Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, November 5, 2024

Súd: Mestský súd Košice
Spisová značka: 59Csp/120/2023

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7123219551
Dátum vydania rozhodnutia: 05. 11. 2024
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Michaela Kotusová Hucová

ECLI: ECLI:SK:MSKE:2024:7123219551.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Mestský súd Košice sudkyňou JUDr. Michaelou Kotusovou Hucovou v spore žalobcu: EOS KSI

Slovensko, s.r.o., IČO: 35 724 803, Prievozská 2, 821 09 Bratislava-Ružinov, zastúpený: Remedium
Legal, s.r.o., Prievozská 2, 821 09 Bratislava proti žalovanej: A. B., nar. X.X.XXXX, C. X, XXX XX C. D.,
o zaplatenie 1.013,00 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi 1.081,71 eur s 5% ročným úrokom z omeškania zo sumy 993 eur
od 27.1.2022 do zaplatenia do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

V prevyšujúcej časti žalobu zamieta.

Žalobcovi proti žalovanej priznáva nárok na náhradu trov konania v rozsahu 96 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou doručenou súdu 14.11.2023 domáhal, aby zaviazal žalovanú na zaplatenie
1.101,71 eur spolu s úrokom z omeškania 5% ročne zo sumy 993 eur od 27.1.2022 do zaplatenia a na
náhradu trov konania Odôvodnil ju tým, že na základe Zmluvy o postúpení pohľadávok uzavretej podľa
§ 524 a nasl. zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka zo 16.10.2023 medzi postupcom E. F.
F. G. H., so sídlom: E. I. X, XXX XX F., G., zapísaná v parížskom Registri obchodu a spoločností pod
č. XXX XXX XXX, konajúca v Slovenskej republike prostredníctvom svojej organizačnej zložky E. F.

F. G. H., pobočka zahraničnej banky, zapísaná v obchodnom registri Mestského súdu Bratislava III,
so sídlom: C. X, XXX XX E., D.: XXXXXXXX (ďalej len „postupca") a žalobcom, postúpil postupca na
žalobcu pohľadávku voči žalovanej. Žalovaná bola v čase postúpenia pohľadávky napriek písomnej
výzve postupcu v nepretržitom omeškaní so splnením čo i len časti svojho peňažného záväzku voči
postupcovi po dobu dlhšiu ako 90 kalendárnych dní. Postupca uzatvoril so žalovanou 21.9.2021
Zmluvu o spotrebiteľskom úvere (ďalej len „zmluva“), predmetom ktorej bol záväzok postupcu poskytnúť
žalovanej spotrebiteľský úver vo výške 718 eur a súčasne záväzok žalovanej vrátiť poskytnutý úver

spolu s dohodnutými úrokmi a poplatkami a to formou 20 mesačných splátok vo výške 35,90 eur, so
splatnosťou prvej splátky v 15. deň v mesiaci nasledujúcom po mesiaci, v ktorom bol úver žalovanému
poskytnutý a s konečnou splatnosťou úveru 15.5.2023. Na základe Zmluvy postupca poskytol žalovanej
peňažné prostriedky. Podmienky čerpania peňažných prostriedkov, podmienky splácania peňažných
prostriedkov, podmienky pri neplnení zmluvných povinností a ďalšie náležitosti sú upravené v zmluve.
Žalovaná napriek opakovaným výzvam postupcu neplnila pohľadávku riadne a včas, čím porušila svoju
povinnosť podľa zmluvy, a tak postupca k 26.1.2022, pričom vyzval žalovanú na úhradu dlžnej sumy.

