Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, July 10, 2013

Súd: Okresný súd Liptovský Mikuláš
Spisová značka: 8C/143/2013

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5613205523
Dátum vydania rozhodnutia: 10. 07. 2013
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jana Halušková

ECLI: ECLI:SK:OSLM:2013:5613205523.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Liptovský Mikuláš v právnej veci žalobcu Home Credit Slovakia, a.s., Teplická 7434/147,

921 22 Piešťany, právne zastúpeného ERASMUS LEGAL, s.r.o., so sídlom Justičná 9, 811 07 Bratislava,
proti žalovanému V. W., nar. XX. XX. XXXX, bytom W. Ľ. XXX, v konaní o zaplatenie 341,23 eur s
príslušenstvom a o zaplatenie 69,79 eur, samosudkyňou JUDr. Janou Haluškovou t a k t o

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý žalobcovi zaplatiť istinu 378,69 eur spolu s úrokom z omeškania 9,25 % ročne
z istiny 322,34 eur od 16.05.2013 do zaplatenia, v lehote 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

Konanie sa v časti 5,025 eur z a s t a v u j e .

Vo zvyšku súd žalobu z a m i e t a .

Žalovaný je p o v i n n ý nahradiť žalobcovi trovy konania vo výške 88,99 eur k rukám právneho
zástupcu žalobcu, Advokátska kancelária ERASMUS LEGAL, s.r.o., so sídlom Justičná 9, 811 07
Bratislava, v lehote 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa svojou žalobou domáhal, aby súd žalovanému uložil povinnosť zaplatiť istinu 341,23 eur
spolu s kapitalizovaným denným úrokom z omeškania od zosplatnenia do podania žaloby vo výške

69,79 eur, s úrokom z omeškania vo výške 0,024 % denne z istiny 334,54 eur od 16. 05. 2013 do
zaplatenia a s náhradou trov konania. Odôvodnil žalobu tým, že dňa 20.09.2008 účastníci konania
uzatvorili Úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX, ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú Úverové podmienky. V
zmysle tejto zmluvy žalobca žalovanému poskytol úver 687,08 eur, ktorý sa žalovaný zaviazal vrátiť v 36
mesačných splátkach, každá vo výške 27,88 eur. Žalovaný bol v omeškaní s úhradou svojho záväzku tak
ako je uvedené v splátkovom kalendári. Listom z 28.03.2011 bol žalovaný vyzvaný k zaplateniu celého
zostatku úveru vo výške 341,25 eur. Denná úroková sadzba 0,024 % bola stanovená ako základná

úroková sadzba ECB platná k prvému dňu omeškania, teda k 29.03. 2011 plus 8 % bodov delene 365
dní. V prípade omeškania s úhradou splátky úveru alebo jej časti dlhšieho ako 7 dní je žalovaný povinný
zaplatiť zmluvnú pokutu. Žalobca voči žalovanému eviduje dlh vo výške istiny (výška dlžnej sumy úveru
bez úrokov z úveru do času zosplatnenia) plus zosplatnená istina (výška dlžnej sumy úveru bez úrokov
z úveru a poplatkov, ktorú by mal žalovaný zaplatiť v prípade riadneho platenia úveru) vo výške 291,05
eur, úrok z tejto istiny do času zosplatnenia vo výške 31,29 eur, úrok z tejto zosplatnenej istiny (tzv. ušlý
úrok, ktorý by mal žalovaný uhradiť v prípade riadneho platenia úveru), zmluvná pokuta vo výške 6,69

eur a úrok z omeškania od zosplatnenia do dňa podania žaloby vo výške 69,79 eur (vyčíslený s ohľadom
na prípadné platby žalovaného po zosplatnení do dňa podania žaloby).Nakoľko žaloba obsahovala len všeobecné tvrdenia, žalobca bol cestou svojho právneho zástupcu
vyzvaný výzvou súdu z 20.06.2013 na doplnenie žaloby o vo výzve uvedených skutkových tvrdení, v
lehote do 08.07.2013. Na túto výzvu žalobca reagoval podaním zo dňa 09.07.2013 v ktorom uviedol,

že žalovaný bol v omeškaní so splátkami predpísanými dňa 20.10.2010, 20.11.2010, 20.12.2010,
20.01.2011, 20.02.2011 a 20.03.2011. V zmysle § 3 Hlavy 6. Úverových podmienok klient je povinný celý
čerpaný úver splatiť na požiadanie v prípade, že sa oneskoril s platením aspoň dvoch splátok alebo sa
dostal do omeškania s platením jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace. Celý zostatok čerpaného
úveru sa stal splatný ku dňu 28.03.2011. Žalobca si uplatňuje voči žalovanému istinu, teda dlžnú sumu

