Rozsudok – Zmluvy ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, March 31, 2026

Súd: Mestský súd Košice
Spisová značka: 59Csp/208/2025

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7125214758
Dátum vydania rozhodnutia: 31. 03. 2026
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Michaela Kotusová Hucová

ECLI: ECLI:SK:MSKE:2026:7125214758.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Mestský súd Košice sudkyňou JUDr. Michaelou Kotusovou Hucovou v spore žalobcu: Silverside

Financial services, s.r.o, so sídlom Ružová dolina 6, mestská časť Bratislava - Ružinov, 821 08
Bratislava , IČO: 51 179 172, zastúpený: advokátska kancelária VIVID LEGAL, s.r.o., so sídlom Ružová
dolina 6, mestská časť Bratislava - Ružinov, 821 08 Bratislava proti žalovanému: A. B., nar. XX.X.XXXX,
bytom C. XXXX/XXX, XXX XX B. - D., o zaplatenie 1.736,38 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

I. Konanie o zaplatenie 864 eur s 5% ročným úrokom z omeškania od 1.10.2022 do zaplatenia zastavuje.

II. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi 1.593,43 eur so 15,75 % úrokmi ročne zo sumy 4.892,77 eur

od 1.10.2022 do 11.10.2022, zo sumy 4.784,87 eur od 12.10.2022 do 11.11.2022, zo sumy 4.676,97 eur
od 12.11.2022 do 20.12.2022, zo sumy 4.569,07 eur od 21.12.2022 do 14.1.2023, zo sumy 4.461,17
eur od 15.1.2023 do 10.3.2023, zo sumy 4.347,27 eur od 11.3.2023 do 17.3.2023, zo sumy 4.239,37
eur od 18.3.2023 do 11.4.2023, zo sumy 4.087,94 eur od 12.4.2023 do 10.5.2023, zo sumy 3.912,16
eur od 11.5.2023 do 9.6.2023, zo sumy 3.612,16 eur od 10.6.2023 do 11.7.2023, zo sumy 3.458,88 eur
od 12.7.2023 do 10.8.2023, zo sumy 3.350,98 eur od 11.8.2023 do 11.9.2023, zo sumy 3.243,08 eur od
12.9.2023 do 10.10.2023, zo sumy 3.135,18 eur od 11.10.2023 do 10.11.2023, zo sumy 3.027,28 eur

od 12.11.2023 do 11.12.2023, zo sumy 2.919,38 eur od 12.12.2023 do 10.1.2024, zo sumy 2.811,48 eur
od 11.1.2024 do 9.2.2024, zo sumy 2.703,58 eur od 10.2.2024 do 11.3.2024, zo sumy 2.595,68 eur od
12.3.2024 do 10.4.2024, zo sumy 2.487,78 eur od 11.4.2024 do 10.5.2024, zo sumy 2.379,88 eur od
11.5.2024 do 10.6.2024, zo sumy 2.271,98 eur od 11.6.2024 do 28.8.2024, zo sumy 2.164,08 eur od
29.8.2024 do 19.9.2024, zo sumy 2.056,18 eur od 20.9.2024 do 18.10.2024, zo sumy 1.948,28 eur od
19.10.2024 do 15.11.2024, zo sumy 1.840,38 eur od 16.11.2024 do 14.5.2025, zo sumy 1.786,38 eur
od 15.5.2025 do 15.6.2025, zo sumy 1.732,38 eur od 16.6.2025 do 13.1.2026, zo sumy 1.332,38 eur
od 14.1.2026 do zaplatenia, najviac do sumy 2.944,25 eur, s 5% ročným úrokom z omeškania zo sumy

1.332,38 eur od 1.10.2022 do zaplatenia, všetko do 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

III. V prevyšujúcej časti žalobu zamieta.

IV. Žalobcovi proti žalovanému priznáva nárok na náhradu trov konania v rozsahu 80%.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou doručenou súdu 2.9.2025 domáhal, aby súd uložil žalovanému povinnosť zaplatiť
mu istinu 1.786,38 eur a 464 eur, zmluvné úroky 2.944,25 eur, zmluvnú pokutu 261,05 eur, úroky

z omeškania 5% ročne zo sumy 892,77 eur od 1.10.2022 do zaplatenia a zo sumy 464 eur od
1.10.2022 do zaplatenia, náklady 7 eur a priznal mu proti žalovanému nárok na náhradu trov konania.
Odôvodnil ju tým, že 29.9.2022 bolo v Obchodnom vestníku SR č. 187/2022 pod číslom E. zverejnené
Uznesenie Okresného súdu Bratislava I z 22.9.2022, sp. zn. 31K/25/2022 (ďalej len „uznesenie ovyhlásení konkurzu“), ktorým bolo rozhodnuté o vyhlásení konkurzu na majetok právneho predchodcu
žalobcu Silverside, a. s. v konkurze, so sídlom Plynárenská 7/B, 821 09 Bratislava - mestská časť
Ružinov, Slovenská republika, IČO: 50 052 560, registrovanou v Obchodnom registri Mestského súdu

BratislavaIII,oddiel:Sa,vložkačíslo:6261/B(ďalejlen„právnypredchodcažalobcu“).Dňa1.7.2024bola
medzi právnym predchodcom žalobcu ako postupcom a žalobcom ako postupníkom uzatvorená Zmluva
o predaji podniku, ktorej súčasťou bola pohľadávka voči žalovanému. Právny predchodca žalobcu na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere uzavretej 25.4.2022 poskytol žalovanému úver 5.000 eur, ktorý
sa zaviazal splácať pravidelnými mesačnými splátkami vo výške 91,90 eur. Dňa 25.4.2022 uzavreli

i zmluvu o zabezpečení poistenia schopnosti splácať úver. Žalovaný sa dostal so splácaním úveru do
omeškania. Právny predchodca žalobcu upomienkou č. 1 z 27.2.2023 vyzval žalovaného na zaplatenie
dlžnej mesačnej splátky úveru, na úhradu nákladov za vystavenie upomienok a súčasne upozornil, že
si uplatňuje zmluvnú pokutu a úrok z omeškania. Uznesenie o vyhlásení konkurzu bolo zverejnené v
Obchodnom vestníku SR 29.9.2022, a preto účinok zosplatnenia nastal 30.9.2022 ex lege. Žalovaný
sa dostal do omeškania so splácaním úveru žalobca, preto má právo na zaplatenie zmluvnej pokuty

