Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Friday, October 25, 2024

Súd: Okresný súd Trenčín
Spisová značka: 68Csp/9/2024

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4123241364
Dátum vydania rozhodnutia: 25. 10. 2024
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Alena Búliková

ECLI: ECLI:SK:OSTN:2024:4123241364.5

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

1/7

IV.
1/7

Okresný súd Trenčín sudkyňou Mgr. Alenou Búlikovou v právnej veci žalobcu: Československá
obchodná banka, a.s., so sídlom Bratislava, Žižkova 11, IČO: 36 854 140, proti žalovaným: 1/ A. B., nar.
XX.XX.XXXX, bytom C. D. XXX, štátny občan SR; 2/ D. B., E. F., nar. XX.XX.XXXX, bytom C. D. XXX,

štátny občan SR, v konaní o zaplatenie 28.786,34 € s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

1/7
IV.
1/7

I. Žaloba s a z a m i e t a.

II. Žalobca j e p o v i n n ý nahradiť trovy konania žalovaným 1/ a 2/ v plnom rozsahu.

o d ô v o d n e n i e :

7/7
IV.
1/7

1. Pôvodný žalobca (ČSOB stavebná sporiteľňa, a.s., so sídlom Bratislava – Staré Mesto, Žižkova 11,
IČO: 35 799 200), sa žalobou podanou dňa 16.11.2023, proti žalovaným 1/ a 2/ domáhal, aby mu

spoločne a nerozdielne zaplatili sumu 28.786,34 € spolu s úrokom 5,53 % p.a. z istiny 22.627,98 € od
15.11.2023 do zaplatenia a s úrokom z omeškania vo výške 5 % p.a. z istiny 22.627,98 € od 15.11.2023
do zaplatenia, ako aj náhrady trov konania.

2. Dôvodil tým, že so žalovanými 1/, 2/ uzatvoril Zmluvu o mimoriadnom medziúvere a stavebnom úvere
č. XXXXXXXX/XXXXXXXXX zo dňa 26.07.2010, na základe ktorej im žalobca poskytol mimoriadny
medziúver vo výške 28.000 € s úrokovou sadzbou 4,59 % p. a. podľa čl. III bod 1 písm. a/

úverovej zmluvy a následne s úrokovou sadzbou vo výške 5,53 % p.a.. Nakoľko na účte stavebného
sporenia č. XXXXXXXXX žalobca evidoval exekučné konanie v prospech tretej osoby, nevykonávali
sa úhrady na vkladoch stavebného sporenia. Tým došlo zo strany žalovaných k porušeniu podmienok
dojednaných v Úverovej zmluve. Žalobca na neplnenie záväzkov písomne upozornil žalovaných listomzo dňa 15.06.2021 označeným ako Posledná výzva pred vypovedaním zmluvy a vyhlásením okamžitej
splatnosti. Tým, že si žalovaní ani napriek písomnej výzve neplnili svoje záväzky, žalobca ku dňu
31.7.2021 vyhlásil okamžitú splatnosť mimoriadneho medziúveru. Žalovaní po vyhlásení okamžitej

vykonali viacero čiastočných plnení v celkovej výške 4.969,72 €, naposledy dňa 14.11.2023. Úhrady boli
započítané na istinu, ktorá sa započítaním čiastočných plnení znížila na sumu 22.627,98 €. Zostatok
pohľadávky žalobcu z uvedenej úverovej zmluvy je vo výške 28.786,34 € s príslušenstvom, pričom
pozostáva z istiny vo výške 22.627,98 € a 5,53 % ročného úroku vyčísleného do 31.7.2021 vo výške
4,24 €, 5 % úroku z omeškania vyčísleného do 31.7.2021 vo výške 3,83 €, 5,53 % ročného úroku zo

sumy 27.597,70 € od 01.08.2021 do 13.08.2021 vo výške 55,11 €, 5 % ročného úroku z omeškania
zo sumy 27.597,70 € od 01.08.2021 do 13.08.2021 vo výške 49,83 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy
27.420,21 € od 14.08.2021 do 14.09.2021 vo výške 134,79 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy
27.420,21 € od 14.08.2021 do 14.09.2021 vo výške 121,87 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy 27.242,72
€ od 15.09.2021 do 13.10.2021 vo výške 121,36 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy 27.242,72
€ od 15.09.2021 do 13.10.2021 vo výške 109,73 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy 27.065,23 € od