Mimoriadna splatnosť úveru bola vyhlásená pre neuhradenie splátky, ktorá bola splatná 3 mesiace
pred vyhlásením mimoriadnej splatnosti úveru. Pohľadávka žalobcu predstavovala ku dňu postúpenia
predmetnej pohľadávky 1.013 eur, ktorá pozostávala z istiny vo výške 993 eur, z riadneho úroku 0 eur,
z úroku z omeškania 0 eur, z poplatkov 0 eur a neuhradených nákladov spojených 20 eur v súlade sprílohou k Zmluve o postúpení pohľadávok, kde postupca deklaruje, že výška a špecifikácia pohľadávky
uvedenej v predmetnej prílohe je generovaná bankovým systémom a predstavuje aktuálnu dlžnú sumu
ku dňu postúpenia pohľadávky. Žalovaná po postúpení pohľadávky nevykonala žiadne úhrady. Žalovaná

suma predstavuje sumu vo výške 1.013 eur, pričom pozostáva z neuhradenej istiny úveru vo výške 993
eur a z neuhradených nákladov spojených s vymáhaním pohľadávky vo výške 20 eur. Žalobca si v tomto
konaní uplatňuje úrok z omeškania podľa ustanovenia § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka počnúc
dňom 27.1.2022. Podľa § 121 ods. 3 Občianskeho zákonníka si od žalovanej uplatňuje v tomto konaní
náklady spojené s uplatnením pohľadávky titulom vykonaného úkonu právnej služby – predžalobnej

výzvy podľa § 13a ods. 1 písm. d) v spojení s § 10 ods. 1, § 15 písm. a) a § 18 ods. 3 vyhlášky č.
655/2004 Z. z. o odmenách a náhradách advokátov za poskytovanie právnych služieb, a to v celkovej
výške 88,71 eur s DPH, pozostávajúce z jedného úkonu právnej služby po 73,69 eur s DPH a jedného
režijného paušálu k úkonu právnej služby po 15,02 eur s DPH za rok 2023.

2. Súdu sa po vykonanom šetrení v dostupných evidenciách (Register obyvateľov, Zbor väzenskej a

justičnej stráže, Sociálna poisťovňa) nepodarilo žalobu žalovanej doručiť prostredníctvom poštového
podniku ani príslušného útvaru policajného zboru na žiadnu známu adresu, preto bola doručená v súlade
s § 116 ods. 2 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilný sporový poriadok (ďalej „CSP“). Žalovaná sa k takto
doručenej žalobe nevyjadrila.

3. Na prejednanie sporu súd v súlade s § 297 CSP nariadil pojednávanie, ktorého sa žalobca a jeho
právny zástupca po ospravedlnení neprítomnosti nezúčastnili. Žalovanej, ktorá svoju neprítomnosť
neospravedlnila, bolo predvolanie na pojednávanie doručené v súlade s § 112 CSP. Súd vykonal
dokazovanie listinnými dôkazmi a zistil nasledovný skutkový stav:
4. E. F. F. G. H., konajúca prostredníctvom E. F. F. G. H., pobočka zahraničnej banky (ďalej len

pobočka zahraničnej banky) a žalovaná uzavreli 21.9.2021 Zmluvu o spotrebiteľskom úvere a zmluvu o
revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty. Pobočka zahraničnej banky sa zaviazala
poskytnúť žalovanej viazaný spotrebiteľský úver vo výške 993 eur na kúpu tovaru vo výške 993 eur.
Výška mesačnej splátky bola 49,63 eur, splatnosť mesačnej splátky k 15. dňu v mesiaci, splatnosť 1.
splátky 15.10.2021, konečná splatnosť 15.5.2023, výška úrokovej sadzby 0% p.a., RPMN 0%, odplata

