Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, May 26, 2015

Súd: Okresný súd Liptovský Mikuláš
Spisová značka: 4C/126/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5615203677
Dátum vydania rozhodnutia: 26. 05. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Zuzana Bajlová

ECLI: ECLI:SK:OSLM:2015:5615203677.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Liptovský Mikuláš samosudkyňou Mgr. Zuzanou Bajlovou v právnej veci navrhovateľa:

Home Credit Slovakia, a.s., Teplická 7434/147, Piešťany, IČO: 36 234 176, zastúpený Advokátska
kancelária GOLIAŠOVÁ GABRIELA s.r.o., so sídlom Piaristická 707/25, Trenčín, adresa na doručovanie
písomností: Teplická 7434/147, Piešťany, IČO: 47 234 679, proti odporkyni: O. T., H.. XX. XX. XXXX,
bytom H.É. U. XX/XX, F. D., štátny občan SR, v konaní o zaplatenie 1.906,40 eur s príslušenstvom, t
a k t o

r o z h o d o l :

Odporkyňa j e p o v i n n á zaplatiť navrhovateľovi 1.847,44 eur, s úrokom z omeškania vo výške 44,05
eur, ktorú sumu súd povoľuje odporkyni splácať v 80 eur mesačných splátkach, vždy do každého 15. dňa

toho ktorého mesiaca, pričom prvá splátka je splatná právoplatnosťou tohto rozsudku a nezaplatením
čo i len jednej splátky sa stane splatným celý dlh, spolu s úrokom z omeškania vo výške 5,05 % zo
sumy 1.600 eur od 16. 04. 2015 do zaplatenia.
Vo zvyšnej časti súd žalobu z a m i e t a.
Súd p r i z n á v a navrhovateľovi náhradu trov konania 107,16 eur a trov právneho zastúpenia vo
výške 202,41 eur, ktoré trovy konania súd povoľuje odporkyni splácať v 20 eur mesačných splátkach,
vždy do každého 15. dňa toho ktorého mesiaca, na účet právneho zástupcu navrhovateľa s tým, že

nezaplatením čo i len jednej splátky sa stane splatným celý dlh.

o d ô v o d n e n i e :

Návrhom podaným na tunajší súd dňa 28. 04. 2015 sa navrhovateľ domáhal, aby súd zaviazal odporcu
zaplatiť mu 1.906,40 eur s vyčísleným úrokom z omeškania vo výške 44,05 eur, s 5,05 % ročným úrokom
z omeškania zo sumy 1.906,40 eur od 16. 04. 2015 do zaplatenia a nahradiť trovy konania. Svoj návrh
odôvodnil tým, že navrhovateľ ako veriteľ uzatvoril s odporcom ako dlžníkom dňa 29. 04. 2014 Úverovú
zmluvu č. 4404112808, predmetom ktorej bolo poskytnutie spotrebiteľského úveru vo výške 1.600 eur,
ktorý úver sa odporca zaviazal vrátiť v 48 pravidelných mesačných splátkach po 68,44 eur. Odporca
bol v omeškaní s úhradou svojho záväzku, preto v zmysle Hlavy ÚZP s názvom Ukončenie úverovej

zmluvybolodporcanavrhovateľomvyzvanýlistomzodňa14.10.2014ksplateniuceléhozostatkuúveru.
Navrhovateľ eviduje voči odporcovi dlh vo výške istiny 51,51 eur, úrok vo výške 228,38 eur, zosplatnenej
istiny vo výške 1.548,49 eur, poistenie Bill protection vo výške 13,10 eur, upomienka II. vo výške 24 eur,
poplatok za možnosť zmeny splátky vo výške 5,96 eur, zmluvná pokuta vo výške 17 eur, poplatok za
možnosť odloženia splátok vo výške 5,96 eur, upomienka II. vo výške 12 eur, spolu 1.906,40 eur.

Súd podľa § 101 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku konal a rozhodol v neprítomnosti navrhovateľa

a jeho právneho zástupcu, ktorí svoju neúčasť na pojednávaní ospravedlnili, súhlasili s pojednávaním
v ich neprítomnosti.Odporkyňa na pojednávaní uviedla, že si je vedomá podlžnosti voči navrhovateľovi. Úver nesplácala,
lebo jej dňa 27. 05. 2014 zomrel manžel.