14.10.2021 do 15.11.2021 vo výške 137,20 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy 27.065,23 € od
14.10.2021 do 15.11.2021 vo výške 124,05 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy 26.887,74 € od 16.11.2021
do 14.12.2021 vo výške 119,78 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy 26.887,74 € od 16.11.2021
do 14.12.2021 vo výške 108,30 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy 26.710,25 € od 15.12.2021 do
13.01.2022 vo výške 123,09 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy 26.710,25 € od 15.12.2021 do

13.01.2022 vo výške 111,29 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy 26.532,76 € od 13.01.2022 do 15.02.2022
vo výške 134,50 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy 26.532,76 € od 13.01.2022 do 15.02.2022
vo výške 121,61 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy 26.355,27 € od 16.02.2022 do 15.03.2022 vo výške
113,36 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy 26.355,27 € od 16.02.2022 do 15.03.2022 vo výške
102,49 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy 26.177,78 € od 16.03.2022 do 13.04.2022 vo výške 116,61 €,

5 % ročného úroku z omeškania zo sumy 26.177,78 € od 16.03.2022 do 13.04.2022 vo výške 105,44
€, 5,53 % ročného úroku zo sumy 26.000,29 € od 14.04.2022 do 13.05.2022 vo výške 119,82 €, 5 %
ročného úroku z omeškania zo sumy 26.000,29 € od 14.04.2022 do 13.05.2022 vo výške 108,33 €, 5,53
% ročného úroku zo sumy 25.822,80 € od 14.05.2022 do 14.06.2022 vo výške 126,93 €, 5 % ročného
úroku z omeškania zo sumy 25.822,80 € od 14.05.2022 do 14.06.2022 vo výške 114,77 €, 5,53 %

ročného úroku zo sumy 25.645,31 € od 15.06.2022 do 13.07.2022 vo výške 114,24 €, 5 % ročného úroku
z omeškania zo sumy 25.645,31 € od 15.06.2022 do 13.07.2022 vo výške 103,29 €, 5,53 % ročného
úroku zo sumy 25.467,82 € od 14.07.2022 do 15.08.2022 vo výške 129,10 €, 5 % ročného úroku z
omeškania zo sumy 25.467,82 € od 14.07.2022 do 15.08.2022 vo výške 116,73 €, 5,53 % ročného úroku
zo sumy 25.290,33 € od 16.08.2022 do 13.09.2022 vo výške 112,66 €, 5 % ročného úroku z omeškania

zo sumy 25.290,33 € od 16.08.2022 do 13.09.2022 vo výške 101,86 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy
25.112,84 € od 14.09.2022 do 13.10.2022 vo výške 115,73 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy
25.112,84 € od 14.09.2022 do 13.10.2022 vo výške 104,64 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy 24.935,35
€ od 14.10.2022 do 15.11.2022 vo výške 126,40 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy 24.935,35
€ od 14.10.2022 do 15.11.2022 vo výške 114,29 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy 24.757,86 € od

16.11.2022 do 13.12.2022 vo výške 106,49 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy 24.757,86 € od
16.11.2022 do 13.12.2022 vo výške 96,28 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy 24.580,37 € od 14.12.2022
do 13.01.2023 vo výške 117,05 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy 24.580,37 € od 14.12.2022
do 13.01.2023 vo výške 105,83 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy 24.402,88 € od 14.01.2023 do
14.02.2023 vo výške 119,95 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy 24.402,88 € od 14.01.2023 do

14.02.2023 vo výške 108,46 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy 24.225,39 € od 15.02.2023 do 14.03.2023
vo výške 104,20 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy 24.225,39 € od 15.02.2023 do 14.03.2023
vo výške 94,21 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy 24.047,90 € od 15.03.2023 do 13.04.2023 vo výške
110,82 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy 24.047,90 € od 15.03.2023 do 13.04.2023 vo výške
100,20 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy 23.870,41 € od 14.04.2023 do 15.05.2023 vo výške 117,34 €,

5 % ročného úroku z omeškania zo sumy 23.870,41 € od 14.04.2023 do 15.05.2023 vo výške 106,09
€, 5,53 % ročného úroku zo sumy 23.692,92 € od 16.05.2023 do 13.06.2023 vo výške 105,55 €, 5 %
ročného úroku z omeškania zo sumy 23.692,92 € od 16.05.2023 do 13.06.2023 vo výške 95,43 €, 5,53
% ročného úroku zo sumy 23.515,43 € od 14.06.2023 do 13.07.2023 vo výške 108,37 €, 5 % ročného
úroku z omeškania zo sumy 23.515,43 € od 14.06.2023 do 13.07.2023 vo výške 97,98 €, 5,53 % ročného

úroku zo sumy 23.337,94 € od 14.07.2023 do 15.08.2023 vo výške 118,30 €, 5 % ročného úroku z
omeškania zo sumy 23.337,94 € od 14.07.2023 do 15.08.2023 vo výške 106,97 €, 5,53 % ročného úroku
zo sumy 23.160,45 € od 16.08.2023 do 13.09.2023 vo výške 103,17 €, 5 % ročného úroku z omeškania
zo sumy 23.160,45 € od 16.08.2023 do 13.09.2023 vo výške 93,29 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy22.982,96 € od 14.09.2023 do 13.10.2023 vo výške 105,91 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy
22.982,96 € od 14.09.2023 do 13.10.2023 vo výške 95,76 €, 5,53 % ročného úroku zo sumy 22.805,47
€ od 14.10.2023 do 14.11.2023 vo výške 112,10 €, 5 % ročného úroku z omeškania zo sumy 22.805,47

€ od 14.10.2023 do 14.11.2023 vo výške 101,36 €.

3. Na preukázanie svojich tvrdení žalobca súdu predložil Zmluvu o mimoriadnom medziúvere a
stavebnom úvere č. XXXXXXXX/XXXXXXXXX zo dňa 26.7.2010, Výpis z účtu č. XXXXXXXX/XXXX za
rok 2010, 2021, 2022, 2023, Oznámenie o zvýšení úrokovej sadzby zo dňa 01.07.2011, Poslednú výzvu

pred vypovedaním zmluvy a vyhlásením okamžitej splatnosti zo dňa 15.06.2021, Vyhlásenie okamžitej
splatnosti zo dňa 03.08.2021, Špecifikáciu pohľadávky ku dňu 31.07.2021, Výpis z účtu č. XXXXXXXX/
XXXX za roky 2021, 2022 a čiastočný výpis za rok 2023.

4. Proti platobnému rozkazu žalovaní 1/, 2/ podali odpor, v ktorom popierali nárok žalobcu v celom
rozsahu. Uviedli, že žalobca nikde nezmieňuje snahu žalovaných dohodnúť sa a dlh vyrovnať. Žalovaní

nikdy neprestali posielať úhrady splátok a k 31.12.2023 poslali spolu sumu 29.104,40 €. Zosplatnenie
úveru žalobcom považovali za neplatné z dôvodu, že posledná výzva pred zosplatnením bola doručená
dňa 24.06.2021 a k zosplatneniu došlo k 31.08.2021. Zosplatniť žalobca však mohol len do zročnosti
nasledujúcej splátky (24.06.2021 + 15 dní = 09.07.2021). Nakoľko v zmluve je uvedená zročnosť
1.-.16. dňa v mesiaci, čiže zosplatniť mali ku dňu 16.07.2021. Žalobca navyše ani nešpecifikoval

nezaplatenú splátku, pre ktorú sa rozhodol využiť svoje právo jednorazovo predčasne zosplatniť
celý dlh. To spôsobuje absolútnu neplatnosť tohto jednostranného právneho úkonu žalobcu pre jeho
neurčitosť (§37 ods. 1 OZ). Ďalej vzniesli námietku premlčania jednotlivých splátok, keďže zosplatnenie
nebolo platné. Žalovaní sa o.i. od súdu domáhali posúdenia úverového vzťahu podľa zák. č. 129/2010
Z.z. o spotrebiteľských úveroch a iných úveroch a pôžičkách, a vyhodnotenia sporného úveru ako

bezúročného a bez poplatkov z dôvodu absencie podstatných náležitostí úverovej zmluvy stanovenej
zákonom č. 129/2010 Z.z..

5. Na preukázanie svojich tvrdení žalovaní predložili Výzvu pred vypovedaním zmluvy a vyhlásením
okamžitej splatnosti zo dňa 02.5.2019, Odpovede žalobcu na žiadosti žalovaných zo dňa 04.06.2019,

25.10.2019, 08.07.2021, 08.09.2021.

6. Nakoľko v priebehu konania - s účinnosťou od 01.12.2023 - došlo k zániku pôvodného žalobcu (ČSOB
stavebná sporiteľňa, a.s., so sídlom Žižkova 11, 811 02 Bratislava, IČO: 35 799 200) v dôsledku zlúčenia
so spoločnosťou Československá obchodná banka, a. s., so sídlom Žižkova 11, 811 02 Bratislava, IČO:

36 854 140, uznesením č.k. 68Csp/9/2024-123 zo dňa 27.09.2024, súd rozhodol o pokračovaní v konaní
s právnym nástupcom pôvodného žalobcu.

7. Právny nástupca pôvodného žalobcu v písomnom vyjadrení k podanému odporu uviedol, že je síce
pravdou, že žalovaní preukázali snahu vyriešiť si vzniknuté omeškanie na účte stavebného sporenia

a žalobcu viackrát kontaktovali, avšak do vyhlásenia okamžitej splatnosti úveru dané omeškanie na
účte stavebného sporenia nedoplatili a ani si nevyriešili exekučné blokácie na danom účte. Vzhľadom
na skutočnosť, že na účte stavebného sporenia č. 624050604 žalobca evidoval exekučné konanie v
prospech tretej osoby, nevykonávali sa úhrady na vkladoch stavebného sporenia. Prišlo tak zo strany
žalovaných k porušeniu podmienok dojednaných v Úverovej zmluve, a to bez ohľadu na skutočnosť,

že na tento účet realizovali vklady. Tie boli totiž na základe príkazu na vykonanie exekúcie stiahnuté
z daného účtu a stali sa exekučnými plneniami v prospech tretej osoby. Nie je teda pravdou tvrdenie
Žalovaných, že neboli v omeškaní so splácaním vkladov na účet stavebného sporenia. Žalobca
poprel tvrdenie žalovaných, že vyhlásenie okamžitej splatnosti úveru nebolo platné. Okamžitú splatnosť
úveru vyhlásil Žalobca v pozícii veriteľa na základe ustanovení § 53 ods. 9 v spojení s § 565

Občianskeho zákonníka. Zo žiadneho právneho predpisu nevyplýva povinnosť veriteľa uviesť vo výzve
pred vyhlásením okamžitej splatnosti úveru ani v oznámení o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru
konkrétne, pre ktorú omeškanú splátku je dlžník v omeškaní, prípadne, ktorá splátka mimoriadnu
splatnosť vyvolala. Z vyššie citovaných zákonných ustanovení zároveň vyplýva, že upozornenie
spotrebiteľa na uplatnenie práva vyhlásiť predčasnú splatnosť úveru je síce spojené s lehotou 15 dní

vopred, avšak neviaže sa na termín do splatnosti najbližšej nasledujúcej splátky od doručenia výzvy na
zaplatenie. Žalobca na neplnenie záväzkov písomne upozornil Žalovaných listom zo dňa 15.06.2021
označeným ako Posledná výzva pred vypovedaním zmluvy a vyhlásením okamžitej splatnosti, v rámci
ktorej stanovil Žalovaným lehotu na uskutočnenie krokov smerujúcich k vyriešeniu exekučného konaniaa doplatenie omeškania na vklade stavebného sporenia ku dňu 28.07.2021 . Nakoľko si Žalovaní ani
napriek písomnej výzve neplnili svoje záväzky, Žalobca ku dňu 31.07.2021 vyhlásil okamžitú splatnosť
mimoriadneho medziúveru. K vznesenej námietke premlčania žalobca poukázal na aktuálne Uznesenia

Najvyššieho súdu SR sp. zn. 7Cdo/268/2020 zo dňa 29.11.2022, sp. zn. 5Cdo/224/2021 zo dňa
30.11.2022 a sp. zn. 4Cdo/132/2021 zo dňa 15.12.2022. Podľa § 103 Občianskeho zákonníka plynie
pri strate výhody splátok premlčacia doba celého zvyšného dlhu už od splatnosti splátky, pre nesplnenie
ktorej sa stal splatný celý dlh. Inak je tomu ale pri strate výhody splátok v spotrebiteľských vzťahoch, v
ktorých podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka začne premlčacia doba plynúť prvý deň nasledujúci

po troch mesiacoch od omeškania so splnením splátky, pre nesplnenie ktorej sa stal splatný celý dlh
za podmienky, že v lehote uvedených troch mesiacov od omeškania uplynula tiež 15 dňová lehota na
upozornenie spotrebiteľa. Až vtedy sa totiž môže veriteľ s úspechom obrátiť na súd po prvý krát podľa
§ 101 Občianskeho zákonníka)."

8. Súd vo veci nariadil pojednávanie dňa 06.09.2024 a dňa 25.10.2024, na ktorých sa oboznámil

s listinnými dôkazmi pripojenými k žalobe, a to najmä Zmluvou o mimoriadnom medziúvere a stavebnom
úvere č. XXXXXXXX/XXXXXXXXX zo dňa 26.7.2010, Výpisom z účtu č. XXXXXXXX/XXXX za rok
2010, 2021, 2022, 2023, Oznámením o zvýšení úrokovej sadzby zo dňa 01.07.2011, Poslednou
výzvou pred vypovedaním zmluvy a vyhlásením okamžitej splatnosti zo dňa 15.06.2021, Vyhlásením
okamžitej splatnosti zo dňa 03.08.2021, Vyčíslením pohľadávky ku dňu 31.07.2021, Výpisom z účtu č.

XXXXXXXX/XXXX za roky 2021, 2022 a čiastočným výpis za rok 2023, Výzvu pred vypovedaním zmluvy
a vyhlásením okamžitej splatnosti zo dňa 02.05.2019, Odpovede žalobcu na žiadosti žalovaných zo dňa
04.06.2019, 25.10.2019, 08.07.2021, 08.09.2021 a zistil nasledovný stav veci:

9. Dňa 26.07.2010 uzatvoril právny predchodca žalobcu ( ČSOB stavebná sporiteľňa, a.s., so sídlom

Bratislava, Radlinského 10, IČO: 35 799 200 ) ako veriteľ a žalovaný 1/ ako stavebný sporiteľ / dlžník
a žalovaná 2/ ako spoludlžník Zmluvu o mimoriadnom medziúvere a stavebnom úvere č. XXXXXXXX/
XXXXXXXXX. Na základe tejto zmluvy bol žalovaným 1/, 2/ poskytnutý mimoriadny medziúver č.
23729814 vo výške 28.000 €. Podmienkou poskytnutia mimoriadneho medziúveru bolo uhradenie
poplatku za uzatvorenie zmluvy o stavebnom sporení vo výške 33,16 € bez povinnosti vloženia

minimálnej nasporenej sumy na účet stavebného sporenia č. 624050604 v čase uzatvorenia tejto
zmluvy. Úroková sadzba mimoriadneho medziúveru bola dohodnutá vo výške 4,59 % p.a. s fixáciou
na 12 mesiacov, následne bola stanovovaná veriteľom podľa jeho vyhlásenia. Žalovaní 1/, 2/ sa
zaviazali naďalej poukazovať vklady na účet stavebného sporenia v minimálnej výške 44,80 € mesačne
a zároveň splácať úroky z medziúveru vo výške 110,26 € mesačne, so splatnosťou vždy od 1.-16.

dňa príslušného mesiaca na účet stavebného sporenia č. 624050604. Uvedená výška splátok úroku
platila po dobu prvých 12 mesiacov, následne podliehala prepočtu. V článku VIII. bod 3. písm. f) zmluvy
bolo dohodnuté právo veriteľa vyvolať okamžitú splatnosť pohľadávky vyplývajúcej z tejto zmluvy, ak
dlžník poruší akúkoľvek povinnosť uvedenú v tejto zmluve, VOP alebo ÚP, v dôsledku ktorej by mohlo
dôjsť k ohrozeniu dohodnutého splácania úveru, resp. jeho zabezpečenia. Neoddeliteľnou súčasťou

zmluvy boli ÚP a sadzobník. Práva a povinnosti zmluvných strán neupravené zmluvou sa riadili ÚP,
VOP, Občianskym a Obchodným zákonníkom.

10. Z výpisu z úverového účtu zo dňa 31.12.2010 vyplýva, že žalovaný 1/ z úveru vyčerpal sumu 22.400
€ dňa 30.07.2010.

11. Dňa 01.07.2011 pôvodný žalobca listom doručeným dňa 06.07.2011 oznámil žalovanému zvýšenie
úrokovej sadzby mimoriadneho medziúveru na 5,53 % p.a. s platnosťou od 27.07.2011. Nová výška
mesačnej medziúverovej splátky bola stanovená na sumu 132,49 € mesačne. Prvá zvýšená splátka
úrokovzmedziúveruspolusvkladomnastavebnésporenievcelkovejvýške177,29€malabyťuhradená

do 16.08.2011.

12. Z výpisu z úverového účtu zo dňa 31.12.2021 vyplýva, že prevedený zostatok úveru k 31.12.2020
bol vo výške 27.662,60 €. žalovaní riadne a včas vykonali mesačnú úhradu splátok v mesiacoch 01/2021
– 06/2021 vo výške 132,49 € a v mesiacoch 07/2021 – 12/2021 vo výške 177,49 €. K 31.12.2021 bol

vyúčtovaný úrok z omeškania vo výške 115,32 € a úrok vo výške 127,55 €. Konečný zostatok úveru
k 31.12.2021 bol 27.932,89 €.13. Z výpisov v úverového účtu za roky 2022 a 2023 vyplýva, že žalovaní v mesiacoch 01/2022 – 11/2023
do 15. dňa v každom mesiaci uhradili na úverový účet sumu 177,49 €.

14. Z Poslednej výzvy pred vypovedaním zmluvy a vyhlásením okamžitej splatnosti zo dňa 15.06.2021
vyplýva, že veriteľ upozornil žalovaného 1/ na skutočnosť, že na účte stavebného sporenie je evidované
exekučné konanie č. G. XXXX/XXXX a toho dôvodu sa nevykonávajú úhrady na vkladoch stavebného
sporenia, čím došlo k porušeniu podmienok dojednaných v Zmluve o (mimoriadnom ) medziúvere
a stavebnom úvere zo dňa 26.07.2010. Žalovaného 1/ veriteľ vyzval, aby uskutočnil kroky smerujúce

k vyriešeniu exekučného konania (odblokovanie účtu stavebného sporenia, skončenie exekučného
konania) v lehote do 28.07.2021 a zároveň aby uhradil nedoplatok na vkladoch sporenia, ktorého výška
ku dňu 15.06.2021 je 5.887,67 € a ktorý je povinný uhradiť na účet stavebného sporenia najneskôr do
28.07.2021. Doručenie tejto výzvy žalovaným nebolo v konaní sporným, pričom žalovaní vo vyjadrení
poukázali na dátum jej doručenia 24.06.2021.

15. Listom zo dňa 03.08.2021 adresovaným žalovanému 1/ a žalovanej 2/ pôvodný veriteľ vyhlásil
okamžitú splatnosť celého zostatku úveru k 31.07.2021, pričom žiadal uhradiť dlžnú sumu 27.847,94 €
v lehote do 31.08.2021 na účet uvedený vo výzve.

16. Pôvodný žalobca vyčíslil zostatok pohľadávky ku dňu 31.07.2021 vo výške 27.605,77 €, z čoho

predstavovala istina sumu 27.597,70 €, úrok sumu 4,24 € a úrok z omeškania sumu 3,83 €.
***
17. Podľa § 53 ods. 9 OZ, ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v splátkach,
môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so
zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie

tohto práva.

18. Podľa § 565 zák. č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník (ďalej OZ), ak ide o plnenie v splátkach, môže
veriteľ žiadať o zaplatenie celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté
alebo v rozhodnutí určené. Toto právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie

nasledujúcej splátky.

***

19. Na základe vykonaného dokazovania súd dospel k záveru, že podanej žalobe nie je možné vyhovieť

z nasledovných dôvodov:

20. Nepochybne bolo preukázané, že žalovaný právny vzťah zo Zmluvy o mimoriadnom medziúvere
a stavebnom úvere č. XXXXXXXX/XXXXXXXXX má spotrebiteľský charakter, nakoľko pôvodný žalobca
(veriteľ) mal postavenie bankového subjektu a žalovaní 1/, 2/ (dlžníci) ako fyzické osoby pri uzatvorení

uvedenej zmluvy nekonali v rámci svojej podnikateľskej činnosti alebo povolania. Na tento právny vzťah
sa preto v plnej miere vzťahujú príslušné ustanovenia § 52 - § 62 zák. č. 40/1964 Zb. – Občianskeho
zákonníka (OZ) upravujúce spotrebiteľské zmluvy.

21. Stavebný úver je osobitným typom úveru ktorého právny režim je popri zák. č. 513/1991 Zb. –

Obchodný zákonník upravený aj zák. č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení. Na strane druhej, podľa §
1 ods. 3 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a iných úveroch a pôžičkách, stavebný úver
je vylúčený z pôsobnosti tohto zákona, preto jeho ustanovenia nemožno v prejednávanej veci aplikovať,
hoci sa toho žalovaní vo svojich vyjadreniach opakovane domáhali.

22. Pokiaľ ide o skutkový stav, nebolo sporné, že žalovaným 1/ a 2/ bol pôvodným žalobcom poskytnutý
mimoriadny medziúver vo výške 28.000 €. Nebolo sporné ani to, že žalovaní až do 11/2023 riadne
a včas uhrádzali dohodnuté splátky vkladov na účet stavebného sporenia, ako aj úroky z mimoriadneho
medziúveru podľa Zmluvy o mimoriadnom medziúvere a stavebnom úvere č. XXXXXXXX/XXXXXXXXX.
Napriek riadnemu a včasnému vykonávaniu dohodnutých úhrad žalovanými 1/, 2/, tieto platby nemohli

byť pôvodným veriteľom započítavané voči pohľadávke z úveru, a to z dôvodu vedenia exekúcie voči
žalovanej strane a s tým spojeným obmedzeniam banky pri nakladaní s prostriedkami na exekúciou
postihnutom účte. Vykonané úhrady žalovaných tak zo zákona nemohli byť pôvodným žalobcom
započítavané na úhradu záväzkov zo Zmluvy o mimoriadnom medziúvere a stavebnom úvere č.XXXXXXXX/XXXXXXXXX, ale museli byť blokované resp. poukazované na účet určený súdnym
exekútorom, preto sa žalovaní 1/,2/ logicky dostali do omeškania s úhradou svojich záväzkov z uvedenej
úverovej zmluvy voči pôvodnému žalobcovi.

23. Vo vzťahu k samotnému predčasnému zosplatneniu pohľadávky zo Zmluvy o mimoriadnom
medziúvere a stavebnom úvere č. XXXXXXXX/XXXXXXXXX, prostredníctvom Poslednej výzvy pred
vypovedaním zmluvy a vyhlásením okamžitej splatnosti zo dňa 15.06.2021 v spojení s Vyhlásením
okamžitej splatnosti úveru zo dňa 03.08.2021, tu súd dospel k záveru, že predčasné zosplatnenie

predmetného úveru nemožno považovať za platné.

24. V rade prvom preto, že z predložených listín nie je zrejmé, pre nezaplatenie ktorej konkrétnej
splátky došlo k jednorazovnému predčasnému zosplatneniu celého dlhu, čo má význam pre posúdenie
otázky dodržania zákonom stanovenej trojmesačnej lehoty omeškania pred zosplatnením, ako aj otázky
premlčania nároku žalobcu. V predloženej výzve sa uvádza len celková výška nedoplatku na vkladoch

sporenia 5.887,67 € platná ku dňu 15.06.2021, pričom lehota na úhradu uvedenej sumy bola určená
najneskôr do 28.07.2021.

25. V rade druhom, pokiaľ bola predmetná výzva žalovanému 1/ doručená dňa 24.06.2021, pri
dohodnutej splatnosti jednotlivých splátok v rozpätí 1. – 16. dňa v príslušnom mesiaci, mohol pôvodný

žalobca žiadať o jednorazové vrátenie nesplatenej dlžnej sumy najneskôr do splatnosti najbližšej
nasledujúcej splátky, ktorá bola zročná do 16.07.2021. Toto svoje právo však pôvodný žalobca využil
až dňa 03.08.2021 (okamžitá splatnosť celého zostatku úveru mala pritom nastať k 31.07.2021), čiže
učinil tak z pohľadu zákona neskoro, nakoľko toto jeho právo splatnosťou najbližšej nasledujúcej splátky
zročnej dňa 16.07.2021 zaniklo podľa § 565 OZ.

26. V tomto smere súd poukazuje na aktuálne rozhodnutie Najvyššieho súdu SR sp. zn. 5Cdo/2/2023
(bod. 14.2.) zaoberajúce sa zákonnými podmienkami predčasného zosplatnenia úveru, kde sa uvádza:
„ Pre spotrebiteľské vzťahy, ktorým je i ten v prejednávanej veci môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej
pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky až najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so

zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie
tohto práva (§ 53 ods. 9). V súvislosti s úpravou režimu straty výhody splátok zákonodarca v § 53 ods.
9 OZ zavádza nové pravidlo, z ktorého vyplýva, že veriteľ (v postavení dodávateľa) môže požadovať
splnenie celého dlhu pre nesplnenie niektorej zo splátok za podmienok, že uplynuli 3 mesiace od
omeškania so zaplatením príslušnej splátky a že upozornil dlžníka (v postavení spotrebiteľa) v lehote

nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva. Účinnosť uplatnenia práva veriteľa podľa § 565
Občianskeho zákonníka je teda podmienená tým, že veriteľ v uvedenej lehote pred uplatnením tohto
práva upozornil dlžníka na to, že toto právo využije. Bez takéhoto včasného upozornenia je uplatnenie
neúčinné. Z § 565 veta druhá Občianskeho zákonníka vyplýva iba to, že veriteľ môže žiadosť o
jednorazové vrátenie nesplatenej dlžnej sumy využiť najneskôr do splatnosti najbližšej nasledujúcej

splátky a môže tak urobiť až po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením zmeškanej splátky
(§ 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka). V prípade, ak zo strany veriteľa dôjde k vyhláseniu úveru za
predčasne splatný, a to v súlade s ustanovením § 565 OZ a § 53 ods. 9 OZ, pre platný úkon zosplatnenia
je zo strany veriteľa nevyhnutné, aby v tomto zosplatnení presne špecifikoval konkrétnu splátku, pre
ktorú jednorazovo a predčasne zosplatnil celý dlh.“

27. Z uvedených dôvodov súd považoval predčasné zosplatnenie úveru pôvodným žalobcom za
neplatné.

28. Nakoľko nedošlo k platnému vyhláseniu predčasnej splatnosti sporného úveru, jednotlivé dohodnuté

splátky postupne nadobúdali zročnosť v zmysle Zmluvy o mimoriadnom medziúvere a stavebnom
úvere č. XXXXXXXX/XXXXXXXXX, teda vždy od 01. – 16. dňa príslušného kalendárneho mesiaca.
V tejto súvislosti súd poukazuje na rozhodnutie Najvyššieho súdu SR sp. zn. 4Cdo/85/2021 zo dňa
12.02.2024, podľa ktorého nemožno priznať veriteľovi právo na zaplatenie splátok úveru splatných ku
dňu rozhodnutia súdu, ak si v žalobe veriteľ uplatňoval zaplatenie celého mimoriadne zosplatneného

úveru a súd dospel k záveru, že mimoriadne zosplatnenie úveru je neplatné. Najvyšší súd SR uzavrel, že
síce by šlo o plnenie z rovnakej zmluvy, ale súd by neprípustne priznal plnenie z iného skutkového stavu,
než aký bol vymedzený v žalobe. V žalobe aj vo svojich ďalších podaniach pritom žalobca jednoznačne
tvrdil, že došlo k zosplatneniu poskytnutého úveru, ktoré súd posúdil nakoniec ako neplatné a žiadalpriznať práve a len takto zosplatnený úver. Najvyšší súd SR pre takéto prípady uzavrel, že ak by súd
priznal za takéhoto stavu nárok na zaplatenie jednotlivých splatných splátok, porušil by tým zásadu
„ne ultra petitum“, a teda prekročil by rámec vymedzeného petitu, čo je neprípustné. Vychádzajúc z

uvedeného rozhodnutia najvyššej súdnej autority, súd dospel k záveru, že žalobe nie je možné vyhovieť
ani čiastočne (nie je možné priznať namiesto mimoriadne zosplatneného úveru dlžné splátky splatné do
dňa rozhodnutia súdu). Súd preto žalobu ako nedôvodnú v celom rozsahu zamietol.

29. O nároku na náhradu trov konania rozhodol súd podľa § 255 ods. 1 CSP a plne úspešným žalovaným

1/ a 2/ priznal voči žalobcovi nárok na náhradu účelne vynaložených trov konania v plnom rozsahu.

30. O výške priznanej náhrady trov konania bude súd rozhodovať podľa § 262 ods. 2 CSP po
nadobudnutí právoplatnosti rozhodnutia vo veci samej

Poučenie:

2/7

IV.
1/7

Proti tomuto rozhodnutiu je prípustné odvolanie, ktoré sa podáva v lehote 15 dní od doručenia
rozhodnutia na súde, ktorý ho vydal.

Podľa § 363 CSP v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Podľa § 364 CSP rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty
na podanie odvolania.

Podľa § 365 ods. 1 CSP odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 365 ods. 2 CSP odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že
právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu
uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Podľa § 365 ods. 3 CSP odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do

uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Podľa § 366 CSP prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli
uplatnené v konaní pred súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,

b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie. Ak povinný
dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na vykonanie

exekúcie podľa osobitného zákona.Ak nebude povinnosť stanovená týmto rozhodnutím splnená dobrovoľne, možno podať návrh na výkon
exekúcie podľa osobitného zákona (zákon Národnej rady Slovenskej republiky č. 233/1995 Z. z. o

súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti (Exekučný poriadok) a o zmene a doplnení ďalších zákonov).