10 % p.a. z dlžnej sumy zosplatnenej istiny úveru a z omeškaných splátok úveru od prvého dňa
omeškania a zákonného úroku z omeškania vo výške 5 % p.a. z dlžnej sumy zosplatnenej istiny
úveru a z omeškaných splátok úveru od prvého dňa omeškania. Žalovanému zaslal predžalobnú výzvu
a oznámenie o zosplatnení pohľadávky z 21.5.2025, ktoré mu bolo doručené 29.5.2025. Uplatňuje si
istinu (celková výška dlžnej istiny úveru ku dňu zosplatnenia) 1.786,38 eur, istinu (neuhradené poistenie

ku dňu zosplatnenia, t j. zániku poistenia) 464 eur, zmluvné úroky 15,75 % ročne, t. j. celkovo 2.944,25
eur do zosplatnenia úveru, zmluvnú pokutu 261,05 eur (10% ročne zo sumy 892,77 eur od 1.10.2022 do
podaniažaloby),úrokyzomeškania5%ročnezosumy892,77eurod1.10.2022dozaplateniaazosumy
464 eur od 1.10.2022 do zaplatenia, poplatky za upomienky z 27.2.2023 vo výške 3 eurá a z 21.5.2025
vo výške 4 eurá.

2. Žalovaný sa k žalobe na výzvu súdu písomne nevyjadril.

3. Na pojednávaní 13.1.2026 vzal žalobca prostredníctvom svojho právneho zástupcu žalobu v časti
istiny 400 eur späť, ktoré žalovaný po podaní žaloby uhradil.

4. Podaním doručeným súdu 22.1.2026 žalobca doplnil, že v období od 21.2.2022 do 20.5.2022 bola
najvyššia prípustná výška odplaty 16,56 %. Odplatou za poskytnutý úver je zmluvný úrok 15,75 % ročne,
preto odplata 15,75 % neprevyšuje dvojnásobok priemernej ročnej percentuálnej miery nákladov (2
x 9,72 = 19,44 >15,75). Odplata za reprezentovaná hodnotou RPMN vo výške 16,56 % nepresahuje

najvyššiu prípustnú výšku odplaty stanovenú ministerstvom pre príslušné obdobie, preto výška odplaty
bola dojednaná v súlade s ustanovením § 53 ods. 6 Občianskeho zákonníka. Vo vzťahu k sume
uplatňovaných zmluvných úrokov 2.944,25 eur dal do pozornosti judikát R 5/2021. Zároveň uviedol, že
berie žalobu späť v časti poistného 464 eur. Pri vypracovaní žaloby došlo k chybe v písaní, pretože
žalovaný bol v omeškaní so sumou 4.892,77 eur a nie 892,77 eur. Vzhľadom k chybe v písaní ako aj

skutočnosti, že žalovaný po vyhlásení konkurzu uhradil niekoľko splátok, upravuje petit a žiada priznať
zákonný úrok z omeškania vo výške 5 % p.a. zo sumy 1.386,38 eur od 1.10.2022 do zaplatenia. Navrhol,
aby súd zaviazal žalovaného na zaplatenie istiny 1.386,38 eur, zmluvných úrokov 2.944,25 eur, zmluvnej
pokuty 261,05 eur, úroku z omeškania 5 % p. a. zo sumy 1.386,38 eur od 01.10.2022 do zaplatenia a
nákladov 7 eur.

5. Súd vykonal dokazovanie listinnými dôkazmi a zistil tento skutkový stav:

6. Uznesením Okresného súdu Bratislava I z 22.9.2022, sp. zn. 31K/25/2022 bol vyhlásený konkurz na
majetok spoločnosti Silverside, a. s. v konkurze. Uznesením Okresného súdu Bratislava I z 24.4.2023,

sp.zn.31K/25/2022boldofunkciesprávcuustanovujespoločnosťUBC2020,k.s.,sosídlomkancelárie:
Zelinárska 6, 821 08 Bratislava, číslo správcu: 2009.

7. Zmluvou o predaji podniku z 1.7.2024 žalobca nadobudol od spoločnosti Silverside, a. s. v konkurze
(aj) pohľadávku voči žalovanému na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

8. Zo Zmluvy o spotrebitelˇskom u´vere F.. XXXXXXXXXXX zo 25.4.2022 vyplynulo, zˇe Silverside a.
s. ako veriteľ a zˇalovaný ako dlžník uzatvorili zmluvu, na za´klade ktorej sa veriteľ zaviazal poskytnu
´tˇ zˇalovanému bezu´cˇelovy´ spotrebitelˇsky´ u´ver 5.000 eur a dlzˇni´k sa zaviazal uhraditˇ u´ver spolus u´rokom za podmienok dohodnuty´ch v zmluve. V zmluve bol uvedený pocˇet pravidelny´ch spla´tok
96, frekvencia spla´tok mesacˇne, vy´sˇka spla´tky 91,90 eur, splatnostˇ spla´tky 20. denˇ v mesiaci, da
´tum splatnosti prvej spla´tky 20.6.2022, termi´n konecˇnej splatnosti u´veru 20.5.2030, celkova´ cˇiastka

na zaplatenie 8.822,40 eur, u´rokova´ sadzba 15,75 %, RPMN 16,56 %, priemerna´ hodnota RPMN
9,72 %, odplata 15,75 %, doba trvania zmluvy na dobu urcˇitu´ do 20.5.2030, u´rokova´ sadzba pre pri
´pad omesˇkania 5 % rocˇne. Podlˇa cˇlánku IX. bod 1 zmluvy ak sa dlzˇni´k dostane do omesˇkania so
spla´cani´m pravidelny´ch spla´tok alebo ich cˇasti podlˇa tejto zmluvy, veritelˇ ma´ pra´vo pozˇadovatˇ
okrem omesˇkany´ch pravidelny´ch spla´tok zaplatenie zmluvnej pokuty 10 % p.a. z dlzˇnej sumy od