V rámci dokazovania sa súd oboznámil s obsahom listín založených v spise a to s kópiou Zmluvy o
hotovostnom úvere a Zmluvy o revolvingovom úvere zo dňa 29. 04. 2014 (č.l. 6 spisu), s výzvou k
splateniu celého úveru zo dňa 14. 10. 2014 (č.l. 7 spisu), s výpisom čerpania, splátok a úhrad (č.l. 9
spisu), s predžalobnou výzvou zo dňa 29. 04. 2014 (č.l. 10 spisu), s výpisom z obchodného registra
na navrhovateľa (č.l. 14 a nasl. spisu) s Úverovými zmluvnými podmienkami spoločnosti Home Credit

Slovakia, a.s. - hotovostný úver a revolvingový úver (č.l 27 a nasl. spisu).

Zhodnotiac vykonané dôkazy jednotlivo i vo vzájomnej súvislosti súd zistil tento skutkový a právny stav:

Súd mal preukázané, že medzi účastníkmi konania a to navrhovateľom ako veriteľom a odporcom ako
dlžníkom bola dňa 29. 04. 2014 uzatvorená Zmluva o hotovostnom úvere a Zmluva o revolvingovom

úvere č. 4404112808, predmetom ktorej bolo poskytnutie úveru vo výške 1.600 eur, ktorý sa odporkyňa
zaviazala uhrádzať v 48 mesačných splátkach po 68,44 eur. Ročná úroková sadzba bola dojednaná na
34,19 %, RPMN na 40,70 % a priemerná RPMN na 20,54 %. Lehota splatnosti bola dojednaná na 48
mesiacov po poskytnutí úveru a to do 15. dňa v poslednom mesiaci. Odporkyňa úver čerpala 12. 05.
2014, nevykonala žiadnu úhradu. Výzvou zo dňa 14. 10. 2014 navrhovateľ vyzval odporcu k splateniu

celého úveru na úhradu dlžnej sumy celkom 1.906,40 eur do 15 dní od odoslania výzvy.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 261 ods. 6 písm. d) Obchodného zákonníka touto časťou zákona sa spravujú bez ohľadu na
povahu účastníkov záväzkové vzťahy zo zmluvy o úvere (§ 497).

Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné

prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa 9 ods. 1 Zákona 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy zmluva
o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej

vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa 9 ods. 2 Zákona 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy zmluva
o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať

tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 517 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní.

Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy
odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len
jednotlivých plnení. Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

Podľa § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná
úroková sadzba G. L. C. platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Na základe výsledkov vykonaného dokazovania súd žalobe navrhovateľa v časti uvedenej vo výrokovej
časti tohto rozsudku vyhovel, keď v tejto časti mal za preukázanú jej dôvodnosť. Súd mal preukázané,
že medzi účastníkmi konania a to navrhovateľom ako veriteľom a odporcom ako dlžníkom bola dňa 29.
04. 2014 uzatvorená Zmluva o hotovostnom úvere č. 4404112808, predmetom ktorej bolo poskytnutieúveru vo výške 1.600 eur, ktorý úver odporkyňa čerpala 12. 05. 2014. Uvedená zmluva bola uzavretá
za účinnosti Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov, preto sa ňu vzťahujú normy spotrebiteľského práva, keďže ju uzatvoril odporca ako

spotrebiteľ, ktorý nekonal v rámci predmetu obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Uvedená
zmluva je typickou spotrebiteľskou zmluvou vzhľadom na právnu povahu účastníkov konania. Zmluva
obsahovala všetky zákonnom stanovené náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Uzavretie úverovej
zmluvy, práva a povinnosti z nej vyplývajúce, porušenie zmluvnej povinnosti odporkyňou splácať úver
riadne a včas medzi účastníkmi konania neboli sporné. Keďže odporca si svoju zmluvnú povinnosť

splácať úver riadne a včas neplnil, navrhovateľ ho výzvou zo dňa 14. 10. 2014 vyzval na splatenie celého
úveru. Nakoľko povinnosťou dlžníka zo zmluvy o úvere je vrátiť poskytnutý úver a zaplatiť dojednaný
úrok, súd priznal navrhovateľovi nárok na zaplatenie nesplatnej istiny úveru a úroku do splatnosti úveru,
ktorých výška podľa žaloby predstavovala spolu sumu 1.841,48 eur. V zostávajúcej časti súd žalobu
zamietol. Podanou žalobou sa navrhovateľ domáhal zaplatenia poplatku za upomienku II. vo výške 12
eur, poplatku za možnosť odloženia splátok vo výške 5,96 eur, poplatok za možnosť zmeny splátok vo