0%, počet splátok 20, celková suma na zaplatenie 993 eur. Zmluva bola uzavretá na dobu určitú
po dobu trvania záväzkov zo zmluvy. Z prehľadu splácania úveru žalovanou vyplynulo, že žalovaná
sa do omeškania dostala s úhradou splátky splatnej 15.10.2021 a nasledujúcich. Podľa bodu 3.1.
Úverovejzmluvyvprípade,akklientnesplácaposkytnutýúverriadneavčasjebankaoprávnenávyhlásiť
mimoriadnu splatnosť úveru, t.j. požadovať splatenie úveru vrátane príslušných úrokov a poplatkov v

lehote a s účinnosťou, ktorú banka určí v oznámení o vyhlásení mimoriadnej splatnosti. Podľa bodu
3.2 zmluvy banka je v porušenia povinností klienta splácať poskytnutý úver riadne a včas , požadovať
od klienta zaplatenie úrokov z omeškania a nákladov spojených s uplatnením pohľadávky podľa § 121
ods. 3 Občianskeho zákonníka. Výzvou z 3.1.2022 na zaplatenie dlžnej čiastky pobočka zahraničnej
banky upozornila žalovanú na omeškanie s úhradou 168,95 eur (vrátane príslušenstva) a pre prípad, že

nedôjde k úhrade omeškaných splátok úveru, bude požadovať splatenie celej nesplatenej časti úveru.
Zásielka bola žalovanej doručovaná 10.1.2022 a vrátila sa s poznámkou adresát neznámy. Listom
z 31.1.2022 Oznámenie o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru J. XXXXXXXXXXXXXX Predžalobná
výzva pobočka zahraničnej banky vyhlásila mimoriadnu splatnosť úveru k 26.1.2022 a vyzvala žalovanú
na zaplatenie 1.013 eur. Predmetná zásielka sa vrátila pobočke zahraničnej banky s poznámkou adresát

neznámy 4.2.2022.
5. Podľa výpisu z úverového účtu žalovaná na splatenie úveru neuhradila žiadnu splátku a 2.11.2021
pobočka zahraničnej banky vyúčtovala žalovanej náklady spojené s uplatnením pohľadávky vo výške
20 eur.
6. Na základe Zmluvy o postúpení pohľadávok z nesplácaných úverov z 21.6.2023 medzi postupcom

E. F. F. G. H. konajúca v Slovenskej republike prostredníctvom svojej organizačnej zložky E. F. F. G.
H., pobočka zahraničnej banky (ďalej len „postupca") a žalobcom, postúpil postupca pohľadávku, ktorá
je predmetom tohto konania spolu s príslušenstvom a všetkými právami s ňou spojenými žalobcovi,
v zmysle Prílohy k zmluve o postúpení pohľadávok spoločnosti K. C. H., H., H. H. F. X, XXX XX E., D.:
XX XXX XXX, ako postupníkovi. Postúpenie pohľadávky oznámil postupca žalovanej listom z 3.7.2023.

7. Pokusom o zmier z 18.7.2023 žalobca vyzval žalovanú na úhradu dlžnej istiny 993 eur a príslušenstva
v lehote do 10 dní od doručenia výzvy, dal do pozornosti mimosúdne vyriešenie sporu a možnosť dohody
ohľadne splácania v nadväznosti na súdne vymáhanie pohľadávky.
8. Zistený skutkový stav posúdil podľa týchto ustanovení právnych predpisov:9. Podlˇa § 52 ods. 1 azˇ ods. 4 za´kona cˇ. 40/1964 Zb. Obcˇiansky za´konni´k účinného v čase uzavretia
zmluvy (dˇalej len „Obcˇiansky za´konni´k“) spotrebitelˇskou zmluvou je kazˇda´ zmluva bez ohlˇadu na
pra´vnu formu, ktoru´ uzatva´ra doda´vatelˇ so spotrebitelˇom. Ustanovenia o spotrebitelˇsky´ch zmluva

´ch, ako aj vsˇetky ine´ ustanovenia upravuju´ce pra´vne vztˇahy, ktory´ch u´cˇastni´kom je spotrebitelˇ,
pouzˇiju´ sa vzˇdy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktora´ je spotrebitelˇom. Odlisˇne´ zmluvne
´ dojednania alebo dohody, ktory´ch obsahom alebo u´cˇelom je obcha´dzanie tohto ustanovenia, su´
neplatne´. Doda´vatelˇ je osoba, ktora´ pri uzatva´rani´ a plneni´ spotrebitelˇskej zmluvy kona´ v ra´mci
predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikatelˇskej cˇinnosti. Spotrebitelˇ je osoba, ktora´ pri uzatva

