Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, November 11, 2014

Súd: Okresný súd Humenné
Spisová značka: 21C/159/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8313215067
Dátum vydania rozhodnutia: 11. 11. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Peter Sivák

ECLI: ECLI:SK:OSHE:2014:8313215067.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Humenné sudcom Mgr. Petrom Sivákom v právnej veci žalobcu Home Credit Slovakia, a.s.,

so sídlom Teplická 7434/147, 921 22 Piešťany, IČO: 36 234 176, zastúpeného Advokátska kancelária
Korytár s.r.o., so sídlom Sladovnícka 13, 917 01 Trnava, proti žalovanému X. F., nar. X.X.XXXX, bytom
T. XX, XXX XX Q., v konaní o zaplatenie 116,46 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 116,46 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške
0,024% denne zo sumy 99,40 eur od 3.10.2013 až do zaplatenia, ako aj zaplatiť mu náhradu trov
konania pozostávajúcich zo zaplateného súdneho poplatku vo výške 16,50 eur a k rukám právneho
zástupcu žalobcu trovy právneho zastúpenia vo výške 58,58 eur a to všetko v lehote do 3 dní odo dňa

právoplatnosti tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa žalobou podanou na súde dňa 11.10.2013 voči žalovanému domáhal zaplatenia 116,46 eur
spolu s úrokom z omeškania vo výške 0,024 % denne zo sumy 99,40 eur od 3.10.2013 do zaplatenia
a náhrady trov konania.
Svoju žalobu odôvodnil tým, že dňa 2.8.2010 uzavrel so žalovaným úverovú zmluvu číslo
XXXXXXXXXX, na základe ktorej sa žalobca zaviazal poskytnúť žalovanému úver vo výške 449 eur
za účelom kúpy veci alebo úhrady ceny za službu s možnosťou navýšenia a žalovaný sa zaviazal
poskytnutý úver vrátiť a zaplatiť dohodnuté úroky. Neoddeliteľnou súčasťou zmluvy sú Úverové

podmienky žalobcu. Žalovaný sa zaviazal splácať poskytnutý úver v pravidelných mesačných splátkach,
ktorých počet, výška a termín splatnosti je určený v zmluve. V jednotlivých splátkach je zahrnutá
príslušná časť úverovej istiny, poplatok za vedenie úverového účtu, úroky a prípadne úhrada za
poistenie. Podľa tvrdenia žalobcu žalovaný platobnú disciplínu nedodržal, poskytnutý úver v dohodnutej
dobe nevrátil, čím porušil úverové podmienky. Dňa 25.6.2012 vyzval žalobca žalovaného k úhrade dlžnej
sumy vo výške 244,20 eur spolu s upozornením na jej vymáhanie súdnou cestou. Pohľadávka žalobcu
ku dňu podania žaloby vo výške 116,46 eur pozostáva z istiny vo výške 77,20 eur, pokuty (ušlého úroku)

vo výške 22,20 eur, sankčného úroku z omeškania vo výške 10,96 eur, dopočtu k úhrade po zosplatnení
vo výške 0,78 eur, dopočtu k žalobe vo výške 5,30 eur.

Na pojednávanie nariadené na deň 11.11.2014 sa nedostavil žalobca a jeho právny zástupca, hoci
predvolanie na pojednávanie im bolo doručené riadne a včas. Žalobca a jeho právny zástupca
ospravedlnili svoju neúčasť podaním doručeným súdu dňa 7.11.2014 a súhlasil s prejednaním veci v ich
neprítomnosti. Preto súd postupom podľa ustanovenia § 101 odsek 2 Občianskeho súdneho poriadku

vec prejednal v neprítomnosti žalobcu a jeho právneho zástupcu. Žalovaný bol osobne prítomný.Predmetom tohto konania je zaplatenie sumy 116,46 eur s úrokom z omeškania vo výške 0,024 % denne
zo sumy 99,40 eur od 3.10.2013 do zaplatenia titulom nesplnenia povinností žalovaného zo zmluvy o
spotrebiteľskom úvere. Nejde o revolvingový úver.