prve´ho dnˇa omesˇkania. Podlˇa cˇlánku IX. bod 2 prva´ veta Zmluvy zmluvna´ pokuta spolu s u´rokom
z omesˇkania nesmu´ presahovatˇ maxima´lnu vy´sˇku stanovenu´ nariadeni´m vla´dy cˇ. 87/1995 Z. z.
v platnom zneni´ t. j. priemernu´ hodnotu rocˇnej percentua´lnej miery na´kladov naposledy zverejnenu´
podlˇa Za´kona o spotrebitelˇsky´ch u´veroch pred vznikom omesˇkania o viac ako 10 percentua´lnych
bodov rocˇne a su´cˇasne trojna´sobok u´rokov z omesˇkania podlˇa nariadenia vla´dy cˇ. 87/1995 Z.
z., za rozhoduju´cu sa povazˇuje RPMN pre obdobny´ typ spotrebitelˇske´ho u´veru. Podlˇa cˇlánku IX.

bod. 3 prva´ veta Zmluvy, ak sa dlzˇni´k dostane do omesˇkania s u´hradou ktorejkolˇvek pravidelnej
spla´tky alebo jej cˇasti podlˇa tejto zmluvy po dobu dlhsˇiu ako tri mesiace, veritelˇ ma´ pra´vo vyhla´sitˇ
okamzˇitu´ splatnostˇ vsˇetky´ch spla´tok, ktore´ sa podlˇa zmluvy mali statˇ splatny´mi v budu´cnosti a
pozˇadovatˇ ich u´hradu. (tzv. zosplatnenie u´veru).

9. Zo súhrných informáciíí o novosposkytnutých úveroch bankami a pobočkami zahraničných bánk za
4. štvrťrok 2021 pre zmluvy o spotrebiteľskom úvere do výšky 6.500 eur bez zabezpečenia v rozsahu
zmluvnej splatnosti od 5 do 10 rokov vrátane vyplynulo, že RPMN bola 9,72%. Najvyššia prípustná výška
odplaty za poskytnutie spotrebiteľského úveru za 4. štvrťrok 2021 pre zmluvy uzavreté od 21.2.2022 do
20.5.2002 bola pre daný typ úveru 16,56%.

10. Zo Sadzobni´ka poplatkov pre fyzicke´ osoby - spotrebitelˇov od 1.12.2020 vyply´va, zˇe zˇalovaný
bol obozna´mený 25.4.2022 s poplatkami za sluzˇby, cˇo potvrdil vlastnorucˇny´m podpisom. Poplatok
za vystavenie 1. listovej upomienky predstavuje 3 eurá a vystavenie listovej upomienky s informáciou
o zosplatnení 4 eurá.

11. Z Upomienky č. 1 z 27.2.2023, doručenej žalovanému 2.3.2023, vyplynulo, že právny predchodca
žalobcu oznámil žalovanému uplynutie dátumu splatnosti splátky splatnej 20.2.2023 vo výške 107,90
eur a súčasne vyzval žalovaného na úhradu 113,90 eur (z toho 6 eur poplatok za 1. listovú upomienku).

12. Z Predžalobnej výzvy na zaplatenie a oznámenia o zosplatnení pohľadávky zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere G. XXXXXXXXX z 21.5.2025, doručenej žalovanému 29.5.2025, vyplynulo, že
žalobca oznámil žalovanému, že 29.9.2022 došlo k vyhláseniu konkurzu na spoločnosť Silverside a.s.
a k splatnosti nesplatných pohľadávok tejto spoločnosti. Oznámil tiež, že sa stal veriteľom pohľadávky
voči žalovanému ku dňu vystavenia výzvy vo výške 5.198,63 eur.

13. Z prehľadu platobnej disciplíny žalovaného zo 4.7.2025 je zrejme´, že žalovanému bol vyplatený úver
5.000eur,pričomžalovanýriadnehradilsplátkyúverudojehozosplatnenia30.9.2022,nebolvomeškaní
so zaplatením žiadnej splátky. Na istinu úveru 5.000 eur uhradil do zosplatnenia 107,23 eur a zostatok
istiny 4.892,77 eur bol zosplatnený 30.9.2022. Zároveň žalovaný po zosplatnení počnúc októbrom 2022

až do júna 2025 uhradil spolu 3.160,39 eur a 400 eur po podaní žaloby, t. j. 3.560,39 eur,

14. Zo Žiadosti o poskytnutie spotrebiteľského úveru z 21.4.2022 podpísanej žalovaným, vyplynuli
osobné a majetkové pomery žalovaného, jeho príjmy a výdavky, údaje o zamestnaní, totožnosť bola
overená občianskym preukazom, v súvislosti s overovaním bonity boli predložené pracovná zmluva,

výplatné pásky (január až marec 2022). Žalovaný bol ženatý, s vlastným bytom a stredoškolským
vzdelaním. Bol zamestnaný na základe pracovnej zmluvy s priemerným čistým príjmom 797 eur, jeho
minimálne výdavky boli 228,09 eur, dopytované výdavky - 0 eur, jeho výdavky 403,09 eur, voľné zdroje
393,91 eur a rezerva 227,56 eur. Z registra úverov (zdroj register – CRIF- bank) vyplynulo jedno úverové
zaťaženie žalovaného so splátkou 175 eur mesačne s evidovaným riadnym plnením záväzku.

15. Zistený skutkový stav posúdil podľa týchto ustanovení právnych predpisov:16. Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

17. Podľa § 502 ods. 1 Obchodného zákonníka od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník
povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom
alebonazákladezákona.Akúrokyniesútaktourčené,jedlžníkpovinnýplatiťobvykléúrokypožadované
zaúvery,ktoréposkytujúbankyvmiestesídladlžníkavčaseuzavretiazmluvy.Akstranydojednajúúroky

vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie
prípustnej výške.