úveru bez úrokov z úveru do času zosplatnenia vo výške 135,97 €, vypočítanú ako súčet jednotlivých
čiastkových súm zo splátok určených podielom na uhradenie istiny, ktoré neboli uhradené, delené súčet
predmetných čiastkových súm zo splátok určených podielom na uhradenie istiny, ktoré boli vyrubené
a mali byť uhradené vo výške 532 €, mínus uhradená časť 396,03 €, čo sa rovná 135,97 eurám.
Zosplatnená istina je vo výške 155,08 €, teda zvyšná časť poskytnutého úveru, vypočítaná ako rozdiel
celkového úveru a súčtu jednotlivých čiastkových súm zo splátok určených podielom na uhradenie istiny,

ktoré boli vyrubené a mali byť uhradené, 687,08 - 532 = 155,08 €. Úrok z dlžnej sumy úveru do času
zosplatnenia vo výške 31,29 € je rozdiel medzi úrokom z úveru vyrubeným do zosplatnenia 304,41 €
a úrokom z úveru zaplateným zo strany žalovaného 273,12 €, počítaný z dlžnej istiny vo výške ročnej
úrokovej sadzby dohodnutej v bode 59. úverovej zmluvy 26,29 %. Úrok z dlžnej sumy, ktorú by mal
žalovaný zaplatiť v prípade riadneho platenia úveru je 12,20 € (tzv. ušlý úrok). Celková výška úroku,

ktorý by si mohol žalobca uplatniť v prípade riadneho platenia úveru, je 316,60 € (27,88 € výška splátky
x 36 splátok = 1.003,68 € - 687,08 € výšky úveru), žalobca si uplatňuje sumu 12,20 €. Zmluvná pokuta
vo výške 6,69 € bola vyrubená 30.11.2010 vo výške 4,46 € a 04.01. 2011 vo výške 2,23 € za omeškanie
so splátkami č. 25.-27., t.j. 3 x 8 % z 27,88 €. Kapitalizovaný úrok z omeškania od zosplatnenia do
dňa podania žaloby je v zákonnej úrokovej sadzbe vo výške 69,79 €, a to 9,25 % ročne x 764 dní

omeškania od 13.04. 2011 do 15.05. 013 : 365 x 334,54 € (úročená suma pozostávajúca z dlžnej istiny
a úroku z úveru). Zároveň týmto podaním žalobca zobral svoj návrh späť v časti kapitalizovaného úroku
z omeškania vo výške 5,02 €.

Na pojednávaní dňa 10.07.2013 na tunajšom okresnom súde sa ani jeden z riadne a včas predvolaných

účastníkov nezúčastnil. Právny zástupca žalobcu svoju neúčasť ospravedlnil navrhnúc, aby súd vec
prejednal v jeho neprítomnosti. Súd vec prejednal a rozhodol v neprítomnosti účastníkov, prihliadajúc
na obsah spisu a doteraz vykonané dôkazy podľa § 101 ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku (O.s.p.).

Z fotokópie úverovej zmluvy č. XXXXXXXXXX je preukázané, že bola uzatvorená 20.09.2008 medzi

Home Credit Slovakia, a.s., ako veriteľom a žalovaným ako dlžníkom. Jej predmetom je poskytnutie
úveru vo výške 687,08 eur na nákup televízneho prijímača pri RPMN 30,1 %, priemernej hodnote RPMN
61,36 % a celkových nákladoch spotrebiteľa 316,70 eur. Žalovaný sa zaviazal úver zaplatiť v mesačných
splátkach vo výške 27,88 eur pri ročnej úrokovej sadzbe 26,29 %. Dátum splatnosti prvej splátky bol
dohodnutý na 20.10.2008, dátum splatnosti poslednej 20.10.2011.

Zo splátkového kalendára číslo zmluvy XXXXXXXXXX vystaveného žalobcom pre žalovaného súd zistil,
že v časovom období od 20.10.2008 do 20.09.2010 žalovaný zaplatil 24 splátok, každú vo výške 27,88
eur,tedaspolu669,12eur.Neuhradilsplátkyporadovéčíslo25,26,27,28,29a30splatnéod20.10.2010
do 20.03.2011, každá vo výške 27,88 eur. Dňa 30.11.2010 bola žalovanému pripísaná na účet zmluvná

pokuta 4,46 eur a 04.01.2011 zmluvná pokuta 2,23 eur. Dňa 28.03.2011, podľa splátkového kalendára,
došlo k zosplatneniu istiny 155,08 eur, pokuty (ušlého úroku 12,20 eur, sankčného úroku z omeškania,
ktorý bol od 12.04.2012 do 12.05.2013 mesačne navyšovaný v celkovej výške 69,63 eur).

