Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 4. marec 2015

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 17C/176/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8114209101
Dátum vydania rozhodnutia: 04. 03. 2015

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Eva Straková
ECLI: ECLI:SK:OSPO:2015:8114209101.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd v Prešove samosudkyňou JUDr. Evou Strakovou v občianskoprávnej veci žalobcu: mBank
SPOLKA AKCYJNA, a. s., ul. Senatorska 18, 00-950 Varšava, Poľská republika, podnikajúca na území
Slovenskej republiky prostredníctvom mBank S. A., pobočka zahraničnej banky, Pribinova 10, 811 09
Bratislava, IČO: 36 819 638, právne zastúpená advokátska kancelária MCGA legal, s. r. o., Partizánska
2, 811 03 Bratislava proti žalovanému: K. O., bytom P. XXXX/X, XXX XX X., t. č. na neznámom mieste,

zastúpený opatrovníčkou T. P., súdnou tajomníčkou Okresného súdu Vranov nad Topľou, v konaní o
zaplatenie 1.674,40 EUR s prísl., takto

r o z h o d o l :

Žalovaný j e p o v i n n ýzaplatiť žalobcovi 1.674,40 EUR na istine s úrokom z omeškania vo výške
5,05 % z priznanej istiny 1.674,40 EUR od 11. 2. 2015 do zaplatenia, kapitalizované úroky z omeškania
1.433,70 EUR a nahradiť na trovách konania náklady za súdny poplatok 100,- EUR a trovy
právneho zastúpenia vo výške 214,49 EUR, všetko do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku s
tým, že trovy konania uhradí priamo na účet právnemu zástupcovi žalobcu JUDr. Norbertovi Takáčovi,

advokátovi Advokátskej kancelárie MCGA legal, s. r. o., so sídlom Partizánska 2, Bratislava na účet, č.
ú.: XXXXXXXXXX/XXXX, V. XXXXXXXXXX.

Súd z a s t a v u j e konanie v časti úroku z omeškania vo výške 9 % z istiny 1.674,40 EUR od
30. 9. 2011 do 10. 2. 2015 a v časti zmluvného úroku vo výške 14,99 % z istiny 1.674,40 EUR od 30.
9. 2011 do zaplatenia.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca dňa 28. 3. 2014 doručil návrh, ktorým vymáhal od žalovaného pohľadávku 1.674,40 EUR,
kapitalizované úroky z omeškania vo výške 527,01 EUR a úroky z omeškania vo výške 9 % z uplatnenej

istiny od 30. 9. 2011 do zaplatenia a zmluvné úroky 14,99 % z priznanej istiny od 30. 9. 2011 do
zaplatenia, keď svoj nárok odôvodňoval zo Zmluvy o používaní kreditnej karty mBANK, ktorú uzatvoril
dňa 21. 9. 2009 so žalovaným. V zmysle zmluvy bola žalovanému poskytnutá kreditná karta s úverovým
limitom, pričom dlžník sa zaviazal splácať úver v pravidelných mesačných splátkach. Žalovaný porušil
zmluvu tým spôsobom, že nezaplatil viac ako 2 splátky po sebe idúce. Naposledy uhradil splátku
dňa 16. 11. 2010 vo výške 6,37 EUR. Žalovaný celkovo čerpal 1.888,68 EUR a zaplatil spolu

815,- EUR. K 10. 2. 2015 zostatok istiny predstavuje 1.674,40 EUR a zostatok úrokov z omeškania
1.433,70 EUR.

Podaním zo dňa 12. 2. 2015 žalobca vzal v časti žalobu späť, a to úroku z omeškania vo výške 9 % zo
zostatku istiny 1.674,40 EUR za obdobie od 30. 9. 2011 do 10. 2. 2015 a v časti zmluvného úroku vo
výške 14,99 % z istiny 1.674,40 EUR od 30. 9. 2011 do zaplatenia a zároveň rozšíril návrhv časti nesplateného zostatku úrokov z omeškania zo sumy 527,01 EUR na 1.433,70 EUR,
ktorý bol vyčíslený k 10. 2. 2015 vypočítané vo výške zákonných úrokov.

Súd zistil, že žalovaný sa nezdržiava v mieste hláseného bydliska, jeho pobyt sa nepodarilo zistiť, z

tohto dôvodu súd postupoval podľa § 29 ods. 2 O. s. p. a ustanovil mu opatrovníka. Opatrovníčka sa
k návrhu písomne nevyjadrila, na ústne pojednávanie sa neustanovila, z tohto dôvodu súd postupoval
podľa § 29 ods. 2 O. s. p. a konal v jej neprítomnosti.