Súd v tejto veci vykonal dokazovanie oboznámením sa s obsahom žaloby zo dňa 2.10.2013 spolu
s jej prílohami, a to splátkovým kalendárom, úverovou zmluvou č. XXXXXXXXXX zo dňa 2.8.2010,
Úverovými zmluvnými podmienkami spoločnosti Home Credit Slovakia (ďalej len „Úverové podmienky“),
výzvou k splateniu celého úveru zo dňa 25.6.2012, vyjadrením žalobcu zo dňa 14.11.2013 a zo dňa

15.8.2014, s odvolaním žalovaného zo dňa 6.12.2013 s prílohami, uznesením Krajského súdu v Prešove
zo dňa 25.6.2014 č.k. 11Co/28/2014-38, a s obsahom ďalších v spise pripojených listinných dôkazov
a zistil tento skutkový stav:

Žalobca a žalovaný uzavreli dňa 2.8.2010 úverovú zmluvu číslo XXXXXXXXXX, na základe ktorej bol
žalovanému poskytnutý úver vo výške 449 eur na nákup spotrebného tovaru, ktorý sa žalovaný zaviazal

splácať formou 30-tich pravidelných mesačných splátok vo výške 22,40 eur. Ročná úroková sadzba
bola stanovená na 31,41 %, RPMN vo výške 36,9 %, priemerná hodnota RPMN na 51,49 %. Podľa
tvrdení žalobcu žalovaný nedodržal platobnú disciplín a poskytnutý úver v dohodnutej dobe nevrátil,
preto podaním zo dňa 25.6.2012 vyzval žalobca žalovaného k splateniu celej sumy poskytnutého úveru
vo výške 244,20 eur v lehote do 15 dní od odoslania výzvy. Ku dňu podania žaloby dlžná suma

predstavovala čiastku 116,46 eur.

Žalobca vo svojom vyjadrení doručenom súdu dňa 19.11.2013 špecifikoval jednotlivé položky, z ktorých
pozostáva dlžná suma vo výške 116,46 eur. Zosplatnená istina vo výške 77,20 eur predstavuje výšku
dlžnej sumy úveru bez úrokov a poplatkov, ktorú by mal žalovaný zaplatiť v prípade riadneho platenia

úveru, ide o zvyšnú časť úveru. Pokuta (ušlý zisk) je tvorená úrokom zo zosplatnenej istiny vo výške
22,20 eur, ktorý by mal žalovaný uhradiť v prípade riadneho platenia úveru. Sankčný úrok z omeškania
predstavuje úrok z omeškania od zosplatnenia do dňa podania žaloby v zákonnej sadzbe vo výške
10,96 eur + 0,78 eur ako dopočet k úhrade po zosplatnení + 5,30 eur ako dopočet k aktuálnemu dňu.
K zosplatneniu došlo dňa 25.6.2012.

Žalovaný vo svojom vyjadrení doručenom súdu dňa 13.12.2013 uviedol, že splátky za mesiace 06/2012,
07/2012, 08/2012 nie sú evidované v splátkovom kalendári, ktorý bol predložený žalobcom. Žalovaný
zároveň predložil fotokópie poštových poukážok o úhrade splátok.

Zo žalovaným predložených poštových poukážok vyplýva, že splátky žalovaný poukázal na zlé číslo účtu
XXXXXXXXXX, avšak v úverovej zmluve č. XXXXXXXXXX je uvedené a dohodnuté číslo účtu žalobcu
XXXXXXXXXX.

Z výpovede žalovaného na pojednávaní konanom dňa 11.11.2014 vyplýva, že má so žalobcom

uzavretých viacero zmlúv, ktoré spláca. Po oboznámení súdom, že úhrady splátok za mesiace 06/2012,
07/2012 a 08/2012, o čom svedčia ním predložené poštové poukážky poukazoval na iný účet ako ten,
ktorý je uvedený v predmetnej úverovej zmluve, žalovaný uviedol, že pôjde zistiť do banky, kde vlastne
posielal peniaze, na aký účet. Uznal, že došlo k omylu z jeho strany pri úhradách splátok, a preto chce
žalovanú sumu uhradiť žalobcovi.

