Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, May 26, 2015

Súd: Okresný súd Liptovský Mikuláš
Spisová značka: 4C/128/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5615203700
Dátum vydania rozhodnutia: 26. 05. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Zuzana Bajlová

ECLI: ECLI:SK:OSLM:2015:5615203700.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Liptovský Mikuláš samosudkyňou Mgr. Zuzanou Bajlovou v právnej veci navrhovateľa: AB

1 B. V., registračné číslo: 560 07 043, so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, Holandské kráľovstvo,
zastúpený Advokátska kancelária GOLIAŠOVÁ GABRIELA s.r.o., so sídlom Piaristická 707/25, Trenčín,
adresa na doručovanie písomností: Teplická 7434/147, Piešťany, IČO: 47 234 679, proti odporcovi: Y.
B., B.. XX. XX. XXXX, trvale bytom Mesto I. T., toho času bytom T. XXX/XX, L., I. T., štátny občan SR,
v konaní o zaplatenie 3.400,34 eur s príslušenstvom, t a k t o

r o z h o d o l :

Odporca j e p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi 1.330 eur, ktorú sumu súd povoľuje odporcovi splácať
v 40 eur mesačných splátkach, vždy do každého 15. dňa toho ktorého mesiaca, pričom prvá splátka je

splatná právoplatnosťou tohto rozsudku a nezaplatením čo i len jednej splátky sa stane splatným celý
dlh, spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,05 % zo sumy 1.330 eur od 27. 01. 2015 do zaplatenia.

Vo zvyšnej časti súd žalobu z a m i e t a.

Súd odporcovi náhradu trov konania n e p r i z n á v a.

o d ô v o d n e n i e :

Návrhom podaným na tunajší súd dňa 28. 04. 2015 sa navrhovateľ domáhal, aby súd zaviazal odporcu
zaplatiť mu 3.400,34 eur, vyčíslený ročný úrok z omeškania vo výške 63,74 eur a úrok z omeškania
vo výške 8,05 % ročne zo sumy 3.400,34 eur od 22. 04. 2015 do zaplatenia a nahradiť trovy konania.
Svoj návrh odôvodnil tým, že spoločnosť Home Credit Slovakia, a.s. Piešťany na základe Zmluvy zo dňa
08. 01. 2015 postúpila na navrhovateľa pohľadávku voči odporcovi. Právny predchodca navrhovateľa

uzavrel s odporcom ako dlžníkom dňa 11. 01. 2012 Úverovú zmluvu č. 4201031856, na základe ktorej
poskytol odporcovi spotrebiteľský úver vo výške 4.000 eur, ktorý sa odporca zaviazal uhrádzať v 84
pravidelných mesačných splátkach po 88,10 eur. Nakoľko bol odporca v omeškaní s úhradou svojho
záväzku, právny predchodca navrhovateľa ukončil Úverovú zmluvu a výzvou zo dňa 08. 01. 2015 vyzval
k splateniu celého zostatku úveru. Navrhovateľ eviduje voči odporcovi dlh vo výške istiny 199,49 eur,
úroku vo výške 229,72 eur, zosplatnenej istiny vo výške 2.853,92 eur, upomienka I. vo výške 5 eur,
poistenie Bill protection vo výške 37,26 eur, upomienka II. vo výške 36 eur, zmluvná pokuta vo výške

17 eur, poplatok za možnosť odloženia splátok vo výške 9,95 eur, upomienka II. vo výške 12 eur, spolu
vo výške 3.400,34 eur.

Súd podľa ust. 101 ods. 2 Obč. súd. por. konal a rozhodol v neprítomnosti navrhovateľa a jeho právneho
zástupcu,ktorísvojuneúčasťnapojednávaníospravedlnili,súhlasilispojednávanímvichneprítomnosti.

Podaním doručeným tunajšiemu súdu dňa 26. 05. 2015 navrhovateľ trval na svojom návrhu.Odporca vo svojej výpovedi na pojednávaní uviedol, že mal so spoločnosťou Home Credit Slovakia,
a.s. uzavretú zmluvu, bol mu poskytnutý úver vo výške 4.000 eur, ktorý spočiatku aj splácal, výšku ním
uhradenej sumy 2.670 eur nerozporuje. Žalovanú sumu by chcel splácať v maximálne v 20 až 30 eur

mesačných splátkach, nakoľko má jednu vyživovaciu povinnosť k maloletému Y., ktorý mu bol zverený
do osobnej starostlivosti. Mesačne platí nájom 225 eur a spláca dlžobu vo P., a.s. vo výške 54 eur.