´rani´ a plneni´ spotrebitelˇskej zmluvy nekona´ v ra´mci predmetu svojej obchodnej cˇinnosti alebo inej
podnikatelˇskej cˇinnosti.
10. Podľa § 524 Občianskeho zákonníka veriteľ môže svoju pohľadávku aj bez súhlasu dlžníka postúpiť
písomnou zmluvou inému. S postúpenou pohľadávkou prechádza aj jej príslušenstvo a všetky práva s
ňou spojené.
11. Podľa § 525 ods. 2 Občianskeho zákonníka nemožno postúpiť pohľadávku, ak by postúpenie

odporovalo zákonu alebo dohode s dlžníkom.
12. Podľa § 92 ods. 8 zákona č. 483/2001 Z. z. o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov
(ďalej len zákon o bankách) ak je napriek písomnej výzve banky alebo pobočky zahraničnej banky jej
klient nepretržite dlhšie ako 90 kalendárnych dní v omeškaní so splnením čo len časti svojho peňažného
záväzku voči banke alebo pobočke zahraničnej banky, môže banka alebo pobočka zahraničnej banky

svoju pohľadávku zodpovedajúcu tomuto peňažnému záväzku postúpiť písomnou zmluvou inej osobe,
a to aj osobe, ktorá nie je bankou (ďalej len „postupník“), aj bez súhlasu klienta; týmto nie sú dotknuté
pravidlá pre postupovanie pohľadávok zo zmlúv o spotrebiteľskom úvere podľa osobitného predpisu
ani pravidlá pre postupovanie pohľadávok zo zmlúv o úveroch na bývanie podľa osobitného predpisu.
Toto právo banka alebo pobočka zahraničnej banky nemôže uplatniť, ak klient ešte pred postúpením

pohľadávky uhradil banke alebo pobočke zahraničnej banky omeškaný peňažný záväzok v celom
rozsahu vrátane jeho príslušenstva; to neplatí, ak súčet všetkých omeškaní klienta so splnením čo len
časti toho istého peňažného záväzku voči banke alebo pobočke zahraničnej banky presiahol jeden rok.
Pri postúpení pohľadávky je banka alebo pobočka zahraničnej banky povinná odovzdať postupníkovi aj
dokumentáciu o záväzkovom vzťahu, na ktorého základe vznikla postúpená pohľadávka; banka alebo

pobočka zahraničnej banky môže postupníkovi poskytnúť informáciu o jednotlivých iných záväzkových
vzťahoch medzi bankou alebo pobočkou zahraničnej banky a klientom len za podmienok a v rozsahu
ustanovených týmto zákonom.
13. Podľa § 17 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy

(ďalej zákon č. 129/2010 Z. z.) práva vyplývajúce zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere neprechádzajú a
veriteľ ich nemôže previesť na tretiu osobu; to neplatí, ak prechádza alebo sa postupuje pohľadávka
so všetkými právami s ňou spojenými a a) ide o prechod alebo postúpenie z veriteľa oprávneného
poskytovať spotrebiteľský úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu18b) na veriteľa
oprávneného poskytovať spotrebiteľský úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu,18b) a b)

prechádzaalebopostupujesapohľadávkapokonečnomtermínesplatnostispotrebiteľskéhoúverualebo
pohľadávka, ktorá sa stala splatnou pred termínom konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru.

14. Podľa 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má
vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od

omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní
na uplatnenie tohto práva.

15. Podľa 565 Občianskeho zákonníka ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie
celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené.