výške 5,96 eur, poplatok za upomienku II. vo výške 24 eur. Navrhovateľ neuniesol dôkazné bremeno
a nepreukázal platné individuálne dojednanie s odporcom v Úverovej zmluve platiť uvedené poplatky.
Od dlžníka totiž nemôže veriteľ požadovať poplatky, ktoré nie súd uvedené v zmluve o spotrebiteľskom
úvere. Sadzobník poplatkov ani úverové zmluvné podmienky nemôžu nahrádzať zmluvné dojednanie
účastníkov zmluvy. Súd žalobu ďalej zamietol v časti čo do zaplatenia zmluvnej pokuty vo výške 17 eur,

keďže podmienkou platného dojednania zmluvnej pokuty je podľa § 544 ods. 2 Občianskeho zákonníka
jej písomná forma. Nakoľko sa odporca s plnením svojho peňažného záväzku voči navrhovateľovi dostal
do omeškania, vzniklo navrhovateľovi právo na zaplatenie úrokov z omeškania, ktoré mu súd priznal
vo výške 5,05 % ročne, ktorý úrok z omeškania bol uplatnený v súlade s § 517 ods. 1, 2 Občianskeho
zákonníka v spojení s § 3 ods. 1 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré

ustanovenia Občianskeho zákonníka v znení účinnom ku dňu omeškania. Navrhovateľ preukázal, že
úver zosplatnil listom zo dňa 14. 10. 2014, teda ku dňu 15. 10. 2014 bol odporca preukázateľne v
omeškaní s plnením peňažnej pohľadávky. Súd navrhovateľovi priznal uplatnené úroky z omeškania zo
sumy čistej istiny a pretože v prípade spotrebiteľskej zmluvy je súd povinný ex offo skúmať dôvodnosť a
výšku uplatňovaného príslušenstva. Úroky z omeškania nemožno priznať z príslušenstva pohľadávky t.j.

úrokov. Úroky z omeškania nie sú súčasťou pohľadávky, ale len jej príslušenstvom. Úroky z omeškania
vyčíslené v žalobe a priznané súdom vo výške 44,05 eur predstavujú zákonné úroky z omeškania
z jednotlivých splátok od ich splatnosti do zosplatnenia, nakoľko odporkyňa bola preukázateľne v
omeškaní s ich zaplatením (nezaplatila ani jednu splátku úveru).

O trovách konania rozhodol súd podľa § 142 ods. 2 O.s.p. tak, že priznal navrhovateľovi, ktorý mal
prevažný úspech vo veci (97 %), náhradu trov konania v časti, v ktorej jeho úspech prevyšoval úspech
odporcu (3 %), rozdiel predstavuje 94 %. 94 % z navrhovateľom uplatnených trov konania titulom
zaplateného súdneho poplatku za návrh vo výške 114 eur predstavuje 107,16 eur a z trov právneho
zastúpenia za dva úkony právnej služby (prevzatie, príprava zastúpenia, podanie žaloby na súd) 2 x

po 81,33 eur + 2 x režijný paušál po 8,39 eur + 20 % DPH, spolu vo výške 215,33 eur, z toho 94 %
predstavuje 202,41 eur, ktoré trovy konania súd uložil odporcovi povinnosť zaplatiť navrhovateľovi na
účet jeho právneho zástupcu do 15 dní od právoplatnosti rozsudku.

Podľa § 160 ods. 1 O.s.p. súd povolil odporkyni súdom priznanú sumu splácať v 80 eur mesačných
splátkach a trovy konania v 20 eur mesačných splátkach s tým, že na ochranu oprávnených záujmov
navrhovateľa zároveň určil, že ak odporkyňa neuhradí čo i len jednu splátku stane sa splatným celý dlh.
Súd zohľadnil, že odporkyňa poberá vdovský dôchodok a má jednu vyživovaciu povinnosť.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom
tunajšieho súdu ku Krajskému súdu v Žiline v troch vyhotoveniach.

Podľa § 205 ods. 1 O. s. p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (ktorému súdu je určené,
kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sleduje, dátum, podpis) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, vakom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho
sa odvolateľ domáha.

Podľa § 205 ods. 2 O. s. p. odvolanie proti rozsudku, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno
odôvodniť len tým, že:

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 205 ods. 3 O. s. p. rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na odvolanie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa Zák. č. 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti v znení
neskorších predpisov.