Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 21. máj 2015

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 11C/2/2015
Identifikačné číslo súdneho spisu: 3815200085
Dátum vydania rozhodnutia: 21. 05. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ľudmila Škvaridlová
ECLI: ECLI:SK:OSPD:2015:3815200085.2

ROZSUDOK V MENE
SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza samosudkyňou JUDr. Ľudmilou Škvaridlovou v právnej veci navrhovateľa AB 2
B.V., registračné číslo: 572 79 667 so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, PSČ 1077XX, Holandské
kráľovstvo, zast. Advokátska kancelária GOLIAŠOVÁ GABRIELA s.r.o., pobočka kancelárie a adresa
pre doručovanie: Teplická 7434/147, Piešťany, sídlo : Piaristická 707/25, Trenčín, IČO: 47234679 proti
odporkyni C. K. nar. XX.X.XXXX, bytom F. XXX/XX, N. o zaplatenie XXX,XX eur s prísl. takto

r o z h o d o l :

Odporkyňa je p o v i n n á zaplatiť navrhovateľovi sumu 591,61 eur, ročný úrok z omeškania vo výške
11,47 eur a úrok z omeškania vo výške 5,15% ročne zo sumy 591,61 eur od 18.12.2014 do zaplatenia
a nahradiť navrhovateľovi trovy konania predstavujúce zaplatený súdny poplatok vo výške 35 eur a
nahradiť navrhovateľovi trovy konania Advokátskej kancelárií GOLIAŠOVÁ GABRIELA s.r.o., Teplická
7434/147, Piešťany v sume 110,93 eur, a to všetko do troch dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa podaným návrhom domáhal prostredníctvom splnomocnenej právnej zástupkyni o
vydanie platobného rozkazu, ktorým mu súd prisúdi istinu 591,61 eur, vyčíslený ročný úrok z omeškania
vo výške 11,47 eur a úrok z omeškania vo výške 5,15 % ročne zo sumy 591,61 eur od 18.12.2014 do
zaplatenia a žiadal priznať i trovy konania.

Návrh na začatie konania odôvodnil tým, že právny predchodca navrhovateľa spoločnosť Home Credit
Slovakia a.s. so sídlom Piešťany uzatvorila s odporkyňou ako dlžníkom dňa 20.8.2013 Úverovú zmluvu
č. XXXXXXXXXX, predmetom ktorej bolo poskytnutie revolvingového úveru odporkyni. Neoddeliteľnou
súčasťou Úverovej zmluvy sú i Úverové zmluvné podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia.
Odporkyňa obdržala od navrhovateľa uvedené listiny aj Príručku pre držiteľa, ktorej súčasťou je i
Sadzobník poplatkov. Odporkyňa podpisom Úverovej zmluvy a Úverových zmluvných podmienkach
potvrdila, že bola s nimi oboznámená, rovnako potvrdila oboznámenie sa s Metodickou príručkou, ktorej
súčasťou bol aj Sadzobník poplatkov. Predmetom poskytnutia revolvingového úveru bol úverový rámec
vo výške 500 eur zo strany navrhovateľa odporkyni prostredníctvom úverovej karty.

Odporkyňa sa zaviazala splatiť navrhovateľovi poskytnutý úver v pravidelných mesačných splátkach
vo výške určených v Úverovej zmluve na jej lícnej strane, pričom prvú splátku bola povinná uhradiť až
v mesiaci nasledujúcom po mesiaci, v ktorom vykonala prvé čerpanie z úverového účtu. Navrhovateľ
uviedol, že počet splátok vzhľadom na typ úveru nebolo možné vopred dohodnúť. Odporkyňa sa tiež
zaviazala zaplatiť úroky z poskytnutého úveru vo výške aktuálne platnej mesačnej úrokovej sadzby v
okamihu splátky úveru, v ktorej je obsiahnutá platba úroku a poplatky za poskytované služby podľa
sadzobníka.

Ďalej uviedol, že vzhľadom na charakter úveru nebolo možné určiť výšku ročnej percentuálnej miery
nákladov priamo v úverovej zmluve, lebo sa úver čerpá a dopĺňa na základe vôle odporkyne a tým sa aj
menia údaje relevantné pre výpočet RPMN. V súvislosti s tým poukázal na rozsudok KS Prešov zo dňa
27.1.2011 sp. zn. 6Co 95/2010, kde jednoznačne bolo stanovené, „... keďže predmetná vec sa týka
revolvingového úveru a RPMN nie je dobre možné stanoviť, nebolo možné stotožniť sa s prvostupňovým
súdom, že pre neuvedenie RPMN je úver podľa § 4 zákona bez úrokov a bez poplatkov“.