Toto právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.
16.Podlˇa§497za´konacˇ.513/1991Obchodny´za´konni´k(dˇalejlen„Obchodny´za´konni´k“),vzneni
´ ku dnˇu uzavretia Zmluvy o bezˇnom u´cˇte, zmluvou o u´vere sa zava¨zuje veritelˇ, zˇe na pozˇiadanie
dlzˇni´ka poskytne v jeho prospech penˇazˇne´ prostriedky do urcˇitej sumy, a dlzˇni´k sa zava¨zuje
poskytnute´ penˇazˇne´ prostriedky vra´titˇ a zaplatitˇ u´roky.

17. Podlˇa § 1 ods. 2 za´kona cˇ. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len zákon č. 129/2010
Z. z.) spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkovna základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
18. Podlˇa § 9 ods. 1, ods. 2 za´kona cˇ. 129/2010 Z. z. zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať

písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe
alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom úvere
okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti: druh
spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu,
alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa,

ak ide o fyzickú osobu; ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere
uzavieraná prostredníctvom finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o
ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo
fyzickú osobu, c) meno, priezvisko, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa; ak spotrebiteľ
nemápridelenérodnéčíslo,uvediesadátumnarodenia,d)dobutrvaniazmluvyospotrebiteľskomúvere,
e) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

f) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru
alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu
alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, g) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru,
podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k

zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak
sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto
informácieovšetkýchuplatniteľnýchúrokovýchsadzbáchspotrebiteľskéhoúveru,h)ročnúpercentuálnu
mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných
v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet

tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, výšku, počet, frekvenciu splátok a prípadné poradie, v
ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, j) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme
amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere
na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

k) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných
a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny, l) prípadne
poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie
a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných prostriedkov
na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere

a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, m) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade
omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, n) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, o)
veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, p) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony
notára, ak sú veriteľovi známe, q) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, r) právo

na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského
úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti
podľa §16, s) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, t) informáciu o možnosti
mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, u) právo na odstúpenie od zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho

vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa
§ 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, v) názov a adresu príslušného
orgánu dohľadu podľa § 23.
19. Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1, zmluva

o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1, b) zmluva o spotrebiteľskom úvere
neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) až i), l) a p), c) zmluva o spotrebiteľskom
úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie alebo do troch mesiacov,
neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) a § 10 ods. 1 písm. b) a c) alebo d) v
zmluveospotrebiteľskomúverejeuvedenánesprávneročnápercentuálnamieranákladovvneprospech

spotrebiteľa, e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom finančných
prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo
platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa a nejde o bezhotovostné poskytnutie viazaného
spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenieiného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo
osobitného predpisu, f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie všetky plnenia, ktoré pre
spotrebiteľa vyplývajú z poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia, g) ročná percentuálna

miera nákladov spotrebiteľského úveru prekračuje najvyššiu prípustnú výšku odplaty stanovenej podľa
osobitných predpisov.
20. Podľa § 517 ods. 1, ods. 2 Občianskeho zákonníka prvá veta dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas
nesplní, je v omeškaní. Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;

výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.
21. Podľa § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho
zákonníka, výška úrokov z omeškania je o 5 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba
Európskej centrálnej banky 2) platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.
22. Podľa § 121 ods. 3 Občianskeho zákonníka príslušenstvom pohľadávky sú úroky, úroky z omeškania
a náklady spojené s jej uplatnením.

23. Z označenia žalovanej v zmluve o spotrebiteľskom úvere je zrejmé, že žalovaná nekonala v rámci
obchodnej, príp. inej podnikateľskej činnosti a bola v postavení spotrebiteľa. Pôvodný veriteľ (banka)
vystupoval v záväzkovom vzťahu ako dodávateľ. Tento zmluvný vzťah je tak vzťahom zo spotrebiteľskej
zmluvy s poukazom na status subjektov, ktoré zmluvu uzatvárali.

