Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, September 18, 2014

Súd: Okresný súd Liptovský Mikuláš
Spisová značka: 4C/189/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5614207359
Dátum vydania rozhodnutia: 18. 09. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Zuzana Bajlová

ECLI: ECLI:SK:OSLM:2014:5614207359.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Liptovský Mikuláš samosudkyňou Mgr. Zuzanou Bajlovou v právnej veci navrhovateľa:

PROFI CREDIT Slovakia, s.r.o., so sídlom Pribinova 25, Bratislava 26, IČO: 35 792 752, zastúpený
Advokátska kancelária JUDr. Andrea Cviková, s.r.o., so sídlom Pribinova 25, Bratislava, P. O. BOX 41,
IČO: 47 233 516, proti odporcom: 1./ A. Q., H.. XX. XX. XXXX, C. N. XXX, štátny občan SR, 2./ A. Q., H..
XX. XX. XXXX, C. N. XXX, štátny občan SR, v konaní o zaplatenie 2.057,28 eur s príslušenstvom, t a k t o

r o z h o d o l :

Odporcovia 1./ a 2. / sú p o v i n n í zaplatiť navrhovateľovi spoločne a nerozdielne 384,31 eur do 15
dní od právoplatnosti rozsudku, spolu s úrokom z omeškania vo výške 3,275 % ročne zo sumy 384,31
eur od 29. 06. 2012 do zaplatenia.

Vo zvyšnej časti súd žalobu z a m i e t a .

Súd odporcom 1./, 2./ náhradu trov konania n e p r i z n á v a.

o d ô v o d n e n i e :

Návrhom podaným na tunajší súd dňa 22. 08. 2014 sa navrhovateľ domáhal, aby súd zaviazal odporcov
1./, 2./ zaplatiť mu spoločne a nerozdielne 2.057,28 eur, zmluvnú pokutu vo výške 0,065 % denne a
úrok z omeškania vo výške 3,275 % ročne zo sumy 64,29 eur od 25. 01. 2011 do 22. 02. 2011, zo sumy
64,28 eur od 25. 02. 2011 do 27. 03. 2011, zo sumy 64,29 eur od 25. 03. 2011 do 27. 03. 2011, zo
sumy 64,28 eur od 25. 07.2011 do 18. 08. 2011, zo sumy 64,28 eur od 25. 08. 2011 do 12. 09. 2011,
zo sumy 64,28 eur od 25. 09. 2011 do 24. 10. 2011, zo sumy 64,28 eur od 25. 11. 2011 do 12. 01.
2012, zo sumy 64,28 eur od 25. 12. 2011 do 12. 01. 2012, zo sumy 64,29 eur od 25. 01. 2012 do 16.

02. 2012, zo sumy 64,29 eur od 25. 03. 2012 do zaplatenia, zo sumy 64,29 eur od 25. 04. 2012 do
zaplatenia, zo sumy 64,29 eur od 25. 05. 2012 do zaplatenia, zo sumy 64,29 eur od 25. 06. 2012 do
zaplatenia a zo sumy 1.800,12 eur od 29. 06. 2012 do zaplatenia tak, že tento úrok z omeškania a táto
zmluvná pokuta spolu neprevýšia sumu 1.200 eur a odo dňa nasledujúceho po dni, v ktorom celková
suma tohto úroku z omeškania a tejto zmluvnej pokuty dosiahne sumu 1.200 eur a 9 % ročný úrok z
omeškania zo sumy 2.057,28 eur do zaplatenia a nahradiť trovy konania. Svoj návrh odôvodnil tým,
že navrhovateľ uzatvoril dňa 22. 12. 2010 s odporcom Zmluvu o revolvingovom úvere č. 8300033124,

na základe ktorej poskytol odporcovi úver vo výške 1.200 eur, ktorý sa odporca zaviazal uhrádzať v 42
mesačných splátkach po 64,29 eur. Odporca sa dostal do omeškania s úhradou splátok úveru už pri
splátke č. 1, napokon zaplatil len 642,90 eur. Oznámenie o uplatnení práva podľa § 565 Občianskeho
zákonníka bolo odporcovi doručené dňa 12. 06. 2012. Celková suma dlhu predstavuje 2.057,28 eur.
Navrhovateľovi vznikol nárok na zaplatenie zmluvných pokút podľa článku 14 ods. 14.1 Zmluvy vo výške
0,65 % denne. Úrok z omeškania si uplatňujú len v časti 3,275 % ročne.Súd podľa § 101 ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku konal a rozhodol v neprítomnosti účastníkov
konania, ktorí mali doručenie predvolania na pojednávanie riadne vykázané. Právny zástupca
navrhovateľa svoju neúčasť na pojednávaní ospravedlnil, súhlasil s pojednávaním v jeho neprítomnosti.

V rámci dokazovania sa súd oboznámil s obsahom listín založených v spise a to so Zmluvou o
revolvingovom úvere č. 830003324 (č.l. 6 spisu), so Zmluvnými dojednaniami Zmluvy o revolvingovom
úvere spoločnosti PROFI CREDIT Slovakia, s.r.o. (č.l. 7 spisu), s Oznámením veriteľa o schválení úveru
dlžníkovi (č.l. 8 spisu), s výpisom z účtu odporcu (čl. 9 spisu), s výpisom z obchodného registra na
navrhovateľa (č.l. 11 spisu), s Oznámením o zosplatnení zo dňa 06. 06. 2012 (č.l. 5 spisu), s obsahom

ostatných listín založených v spise.

Zhodnotiac vykonané dôkazy jednotlivo i vo vzájomnej súvislosti súd zistil tento skutkový a právny stav:

Súd mal preukázané, že odporca 1./ ako dlžník a odporca 2./ ako spoludlžník dňa 17. 12. 2010 požiadali
o poskytnutie revolvingového úveru pri výške úverového limitu 1.200 eur splatnom v 42 mesačných
splátkach vždy k 24. dňu v mesiaci vo výške 64,29 eur, pri predpokladanej RPMN 70 % ročne, ročnej
úrokovej sadzbe 70 %, priemernej RPMN 44,57 %, resp. pri poskytnutej čiastke revolvingu vo výške

632,61 eur, pri predpokladanej RPMN 63,31 % a ročnej úrokovej sadzbe 76,20 %. Z Oznámenia veriteľa
o schválení úveru dlžníkovi mal súd za preukázané, že odporcom 1./, 2./ bol schválený úver vo výške
1.200 eur splatný v 42 mesačných splátkach po 64,29 eur, so splatnosťou prvej splátky 24. 01. 2011,
konečná splatnosť bola dojednaná na 24. 06. 2014 pri RPMN 69,56 %, ročnej úrokovej sadzbe 70
%, priemernej RPMN 44,57 %. Podľa článku 8.1. Zmluvy predmetom dohody o poskytnutí služby je

záväzok veriteľa poskytnúť dlžníkovi na jeho žiadosť a po splnení nižšie uvedených podmienok službu
spočívajúcu v možnosti odkladu maximálne troch akýchkoľvek splátok úveru resp. revolvingu poskytnuté
na základe Žiadosti/Zmluvy uzavretej medzi veriteľom a dlžníkom a záväzok dlžníka zaplatiť veriteľovi
odplatu za poskytnutie služby spočívajúcej v možnosti odkladu splátok úveru vo výške 172,79 eur a za
poskytnutie služby spočívajúcej v možnosti odkladu splatnosti splátok revolvingu vo výške 89,76 eur. Z

výpisu z účtu odporcu mal súd za preukázané, že odporcovi bola poskytnutá čiastka 1.200 eur, skutočne
vyplatená čiastka 1.027,21 eur. Odporca spolu platil 642,90 eur.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 261 ods. 3 písm. d) Obchodného zákonníka v znení účinnom do 31. 01. 2013 touto časťou

zákona sa spravujú bez ohľadu na povahu účastníkov záväzkové vzťahy zo zmluvy o úvere (§ 497).

Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má

vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od
omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní
na uplatnenie tohto práva.

Podľa § 9 ods. 1 Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom do 30. 11. 2011 zmluva o

spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej
vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom do 30. 11. 2011 zmluvao spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí
obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom do 31. 12. 2012 poskytnutý
spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 44 ods. 2 Občianskeho zákonníka prijatie návrhu, ktoré obsahuje dodatky, výhrady, obmedzenia
alebo iné zmeny, je odmietnutím návrhu a považuje sa za nový návrh. Prijatím návrhu je však odpoveď,
ktorá vymedzuje obsah navrhovanej zmluvy inými slovami, ak z odpovede nevyplýva zmena obsahu

navrhovanej zmluvy.

Podľa § 517 ods. 1 Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní.
Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy
odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len
jednotlivých plnení.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

Podľa § 3 ods. 1 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. v znení účinnom do 31. 01. 2013 výška úrokov z

omeškania je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba G. L.F. C. platná k prvému
dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.Podanou žalobou sa navrhovateľ domáhal zaplatenia sumy 2.057,28 eur, zmluvnej pokuty 0,65 % denne
a úrokov z omeškania vo výške 3,275 % ročne na základe medzi účastníkmi konania uzatvorenej Zmluvy
revolvingovom úvere č. 830003324. Uvedená zmluva bola uzavretá za účinnosti Zákona č. 129/2010

Z. z. o spotrebiteľských úveroch, preto sa na ňu vzťahujú normy spotrebiteľského práva, keďže ju
uzatvorili odporcovia 1./, 2./ ako spotrebitelia, ktorí nekonali v rámci predmetu obchodnej alebo inej
podnikateľskej činnosti. Uvedená zmluva je typickou spotrebiteľskou zmluvou, vzhľadom na právnu
povahu účastníkov konania. Na základe písomnej žiadosti bol odporcovi poskytnutý úver vo výške 1.200
eur. V bode 5. Žiadosti odporca navrhol uzatvorenie Zmluvy o revolvingovom úvere pri výške úverového

limitu 1.200 eur, splácaním úveru v 42 mesačných splátkach po 64,29 eur, pri predpokladanej RPMN 70
%.Odporcovibolposkytnutýúvervovýške1.200eur,priRPMN69,56%.Podľa§44ods.2Občianskeho
zákonníkaprijatienávrhu,ktoréobsahujedodatky,výhrady,obmedzeniaaleboinézmenyjeodmietnutím
návrhu a považuje sa za nový návrh. Z vykonaného dokazovania súd nemal za preukázanú existenciu
dvoch platných vzájomných a obsahovo zhodných prejavov vôle zmluvných strán v časti údaju o výške
RPMN. Pritom je právne bezvýznamné, či uvedená zmena je v prospech alebo neprospech spotrebiteľa.

Nakoľko uvedený údaj absentuje, uvedený úver sa podľa § 9 ods. 2 písm. j) v spojení s ust. § 11 ods.
1 písm. a) považuje za bezúročný a bez poplatkov. Odporcovi bol poskytnutý úver vo výške 1.200 eur,
ale skutočne mu bola vyplatená čiastka 1.027,21 eur (č.l. 9 spisu), nakoľko rozdiel navrhovateľ započítal
na úhradu odplaty za možnosť odkladu splátok dojednanú v článku 8.1 Zmluvy. Súd k uvedenej odplate
neprihliadol, nakoľko mal za to, že uvedené dojednanie je neplatné pre jeho rozpor s dobrými mravmi

(§ 3 Občianskeho zákonníka). Preto súd vychádzal z výšky skutočne poskytnutého úveru t.j. zo sumy
1.027,21 eur, od ktorej odpočítal výšku odporcom uhradených splátok 642,90 eur a rozdiel predstavuje
súdom priznaná suma 384,31 eur.

Podanou žalobou sa navrhovateľ domáhal zmluvnej pokuty vo výške 0,65 % denne s odkazom na
článok 14 ods. 4.1 Zmluvných dojednaní Zmluvy o revolvingovom úvere spoločnosti PROFI CREDIT

Slovakia, s.r.o.. Podmienkou platnosti zmluvnej pokuty je jej písomná forma podľa § 544 ods. 2
Občianskeho zákonníka. Za platné zmluvné dojednanie nemožno považovať odkaz na Všeobecné
obchodné podmienky veriteľa, ktoré navyše zo strany odporcov 1./, 2./ nie sú podpísané. Súd
navrhovateľovi priznal uplatnený úrok z omeškania vo výške 3,275 % ročne, keďže v sporovom konaní
je súd návrh viazaný, tento nemôže prekročiť a priznať viac a to zo súdom priznanej sumy odo dňa 29.

06. 2012, nakoľko navrhovateľ úver zosplatnil k tomuto dátumu, ako to vyplýva z podanej žaloby. Vo
zvyšnej časti súd žalobu zamietol.

O trovách konania rozhodol súd podľa § 142 ods. 2 O. s. p. tak, že odporcom 1./, 2./, ktorí mali prevažný
úspech vo veci, právo na náhradu trov konania nepriznal, keďže títo si trovy konania neuplatnili žiadne.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom
tunajšieho súdu ku Krajskému súdu v Žiline v troch vyhotoveniach.

Podľa § 205 ods. 1 O. s. p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (ktorému súdu je určené,
kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sleduje, dátum, podpis) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho

sa odvolateľ domáha.

Podľa § 205 ods. 2 O. s. p. odvolanie proti rozsudku, alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci
samej, možno odôvodniť len tým, že:

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa Zák. č. 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti v znení
neskorších predpisov.