Súd vykonal dokazovanie výsluchom žalobcu, Zmluvou o používaní kreditnej karty mBANK zo dňa 21.
4. 2009, formulárom Zmluvných podmienok zo dňa 21. 4. 2009, výpismi z kreditnej karty, Obchodnými
podmienkami, Sadzobníkom poplatkov a zistil tento s k u t k o v ý s t a v :

Dňa 21. 4. 2009 žalobca a žalovaný uzatvorili Zmluvu o používaní kreditnej karty mBANK č. O., na
základe ktorej žalovanému ako majiteľovi kreditnej karty bolo umožnené nakladať s prostriedkami
nachádzajúcimi sa na úverovom účte maximálne do výške 1.650,- EUR s dohodnutou úrokovou sadzbou
14,99 % ročne, RPMN 16,05 %, s dohodnutými splátkami mesačne vo výške 10 % istiny
zvýšenej o úroky, s dobou splácania 12 mesiacov, dátumom splátky uvedenej na výpise ako dátum

minimálnej splátky, celkovými nákladmi spojenými s úverovom 123,72 EUR. Žalovaný celkovo čerpal
finančné prostriedky vo výške 1.888,68 EUR a zaplatil sumu celkove 815,- EUR. Prvú
splátku uhradil dňa 15. 6. 2009 vo výške 29,58 EUR. Poslednú splátku uhradil dňa 16. 11. 2010
vo výške 6,37 EUR. Predmetný úver je revolvingovým úverom v podobe úverového limitu dostupného
prostredníctvom kreditnej karty.

Podľa § 52 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy,
ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá
je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je

obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je
spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali
použiť normy obchodného práva.

Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré
spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa
(ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného

predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a
zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

Podľa § 4 Zákona č. 258/2001 Z. z., v znení ku dňu 21. 4. 2009, zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí mať písomnú formu, inak je neplatná, pričom spotrebiteľ dostane jedno vyhotovenie zmluvy o
spotrebiteľskom úvere.

Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí6) musí obsahovaťa) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu,

b) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v
okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k
tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa

zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby,

g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru,

h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú
sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,

i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,

l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli zahrnuté do výpočtu
ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo
najpresnejší odhad,

n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred

lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti,

o) upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

p) práva spotrebiteľa podľa § 7,

q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1.

Pri nesplnení podmienok podľa odseku 2 je zmluva o spotrebiteľskom úvere platná, ak bol spotrebiteľovi
na jej základe

a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebob) dodaný tovar, alebo poskytnutá služba.

Ak však zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa odseku 2 písm. a), b), d) až j), k)
a l), poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok alebo poplatky, ktoré nie sú uvedené v zmluve o
spotrebiteľskom úvere.

Veriteľ môže postúpiť pohľadávku, len ak to pripúšťa osobitný predpis.7) Ak dôjde k postúpeniu
pohľadávky z veriteľa na tretiu osobu, postupuje sa podľa osobitného predpisu.7)

V súvislosti s poskytovaním úveru od spotrebiteľa alebo inej osoby sa zakazuje splniť dlh zmenkou
alebo šekom.8) Veriteľ smie prijať od dlžníka zmenku alebo šek na zabezpečenie svojich nárokov zo

spotrebiteľského úveru, len ak ide o zabezpečovaciu zmenku a zmenková suma v čase vyplnenia je
maximálne vo výške aktuálnej výšky nesplateného spotrebiteľského úveru a príslušenstva (vrátane
zmluvných pokút a iných nárokov veriteľa zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere) vo výške maximálne 30
% istiny poskytnutého spotrebiteľského úveru. Zmenku prijatú, resp. vyplnenú veriteľom v rozpore s
predchádzajúcou vetou veriteľ nesmie prijať a je povinný ju dlžníkovi kedykoľvek na požiadanie vydať.

Ustanovenie tohto odseku platí aj v prípade zmeny majiteľa zmenky alebo postúpenia práv zo zmenky.

Veriteľ zodpovedá za škodu vzniknutú spotrebiteľovi porušením odseku 6 veriteľom.

Podľa Obchodných podmienok 2.8.2, bez ohľadu na výšku dostupného úverového limitu si mBank
vyhradzuje právo pripísať na ťarchu úverového účtu:

a) sumu všetkých transakcií získaných od vyúčtovacieho agenta alebo od iného subjektu oprávneného

realizovať transakciu s použitím kreditných kariet a týkajúcich sa kariet vydaných k danému úverovému
účtu;

b) poplatky a provízie súvisiace s využitím úveru;

c) poplatky a provízie súvisiace s použitím karty a využitím doplnkových služieb;

d) úroky z načerpaných prostriedkov úveru.

