Rozsudok – Spotrebiteľské zmluvy ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Monday, January 12, 2026

Súd: Okresný súd Nové Zámky
Spisová značka: 9Csp/91/2025

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4425203660
Dátum vydania rozhodnutia: 12. 01. 2026
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Viera Betáková

ECLI: ECLI:SK:OSNZ:2026:4425203660.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Nové Zámky, sudkyňou Mgr. Vierou Betákovou, v spore žalobcu: Silverside Financial

services, s.r.o. so sídlom Ružová dolina 6, 821 08 Bratislava – mestská časť Ružinov, IČO: 51 179 172,
právne zastúpený VIVID LEGAL, s.r.o. so sídlom Ružová dolina 6, 821 08 Bratislava – mestská časť
Ružinov, IČO: 36 807 915, v mene ktorej koná A. B. A., advokát a konateľ, proti žalovanému: A. B.,
nar. XX.XX.XXXX, bytom C. XXXX/X, XXX XX C. D., o zaplatenie 2.069,04 EUR s príslušenstvom zo
spotrebiteľskej zmluvy, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi zmluvné úroky vo výške 2.222,31 EUR, zmluvnú pokutu
vo výške 1.873,73 EUR, zákonný úrok z omeškania vo výške 5 % p. a. zo sumy vo výške 6.290,27 EUR

od 01.10.2022 do zaplatenia, do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

II. Žalobcovi súd p r i z n á v a nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100% voči žalovanému.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa podanou žalobou doručenou Okresnému súdu Nové Zámky dňa 23.09.2025
prostredníctvom právneho zástupcu domáhal od žalovaného zaplatenia sumy 2.096,04 EUR s
príslušenstvom na tom skutkovom základe, že si uplatnil titulom zmluvných úrokov vo výške 20,87 %
ročne podľa čl. II. Zmluvy o spotrebiteľskom úvere na refinancovanie zo dňa 04.02.2021 sumu vo výške
222,31 EUR, titulom zmluvnej pokuty vo výške 10 % p. a. zo sumy vo výške 6.290,27 EUR od 01.10.2022

do dňa podania žaloby vyčíslenej vo výške 1.873,73 EUR a zákonného úroku z omeškania vo výške 5 %
p. a. zo sumy 6.290,72 EUR od 01.10.2022 do zaplatenia, keď právny predchodca žalobcu spoločnosť
Silverside, a.s. so sídlom Bratislava ako veriteľ poskytol žalovanému ako spotrebiteľovi úver na základe
Zmluvy o spotrebiteľskom úvere na refinancovanie zo dňa 04.02.2021 vo výške 8.000,- EUR a žalovaný
ako dlžník sa zaviazal tento úver splatiť 60 pravidelnými mesačnými splátkami po 215,84 EUR, vždy k
20. dňu v mesiaci, s dátumom splatnosti prvej splátky dňa 20.03.2021 a s termínom konečnej splatnosti
spotrebiteľského úveru 20.02.2026.

Žalobca uviedol, že žalovaný uhradil istinu v celom rozsahu, preto si ju žalobca v tomto konaní neuplatnil.
Okrem toho sa zaviazal žalovaný, že zaplatí celkovú čiastku v sume 12.950,40 EUR pri ročnej úrokovej
sadzbe úveru 20,87 % , RPMN 22,54 %, priemernej RPMN 9,85 %, odplate podľa Občianskeho
zákonníka 20,87 % s tým, že bola určená aj doba trvania zmluvy, a to do 20.02.2026 a pre prípad
omeškania so splátkou úveru sa zaviazal platiť úrokovú sadzbu 5 % ročne. Žalovaný sa dostal do
omeškania so splácaním úveru dňom 01.10.2022 do zaplatenia, vzhľadom k tomu, že na spoločnosť
Silverside, a.s. so sídlom Bratislava, bol vyhlásený konkurz, teda na právneho predchodcu žalobcu na

základe uznesenia Okresného súdu Bratislava I zo dňa 22.09.2022, ktoré uznesenie bolo uverejnené
v Obchodnom vestníku SR dňa 22.09.2022, a preto účinok zosplatnenia nastal dňa 30.09.2022 ex lege.
Žalobca si pre porušenie zmluvných povinností zo strany žalovaného uplatnil právo na zaplatenie
zmluvnej pokuty vo výške 10 % p. a. z dlžnej sumy podľa Čl. IX. Zmluvy, právo na zaplatenie zmluvnéhoúroku z omeškania vo výške 5 % ročne z dlžnej sumy podľa Čl. II. Zmluvy a právo na zaplatenie
zákonného úroku vo výške 5 % p. a. zo sumy zmluvnej pokuty, ktorá bude vyčíslená ku dňu zosplatnenia
úveru od prvého dňa omeškania.