Z fotokópie listinného dôkazu označeného ako Splatenie celého úveru s výzvou k úhrade vystaveného

žalobcom pre žalovaného 28.03.2011 je preukázané, že vzhľadom na opakované nesplácanie úveru
z úverovej zmluvy č. XXXXXXXXXX riadne a včas žalobca uplatňuje svoje právo na splatenie celého
čerpaného úveru, z ktorého celková dlžná čiastka je k tomuto dňu 341,25 eur. Vyzýva žalovaného na jej
úhradu v lehote 15 dní od spísania tohto listu. Podľa fotokópie poštového podacieho hárku bola zásielka
podaná na poštovú prepravu 31.03.2011.

Podľa § 25 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. v platom znení právne vzťahy, ktoré vznikli pred 11. júnom
2010 na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, sa spravujú podľa doterajších predpisov, ak tento
zákon v odseku 2 neustanovuje inak.Podľa § 2 písm. a/ zákona č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom k 20.09.2008 na
účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na

základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky, úveru alebo v inej právnej
forme.

Podľa § 2 písm. b/ zákona č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom k
20.09.2008 zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi

spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové
náklady spojené so spotrebiteľským úverom.

Podľa § 4 ods. 2 zákona č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom k 20.09.2008
zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí musí obsahovať a) obchodné meno,
sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko, miesto podnikania

alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu, b) meno, priezvisko
a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo
službe neprechádza na spotrebiteľa v okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky
nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom, d) adresu predávajúceho,
na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, e) celkovú výšku a menu poskytnutého

spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, f) v prípade odloženej platby za tovar
alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere
vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby, g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru, h)
ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú

sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu, i) výšku, počet a termíny
splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady
spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase
uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere, k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov
na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú

podľa § 7a ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej
miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených
do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za
príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný
spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok, l) veriteľom vyžadované ručenie alebo

poistenie, m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli zahrnuté
do výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov, spôsob
výpočtu alebo čo najpresnejší odhad, n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na
spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku
za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, o) upozornenia týkajúce sa následkov

nesplácania spotrebiteľského úveru, p) práva spotrebiteľa podľa § 7, q) spôsob zániku záväzku zo
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1.

Podľa § 261 ods. 3 písm. d/ Obchodného zákonníka touto časťou zákona sa spravujú bez ohľadu na

povahu účastníkov záväzkové vzťahy zo zmluvy o úvere.

Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 502 Obch. zák. od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník povinný platiť z nich úroky
v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom alebo na základe zákona.
Ak úroky nie sú takto určené, je dlžník povinný platiť obvyklé úroky požadované za úvery, ktoré poskytujú
banky v mieste sídla dlžníka v čase uzavretia zmluvy. Ak strany dojednajú úroky vyššie než prípustné

podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie prípustnej výške.

Podľa § 517 ods. 1 veta prvá, ods. 2 Obč. zák. dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní.
Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnenímúroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z
omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

Podľa § 563 Obč. zák. ak čas splnenia nie je dohodnutý, ustanoveným právnym predpisom alebo určený
v rozhodnutí, je dlžník povinný splniť dlh prvého dňa potom, čo ho o plnenie veriteľ požiadal.

Postupujúc podľa označenej právnej úpravy súd žalobe vyhovel v časti a zaviazal žalovaného na
zaplatenie istiny 135,97 € ako dlžnej sumy úveru bez úrokov do času zosplatnenia a zosplatnenej istiny

úveru bez úrokov z úveru, ktorú by žalovaný zaplatil v prípade riadneho platenia úveru sumou 155,08
€, ako aj úroku do času zosplatnenia vo výške 31,25 €. Žaloba bola zamietnutá v časti tzv. ušlého
úroku, ktorý žalobcovi nepatrí. Žalobcovi patrí odplata v podobe úroku z úveru len na čas do jeho
splatnosti, od tejto doby patrí úrok z omeškania. Či už úrok, ako aj úrok z omeškania sú príslušenstvom
pohľadávky a v prípade priznania úroku z omeškania z úroku z úveru by došlo k duplicitnému priznaniu
príslušenstvapohľadávky,pretobolažalobazamietnutáajvčastinárokunapriznanieúrokuzomeškania

z úroku z úveru.. Rovnako súd žalobu zamietol v časti uplatnenej zmluvnej pokuty 6,69 €, keďže
žalobca nepreukázal písomnú dohodu zmluvných strán o takomto zabezpečení záväzku. Ako vyplýva z
úverovej zmluvy, žalovanému bol poskytnutý úver vo výške 687,08 €, ktorý sa zaviazal zaplatiť v čase
od 20.10.2008 do 20.09.2011. Keďže žalovaný riadne a včas neplnil svoju povinnosť počnúc splátkou
poradové č. 25., žalobca využil svoje oprávnenie a od zmluvy odstúpil písomnosťou zo dňa 28.03.2011.