Podľa ustanovenia § 52 odsek 1 Občianskeho zákonníka v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy o
úvere (ďalej len „Občiansky zákonník“), spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu
formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa ustanovenia § 52 odsek 3 a 4 Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a
plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Spotrebiteľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej
obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa ustanovenia § 1 odsek 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, spotrebiteľským úverom na
účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi.

Podľa ustanovenia § 2 písmeno d) zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluvou o spotrebiteľskom úvere
zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje
poskytnutépeňažnéprostriedkyvrátiťazaplatiťcelkovénákladyspotrebiteľaspojenésospotrebiteľským
úverom,

Podľa ustanovenia § 9 odsek 1 a 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, Zmluva o spotrebiteľskom
úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie
v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva
o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí
obsahovať tieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné
číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu

trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak je zmluvnou stranou aj
finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu
predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko
a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo

službeneprechádzanaspotrebiteľaokamihomodovzdaniaaprevzatiatovarualeboslužby,apodmienky
nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom, f) dobu trvania zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, g) celkovú výšku a
konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru alebo
služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide

o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide o
zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,
ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych

podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie
o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) ročnú percentuálnu mieru
nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v
čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto
ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,

prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi
úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa vyžiadať si
výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a

súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie
istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o) úrokovú sadzbu,

ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné
poplatkyprineplnenízmluvyospotrebiteľskomúvere,p)upozornenietýkajúcesanásledkovnesplácania
spotrebiteľského úveru, q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, r) výšku poplatkov hradených
spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky
ich uplatnenia, t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom

splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru
pred lehotou splatnosti podľa § 16, u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo
na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a
ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu

a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, x)
názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23, y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej
miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnejpercentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere
uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery
nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na

príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

Vykonaným dokazovaním mal súd za preukázané, že medzi účastníkmi tohto konania bol založený
záväzkový vzťah, a to úverovou zmluvou zo dňa 2.8.2010 č. XXXXXXXXXX, na základe ktorej bol
žalovanému poskytnutý úver vo výške 449 eur, ktorý sa žalovaný zaviazal splácať formou 30-tich

pravidelnýchmesačnýchsplátokvovýške22,40eur.Ročnáúrokovásadzbabolastanovenána31,41%,
RPMNvovýške36,9%,priemernáhodnotaRPMNna51,49%,celkovénákladyspotrebiteľavsume223
eur. Je nesporné, že táto zmluva je svojím obsahom zmluvou spotrebiteľskou v zmysle ustanovenia § 2
písmeno d) zákona o spotrebiteľských úveroch, a to vzhľadom na povahu účastníkov tejto zmluvy, kde
žalovaný je spotrebiteľom, ktorý zmluvu uzavrel na vopred pripravenom formulári spolu s predtlačenými
zmluvnými podmienkami bez možnosti ovplyvnenia ich obsahu za účelom uspokojenia svojich osobných

potrieb a žalobca je podnikateľom v oblasti poskytovania úverov. Zároveň bolo nevyhnutné na daný
zmluvný vzťah aplikovať i ustanovenia Občianskeho zákonníka upravujúce spotrebiteľské zmluvy a
zákon o spotrebiteľských úveroch. Napokon povahu uzavretej zmluvy účastníci tohto konania ani
nespochybnili. Súd konštatuje, že predmetná úverová zmluva obsahuje všetky esenciálne náležitosti v
zmysle zákona o spotrebiteľských úveroch.

Na základe žalobcom predložených listinných dôkazov a výpovedi žalovaného súd nemal pochybnosti
o tom, že žalobca si splnil svoje povinnosti z úverovej zmluvy a poskytol žalovanému úver vo výške 449
eur, zároveň nemal pochybnosti ani o tom, že žalovaný si svoje povinnosti z úverovej zmluvy nesplnil,
a to tým, že nesplácal predpísané splátky poskytnutého úveru riadne a včas. Žalovaný zároveň na
pojednávaní dňa 11.11.2014 uviedol, že dlžnú sumu žalobcovi uhradí. Súd skúmal aj premlčanie podľa

§ 5b zákona o ochrane spotrebiteľa, avšak k premlčaniu v tomto prípade nedošlo.

Podľa ustanovenia § 517 odsek 1 veta prvá Občianskeho zákonníka, ak dlžník ktorý svoj dlh riadne a
včas nesplní, je v omeškaní.

Podľa ustanovenia § 517 odsek 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného
dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona
povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje
vykonávací predpis.

Podľa ustanovenia § 3 odsek 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. v znení účinnom do 31.1.2013,
ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka, výška úrokov z omeškania je o 8
percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému
dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Je nesporné, že žalovaný sa so splnením svojho záväzku dostal do omeškania tým, že nesplácal
poskytnutýúverriadneavčas,pretojepovinnýokremdlžnejsumyzaplatiťžalobcoviiúrokyzomeškania,
ktoré si žalobca uplatnil vo výške 0,024 % denne zo sumy 99,40 eur od zosplatnenia, do dňa vyhotovenia
žaloby, ktoré vyčíslil na sumu 10,96 eur a zahrnul ich do istiny ako sankčný úrok z omeškania, a zároveň
i úroky z omeškania vo výške 0,024 % denne zo sumy 99,40 eur odo dňa nasledujúceho po vyhotovení

žaloby, t.j. od 3.10.2013 do zaplatenia.

Na základe vyššie uvedeného súd žalobe vyhovel v celom rozsahu a rozhodol tak, ako je to uvedené
vo výrokovej časti tohto rozsudku.

O trovách konania súd rozhodol v súlade s ustanovením § 142 odsek 1 v spojení s § 151 odsek 1
Občianskeho súdneho poriadku. Žalobca mal v tomto konaní plný úspech, preto má právo na náhradu
trov konania potrebných na účelné uplatnenie svojho práva. Trovy žalobcu pozostávajú zo zaplateného
súdneho poplatku vo výške 16,50 eur a z trov jeho právneho zastúpenia za poskytnutie právnej služby
advokátom za 2 úkony právnej služby (1. príprava a prevzatie zastúpenia, 2. písomné podanie na

súd - žaloba) v zmysle vyhlášky Ministerstva spravodlivosti č. 655/2004 Z.z. o odmenách a náhradách
advokátov za poskytovanie právnych služieb v znení neskorších predpisov (ďalej len „vyhláška“) z
tarifnej hodnoty veci 116,46 eur, z ktorej základná sadzba tarifnej odmeny za jeden úkon právnej služby
predstavuje sumu 16,60 eur podľa ustanovenia § 10 odsek 1 vyhlášky a paušálnej náhrady výdavkovna miestne telekomunikačné výdavky a miestne prepravné podľa ustanovenia § 16 odsek 3 vyhlášky za
2 úkony právnej služby zvýšených o daň z pridanej hodnoty, pričom právny zástupca žalobcu preukázal,
že je jej platiteľom. Celková výška trov právneho zastúpenia žalobcu, ktorú mu súd priznal predstavuje

sumu 58,58 eur (33,20 eur + 15,62 eur + 20 % DPH).

Žalovaný sa po vyhlásení rozsudku a po poučení o práve podať odvolanie, vzdal práva na podanie
odvolania voči rozsudku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie, ktoré možno podať v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia

na Krajský súd v Prešove, prostredníctvom tunajšieho súdu.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 odsek 3 Občianskeho súdneho poriadku)
uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo
postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Odvolanie proti rozsudku, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť len tým, že
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné

na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na

vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona číslo 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a exekučnej
činnosti (Exekučný poriadok) v znení neskorších predpisov.