24. Vzhľadom na spotrebiteľskú povahu uplatneného nároku súd svoju pozornosť zameral na skúmanie
aktívnej vecnej legitimácie žalobcu a platnosť postúpenia pohľadávky zo spotrebiteľskej zmluvy, ku
ktorému pristúpil i bez námietky žalovanej strany (rozsudok Najvyššieho súdu Slovenskej republiky z
27. októbra 2021, sp. zn. 4Cdo 162/2020). Preskúmavanie vecnej legitimácie, či už aktívnej (existencia
tvrdenéhoprávanastranežalobcu)alebopasívnej(existenciatvrdenejpovinnostinastranežalovaného)

je imanentnou súčasťou súdneho konania (napríklad rozsudok Najvyššieho súdu Slovenskej republiky
sp. zn. 2 Cdo 205/2009 z 29. júna 2010).

25. Všeobecné hmotnoprávne podmienky platného postúpenia pohľadávky vyplývajú z ustanovenia §
524 a nasl. Občianskeho zákonníka. Osobitné zákonné podmienky platného postúpenia pohľadávky v

spotrebiteľských vzťahoch však vyplývajú aj z uvedenej právnej úpravy spotrebiteľských úverov, ktorú
je nevyhnutné zohľadniť. Vyššie citované ustanovenie § 17 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch
stanovuje, že veriteľ môže práva zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere previesť na tretiu osobu, len ak
prechádza alebo sa postupuje pohľadávka so všetkými právami s ňou spojenými a sú kumulatívne
splnené obe podmienky presne špecifikované pod písmenami a/ a b/ tohto zákonného ustanovenia,

teda súčasne ide o prechod alebo postúpenie z veriteľa oprávneného poskytovať spotrebiteľský úver
podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu na veriteľa podľa § 20 ods. 1 písm. a), banku, zahraničnú
banku alebo pobočku zahraničnej banky a súčasne prechádza alebo postupuje sa pohľadávka po
konečnom termíne splatnosti spotrebiteľského úveru alebo pohľadávka, ktorá sa stala splatnou pred
termínom konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru. Je tak zrejmé, že pokiaľ nejde o pohľadávku

po konečnom termíne splatnosti, je nevyhnutným predpokladom platného postúpenia pohľadávky zo
spotrebiteľskej zmluvy preukázanie, že boli splnené zákonom vyžadované podmienky na predčasnú
splatnosť prevádzanej pohľadávky. Nakoľko bola postupcom v prejednávanej veci banka, okrem
uvedených ustanovení Občianskeho zákonníka a zákona o spotrebiteľských úveroch, museli byť
splnené súčasne aj zákonné predpoklady vyžadované osobitnou právnou úpravou vzťahujúcou sa na

výkon činnosti banky, konkrétne podľa ustanovenia § 92 ods. 8 zákona o bankách.

26. Z predložených listinných dôkazov žalobcu vyplynulo, že banka vyhlásila mimoriadnu splatnosť
úveru listom z 31.1.2022 v nadväznosti na výzvu z 3.1.2022 pre omeškanie vo výške 168,95 eur,
pričom z prehľadu úverového účtu žalovanej vyplýva, že úver nesplácala od splátky splatnej v októbri

2021 (neuhradila žiadnu splátku). Proces zosplatnenia realizovaný bankou bol v nadväznosti na splátky
neuhradené za mesiace október až december 2021, omeškanie žalovanej s úhradou aspoň jednej
splátky trvalo tri mesiace a banka mimoriadnu splatnosť vyhlásila po upozornení žalovanej na jej
omeškanie a poskytla jej lehotu 15 dní.

27. Žalobca pohľadávku nadobudol na základe Zmluvy o postúpení pohľadávok z 21.6.2023, pričom
oznámením o vyhlásení mimoriadnej splatnosti z 31.1.2022, vzhľadom na jeho obsah, postupca
žalovanú na úhradu dlžnej sumy vyzval a zároveň bola žalovaná v omeškaní najmenej 90 dní oddoručenia tejto výzvy, čím boli splnené zákonné podmienky podľa § 92 ods. 8 zákona o bankách na
platné postúpenie pohľadávky. Žalobca je v tomto spore aktívne vecne legitimovaný.
28. Banka a žalovaná uzavreli zmluvu o spotrebiteľskom úvere podľa zákona č. 129/2010 Z. z..