Podľa Obchodných podmienok 2.8.6, majiteľ úverového účtu je povinný uhradiť dlžnú sumu evidovanú
na úverom účte najmenej vo výške minimálnej splátky uvedenej na výpise a v lehote uvedenej na
výpise. Pokiaľ deň splatnosti vychádza na sobotu alebo deň pracovného pokoja, za deň splatnosti
sa považuje prvý pracovný deň nasledujúci po takom voľnom dni.

Podľa bodu 2.12.2 , úverový limit, autorizačný limit a všetky ostatné podmienky súvisiace s aktívnou

kartou, ktorá stráca platnosť, mBank automaticky obnoví a majiteľovi odošle novú kartu v neaktívnom
stave na doručovaciu adresu platnú aspoň 45 dní pred uplynutia platnosti pôvodnej karty spolu s
potvrdením o vydaní novej obnovenej karty.

Vykonaným dokazovaním mal súd preukázané, že Zmluvou o používaní kreditnej karty mBANK zo dňa
21. 4. 2009 bol žalovanému poskytnutý spotrebiteľský úver vo výške 1.650,- EUR s dohodnutou ročnou

úrokovou sadzbou 14,99 %, RPMN 16,05 %, ktorý mal žalovaný splácať v mesačných splátkach vo
výške 10 % istiny zvýšenej o úroky s celkovými nákladmi 123,72 EUR. Žalovaný dňom 16. 11. 2010
sa dostal do omeškania, keď neuhrádzal dohodnuté splátky mesačne s príslušnými úrokmi. Žalovaný
celkove čerpal 1.888,68 EUR a uhradil celkovo 815,- EUR. Žalovaný bol žalobcom upomínaný k úhrade
splátok dňa 2. 12. 2010 a dňa 30. 7. 2010.Z predložených listinných dôkazov mal súd preukázanú uplatnenú pohľadávku 1.674,40 EUR ako
nesplatený zostatok úveru spolu s poplatkami za obdobie od 30. 9. 2011 do 10. 2. 2015 vznikol žalobcovi
nárok na kapitalizované úroky vo výške 1.433,70 EUR z omeškania vypočítané ako zákonné úroky vo

výške 9 %, na ktoré má žalobca nárok v zmysle § 517 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka.

Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z., výška úrokov z omeškania je o
8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky2) platná k
prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Súd priznal žalobcovi žiadaný úrok z omeškania vo výške 5,05 % z priznanej istiny 1.674,40 EUR od
11. 2. 2015 do zaplatenia.

Priznané plnenie uhradí žalovaný do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 1 O. s. p. Žalobca bol v konaní plne úspešný, preto
mu patrí náhrada trov konania, ktoré boli účelne vynaložené v súvislosti s uplatnením jeho nároku, a
to za súdny poplatok 100,- EUR a náklady trov právneho zastúpenia, ktoré si žalobca uplatnil vo výške
214,49 EUR. Súd priznal tieto trovy konania, lebo sú v súlade s ustanovením § 10 ods. 1 a § 13a

ods. 1 vyhlášky č. 655/2004 Z. z. za 2 úkony právnej pomoci (prevzatie a
príprava zastúpenia, napísanie žalobného návrhu). Priznané trovy konania žalovaný uhradí priamo na
účet právnemu zástupcovi žalobcu, č. ú. XXXXXXXXXX/XXXX, VS XXXXXXXXXX. Trovy
konania uhradí žalovaný spolu s priznaným plnením do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

Podľa § 96 ods. 1, 2 O. s. p., súd zastavil konanie v časti úroku z omeškania vo výške

9 % z istiny 1.674,40 EUR od 30. 9. 2011 do 10. 2. 2015 a v časti zmluvného úroku vo výške 14,99 % z
istiny 1.674,40 EUR od 30. 9. 2011 do zaplatenia, keďže v tejto časti žalobca pred začatím konania vo
veci samej vzal návrh späť. Súhlas žalovaného v tomto štádiu konania nebol potrebný.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho súdu

na Krajský súd v Prešove.

Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Podľa § 205 ods. 2 O.s.p. odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci

samej, možno odôvodniť len tým, že

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p.,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a O.s.p.),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.Podľa § 251 ods. 1 O.s.p., ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie,
oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.