18. Podľa § 503 ods. 1 Obchodného zákonníka záväzok platiť úroky je splatný spolu so záväzkom vrátiť
použité peňažné prostriedky. Ak lehota na vrátenie poskytnutých peňažných prostriedkov je dlhšia ako
rok, sú úroky splatné koncom každého kalendárneho roka. V čase, keď sa má vrátiť zvyšok poskytnutých

peňažných prostriedkov, sú splatné aj úroky, ktoré sa ho týkajú.

19. Podľa § 503 ods. 2 Obchodného zákonníka ak sa poskytnuté peňažné prostriedky majú vrátiť v
splátkach, sú v deň splatnosti každej splátky splatné aj úroky z tejto splátky.

20. Podľa § 503 ods. 3 Obchodného zákonníka dlžník je oprávnený vrátiť poskytnuté peňažné
prostriedky pred dobou určenou v zmluve. Úroky je povinný zaplatiť len za dobu od poskytnutia do
vrátenia peňažných prostriedkov.

21.Podlˇa§52ods.1,ods.2Obcˇianskehoza´konni´ka,spotrebitelˇskouzmluvoujekazˇda´zmluvabez

ohlˇadu na pra´vnu formu, ktoru´ uzatva´ra doda´vatelˇ so spotrebitelˇom. Ustanovenia o spotrebitelˇsky
´ch zmluva´ch, ako aj vsˇetky ine´ ustanovenia upravuju´ce pra´vne vztˇahy, ktory´ch u´cˇastni´kom
je spotrebitelˇ, pouzˇiju´ sa vzˇdy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktora´ je spotrebitelˇom.
Odlisˇne´ zmluvne´ dojednania alebo dohody, ktory´ch obsahom alebo u´cˇelom je obcha´dzanie tohto
ustanovenia, su´ neplatne´. Na vsˇetky pra´vne vztˇahy, ktory´ch u´cˇastni´kom je spotrebitelˇ, sa vzˇdy

prednostne pouzˇiju´ ustanovenia Obcˇianskeho za´konni´ka, aj kedˇ by sa inak mali pouzˇitˇ normy
obchodne´ho pra´va.

22. Podlˇa § 52 ods. 3, ods. 4 Obcˇianskeho za´konni´ka, doda´vatelˇ je osoba, ktora´ pri uzatva´rani´
a plneni´ spotrebitelˇskej zmluvy kona´ v ra´mci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikatelˇskej

cˇinnosti. Spotrebitelˇ je fyzicka´ osoba, ktora´ pri uzatva´rani´ a plneni´ spotrebitelˇskej zmluvy nekona´
v ra´mci predmetu svojej obchodnej cˇinnosti alebo inej podnikatelˇskej cˇinnosti.

23. Podlˇa § 53 ods. 1, ods. 2 Obcˇianskeho za´konni´ka, spotrebitelˇske´ zmluvy nesmu´ obsahovatˇ
ustanovenia, ktore´ spo^sobuju´ znacˇnu´ nerovnova´hu v pra´vach a povinnostiach zmluvny´ch stra

´n v neprospech spotrebitelˇa (dˇalej len „neprijatelˇna´ podmienka“). To neplati´, ak ide o zmluvne
´ podmienky, ktore´ sa ty´kaju´ hlavne´ho predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvne´
podmienky su´ vyjadrene´ urcˇito, jasne a zrozumitelˇne alebo ak boli neprijatelˇne´ podmienky individua
´lne dojednane´. Za individua´lne dojednane´ zmluvne´ ustanovenia sa nepovazˇuju´ take´, s ktory´mi
mal spotrebitelˇ mozˇnostˇ obozna´mitˇ sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvnitˇ ich obsah.

24. Podlˇa § 53 ods. 6 Obcˇianskeho za´konni´ka, ak predmetom spotrebitelˇskej zmluvy je poskytnutie
penˇazˇny´ch prostriedkov, nesmie odplata prevysˇovatˇ najvysˇsˇiu pri´pustnu´ odplatu, ktoru´ mozˇno
od spotrebitelˇa pri poskytnuti´ penˇazˇny´ch prostriedkov pozˇadovatˇ. Odplatu, podrobnosti o stanoveni
´ odplaty, krite´ria´ch jej stanovenia a najvysˇsˇiu pri´pustnu´ vy´sˇku odplaty ustanovuje vykona´vaci´

predpis.

25. Podlˇa § 53 ods. 9 Obcˇianskeho za´konni´ka, ak ide o plnenie zo spotrebitelˇskej zmluvy, ktore´ sa
ma´ vykonatˇ v spla´tkach, mo^zˇe doda´vatelˇ uplatnitˇ pra´vo podlˇa § 565 najsko^r po uplynuti´ troch
mesiacov od omesˇkania so zaplateni´m spla´tky a kedˇ su´cˇasne upozornil spotrebitelˇa v lehote nie

kratsˇej ako 15 dni´ na uplatnenie tohto pra´va.26. Podlˇa § 53b ods. 1 Obcˇianskeho za´konni´ka, ak je predmetom spotrebitelˇskej zmluvy poskytnutie
penˇazˇny´ch prostriedkov spotrebitelˇovi za odplatu, sankcie za omesˇkanie s plneni´m za´va¨zku
spotrebitelˇa spolu nesmu´ bytˇ vysˇsˇie, ako ustanovi´ vykona´vaci´ predpis.

27. Podlˇa § 54 ods. 1, ods. 2 Obcˇianskeho za´konni´ka, zmluvne´ podmienky upravene´
spotrebitelˇskou zmluvou sa nemo^zˇu odchy´litˇ od tohto za´kona v neprospech spotrebitelˇa.
Spotrebitelˇ sa najma¨ nemo^zˇe vopred vzdatˇ svojich pra´v, ktore´ mu tento za´kon prizna´va, alebo si
inak zhorsˇitˇ svoje zmluvne´ postavenie. V pochybnostiach o obsahu spotrebitelˇsky´ch zmlu´v plati´ vy

´klad, ktory´ je pre spotrebitelˇa priaznivejsˇi´.