Celá dlžná suma sa stala splatnou v lehote 15 dní od spísania tohto listu, čo je deň 12.04.2011. Od
nasledujúceho dňa, teda 13.04.2011 žalobcovi patrí úrok z omeškania vo výške 8 % bodov vyšší ako je
základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňa omeškania, teda vo výške
9,25 % ročne. Žalobca si uplatnil právo na úrok z omeškania, ktorý vyčíslil za čas od 13.04.2011 do
podania žaloby 15.05.2013 čiastkou pôvodne 69,79 €, písomným podaním zo dňa 09.07.2013 túto sumu

vyčíslil čiastkou 64,77 € a o rozdiel vo výške 5,02 € pred prvým pojednávaním vzal žalobu späť, preto
v tejto časti bolo konanie zastavené. Keďže úrok z omeškania patrí žalobcovi z dlžnej istiny úveru vo
výške 291,05 € (135,97 + 150,08), jeho výška je 56,35 € (9,25 % x 764 dní omeškania x 291,05 €).
Vo zvyšku tejto časti nároku, teda o čiastku 8,42 €, súd žalobu zamietol. Zároveň súd žalobcovi priznal
právo na úrok z omeškania 9,25 % ročne aj za čas od 16.05.2013 do zaplatenia, rovnako zo žalovanej

istiny úveru 291,05 €. Vo zvyšku nároku na zaplatenie úroku z omeškania, teda 9,25 % ročne z 43,49
€ súd žalobu zamietol.

O náhrade trov konania bolo rozhodnuté podľa § 141 ods. 2 a § 151 ods. 1 O.s.p. V pomernej časti
predmetu konania úspešný žalobca si uplatnil právo na náhradu trov. Úspech žalobcu je vo výške

92,13 % (378,62 € zo 411,02 € pôvodne žiadaných), jeho neúspech je 7,87 % a ich pomer 84,31
%, čo znamená, že žalobcovi patrí náhrada trov konania v takejto výške. Žalobca si uplatnil v titule
náhrady trov konania právo na zaplatenie súdneho poplatku zo žaloby, ktorý zaplatil a na náhradu trov
právneho zastúpenia. Odmena za jeden úkon právnej služby podľa § 10 ods. 1 vyhlášky č. 655/2004
Z.z. o odmenách a náhradách advokátov za poskytovanie právnych služieb v platnom znení je 29,88

€, žalobca si ju však vyčíslil čiastkou 25,96 €, čo za dva úkony právnej služby predstavuje 51,92 € (za
prípravu a prevzatie zastúpenia a za písomné podanie žaloby). Za 2 úkony právnej služby tiež patrí
15,62 € z titulu tzv. režijného paušálu, spolu ide o čiastku 67,54 €. Nakoľko preukázal právny zástupca
žalobcu, že je platiteľom DPH patrí táto suma zvýšená o 13,51 €, čo spolu predstavuje sumu 81,05 €. Z
titulu náhrady súdneho poplatku zaplateného zo žaloby čiastkou prislúcha 24,50 €. Celkovo je náhrada

trov konania vo výške 105,55 €, z ktorej 84,30 % je 88,99 €. Na jej zaplatenie podľa § 149 ods. O.s.p.
súd zaviazal žalovaného k rukám advokáta zastupujúceho žalobcu.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu možno podať odvolanie do 15 dní od jeho doručenia cestou podpísaného
okresného súdu na Krajský súd v Žiline v 3 písomných vyhotoveniach.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podania (§42 ods. 3 Obč. súd. por. - kto ho robí,
ktorému súdu je určené, akej veci sa týka a čo sleduje, dátum a podpis) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods. 1 Obč.súd.por).Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť len
tým, že: a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1; b) konanie má inú vadu, ktorá mohla
mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci; c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci,

pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností; d) súd prvého
stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam; e) doteraz zistený
skutkovýstavneobstojí,pretožesútuďalšieskutočnostialeboinédôkazy,ktorédoterazneboliuplatnené
(§205a); f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Ak si povinný dobrovoľne nesplní povinnosť určenú týmto rozsudkom, môže oprávnený podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa Exekučného poriadku.