Odporkyňa bola v omeškaní s úhradou svojho záväzku tak, ako je uvedené v priloženom splátkovom
kalendári, z ktorého vyplýva prehľad jednotlivých platieb odporkyne a spôsob ich započítania. Odporkyňa
bola vyzvaná listom zo dňa 22.7.2014 k splateniu celého zostatku úveru, ktorý pozostáva z
nezaplatených splátok po splatnosti, upomienky a zmluvnej pokuty a zo zosplatnených budúcich splátok,
v lehote 15 dní od odoslania výzvy. Tento postup bol v súlade s platným právnym poriadkom SR, §
565 Občianskeho zákona.

Sadzba úroku z omeškania, ktorú si navrhovateľ v návrhu uplatňuje vo výške 5,15 % ročne bola
stanovená nasledovne:

základná úroková sadzba ECB platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu, t. j. ku dňu
8.8.2014 (15-ty deň odo dňa odoslania výzvy k splateniu celého úveru) + 8 percentuálnych bodov. Úrok
z omeškania bol stanovený takto: úrok z omeškania vo výške 11,47 eur z čiastky 615,61 eur od 8.8.2014
do 17.12.2014, t. j. do dňa vyhotovenia tohto návrhu na vydanie platobného rozkazu.

Navrhovateľ eviduje voči odporkyni dlh vo výške - istina vo výške 474,28 eur, úrok vo výške 86,07 eur,
upomienka I. vo výške 5 eur, poistenie vo výške 2 eur, upomienka II. vo výške 12 eur, úrok za poistné
0,21 eur, úrok za nevyužitú GP - poistné vo výške 0,05 eur a upomienka II. vo výške 12 eur.

Odporkyňa návrh prevzala dňa 4.3.2015, ku ktorému sa nevyjadrila.

Súd určil termín pojednávania na 21.5.2015, na ktorý sa navrhovateľ nedostavil, doručenie vykázané
mal 4.5.2015, svoju neúčasť ospravedlnil písomne listom zo dňa 14.5.2015 a nežiadal súd o odročenie
pojednávania. Odporkyňa prevzala predvolanie prostredníctvom ORPZ SR Nitrianske Pravno dňa
28.4.2015, na pojednávanie sa nedostavila, svoju neúčasť neospravedlnila a nežiadala súd o odročenie
pojednávania.

Súd pojednával bez prítomnosti účastníkov konania.

Súd vo veci vykonal dokazovanie, oboznámil listinné dôkazy - zmluva č.l.4-7, výpis z obchodnej komory
č.l.8-15, oznámenie o postúpení pohľadávky č.l.20, podací hárok č.l. 22-23, úverová z zmluva č.l. 24,
klub karta kreditná karta - finančné služby č.l. 25 + pripojené listiny navrhovateľom č.l. 41, výpis
čerpania splátok a úhrad č.l. 42-43, oznámenie navrhovateľa č.l. 53-54, oznámenie navrhovateľa
č.l.59 a zistil tento skutkový stav:

Právny predchodca navrhovateľa spoločnosť Home Credit Slovakia a.s. so sídlom Piešťany ako veriteľ
uzatvorila s odporkyňou ako dlžníčkou dňa 20.8.2013 Úverovú zmluvu, ktorá je podpísaná obidvoma
zmluvnými stranami. Predmetom tejto zmluvy bolo poskytnutie bezúčelového revolvingového úveru
odporkyni vo výške 500 eur. Výška mesačnej splátky bola stanovená vo výške 4 % z dlžnej čiastky, ročná
úroková sadzba 11,88 %, priemerná hodnota RPMN 26,59 %, RPMN 38,7 % a celková čiastka splatná
spotrebiteľom 590,73 eur. Súčasťou tejto úverovej zmluvy je aj Clubcard kreditná karta, Tesco finančné
služby, Sadzobník poplatkov a odmien a Úverové podmienky, ktoré nie sú podpísané odporkyňou.
Navrhovateľ súdu predložil aj Informácie o poistení dohodnutom zmluvou, vysvetlivky Čo je to kreditná
karta ?.

Právny predchodca navrhovateľa spoločnosť Home Credit Slovakia a.s. so sídlom Piešťany uzatvorila so
spoločnosťou AB 2 B.V. Zmluvu o postúpení pohľadávok a tak sa stal navrhovateľ aktívne legitimovaný
na podanie tohto návrhu. Písomným oznámením zo dňa 19.11.2014 oznámila AK GOLIAŠOVÁ

GABRIELA s.r.o. odporkyni postúpenie pohľadávky na nový subjekt obchodnú spoločnosť AB 2 B. V.
a zároveň vyzvala odporkyňu na zaplatenie sumy 617,54 eur.

Home Credit Slovakia a.s. vyzvala odporkyňu listom zo dňa 22.7.2014 na zaplatenie celého dlhu vo
výške 608,61 eur do 15-tich dní od odoslania výzvy. Výzva bola odporkyni zaslaná doporučené, o čom
svedčí podací hárok. Z výpisu čerpania splátok a úhrad je zrejmé, že dňa 23.8.2013 odporkyňa uhradila
4 eurá, dňa 11.9.2013 12,12 eur, 21.10.2013 20 eur, dňa 19.11.2013 10 eur, dňa 27.11.2013 11 eur,
27.12.2013 20 eur. Dňa 21.8.2013 čerpala 62,08 eur a dňa 22.8.2013 129,94 eur.