Dňa 06.03.2024 bola uzavretá Zmluva o postúpení pohľadávok podľa § 524 a nasl. Občianskeho
zákonníka (ďalej len „OZ“) medzi postupcom, spoločnosťou AKM Collectors s.r.o. so sídlom Bratislava-
mestská časť Nové Mesto, zastúpenou konateľom JUDr. Michalom Mišíkom a postupníkom žalobcom,
predmetom ktorej bola dohoda zmluvných strán o odplatnom postúpení pohľadávok špecifikovaných
v Prílohe č. 1 k Zmluve. Touto zmluvou žalobca preukázal svoju aktívnu vecnú legitimáciu v konaní.

2. Žalovaný sa k žalobe nevyjadril, žiadnym spôsobom ju nenamietal a nepredložil súdu dôkazy, ktoré
by preukazovali opak tvrdenia žalobcu.

3. Dňa 12.01.2026 súd pojednával v neprítomnosti žalovaného podľa ustanovenia § 180 Civilného
sporového poriadku (ďalej len „C.S.P.“), ktorý mal doručenie predvolania vykázané v súlade

s ustanovením § 111 ods. 3 C.S.P.

4. Súd vykonal dokazovanie prednesom právneho zástupcu žalobcu a oboznámením sa s nasledovnými
listinnými dôkazmi a to: žalobou, Platobnou disciplínou k zmluve o spotrebiteľskom úvere, Zmluvou
o spotrebiteľskom úvere na refinancovanie zo dňa 04.02.2021, Zmluvou o postúpení pohľadávok zo dňa

06.03.2024, 30.01.2024, 01.03.2024, Obchodným vestníkom zo dňa 29.09.2022 o vyhlásení konkurzu
na majetok dlžníka spoločnosti Silverside, a.s., Oznámením o aktuálnom predpise splátok k Zmluve
o spotrebiteľskom úvere zo dňa 12.09.2025 a zistil tento skutkový a právny stav:

5. Právna zástupkyňa žalobcu uviedla, že žalobu považuje za dôvodnú, a preto trvala na nej v celom

rozsahuanajmäpočiastočnompripustenízmenyžalobnéhonávrhuaspoukazomnajmänaskutočnosť,
že žalovaný je v tomto konaní pasívny, a preto nevidela žiadny dôvod na uzavretie dohody s ním a trvala
na žalobe v celom rozsahu. Uviedla, že žalovaný uhradil istinu v celom rozsahu, preto si ju žalobca
v tomto konaní neuplatňuje, avšak neuhradil ostatné nároky, ktoré si žalobca v tomto konaní uplatňuje
a ktoré vyplývajú zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a ku ktorým sa žalovaný zaviazal.

6. Vykonaným dokazovaním, a to najmä listinnými dôkazmi predloženými žalobcom súd zistil zo
Zmluvy o spotrebiteľskom úvere na refinancovanie zo dňa 04.02.2021, že takúto zmluvu uzatvoril
žalobca ako veriteľ so žalovaným spotrebiteľom a predmetom zmluvy bolo poskytnutie bezúčelového
spotrebiteľského úveru na splatenie iných záväzkov žalovaného s tým, že žalovaný sa zaviazal úver

splácať pravidelnými 60 mesačnými splátkami po 215,84 EUR, so splatnosťou vždy k 20. dňu v mesiaci
s dátumom splatnosti prvej splátky 20.03.2021 a termínom konečnej splatnosti úveru 20.02.2026,
s celkovou čiastkou na zaplatenie 12.950,40 EUR, s úrokovou sadzbou 20,87 % p. a., RPMN 22,54
%, priemernou RPMN 9,85 %, odplatou podľa OZ 20,87 % a úrokovou sadzbou pre prípad omeškania
spotrebiteľa 5 % ročne. V Čl. IX. sa žalovaný zaviazal, že v prípade omeškania so splácaním