28. Podlˇa § 544 ods. 1, ods. 2 Obcˇianskeho za´konni´ka, ak strany dojednaju´ pre pri´pad porusˇenia
zmluvnej povinnosti zmluvnu´ pokutu, je u´cˇastni´k, ktory´ tu´to povinnostˇ porusˇi´, zaviazany´ pokutu
zaplatitˇ, aj kedˇ opra´vnene´mu u´cˇastni´kovi porusˇeni´m povinnosti nevznikne sˇkoda. Zmluvnu´
pokutu mozˇno dojednatˇ len pi´somne a v dojednani´ musi´ bytˇ urcˇena´ vy´sˇka pokuty alebo urcˇeny

´ spo^sob jej urcˇenia.

29. Podlˇa § 1 ods. 2 zákona cˇ. 129/2010 Z.z. o spotrebitelˇsky´ch u´veroch a o iny´ch u´veroch a
po^zˇicˇka´ch pre spotrebitelˇov v zneni´ u´cˇinne´ho v cˇase uzavretia zmluvy o u´vere (dˇalej len „za
´kon č 129/2010 Z.z.“) spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných

prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby
alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto
zákona možno poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na platobný účet
spotrebiteľa alebo na účet stavebného sporiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ
alebo platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa; 1) tým nie je dotknuté bezhotovostné

poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru
bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver
podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu. 18b) Spotrebiteľským úverom sú aj mladomanželský
úver podľa osobitného predpisu, 1a) niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa osobitného predpisu
1b) a nezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom na účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na

bývanie,pričomustanoveniaosobitnýchpredpisov1c)týkajúcesaposkytovaniatýchtoúverovtýmniesú
dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru podľa odseku 3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje.

30. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom

trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí byť v záhlaví
zreteľneoznačenánázvomzmluvy,ktorýobsahujeslová"spotrebiteľskýúver"vpríslušnomgramatickom
tvare.

31. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných

náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského
úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno,
priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o
fyzickú osobu; ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná
prostredníctvom finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu

údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) meno, priezvisko, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa; ak spotrebiteľ nemá pridelené
rodné číslo, uvedie sa dátum narodenia, d) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere, e) celkovú
výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, f) opis tovaru
alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak

ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide
o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, g) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,
ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych

podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o
všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, h) ročnú percentuálnu mieru
nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v
čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočettejto ročnej percentuálnej miery nákladov, i) výšku, počet, frekvenciu splátok a prípadné poradie, v
ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, j) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme

amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere
na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
k) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných
a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny, l) prípadne
poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie

a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných prostriedkov
na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere
a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, m) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade
omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, n) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, o)
veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, p) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony

notára, ak sú veriteľovi známe, q) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, r) právo
na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského
úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti
podľa § 16, s) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, t) informáciu o možnosti
mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, u) právo na odstúpenie od zmluvy

o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho
vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa
§ 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, v) názov a adresu príslušného
orgánu dohľadu podľa § 23.

32. Podľa § 7 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom
úvere alebo pred zmenou tejto zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť
s odbornou starostlivosťou schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy
najmä dobu, na ktorú sa poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa
a prípadne aj účel spotrebiteľského úveru.

33. Podľa § 7 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. spotrebiteľ je povinný poskytnúť veriteľovi na jeho žiadosť
úplné, presné a pravdivé údaje potrebné na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský
úver; tým nie je dotknuté právo veriteľa využívať informácie o spotrebiteľovi z príslušnej databázy za
podmienok ustanovených osobitným zákonom.

34. Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1, b) zmluva
o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) až i), l) a p), c) zmluva
o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie alebo do

troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) a § 10 ods. 1 písm. b) a c)
alebo d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov
v neprospech spotrebiteľa, e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom
finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je
spotrebiteľ alebo platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa1) a nejde o bezhotovostné

poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru
bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver
podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu,18b) f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie
všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia,
g) ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru prekračuje najvyššiu prípustnú výšku

odplaty stanovenej podľa osobitných predpisov.18aa)

35. Podľa § 11 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa
§ 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru.
V prípade hrubého porušenia povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez

poplatkov. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti
splácať úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa
alebo bez prihliadnutia na údaje z príslušnej databázy alebo registra na účely posudzovania schopnostispotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje aj
porušenie ustanovení § 7 ods. 19 až 42.

36. Podlˇa § 1 ods. 1 nariadenia vla´dy cˇ. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka (ďalej len „nariadenie“) odplatu pri poskytnuti´ penˇazˇny´ch prostriedkov
spotrebitelˇovi tvoria u´rok, poplatky a ake´kolˇvek ine´ odplatne´ plnenia alebo ine´ na´klady, ktore
´ su´ dohodnute´ pri podpise spotrebitelˇskej zmluvy a ktore´ su´ spojene´ s poskytnuti´m penˇazˇny
´ch prostriedkov alebo vyzˇadovane´ pri poskytnuti´ penˇazˇny´ch prostriedkov. Pri vy´pocˇte odplaty sa

vycha´dza z predpokladu, zˇe spotrebitelˇska´ zmluva zostane platna´ dohodnuty´ cˇas a zˇe doda´vatelˇ
a spotrebitelˇ si budu´ plnitˇ svoje povinnosti za podmienok a v lehota´ch dohodnuty´ch v spotrebitelˇskej
zmluve.

37. Podlˇa § 1 ods. 4 nariadenia na u´cˇely stanovenia najvysˇsˇej pri´pustnej vy´sˇky odplaty podlˇa § 1a
sa pouzˇije priemerna´ hodnota rocˇnej percentua´lnej miery na´kladov ba´nk a pobocˇiek zahranicˇny

´ch ba´nk pre jednotlive´ typy novoposkytnuty´ch spotrebitelˇsky´ch u´verov zverejnena´ podlˇa osobitne
´ho predpisu, naposledy v cˇase predcha´dzaju´com uzavretiu spotrebitelˇskej zmluvy.