Hoci zmluva je dohodnutá ako bezúročná, obsahuje dohodu o poplatkoch (napr. v prípade odkladu
splátok), a preto súd na ňu aplikoval ustanovenia tohto zákona. Zmluva spĺňa náležitosti podľa § 9
ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. pod sankciou bezúročnosti a bezpoplatkovosti podľa § 11 ods. 1
zákona o spotrebiteľských úveroch. Žalobcovi patrí neuhradená istina zosplatneného úveru. Na základe
uvedeného preto súd žalovanú zaviazal na zaplatenie istiny 993 eur.

29. Žalobcovi patrí i požadovaný úrok z omeškania z dlžnej istiny úveru od omeškania žalovanej, ktoré
nastalo zosplatnením zvyšnej časti úveru a k tomuto okamihu vzniku omeškania si žalobca aj správne
uplatnil zákonný úrok z omeškania vo výške 5% ročne podľa § 3 nariadenia č. 87/1995 Z. z..
30. Žalobca si za predžalobnú výzvu uplatnil podľa § 121 ods. 3 Občianskeho zákonníka od žalovanej
náklady spojené s uplatnením pohľadávky titulom vykonaného úkonu právnej služby - predžalobnej
výzvy z 18.7.2023 podľa § 13a ods. 1 písm. d) v spojení s § 10 ods. 1, § 15 písm. a) a § 18 ods. 3

Vyhlášky č. 655/2004 Z. z. o odmenách a náhradách advokátov za poskytovanie právnych služieb, a
to v celkovej výške 88,71 eur s DPH, pozostávajúce z jedného úkonu právnej služby po 73,69 eur s
DPH a jedného režijného paušálu k úkonu právnej služby po 15,02 eur s DPH za rok 2023, ktoré mu
súd za takú výzvu priznal.
31. Súd žalobcovi nepriznal náklady spojené s uplatnením pohľadávky vo výške 20 eur a žalobu v tejto

časti zamietol, keď nebolo zrejmé, za aké úkony v súvislosti s uplatnením pohľadávky, vyúčtované
bankou ešte 2.11.2021, po omeškaní s úhradou prvej splátky, uplatnil. Také náklady z obsahu spisu
nevyplynuli a javia sa, že sú skôr akousi sankciou za omeškanie žalovanej, a to bez opory v zmluve
a právnej úprave.
32. Lehota na splnenie povinnosti žalovanej žalobcovi je tri dni a plynie odo dňa nasledujúceho po

právoplatnosti rozsudku (§ 232 ods. 3 CSP).
33. O nároku na náhradu trov konania súd rozhodol podľa § 262 ods. 1 v spojení s § 255 ods. 2 CSP a
žalobcovi, ktorý bol úspešný v rozsahu 98% a neúspešný v rozsahu 2% (zamietnutých 20 eur) priznal
náhradu trov konania v rozsahu 96%. O výške náhrady bude podľa § 262 ods. 2 CSP rozhodnuté
samostatným uznesením po právoplatnosti tohto rozhodnutia.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Mestský súd Košice
v dvoch písomných vyhotoveniach (§ 362 ods. 1 CSP).
V odvolaní sa má popri všeobecný náležitostiach podania (§ 127 ods. 1 CSP) uviesť, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za

nesprávne a čoho sa odvolateľ domáha (§ 363 CSP).
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania (§ 364 CSP).
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že:
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 365 ods. 1
CSP).

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania (§ 365 ods. 3 CSP).
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu (zákon č. 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a
exekučnej činnosti (Exekučný poriadok)).