pravidelných splátok alebo ich časti má žalobca právo požadovať od žalovaného zaplatenie zmluvnej
pokuty vo výške 10 % p. a. z dlžnej sumy od prvého dňa omeškania. Zmluva obsahovala v Čl. XIV.
podrobný splátkový kalendár s rozpisom splátok úveru.
- z platobnej disciplíny platieb k zmluve súd zistil, že žalovaný platil splátky úveru
nepravidelne a nie včas, čím sa dostal do omeškania so splácaním jednotlivých splátok úveru.

- z Obchodného vestníka 85/2023 zo dňa 04.05.2023 súd zistil, že Okresný súd Bratislava I ustanovil za
správcu konkurzu úpadcu Silverside, a.s. so sídlom Bratislava spoločnosť: UBC 2020, k. s., so sídlom
Bratislava.
- z Obchodného vestníka 187/2022 zo dňa 29.09.2022 súd zistil, že na majetok spoločnosti Silverside,
a.s. so sídlom Bratislava bol vyhlásený konkurz na jeho majetok uznesením Okresného súdu Bratislava

I pod č. k. 31K/25/2022.
- z Oznámenia o aktuálnom predpise splátok ku Zmluve o spotrebiteľskom úvere na refinancovanie súd
zistil, že žalobca takéto oznámenie vystavil dňa 12.09.2025, kde k tomuto dátumu oznámil žalovanému
aktuálny zostatok jeho splátok na úvere.

7. Na základe takto zisteného skutkového stavu veci súd dospel k nasledovnému názoru a záveru veci:

8. Podľa ustanovenia § 52 ods. 1, 2, 3, 4 Občianskeho zákonníka (ďalej aj OZ), spotrebiteľskou zmluvou
je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára obchodník so spotrebiteľom.odsek 2, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne
vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom

je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je
spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali
použiť normy Obchodného práva.
odsek 3, obchodníkom je osoba, ktorá v súvislosti so spotrebiteľskou zmluvou, z nej vyplývajúcim
záväzkom alebo pri obchodnej praktike koná v rámci svojej podnikateľskej činnosti alebo povolania, a to

aj prostredníctvom inej osoby, ktorá koná v jej mene alebo na jej účet.
odsek 4, spotrebiteľom je fyzická osoba, ktorá pri v súvislosti so spotrebiteľskou zmluvou, z nej
vyplývajúcich záväzkov alebo pri obchodnej praktike nekoná v rámci svojej podnikateľskej činnosti alebo
povolania.

9. Podľa ustanovenia § 53 odsek 9, 10 Občianskeho zákonníka, ak má spotrebiteľ plniť podľa

spotrebiteľskej zmluvy v splátkach, môže obchodník požadovať vrátenie celého plnenia, ak je spotrebiteľ
celkom alebo čiastočne v omeškaní aspoň s troma splátkami a suma splátok, s ktorými je spotrebiteľ
v omeškaní, je najmenej vo výške
a) desiatich percent poskytnutej sumy úveru alebo iného plnenia, na ktorého vrátenie je spotrebiteľ podľa
spotrebiteľskej zmluvy povinný, ak je doba trvania spotrebiteľskej zmluvy dohodnutá najviac na tri roky,

b) piatich percent poskytnutej sumy úveru alebo iného plnenia, na ktorého vrátenie je spotrebiteľ podľa
spotrebiteľskej zmluvy povinný, ak je doba trvania spotrebiteľskej zmluvy dohodnutá na viac ako tri roky
a najviac na desať rokov, alebo
c) dva a pol percenta poskytnutej sumy úveru alebo iného plnenia, na ktorého vrátenie je spotrebiteľ
podľa spotrebiteľskej zmluvy povinný, ak je doba trvania spotrebiteľskej zmluvy dohodnutá na viac ako