Súd vo veci vykonal dokazovanie oboznámením sa s obsahom listín založených v spise, a to s kópiou
Úverovej zmluvy zo dňa 11. 01. 2012 (č.l. 7 spisu), s Úverovými zmluvnými podmienkami spoločnosti
Home Credit Slovakia, a.s. (č.l. 27 rub a nasl. spisu), s výzvou k splateniu celého úveru zo dňa 08. 01.

2015 (č.l. 8 spisu), s výpisom čerpania, splátok a úhrad (č.l. 10-11 spisu), s Oznámením o postúpení
pohľadávky zo dňa 11. 01. 2012 (č.l. 12 spisu), s výpisom z obchodného registra na navrhovateľa na
(č.l. 16 a nasl. spisu).

Zhodnotiac vykonané dôkazy jednotlivo i vo vzájomnej súvislosti súd zistil tento skutkový a právny stav:

Súd mal preukázané, že medzi právnym predchodcom navrhovateľa spoločnosťou Home Credit
Slovakia, a.s. Piešťany a odporcom bola dňa 11. 01. 2012 uzatvorená Úverová zmluva č. 4201031856,

predmetom ktorej bolo poskytnutie úveru vo výške 4.000 eur, ktorý úver sa odporca zaviazal uhrádzať
v pravidelných 84 mesačných splátkach po 88,10 eur. Ročná úroková sadzba bola dojednaná na 16,07
%, RPMN od 18,20 % do 18,80 %, priemerná RPMN na 18,29 %. Z výpisu z účtu odporcu mal súd
preukázané, že odporca úver čerpal dňa 12. 01. 2012, uhradil spolu 2.670 eur. Výzvou zo dňa 08. 01.
2015 pôvodný veriteľ vyzval odporcu k splateniu celého úveru v lehote do 15 dní od odoslania výzvy.

Pôvodný veriteľ v zastúpení svojho právneho zástupcu oznámil odporcovi postúpenie pohľadávky na
navrhovateľa listom zo dňa 11. 01. 2012.

Podľa § 37 ods. 1 Občianskeho zákonníka právny úkon sa musí urobiť slobodne a vážne, určite a
zrozumiteľne; inak je neplatný.

Podľa ust. § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na

právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 261 ods. 3 písm. d) Obchodného zákonníka v znení účinnom do 31. 01. 2013 touto časťou
zákona sa spravujú bez ohľadu na povahu účastníkov záväzkové vzťahy: zo zmluvy o úvere (§ 497).

Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné

prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 11 ods. 1 Zákona 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy
poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa

§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 9 ods. 1 Zákona 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy zmluva

o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej
vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.Podľa § 9 ods. 2 Zákona 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy
zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí

obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

Podľa § 517 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní.
Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy
odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len
jednotlivých plnení. Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od

dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

Podľa § 3 ods. 1 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka v znení do 31. 01. 2013 výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych bodov
vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s

plnením peňažného dlhu.

Podľa § 10c Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka ak záväzkový vzťah vznikol pred 1. februárom 2013, výška úrokov z omeškania
sa riadi podľa predpisov účinných k 31. januáru 2013 aj za dobu omeškania po 31. januári 2013.

V súlade s citovanými zákonnými ustanoveniami súd žalobe navrhovateľa v časti uvedenej vo výrokovej

časti tohto rozsudku vyhovel, keď v tejto časti mal za preukázanú jej dôvodnosť. Súd mal preukázané,
že medzi právnym predchodcom navrhovateľa spoločnosťou Home Credit Slovakia, a.s. ako veriteľom
a odporcom ako dlžníkom bola dňa 11. 01. 2012, teda za účinnosti Zákona č. 129/2010 Z. z. o
spotrebiteľských úveroch a iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov uzavretá Úverová zmluva
č. 4201031856, preto sa ňu vzťahujú normy spotrebiteľského práva, keďže ju uzatvoril odporca

ako spotrebiteľ, ktorý nekonal v rámci predmetu obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Pre
spotrebiteľský úver na rozdiel od bežného úveru Zákon č. 129/2010 Z. z. v § 9 ods. 1, 2 predpisuje
ďalšie formálne a obsahové náležitosti. Neurčitosť niektorej z vyššie uvedených náležitostí má ten istý
účinok, ako keby uvedenú náležitosť zmluva neobsahovala. Zmyslom a účelom úpravy spotrebiteľských
úveroch je dosiahnuť pravdivé informovanie spotrebiteľa o poskytnutom úvere, a to v čase uzavretia

zmluvy. RPMN v Zmluve bola dojednaná od 18,20 % do 18,80 %. Podľa názoru súdu sa jedná o neplatnézmluvné dojednanie pre jeho neurčitosť. Podľa § 11 ods. 1 Zákona o spotrebiteľských úveroch sa v
prípade absencie náležitostí uvedených v § 9 ods. 1 písm. j) vyššie citovaného zákona úver považuje
za bezúročný a bez poplatkov. Zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavretá medzi právnym predchodcom

navrhovateľa a odporcom neobsahovala uvedenú zákonom stanovenú náležitosť a to výšku RPMN,
ktorá bola dojednaná neurčitým spôsobom, teda neplatne. Preto sa úver považuje za bezúročný a
bez poplatkov. Odporcovi bol poskytnutý úver vo výške 4.000 eur, z ktorého úveru odporca uhradil
čiastku 2.670 eur, teda zostáva uhradiť 1.330 eur, v ktorej časti súd žalobe vyhovel. Súd zamietol nárok
navrhovateľa aj pokiaľ ide o uplatnený nárok na poistné Bill protection. Vo vzťahu k takto uplatnenému

nároku navrhovateľ neuniesol dôkazné bremeno. Poistenie predstavuje vedľajšiu službu, ktorú sa
právny predchodca navrhovateľa zaviazal zabezpečiť uzatvorením poistnej zmluvy s poisťovateľom.
Túto skutočnosť (uzatvorenie poistnej zmluvy) však navrhovateľ v konaní nepreukázal. Vo formulárovej
zmluve je síce pod bodom 59 dojednané poistenie „Balíček premium“, úhrada za poistenie predstavuje
6,21 eur, čo je v rozpore so sumou požadovanou navrhovateľom.

Zároveň súd priznal navrhovateľovi uplatnené úroky z omeškania zo súdom priznanej sumy od 27. 01.

2015 do zaplatenia t.j. od dátumu, od ktorého si ho uplatnil navrhovateľ, keď výška úroku z omeškania je
v súlade s vyššie citovaným ust. § 517 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka v spojení s § 3 ods. 1 Nariadenia
vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka v znení
účinnom ku dňu omeškania. Pôvodný veriteľ vyzval odporcu k splateniu celého zostatku úveru výzvou
zo dňa 08. 01. 2015 v lehote do 15 dní odo dňa odoslania výzvy, teda ku dňu 27. 01. 2015 bol odporca

preukázateľne v omeškaní s plnením peňažnej pohľadávky.

Podľa § 160 ods. 1 O.s.p. súd povolil odporcovi splácať súdom priznanú sumu v 40 eur mesačných
splátkach, keď zohľadnil nepriaznivú sociálnu situáciu na strane odporcu, ktorý má jednu vyživovaciu
povinnosť. Na ochranu oprávnených záujmov navrhovateľa zároveň súd určil, že ak odporca neuhradí
čo i len jednu splátku, stane sa splatným celý dlh.

O trovách konania rozhodol súd podľa § 142 ods. 2 O.s.p. tak, že odporcovi, ktorý mal prevažný úspech
vo veci, právo na náhradu trov konania nepriznal, keďže odporca si trovy konania neuplatnil.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom
tunajšieho súdu ku Krajskému súdu v Žiline v troch vyhotoveniach.

Podľa § 205 ods. 1 O. s. p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (ktorému súdu je určené,
kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sleduje, dátum, podpis) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho
sa odvolateľ domáha.

Podľa § 205 ods. 2 O. s. p. odvolanie proti rozsudku, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno

odôvodniť len tým, že:

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa Zák. č. 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti v znení

neskorších predpisov.