú prevýšiť trojnásobok úrokov z omeškania podľa tohto nariadenia vlády; za
rozhodujúcu sa považuje ročná percentuálna miera nákladov pre obdobný typ spotrebiteľského úveru.

40. Podľa ust. § 150 ods. 1 CSP platí, že strany majú povinnosť pravdivo a úplne uvádzať podstatné a
rozhodujúce skutkové tvrdenia týkajúce sa sporu.

41. Podľa ust. § 151 ods. 1 CSP platí, že skutkové tvrdenia strany, ktoré protistrana výslovne nepoprela,
sa považujú za nesporné.

42. Konajúci súd sa pre účely posúdenia oprávnenosti žalobcom uplatneného nároku v tomto konaní
v prvom rade zaoberal otázkou platnosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, ktorú v konaní ako dôkaz
o existencii zmluvného vzťahu so žalovanou predložil žalobca. Preskúmaním jednotlivých ustanovení
zmluvy o spotrebiteľskom úvere zo dňa 6.2.2019 súd dospel k záveru, že predložená zmluva obsahuje

všetky náležitosti vyžadované ust. § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch
a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov platného
a účinného v čase podpisu predmetnej zmluvy, t.j. od 01.01.2019 do 31.12.2019. Vychádzajúc
z uvedeného dospel súd k záveru, že zmluva o spotrebiteľskom úvere ako právny základ pohľadávku
uplatnenej žalobcom v tomto konaní je platným právnym úkonom.

43. Konajúci súd ďalej posudzoval zmluvný vzťah medzi stranami sporu z hľadiska správnosti uvedenej
výšky RPMN v zmluve. Vychádzajúc z uvedeného dokumentu, a to čl. 2 zmluvy, konajúci súd zhodnotil,
že žalobca riadne pristúpil k výpočtu RPMN pre daný spotrebiteľský úver v súlade s ust. § 19 zákona
č. 129/2010 Z. z. Z uvedeného dôvodu teda súd neposúdil spotrebiteľský úver ako bezúročný a bez

poplatkov podľa § 11 ods. 1 písm. d) zákona č. 129/2010 Z. z.

44. Konajúci súd ďalej zhodnotil, či dojednaná výška RPMN v zmluve nepresahuje najvyššiu prípustnú
výškuodplaty,zktoréhodôvodubyrovnakobolonutnépodľaust.§11ods.1písm.g)zákonač.129/2010
Z. z. konštatovať, že úver by bol bezúročný a bez poplatkov. Priemerná RPMN za obdobie kalendárneho

štvrťroka predchádzajúceho štvrťroku, v ktorom bola uzatvorená zmluva, t.j. za 4 kvartál roku 2018 bola
pre úvery od 1 – 5 rokov (predmetný úver bol dojednaný na 2 roky) pre ostatné spotrebiteľské úvery vo
výške 10,35% p.a. V zmluve bola dojednaná RPMN vo výške 20,65% p.a., pričom najvyššia prípustná
výška odplaty je vo výške dvojnásobku priemernej RPMN, t.j. vo výške 20,70% p.a. S ohľadom na
uvedené dospel súd k záveru, že dojednaná RPMN v zmluve nepresahuje najvyššiu prípustnú výšku

odplaty, preto ani z tohto dôvodu nie je možné považovať dojednaný úver za bezúročný a bez poplatkov.

45. Vzhľadom na skutočnosť, že žalobca si v konaní uplatňuje nárok na jednorazové zaplatenie
poskytnutého úveru, pričom tento bol v zmluve dojednaný na úhradu v splátkach, konajúci súd pre
účely rozhodnutia v predmetnom konaní musel preskúmať, či si žalobca splnil aj povinnosti ustanovené

v § 565 OZ a § 53 ods. 9 OZ. Vychádzajúc z Prehľadu splátok a úhrad k zmluve (čl. 37 a nasl.) je
zrejmé, že žalovaná uhradila ako poslednú splátku úveru splátku so splatnosťou 20.11.2019. Prvou
omeškanou splátkou teda bola splátka so splatnosťou dňa 20.12.2019. Žalobca adresoval žalovanej
výzvu upozorňujúc ju na omeškanie s platením splátok a na možnosť vyhlásenia predčasnej splatnostiúveru v súlade s ust. § 53 ods. 9 OZ výzvou zo dňa 26.2.2020, ktorú adresoval na adresu trvalého
pobytu žalovanej a dňa 2.3.2020 (čl. 35) sa žalobcovi vrátila ako nedoručená. Následne o viac ako 15
dní, t.j. dňa 27.3.2020 adresoval žalovanej výzvu, ktorou jej oznámil, že žalobca vyhlasuje predčasnú