desať rokov.
odsek 10, ak sú splnené podmienky podľa odseku 9, obchodník je povinný vo výzve na vrátenie splátok,
s ktorými je spotrebiteľ v omeškaní, poskytnúť spotrebiteľovi dodatočnú lehotu na plnenie, ktorá nesmie
byť kratšia ako 15 dní od doručenia výzvy. Ak spotrebiteľ neuhradí splátky, s ktorými je v omeškaní,
v dodatočnej lehote poskytnutej mu obchodníkom, jej uplynutím sa stáva celé plnenie zo spotrebiteľskej

zmluvy splatným, ustanovenie § 565 sa nepoužije. Obchodník je povinný vo výzve na vrátenie splátok,
s ktorými je spotrebiteľ v omeškaní, upozorniť spotrebiteľa na následok podľa predchádzajúcej vety
a uviesť sumu splátok, s ktorými je spotrebiteľ v omeškaní.

10. Podľa ustanovenia § 565 OZ, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej

pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené. Toto
právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

11. Podľa ustanovenia § 1 ods. 1, 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov v znení platnom ku dňu uzatvorenia zmluvy, tento zákon

upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru, podmienky na udelenie povolenia na poskytovanie spotrebiteľských úverov,
podmienky na výkon činnosti veriteľa a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

odsek 2, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov
na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona možno
poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa alebo
na účet stavebného sporiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným

prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa; tým nie je dotknuté bezhotovostné poskytnutie viazaného
spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie
iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo
osobitného predpisu. Spotrebiteľským úverom sú aj mladomanželský úver podľa osobitného predpisu,
niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa osobitného predpisu a nezabezpečené úvery poskytované

spotrebiteľom na účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na bývanie, pričom ustanovenia osobitných
predpisov týkajúce sa poskytovania týchto úverov tým nie sú dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky
úveru podľa odseku 3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje.12. Podľa ustanovenia § 2 písm. a), b), c), d), e), f), g), h), i), j), k), l), m) zákona č. 129/2010 Z. z.
o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov v znení platnom ku dňu
uzatvorenia zmluvy, na účely tohto zákona sa rozumie

a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,
b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,
c) iným veriteľom právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo poskytuje úvery alebo

pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm. f) a l), pričom tieto úvery
alebo pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm. a), b), d), e), g) až k) a m)
až r); za iného veriteľa sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky a finančná inštitúcia podľa
osobitného predpisu,6) ktorá má povolenie na činnosť udelené Národnou bankou Slovenska,
d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové

náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,
e) povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u
veriteľa,
f) prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať

peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad
rámec dohodnutého povoleného prečerpania,
g)celkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov

patria aj poistné a náklady spojené so zmluvou o zabezpečení záväzku spotrebiteľa podľa tohto zákona,
ktorých uzavretím bolo podmienené získanie spotrebiteľského úveru alebo jeho získanie za ponúkaných
podmienok,
h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,

i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,
j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné
percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,
k) fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru

dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých
medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným
použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky
úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba

na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na

používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné
reprodukovanie uložených informácií.

13. Podľa ustanovenia § 9 odsek 1,2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov v znení platnom ku dňu uzatvorenia zmluvy, zmluva o

spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej
vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva
o spotrebiteľskom úvere musí byť v záhlaví zreteľne označená názvom zmluvy, ktorý obsahuje slová
„spotrebiteľský úver“ v príslušnom gramatickom tvare.
odsek 2, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka

musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) meno, priezvisko, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa; ak spotrebiteľ nemá pridelené
rodné číslo, uvedie sa dátum narodenia,
d) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
e) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
f) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
g) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
h) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

i) výšku, počet frekvenciu splátok a prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
j) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

k) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
l) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
m) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
o) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

p) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
q) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
r) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

s) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
t) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
u) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
v) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23.