38. Podlˇa § 1a ods. 1 nariadenia, ak odseky 2 a 3 neustanovuju´ inak, odplata pri poskytnuti´ penˇazˇny
´ch prostriedkov spotrebitelˇovi nesmie prevy´sˇitˇ dvojna´sobok priemernej rocˇnej percentua´lnej miery

na´kladov podlˇa § 1 ods. 4 pri obdobnom u´vere alebo po^zˇicˇke rocˇne. Na u´cˇely tohto nariadenia
vla´dy sa obdobny´m u´verom alebo po^zˇicˇkou rozumie obdobny´ produkt, ktory´ je svojou povahou
najblizˇsˇi´ forme poskytnutia penˇazˇny´ch prostriedkov spotrebitelˇovi podlˇa predcha´dzaju´cej vety.

39. Podlˇa § 3 nariadenia vy´sˇka u´rokov z omesˇkania je o pa¨tˇ percentua´lnych bodov vysˇsˇia ako

za´kladna´ u´rokova´ sadzba Euro´pskej centra´lnej banky platna´ k prve´mu dnˇu omesˇkania s plneni
´m penˇazˇne´ho dlhu.

40. Podlˇa § 3a ods. 1 nariadenia ak je predmetom spotrebitelˇskej zmluvy poskytnutie penˇazˇny
´ch prostriedkov spotrebitelˇovi, sankcie za omesˇkanie spotrebitelˇa so spla´cani´m penˇazˇny´ch

prostriedkov nesmu´ spolu prevy´sˇitˇ priemernu´ hodnotu rocˇnej percentua´lnej miery na´kladov
naposledy zverejnenu´ podlˇa osobitne´ho predpisu pred vznikom omesˇkania o viac ako 10 percentua
´lnych bodov rocˇne a su´cˇasne nesmu´ prevy´sˇitˇ trojna´sobok u´rokov z omesˇkania podlˇa tohto
nariadenia vla´dy; za rozhoduju´cu sa povazˇuje rocˇna´ percentua´lna miera na´kladov pre obdobny´
typ spotrebitelˇske´ho u´veru.

41. Podlˇa § 3a ods. 2 nariadenia za sankcie podlˇa odseku 1 sa povazˇuju´ u´roky z omesˇkania,
zmluvne´ pokuty a ake´kolˇvek ine´ plnenia za omesˇkanie spotrebitelˇa so spla´cani´m penˇazˇny´ch
prostriedkov.

42.Podľa§145ods.2CSPakježalobavzatáspäťsčasti,súdkonanievtejtočastizastaví.Očiastočnom
späťvzatí žaloby rozhodne súd v rozhodnutí vo veci samej.

43. Podľa § 146 ods. 1 veta prvá CSP súd konanie nezastaví, ak žalovaný so späťvzatím žaloby z
vážnych dôvodov nesúhlasí.

44. Žalobca na pojednávaní 13.1.2026 a podaním doručeným súdu 22.1.2026 vzal žalobu v časti
istiny 400 eur ako úhrad žalovaného po podaní žaloby a v časti istiny 464 (poistenia splácania úveru)
bez odôvodnenia späť. Žalovaný čiastočné späťvzatie žaloby po doručení výzvy, aby uviedol, či so
späťvzatím súhlasí, nenamietal, preto súd konanie v časti 864 eur s príslušenstvom zastavil.

45. Medzi právnym predchodcom zˇalobcu a zˇalovaným vznikol 25.4.2022 za´va¨zkovy´ vztˇah zo
zmluvy o spotrebitelˇskom u´vere. Predmetna´ zmluva je zmluvou spotrebitelˇskou, kde na jednej
strane vystupuje fyzicka´ osoba - spotrebitelˇ, ktora´ nekona´ v ra´mci predmetu svojho podnikania
alebo povolania a na strane druhej pra´vnicka´ osoba - doda´vatelˇ, ktora´ ponu´ka alebo poskytuje

spotrebitelˇsky´ u´ver v ra´mci svojej podnikatelˇskej cˇinnosti. Preto je potrebné na pra´vny vztˇah medzi
zˇalovaným a zˇalobcom aplikovatˇ ustanovenia o spotrebitelˇsky´ch zmluva´ch, ako aj vsˇetky ine´
ustanovenia upravuju´ce pra´vne vztˇahy, ktory´ch u´cˇastni´kom je spotrebitelˇ, ak je to na prospechspotrebitelˇa. Uvedena´ zmluva ma´ charakter spotrebitelˇskej zmluvy podľa ustanoveni´ za´kona č.
129/2010 Z. z. v zneni´ u´cˇinnom v cˇase jej uzavretia.

46. Na majetok právneho predchodcu žalobcu spoločnosti Silverside, a. s. bol uznesením Okresného
súdu Bratislava I z 22.9.2022 sp. zn. 31K/25/2022 vyhlásený konkurz. Zmluvou o predaji podniku
z 1.7.2024 nadobudol žalobca od spoločnosti Silverside, a. s. v konkurze pohľadávku proti žalovanému
v súlade s § 17 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z..

47. Súd skúmal, či zmluvný vzťah z 25.4.2022 neodporuje právnej úprave vzťahujúcej sa na
spotrebiteľské zmluvy - ustanoveniam zákona č. 129/2010 Z. z. a ustanoveniam Občianskeho
zákonníka.

