Rozsudok ,
Iná povaha rozhodnutia Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 3. december 2014

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 17C/41/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8113232722
Dátum vydania rozhodnutia: 03. 12. 2014

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Eva Straková
ECLI: ECLI:SK:OSPO:2014:8113232722.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd v Prešove samosudkyňou JUDr. Evou Strakovou v občianskoprávnej veci žalobcu: Home
Credit Slovakia, a. s., Teplická 7434/147, 921 22 Piešťany, IČO: 36 234 176, právne zastúpený
Advokátskou kanceláriou Korytár, s. r. o., Sladovnícka 13, 917 01 Trnava proti žalovanému: H. D., X..
XX. X. XXXX, Y. XXX, XXX XX Š. L., za účasti vedľajšieho účastníka Občianske združenie slovenských
spotrebiteľov AZ Chorvátsky Grob, so sídlom Nám. Josipa Andriča 1, 900 25 Chorvátsky Grob, právne

zastúpený JUDr. Jozefom Kempom, advokát, Nám. Josipa Andriča 1, 900 25 Chorvátsky Grob, v konaní
o zaplatenie 76,42 EUR s prísl., takto

r o z h o d o l :

Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi 7,04 EUR s 8,75 % ročným úrokom z omeškania od
11. 10. 2013 do zaplatenia, všetko do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

Vo zvyšku súd návrh z a m i e t a .

Žalobca i žalovaný n e m á j ú právo na náhradu trov konania.

Žalobca j e p o v i n n ý zaplatiť vedľajšiemu účastníkovi trovy konania, ktoré predstavujú náklady
právnej služby vo výške 49,28 EUR a tieto uhradiť priamo na účet právnemu zástupcovi JUDr. Jozefovi

Kempovi, advokátovi v Chorvátskom Grobe, Nám. Josipa Andriča 1 na účet, č. ú. A. R. XXXX
XXXX XXXX XXXX XXX XXX, R.: R., Y. XXXXXX do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca dňa 8. 11. 2013 doručil návrh, ktorým žiadal zaviazať žalovaného pohľadávku 76,42 EUR,
ktorá vznikla zo Zmluvy o úvere uzatvorenej medzi žalobcom a žalovaným dňa 21. 1. 2011, č. zmluvy
XXXXXXXXXX, na základe ktorej bol žalovanému poskytnutý úver vo výške 165,80 EUR za účelom
kúpy veci alebo úhrady ceny za službu. Žalovanú sumu tvorí istina 47,96 EUR, úrok 3,37 EUR, poistenie
1,59 EUR, upomienky 16,- EUR, úrok z omeškania do zosplatnenia 0,11 EUR, dopočet úroku

k podaniu žaloby 7,39 EUR.

Žalovaný sa k návrhu písomne nevyjadril, na ústne pojednávanie sa neustanovil, hoci bol riadne
predvolaný, preto súd postupoval podľa § 101 ods. 2 O. s. p. a konal v jeho neprítomnosti.

Vedľajší účastník v písomnom vyjadrení poukázal na to, že je potrebné aplikovať zákonné ustanovenia
Občianskeho zákonníka a nie Obchodného zákonníka, v dôsledku čoho má za to, že odstúpením od
zmluvy zo strany žalobcu sa táto zmluva zrušila s účinkami od začiatku ex tunc. Jenesporné, že predmetná zmluva je spotrebiteľskou zmluvou v zmysle § 52 a nasl. Občianskeho
zákonníka, a preto je potrebné aplikovať aj Smernicu Rady EHS 93/13 zo dňa 5. 4. 1993 o nekalých
podmienkach v spotrebiteľských zmluvách ako aj ustanovenia Občianskeho zákonníka, ak sú pre

žalovaného priaznivejšie a neprihliadať na ustanovenia spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sú v rozpore s
ustanoveniami o ochrane spotrebiteľov a rovnako na neprijateľné podmienky. Vedľajší účastník poukázal
na to, že priemerný ročný úrok zo spotrebiteľských úverov obchodných bánk s dobou
splácania od 1 - 5 rokov zverejnených Národnou bankou Slovenska za I. štvrťrok 2011
bol vo výške 12,87 %. Úverová zmluva však má stanovenú ročnú úrokovú sadzbu vo výške 42,39

%, čo predstavuje viac ako 3-násobok priemerných úrokov vyberaných v čase uzatvorenia zmluvy
bankami pri obdobných spotrebiteľských úveroch a takáto dohodnutá výška úveru podstatne prevyšuje
priemerné úroky uplatňované v rovnakom čase bankami, preto je v rozpore s dobrými mravmi, lebo
podstatneprevyšujeúrokovúmieruvdobedojednaniaobvyklú.Vsúladesustanovením 39jevtejtočasti
dohodnutého úroku zmluva neplatná a z neplatného zmluvného dojednania nevzniklo žalobcovi právo
na plnenie a odporcovi povinnosť plniť. Na základe toho je potrebné považovať takýto úver za bezúročný

a žalobca má nárok iba na zaplatenie rozdielu medzi požičanou sumou 165,80 EUR a sumou doposiaľ
uhradenou vo výške 158,76 EUR, preto žiadal v tomto rozsahu neplatného úroku žalobu zamietnuť a
priznať náhradu trov konania.

Súd vykonal dokazovanie výsluchom žalobcu, resp. jeho právneho zástupcu, Úverovou zmluvou zo dňa
21. 1. 2011, s úverovými zmluvnými podmienkami spoločnosti Home Credit Slovakia, a. s., históriou

platieb, výzvou k úhrade dlhu zo dňa 20. 2. 2012, písomným vyjadrením žalobcu zo dňa 24. 11. 2014
a zistil tento s k u t k o v ý s t a v :

Účastníci konania dňa 21. 2. 2011 uzatvorili Úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXXXXXXX, na základe ktorej
žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 165,80 EUR s dohodnutou mesačnou splátkou 17,64 EUR,
počtom splátok 12, ročnou úrokovou sadzbou 42,39 %, RPMN 52,7 %, priemernou hodnotou RPMN

42,46 %, celkovými nákladmi spotrebiteľa 39,52 EUR, dátumom prvej splátky 21. 2. 2011 a lehotou
konečnou splátky 14. 1. 2012. Žalovaný celkovo uhradil 158,76 EUR, keď uhrádzal pravidelné splátky s
poslednou úhradou dňa 21. 10. 2011 a následne žalobca dňa 20. 2. 2012 vyhlásil zosplatnenie úveru a
vyzval žalovaného k úhrade celého zvyšku vo výške 69,03 EUR. Žalovaný nevykonal žiadnu úhradu.

Podľa § 52 ods. 1 - 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na

právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy,
ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá
je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je
obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je

spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali
použiť normy obchodného práva.

Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci

predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré
spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa
(ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného
predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a

zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.Podľa § 9 ods. 1, 2 Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom
úveremusímaťpísomnúformu.Každázmluvnástranadostanenajmenejjednojejvyhotovenievlistinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka18) musí
obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 písm. b), d) Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý

spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom
úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y), v zmluve o spotrebiteľskom úvere
je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 39 Občianskeho zákonníka, neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo účelom
odporuje zákonu alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.

Podľa § 3 Ods. 1 Občianskeho zákonníka, výkon práv a povinností vyplývajúcich z občianskoprávnych
vzťahov nesmie bez právneho dôvodu zasahovať do práv a oprávnených záujmov iných a nesmie byť
v rozpore s dobrými mravmi.

Podľa§457Občianskehozákonníka,akjezmluvaneplatnáaleboakbolazrušená,jekaždýzúčastníkov
povinný vrátiť druhému všetko, čo podľa nej dostal.

V rámci súdneho prieskumu súd zistil prepočtom cez internetovú kalkulačku, že v úverovej zmluve je
uvedená nesprávna výška RPMN 52,7 %, keď správne podľa počtu a výšky dohodnutých mesačných
splátok je výška RPMN správne 59,63 %. Taktiež je nesprávne uvedená ročná úroková sadzba 42,39
%, ktorá v správnej výške je 30,30 % nesprávne uvedené celkové náklady spotrebiteľa 39,52 EUR, keď
tieto sú v celkovej výške 211,68 EUR. Ďalej v zmluve o úvere nie sú uvedené podľa § 9 ods. 1 písm.

k) zákona č. 129/2010 Z. z., výška, počet a termíny splátok istiny, ale aj úrokov a iných
poplatkov. Nesplnenie týchto náležitostí má za následok, že poskytnutý spotrebiteľský úver sa považujeza bezúročný a bez poplatkov podľa písm. d), ak neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 1 písm. a) - k), r)
a y) a podľa písm. d), ak je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna
miera nákladov v neprospech spotrebiteľa. Keďže súd zistil tieto nedostatky zmluvy, s ktorými sa spája

ako sankcia, že takýto úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, žalobca má nárok len na rozdiel
medzi poskytnutou výškou úveru a uhradenými splátkami, t. j. medzi sumou 165,80 EUR a zaplatenými
splátkami vo výške 158,76 EUR, teda na čiastku 7,04 EUR, ktoré súd žalobcovi priznal a vo zvyšku súd
návrh ako nedôvodný zamietol.

Podľa § 517 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní.

Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy
odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len
jednotlivých plnení.

Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení
úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z
omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády č. 87/1995 súd priznal žalobcovi úrok z omeškania vo výške 8,76 %,
keď výška úrokovej sadzby ECB v danom čase bola 0,75 % plus 8 percentuálnych bodov, t. j. spolu
8,75 %. Omeškanosť žalovaného nastala pred 1. 2. 2013, preto sa výška úrokov riadi podľa predpisov
účinných k 31. 1. 2013 aj za dobu omeškania po 31. 1. 2013. Žalobca žiadal priznať tento ročný úrok od
11. 10. 2013 do zaplatenia. Súd v tejto časti vyhovel takto žiadanému nároku.

Priznané plnenie žalovaný uhradí do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

Vo zvyšku bol návrh zamietnutý ako nedôvodný.

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 2 O. s. p. Žalobca bol čiastočne úspešný len vo výške
9,3 %, vo zvyšku bol neúspešný, preto mu nevznikol nárok na náhradu trov konania. Žalovaný si náklady
trov konania neuplatnil. Preto súd vyslovil, že ani jeden z nich nemá právo na náhradu trov konania.

Súd priznal vedľajšiemu účastníkovi náhradu trov konania, ktorý vystupoval na strane žalovaného a tieto
trovy predstavujú trovy právnej služby za 2 úkony, prevzatie a príprava zastúpenia a písomné podanie
na súd podľa § 10 ods. 1 vyhlášky č. 655/2004 Z. z., t. j. 2 x 16,60 EUR, 2 x režijný paušál 8,04 EUR,
spolu 49,28 EUR, ktoré je povinný žalobca uhradiť priamo na účet právnemu zástupcovi vedľajšieho
účastníka JUDr. Jozefovi Kempovi, advokátovi v Chorvátskom Grobe na účet uvedený vo výroku tohto

rozsudku do 3 dní od jeho právoplatnosti.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho súdu
na Krajský súd v Prešove.

Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť,

proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Podľa § 205 ods. 2 O.s.p. odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci
samej, možno odôvodniť len tým, že

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p.,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a O.s.p.),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 251 ods. 1 O.s.p., ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie,
oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.