14. Podľa ustanovenia § 11 ods. 1, 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov v znení platnom ku dňu uzatvorenia zmluvy, poskytnutý

spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) až i), l) a p),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) a § 10 ods. 1 písm.

b) a c) alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov
na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným
prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa1) a nejde o bezhotovostné poskytnutie viazaného

spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie
iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo
osobitného predpisu,18b)
f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z
poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia,

g) ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru prekračuje najvyššiu prípustnú výšku
odplaty stanovenej podľa osobitných predpisov.18aa)
odsek, 2 ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať
od spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia povinnosti
podľa§7ods.1saúverpovažujezabezúročnýabezpoplatkov.Zahrubéporušeniepovinnostipodľa§7
ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov o príjmoch,

výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa alebo bez prihliadnutia na údaje z príslušnej databázy alebo
registra na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver. Za hrubé porušenie
povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje aj porušenie ustanovení § 7 ods. 19 až 42.

15. Podľa ustanovenia § 517 ods. 1 OZ, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak ho

nesplní ani v dodatočne primeranej lehote poskytnutej mi veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy odstúpiť
ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len jednotlivých
plnení.
ods. 2, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri
plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania, výšku

úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

16. Zmluva o spotrebiteľskom úvere je zmluvným typom s osobitnou právnou úpravou v zákone č.
129/2010 Z. z., ktorý je k ustanoveniam Občianskeho zákonníka, s podrobnou úpravou spotrebiteľských
zmlúv od 02.04.2010, predpisom lex specialis, s poukazom na 879f ods. 3, 4 Občianskeho zákonníka.

Súd teda vzťah strán sporu konania posudzoval ako záväzok zo spotrebiteľskej zmluvy podľa § 53 a
nasl. Občianskeho zákonníka v znení účinnom v čase uzavretia zmluvného vzťahu a podľa zákona č.
129/2010 Z. z. v znení účinnom v čase uzavretia zmluvného vzťahu.

17. Zmluvy o spotrebiteľských úveroch ako jedna z kategórií spotrebiteľských zmlúv ex offo podliehajú

kontrole, či plnenia, ktorých sa veritelia od spotrebiteľov domáhajú, ich neuplatňujú na základe
neprijateľných podmienok popr. neplatne dohodnutých dojednaní a teda celkové plnenie spotrebiteľa je
potrebné vždy posúdiť s rozsahom nároku, aký dodávateľovi podľa doložených dôkazných prostriedkov
svedčí. V každom prípade je potrebné skúmať, či spotrebiteľská zmluva neobsahuje neprijateľné
zmluvné podmienky, ktoré spôsobujú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v

neprospech spotrebiteľa, čo musí súd skúmať ex offo. V danom prípade bolo preukázané, že išlo
o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ktorú uzavreli strany sporu, nakoľko ju žalobca uzatváral ako
dodávateľ ( § 52 odsek 3 OZ) a žalovaný ako spotrebiteľ ( § 52 odsek 4 OZ). Ide o osobitný druh
zmluvy, pri ktorej spotrebiteľ nemal možnosť ovplyvniť obsah zmluvy bez ohľadu na to, podľa akého
právneho predpisu sa zmluva uzatvorila. Žalovaný ako spotrebiteľ pri uzatváraní spotrebiteľskej zmluvy

nekonal v rámci predmetu svojej obchodnej alebo podnikateľskej činnosti. Úprava spotrebiteľskej zmluvy
tvorí právny základ ochrany spotrebiteľa v súkromnoprávnych vzťahoch a je základným inštitútom tzv.
spotrebiteľskéhopráva.Základnouzásadouspotrebiteľskýchzmlúvje,ženesmúobsahovaťneprijateľné
zmluvné podmienky, t.j. ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach
zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (§54 OZ). Ochrana, ktorú Občiansky zákonník spotrebiteľom

poskytuje, umožňuje súdu ex offo preskúmať spotrebiteľskú zmluvu z hľadiska neprijateľných zmluvných
podmienok aj vtedy, ak spotrebiteľ neprijateľný charakter zmluvných podmienok nenamieta, pretože buď
nepozná svoje práva, alebo si ich z rôznych dôvodov neuplatňuje. V ust. § 54 odsek 1 Občianskeho
zákonníka, zákonodarca zakotvil, že zmluvné podmienky upravené v spotrebiteľskej zmluve sa nemôžu
odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa, pričom spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať

svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

18. Na základe vykonaného dokazovania mal súd preukázané, že nárok žalobcu je dôvodný,
bezpochyby preukázaný, lebo žalovaný porušil podmienky Zmluvy o spotrebiteľskom úvere narefinancovanie zo dňa 04.02.2021 tým, že prestal splácať úver riadne a včas, čo žalobca preukázal
z platobnej disciplíny k zmluve s tým, že sa do omeškania so splátkou úveru od 20.09.2022. Žalobca
preukázal, že zmluvu o spotrebiteľskom úvere uzavrel v súlade s Občianskym zákonníkom a zákonom č.