48. Zmluva bola uzavretá v písomnej forme a obsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 za´kona č. 129/2010
Z.z..Naza´kladepredlozˇeny´chlisti´nsúddospelkza´veru,zˇeprávnypredchodcažalobcusodbornou

starostlivosťou preveroval schopnostˇ zˇalovaného spla´catˇ poskytnuty´ u´ver. Su´d nezistil rozpor
medzi dojednany´mi ustanoveniami zmluvy o spotrebitelˇskom u´vere a za´konom č. 129/2010 Z. z. ani
ustanoveniami Občianskeho zákonníka (§ 52 a nasl.). Dohodnutý úrok je v tomto prípade jedinou formou
odplaty a výška úroku 15,75 % zodpovedá limitu odplaty podľa § 53 ods. 6 Občianskeho zákonníka,
keď neprevyšuje dvojna´sobok priemernej rocˇnej percentua´lnej miery na´kladov podlˇa § 1 ods. 4

nariadenia pri obdobnom u´vere alebo po^zˇicˇke rocˇne, t. j. 19,44% (podlˇa § 1a nariadenia sa pouzˇije
priemerna´ hodnota rocˇnej percentua´lnej miery na´kladov ba´nk a pobocˇiek zahranicˇny´ch ba´nk pre
jednotlive´ typy novoposkytnuty´ch spotrebitelˇsky´ch u´verov zverejnena´ podlˇa osobitne´ho predpisu,
naposledy v cˇase predcha´dzaju´com uzavretiu spotrebitelˇskej zmluvy, t. j. 9,72%). V zákonnej výške
je i RPMN, ktorá neprevyšuje najvyššiu prípustnú výšku odplaty 19,44%.

49. Splatnosť poskytnutého úveru nastala 30.9.2022 ex lege podľa § 46 ods. 1 zákona č. 7/2005 Z. z.
o konkurze a reštrukturalizácii vyhlásením konkurzu.

50. Žalobca po čiastočnom späťvzatí požadoval istinu 1.386,38 eur, zmluvné úroky 2,944,25 eur,

zmluvnú pokutu 261,05 eur, úroky z omeškania 5 % p. a. zo sumy 1.386,38 eur od 1.10.2022 do
zaplatenia a náklady 7 eur.

51.Žalovanýriadnehradilsplátkyúverudojehozosplatnenia30.9.2022,naistinuúveru5.000euruhradil
do zosplatnenia 107,23 eur a zostatok istiny 4.892,77 eur bol zosplatnený 30.9.2022. Zároveň žalovaný

po zosplatnení od októbra 2022 do júna 2025 (podľa výpisu z úverového účtu) uhradil 3.160,39 eur a 400
eur po podaní žaloby (pričom žalobca deň úhrady neuviedol a súd vychádzal zo dňa oznámenia tejto
skutočnosti súdu), t. j. 3.560,39 eur. Na istine je preto povinný zaplatiť žalobcovi 1.332,38 eur, a pokiaľ
žalobca požadoval istinu 1.386,38 eur, súd žalobu v časti istiny 54 eur ako nedôvodnú zamietol.

52. Podľa zmluvy mal žalovaný na úhradu úrokov zaplatiť 3.822,40 eur (vychádzajúc z celkovej čiastky
sumy na vrátenie 8.822,40 eur a istiny úveru 5.000 eur), pričom na úhradu zmluvných úrokov bola
započítaná časť splátok do zosplatnenia a ostatné úhrady žalovaného po 30.9.2022 boli započítané len
na istinu bez vplyvu na úroky.

53. V zmysle ustálenej súdnej praxe dovolacieho súdu prezentovanej v rozhodnutí sp. zn. 5Cdo/42/2020
(R 5/2021) platí, že „v prípade vyhlásenia predčasnej splatnosti úveru veriteľovi náleží úrok z istiny vo
výške, akú by pri riadnom plnení povinností dlžník zaplatil ako cenu peňazí“. Dovolací súd v predmetnom
rozhodnutí tiež uviedol, že: „Dohodnuté úroky predstavujú cenu peňazí za ich poskytnutie na vopred
dohodnuté obdobie, tzn. že jej výška musí byť stanovená v čase uzatvorenia zmluvy o úvere. Dlžník

teda presne vie koľko bude povinný za poskytnuté peniaze veriteľovi zaplatiť.“

54. Žalobca má nárok na zmluvné úroky z istiny úveru i po zosplatnení úveru, a to najviac vo výške
dohodnutej v zmluve o úvere vypočítanej ku dňu konečnej splatnosti poskytnutého úveru. Zároveň platí,
že z poskytnutej a doposiaľ nevrátenej istiny úveru úroky ako cenu peňazí totiž dlžník platí len do

okamihu, kým ich užíva, resp. do ich vrátenia (§ 503 ods. 3 Obchodného zákonníka). Žalobca síce
požaduje zmluvné úroky zohľadňujúce výšku, na akú by mal podľa zmluvy nárok (t. j. spolu 2.944,25
eur), ale pri žalobnom návrhu nezohľadnil, že žalovaný môže žalobcovi plniť i pred dátumom konečnej
splatnosti, plniť priebežne, čo je zrejmé i z doteraz (po splatnosti úveru) realizovaných úhrad, čím taktožalobcom požadované plnenie od žalovaného nerešpektuje § 503 ods. 3 Obchodného zákonníka. Preto
súd pri rozhodnutí o tomto nároku žalobcu musel uvedené zohľadniť a žalobcovi patria zmluvné úroky
15,75% ročne z dlžnej istiny úveru po zosplatnení, ktorá bola v čase zosplatnenia vo výške 4.892,77 eur

až do zaplatenia, najviac vo výške 2.944,25 eur ako požadoval žalobca. Súd zároveň prihliadol na to, že
žalovaný postupne istinu splácal, a preto úrok žalobcovi priznal vždy po každej úhrade zo zostávajúcej
neuhradenej istiny úveru. Zamietnutie žaloby tak zodpovedá tomu, ako odlišne rozhodol súd o úrokoch
po zosplatnení oproti nároku v tejto časti uplatneným žalobcom.

55. Kedˇzˇe zˇalovaný nezaplatil istinu úveru riadne a vcˇas, dostal sa do omesˇkania, cˇi´m zˇalobcovi
vzniklo pra´vo na u´roky z omesˇkania podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka v spojení s §
3 nariadenia zo zosplatnenej a k dňu rozhodnutia súdu neuhradenej istiny úveru 1.332,38 eur od
1.10.2022 do zaplatenia (žalobca úroky z omeškania zo zosplatnenej istiny s ohľadom na postupné
úhrady žalovaným po 1.10.2022 nepožadoval).