splatnosť úveru a požiadal ju o úhradu dlhu do 7 kalendárnych dní od doručenia vyhlásenia. Predmetné
oznámenie o mimoriadnej splatnosti úveru adresoval na adresu trvalého pobytu žalovanej, pričom
zásielka sa žalobcovi vrátila ako nedoručená dňa 1.4.2020. Dňa 27.3.2020, kedy žalobca vyhlásil
predčasnú splatnosť úveru bola žalovaná v omeškaní s úhradou splátok so splatnosťou dňa 20.12.2019,
20.1.2020, 20.2.2020 a 20.3.2020, t.j. po viac ako troch mesiacoch od splatnosti omeškanej splátky.

S ohľadom na uvedené konajúci súd dospel k záveru, že žalobca splnil podmienky uvedené v ust. § 565
OZ a § 53 ods. 9 OZ a riadne a v súlade so zákonom vyhlásil úverovú pohľadávku za predčasne splatnú
a vznikol mu tak nárok požadovať od žalovanej zaplatenie pohľadávky zo zmluvy o úvere jednorazovo.

46. Čo sa týka výšky istiny z titulu poskytnutého úveru vo výške 265,28 Eur, vzhľadom na to, že žalovaná
v konaní nevyužila svoje právo namietať správnosť výpočtu uvedenej sumy, neoznámila a nepreukázala

súdu (skutkové tvrdenie a dôkazná povinnosť) iné, prípadne ďalšie úhrady dlhu ako tie, ktoré v konaní
uviedol žalobca vo výške 179,91 Eur (133,72 + 46,19 z čl. 10), súd, súc si vedomý povahy predmetného
sporu ako sporu spotrebiteľského, s ochranou slabšej strany sporu, vychádzal zo skutočnosti, že v časti
výšky dlhu bolo povinnosťou žalovanej, v prípade, ak nesúhlasila s vyčíslenou výškou zostatku úveru
po započítaní úhrad od žalovanej, poskytnúť súdu dôkazy o inej výške istiny zosplatneného zvyšku

úveru a pokiaľ tak neurobila, súd považuje v tejto časti – v časti výšky uplatnenej istiny z titulu úveru
skutkové tvrdenie žalobcu za nesporné a z neho aj pri rozhodovaní vo veci vychádzal a posúdil žalobcom
uplatnený nárok čo do výšky istiny z úveru za preukázaný v plnom rozsahu, a teda dôvodný.

47. Čo sa týka uplatnenej pohľadávky z titulu zmluvne dohodnutého úroku podľa zmluvy o úvere vo

výške 34,57 Eur, žalobca za účelom preukázania oprávnenosti tohto uplatneného nároku poukázal na
rozhodovaciu prax Najvyššieho súdu SR, konkrétne rozhodnutie sp. zn.: XXXX/XX/XXXX. Vychádzajúc
z uvedenej rozhodovacej činnosti najvyšších súdnych autorít súd vyvodil oprávnenosť nároku žalobcu
na zmluvne dojednaný úrok z istiny, vo výške, akú by pri riadnom plnení povinnosti dlžníkom tento
zaplatil ako cenu peňazí. Keďže úrok z úveru sa považuje za odplatu za poskytnutie peňažného plnenia

voči spotrebiteľovi, súd skúmal, či dojednaná výška odplaty je v súlade s právnymi predpismi. Keďže
podľa ust. § 1a ods. 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. nesmie výška odplaty prevýšiť dvojnásobok
priemernej ročnej percentuálnej miery nákladov pri obdobnom úvere alebo pôžičke ročne, pričom výška
RPMN za 4. štvrťrok 2018 bola vo výške 10,35%, kde dvojnásobok vychádza na 20,70%, súd dospel
k záveru, že dojednaná výška úroku z úveru v sadzbe 20,65% p.a. je v súlade s právnymi predpismi,

preto priznal žalobcovi aj nárok na zmluvný úrok z poskytnutého úveru. Čo sa týka výšky uplatneného
nároku na zmluvný úrok z úveru, žalobca si uplatnil čiastku vo výške 34,57 Eur, vypočítajúc uvedenú
sumu ako rozdiel úrokov, ktoré mali byť uhradené vo výške 80,76 Eur a čiastky, ktorú žalovaný do
vyhlásenia predčasnej splatnosti úveru na úrokoch uhradil, vo výške 46,19 Eur.

48. Konajúci súd sa v konaní z hľadiska ochrany žalovanej ako spotrebiteľa, slabšej strany sporu musel
zaoberať aj tým, či pohľadávka uplatnená v tomto konaní nie je premlčaná, nakoľko v súlade s ust.
§ 54a OZ by súd nemohol premlčanú pohľadávku voči spotrebiteľovi žalobcovi priznať. V uznesení
Najvyššieho súdu SR, sp. zn.: XXXX/XXX/XXXX zo dňa 30.11.2022 bolo judikované, že podľa § 103
Občianskeho zákonníka plynie pri strate výhody splátok premlčacia doba celého zvyšného dlhu už od

splatnosti splátky, pre nesplnenie ktorej sa stal splatný celý dlh. Inak je tomu ale pri strate výhody splátok
v spotrebiteľských vzťahoch, v ktorých podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka (všeobecne) začne
premlčacia doba plynúť prvý deň nasledujúci po uplynutí troch mesiacov od omeškania so splnením
splátky, pre nesplnenie ktorej sa stal splatným celý dlh za podmienky, že v lehote uvedených 3 mesiacov
od omeškania uplynula tiež 15 dňová lehota na upozornenie spotrebiteľa. Až vtedy sa totiž môže veriteľ

s úspechom obrátiť na súd po prvý krát (§ 101 Občianskeho zákonníka). Vychádzajúc z uvedeného sa
žalovaná dostala do omeškania s úhradou splátky splatnej dňa 20.12.2019, dňa 21.12.2019, lehota 3
mesiacovuplynuladňa21.3.2019apremlčaciadobaceléhozvyšnéhodlhuzačalaplynúťdňa22.3.2020,
pričom keď žalobca uplatnil svoj nárok žalobou na súde dňa 25.10.2022, stihol si ho uplatniť v rámci
všeobecnej trojročnej premlčacej lehoty a jeho nárok teda premlčaný nie je.

49. S ohľadom na vyššie uvedené súd priznal žalobcovi celú pohľadávku uplatnenú v konaní,
pozostávajúcu z istiny vo výške 265,28 Eur z titulu nesplatenej časti úveru a príslušenstva vo výške
34,57 Eur z titulu nesplateného kapitalizovaného úroku z úveru.50.Nadrámecuvedenéhosúddopĺňa,žeochranaspotrebiteľavspotrebiteľskýchsporochbolazostrany
súdu dodržaná posúdením platnosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, preskúmaním splnenia podmienok

premožnépovažovanieúveruzabezúročnéhoabezpoplatkov,posúdenímsplneniapodmienokžalobcu
pre uplatnenie predčasnej splatnosti úveru, posúdením prípustnosti výšky úroku z úveru a posúdením
premlčania pohľadávky uplatnenej v konaní. Konajúci súd zastáva názor, že ochrana žalovanej ako
spotrebiteľa bola týmto postupom zabezpečená plne v súlade so snahou zákonodarcu a právnej úpravy
o ochranu slabšej strany sporu v konaní, s tým, že v otázke výšky uplatnenej pohľadávky si mala

žalovaná v zmysle zásady vigilantibus iura scripta sunt svoje práva hájiť sama a keďže svoje právo
vyjadriť sa k žalobe podanej žalobcom nevyužila a v konaní ostala pasívna, súd žalobcovi po posúdení
opodstatnenosti uplatnenej pohľadávky z hľadiska jej základu priznal žalobcovi túto aj čo do výšky tak
ako si ju uplatnil, nakoľko žalovaná jej výšku nespochybnila ani nevyvrátila žiadnym skutkovým tvrdením
ani dôkazom o inom plnení vo vzťahu k žalobcovi, ako tom, ktoré v konaní uviedol žalobca.

51. Podľa ust. § 255 ods. 1 CSP platí, že súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej
úspechu vo veci.

52. Podľa ust. § 262 ods. 1 CSP platí, že o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu
súd v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.

53. Podľa ust. § 262 ods. 2 CSP platí, že o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie
v lehote do 60 dní po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením,
ktoré vydá súdny úradník.

54. Nakoľko žalobca bol v konaní v celom rozsahu úspešný, súd mu v súlade so zásadou úspechu
priznal proti neúspešnej žalovanej nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100%.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku m o ž n o podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia písomne
na Mestskom súde Košice.

V odvolaní sa uvedie, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sa ním sleduje, uvedie
sa spisová značka, ďalej sa uvedie proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z
akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha
(odvolací návrh). Odvolanie musí byť podpísané.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,

c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie

prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada

mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,

b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Exekúciu možno vykonať na návrh toho, kto je oprávnený požadovať splnenie nároku z exekučného
titulu preto, že povinný dobrovoľne nesplnil to, čo mu exekučný titul ukladá (§ 48 Exekučného poriadku).