129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov, lebo zmluva
obsahuje všetky podstatné náležitosti podľa tohto zákona a neobsahuje žiadne neprijateľné zmluvné
podmienky podľa príslušných ustanovení Občianskeho zákonníka s tým, že žalobca si v tomto konaní
neuplatňuje zaplatenie istiny, lebo tak, ako uviedla právna zástupkyňa žalobcu na pojednávaní, žalovaný
istinu uhradil v celej výške, neuhradil však ostatné nároky, ktoré si žalobca v tomto konaní uplatnil a ktoré

vyplývajú zo zmluvy, ku ktorým sa žalovaný zaviazal, a to k zaplateniu zmluvných úrokov vo výške 20,87
% ročne podľa čl. II. zmluvy, t. j. celkovo po vyčíslení od poskytnutia úveru až do dňa zosplatnenia úveru,
teda do dňa 30.09.2022 vo výške 2.222,31 EUR, k zaplateniu zmluvnej pokuty vo výške 10 % p. a.,
ku ktorej zmluvnej pokute sa zaviazal žalovaný podľa čl. IX. bod 1, ktorá zmluvná pokuta je vypočítaná
zo sumy istiny vo výške 6.290,27 EUR od 01.10.2022 do dňa podania žaloby vo výške 1.873,73 EUR
a zákonného úroku z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy vo výške 6.290,27 EUR od 01.10.2022

do zaplatenia. K týmto nárokom sa žalovaný zaviazal v predmetnej zmluve o spotrebiteľskom úvere na
financovanie a tieto dobrovoľne neuhradil, pričom dôvodnosť týchto nárokov nielenže vyplýva priamo zo
zmluvy, ale práve tým, že žalovaný prestal splácať splátky úveru riadne a včas a dostal sa do omeškania.
Zaplatenie zmluvných úrokov, zmluvnej pokuty a úrokov z omeškania tvoria sankciu pre nedodržanie
zmluvných podmienok zo strany žalovaného.

Žalovaný sa k žalobe nevyjadril, žiadnym spôsobom ju nenamietal a ani nepredložil dôkazy, ktoré by
preukazovali opak tvrdenia žalobcu.

19. Z vyššie uvedených dôvodov súd zaviazal žalovaného k zaplateniu zmluvného úroku vo výške
2.222,31 EUR, zmluvnej pokuty vo výške 1.873,73 EUR, a zákonných úrokov z omeškania vo výške 5

% p. a. zo sumy 6.290,27 EUR od 01.10.2022, teda deň po zosplatnení zo zákona, ktoré zosplatnenie
nastalo 30.09.2022 do zaplatenia, do troch dní od právoplatnosti rozsudku. Čo sa týka zákonného úroku
z omeškania, súd rozhodol v súlade s ustanovením § 517 odsek 2 OZ v spojitosti s Nariadením vlády
SR č. 87/1995 Z. z., ktoré sumy je povinný zaplatiť na účet žalobcu, ktorý má vedený v E. F., G., č. účtu
H. XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX, VS: 698408411.

20. Z týchto dôvodov súd rozhodol tak, ako je uvedené vo výroku tohto rozsudku.

21. O trovách konania súd rozhodol podľa ust. § 255 C.S.P. a priznal ich žalobcovi v rozsahu 100 %
voči žalovanému, lebo bol plne úspešný v konaní podľa § 262 odsek 1 C.S.P. a o výške náhrady trov

konania rozhodne súd samostatným uznesením podľa ustanovenia § 262 odsek 2 C.S.P., ktoré vydá
vyšší súdny úradník.

Poučenie:

Proti rozsudku je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od doručenia rozsudku na súde, proti ktorého
rozsudku smeruje.

Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané. Odvolanie len proti
odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)

a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na

podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,

c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa Exekučného poriadku (§38 odsek 2 ExP).