56. Súd sa zaoberal sankciami za omeškanie zˇalovaného so spla´cani´m penˇazˇny´ch prostriedkov,
ktore´ si uplatnil zˇalobca v tomto konani´. Sankcie za omesˇkanie spotrebitelˇa nesmu´ prevy´sˇitˇ
priemernu´ RPMN naposledy zverejnenu´ podlˇa osobitne´ho predpisu pred vznikom omesˇkania o
viac ako 10 percentua´lnych bodov rocˇne a su´cˇasne nesmu´ prevy´sˇitˇ trojna´sobok u´rokov z
omesˇkania podlˇa nariadenia vla´dy (§ 3a). Podlˇa su´hrnny´ch informa´cii´ o u´dajoch o novoposkytnuty

´ch spotrebitelˇsky´ch u´veroch za 1. sˇtvrtˇrok 2022 bola hodnota priemerny´ch hodno^t RPMN za
spotrebitelˇske´ u´very 9,72 % (zistená podľa § 1 ods. 4 nariadenia).

57. V zmysle uzatvorenej spotrebitelˇskej zmluvy bola dohodnuta´ zmluvna´ pokuta 10 % rocˇne v
písomnej forme dostatočne jasne a zrozumiteľne. Vo vzťahu k spotrebiteľovi dodávateľ nie je povinný

zdržať sa zabezpečenia záväzku zmluvnou pokutou. Súd nezistil, že by šlo o neprijateľnú zmluvnú
podmienku, ani že by sa išlo o neprimerane vysokú zmluvnú pokutu podľa § 545a Občianskeho
zákonníka vo vzťahu k hodnote a významu zabezpečovanej povinnosti. z dlzˇnej sumy, a to i pri
zohľadnení, že žalobcovi patria i úroky z omeškania 5% ročne. Na u´cˇely nariadenia sa v zmysle
predchádzajúceho odseku posudzuje su´cˇet vsˇetky´ch sankcii´, v tomto pri´pade su´cˇet vy´sˇky u

´rokov z omesˇkania a vy´sˇky zmluvnej pokuty. Su´cˇet sankcii´ 15% (10% a 5%) neprekracˇuje trojna
´sobok u´rokov z omesˇkania podlˇa nariadenia 15% a súčasne súčet sankcií je nižší ako RPMN
naposledy zverejnená podlˇa osobitne´ho predpisu pred vznikom omesˇkania zvýšená o 10 percentua
´lnych bodov rocˇne. Z uvedene´ho do^vodu su´d zˇalobe v cˇasti o zaplatenie zmluvnej pokuty vo vy
´sˇke 261,05 eur vyhovel. Žalobca ju určil ako 10% ročne zo sumy 892,77 eur od 1.10.2022 do podania

žaloby a vzhľadom na to, že žalobca si ju uplatnil zo sumy nižšej ako bola omeškaná istina úveru od
zosplatnenia a to i po zohľadnení všetkých doterajších úhrad žalovaného po zosplatnení úveru, mu ju
súd priznal.

58. Pokiaľ ide o žalobcom požadované poplatky za upomienky, z obsahu upomienok jednoznačne

vyplýva, že zo strany právneho predchodcu žalobcu neboli realizované oprávnene. Predovšetkým
upomienka z 27.2.2023 bola uskutočnená v čase, kedy bol už úver v dôsledku vyhlásenia konkurzu
splatný a taká upomienka na omeškanie so splátkou splatnou v 2/2023 bola bezpredmetná, keď
bolo potrebné žalovaného upozorniť nanajvýš na splatnosť celého úveru, čo právny predchodca
žalobcu neurobil. K takému upozorneniu došlo ďalšou upomienkou, ale datovanou až k 21.5.2025,

čo súd považuje za značne oneskorené a v rozpore s odbornou starostlivosťou, ktorú bol žalobca
povinný v tomto smere vynaložiť. Za 1. upomienku a za upomienku spolu s oznámením o zosplatnení
(účtovaných podľa cenníka), preto žalobcovi súd požadovanú sumu 7 eur nepriznal.

59. Na základe uvedeného preto žalobcovi patrí istina úveru 1.332,38 eur, zmluvná pokuta 261,05 eur a

zmluvné úroky a úroky z omeškania z neuhradenej istiny úveru tak, ako to vyplýva z výroku rozsudku.

60. O lehote na plnenie rozhodol súd podľa § 232 ods. 3 CSP.

61. O trova´ch konania su´d rozhodol v zmysle § 262 ods. 1 v spojení s § 255 ods. 2 a § 256 ods. 1

CSP. Zˇalobca žalobou požadoval sumu 5.462,68 eur (istinu úveru 1.786,38 eur a istinu nákladov na
poistenie 464 eur, zmluvné úroky 2.944,25 eur, zmluvnú pokutu 261,05 eur a náklady 7 eur). Úspesˇny´
bol v rozsahu 90% zodpovedajúcich istine 1.332,38 eur spolu s istinou 400 eur (ktorú žalovaný po podaní
žaloby uhradil, čím zastavenie v tejto časti zavinil), v časti zmluvnej pokuty 261,05 eur a zmluvnýchúrokov. Neúspech žalobcu v rozsahu 10% zodpovedá sume 525 eur (istina 464 eur - poistenie, náklady
za upomienky 7 eur a istina úveru 54 eur), čo predstavuje úspech žalovaného. Žalobcovi tak svedčí
nárok na náhradu trov konania v rozsahu 80%. O vy´sˇke trov konania bude po pra´voplatnosti rozsudku

rozhodnute´ samostatny´m uzneseni´m podľa § 262 ods. 2 CSP.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Mestský súd Košice
v dvoch písomných vyhotoveniach (§ 362 ods. 1 CSP).
V odvolaní sa má popri všeobecný náležitostiach podania (§ 127 ods. 1 CSP) uviesť, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za

nesprávne a čoho sa odvolateľ domáha (§ 363 CSP).
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania (§ 364 CSP).
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že:
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 365 ods. 1
CSP).

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania (§ 365 ods. 3 CSP).
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu (zákon č. 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a
exekučnej činnosti (Exekučný poriadok)).