Navrhovateľ vo svojom písomnom stanovisku uviedol, že Úverová zmluva je platná a účinná, obsahuje
všetky zákonom predpísané obsahové náležitosti, má písomnú formu a je prejavom slobodnej vôle
odporkyne a navrhovateľa a je uzavretá v súlade s platnými právnymi predpismi.

Súd zhodnotením skutkového stavu dospel k záveru, že návrh navrhovateľa je dôvodný.

Podľa § 1 ods.1 z. č. 129/2010 Z. z. - o spotrebiteľských úveroch a iných úveroch a pôžičkách,
tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa v súlade s poskytovaním
spotrebiteľského úveru, podmienky na udelenie poverenia na poskytovanie spotrebiteľských úverov,
podmienky na výkon činnosti veriteľa a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

Podľa § 1 ods.2 cit. zákona, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie
peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa
tohto zákona nemožno poskytnúť finančnými prostriedkami v hotovosti.

Podľa § 9 ods.1 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná
strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu,
ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods.2 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) odplatu podľa osobitných predpisov, 18aa)

k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,

z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,

aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

Z vykonaného dokazovania mal súd za preukázané, a to predovšetkým listinnými dôkazmi, že medzi
odporkyňou a právnym predchodcom navrhovateľa spoločnosťou Home Credit Slovakia a.s. došlo k
uzavretiu Zmluvy o spotrebiteľskom úvere, na základe ktorej spoločnosť Home Credit Slovakia a.s.
poskytla odporkyni revolvingový úver vo výške 500 eur, ktorý sa odporkyňa zaviazala splácať v
mesačných splátkach vo výške 4 % z dlžnej čiastky. Podľa výpisu karty odporkyne, odporkyňa uhrádzala
dlh nepravidelne, uhradila dňa 23.8.2013 4 eurá, dňa 11.9.2013 12,12 eur, 21.10.2013 20 eur, dňa
19.11.2013 10 eur, dňa 27.11.2013 11 eur, 27.12.2013 20 eur, spolu uhradila na splátkach 77,12
eur. Splátky neuhrádzala pravidelne, o čom svedčí výpis čerpania splátok a úhrad. Podľa predpisu
odporkyňa mala uhradil 680,20 eur, uhradila 77,12 eur a dlh predstavoval podľa navrhovateľa 603,08
eur.

Zmluva o revolvingovom úvere obsahuje podstatné náležitosti upravené v § 9 , t. j. výšku úveru, výšku
splátky, ročnú úrokovú sadzbu, RPMN, priemernú RPMN a chýba len počet splátok a splatnosť splátok.
Navrhovateľ vysvetlil v návrhu, že vzhľadom na charakter úveru, ktorý je revolvingový, nie je možné
určiť počet splátok, nakoľko tento úver je dlhodobý, opakovateľný a obnovujúci. Súd preskúmaním
podmienok uvedených v úverovej zmluve mal za to, že došlo k uzavretiu úverovej zmluvy, ktorá
obsahuje podstatné náležitosti tak, ako súd uviedol už vyššie, ktoré vyžaduje zákon o spotrebiteľských
úveroch, úverovú zmluvu považoval za platnú a z tejto zmluvy i vychádzal. Z prehľadu súd zistil, že
odporkyňa neuhradila všetky splátky a dlh ku dňu podania návrhu predstavoval sumu 591,61 eur.

Odporkyňa sa dostala do omeškania s plnením peňažného dlhu, preto je povinná zaplatiť navrhovateľovi
aj úrok z omeškania vo výške 5,15 % ročne zo žalovanej sumy podľa nar. vlády č. 87/1995 Z. z., ktorým
sa vykonáva ustanovenie § 517 ods. 2 Občianskeho zákona od 18.8.2014 do zaplatenia.

Navrhovateľ bol v konaní úspešný, preto mu súd priznal trovy konania podľa § 142 ods. 1 O.s.p. v
sume 110,93 eur. Tieto predstavujú trovy právneho zastúpenia za 2 úkony právnej služby (prevzatie a
príprava, podanie návrhu) po 38,18 eur; 2 x režijný paušál po 8,04 eur a 20 % DPH vo výške 18,49 eur.

Súd priznal navrhovateľovi aj súdny poplatok vo výške 35 eur zaplatený za návrh na začatie konania.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia, prostredníctvom
Okresného súdu Prievidza na Krajský súd Trenčín, písomne v dvoch vyhotoveniach.

V odvolaní sa má popri všeobecným náležitostiam (§ 42 ods.3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods.1 O.s.p.).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu.