Rozsudok Judgement was issued on Friday, November 28, 2014

Súd: Okresný súd Lučenec
Spisová značka: 7C/96/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6614201527
Dátum vydania rozhodnutia: 28. 11. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Peter Straka

ECLI: ECLI:SK:OSLC:2014:6614201527.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Lučenec samosudcom Mgr. Petrom Strakom v právnej veci žalobcu Home Credit Slovakia,

a.s., IČO: 36 234 176, so sídlom Piešťany, Teplická 7434/147, zastúpená advokátskou kanceláriou
Korytár, s.r.o., IČO: 47 243 279, so sídlom Trnava, Sladovnícka 13 proti žalovanej Y. P., A. XX.XX.XXXX,
S. W. T., C. XXX/X, štátny občianka SR, za účasti vedľajšieho účastníka Združenie na ochranu občana
spotrebiteľa HOOS, právne zastúpeného advokátom JUDr. Andrejom Cifrom, so sídlom Lučenec, J.
Kráľa 5/A o zaplatenie 1 756,19 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaná j e p o v i n n á zaplatiť žalobcovi istinu vo výške 1 000,- Eur spolu s 8,76% ročným úrokom
z priznanej sumy do zaplatenia, v lehote do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa podanou žalobou domáhal zaplatenia istiny vo výšky 1 756,19 Eur spolu s príslušenstvom.

Žalobca žalobu odôvodnil tým, že žalovaný uzatvoril so žalovanou dňa XX.XX.XXXX Úverovú zmluvu
č. XXXXXXXXXX, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanej úver vo výške 1000 Eur. Žalovaná sa
zaviazala poskytnutý úver splácať a zaplatiť dohodnuté úroky, v mesačných splátkach, ktorých počet a
termínsplatnostibolurčenývzmluve.Žalovanáporušilazmluvnépodmienkyaposkytnutýúvernevrátila.
Dňa 30.01.2012 vyzval žalobca žalovanú k úhrade 1201,93 Eur. Ku dňu podania žaloby predstavoval
dlh 1756,19 Eur.
Žalovaná vo svojom vyjadrení na pojednávaní nepopierala uzavretie zmluvy so žalobcom, splácať úver

prestala pre stratu zamestnania v roku 2011, odkedy je nezamestnaná. Žalobcu žiadala o odklad splátok,
čo jej nebolo umožnené.

Vedľajší účastník vo svojom písomnomvyjadrení namietal, že predmetná úverová zmluva nemá
náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. f), j), k) zákona č. 129/2010 Z. z. a to dobu trvania zmluvy, termín
konečnej splatnosti úveru(musí byť označený presným dátumom), RPNM, je uvedená nesprávne a
neurčito, výška, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov. Podľa § 11 ods. 1 písm. a) a

písm. b) uvedeného zákona je úver bezúročný a bez poplatkov.

Súd vytýčil vo veci pojednávanie, ktorého sa nezúčastnil žalobca. Z dôvodu, že sa riadne predvolaní
účastníkkonanianedostavilnapojednávanieaninepožiadalizdôležitéhodôvoduoodročenie,súdpodľa
§ 101 ods. 2 O. s. p. vec prejednal v jeho neprítomnosti, prihliadol pritom na obsah spisu a doposiaľ
vykonaných dôkazov.

Zo zmluvy o úvere č. XXXXXXXXXXXXXXX (na č. l. 8) súd zistil, že žalobca poskytol žalovanej úver
vo výške 1 000, Eur s 31,01 % ročnou úrokovou sadzbou, na základe ktorej bola žalovaná povinná
splácať mesačne splátku vo výške 35,56 Eur pri celkovej cene čiastke splatnej spotrebiteľom 2 379,60
Eur. V zmluve je uvedená priemerná hodnota RPNM 25,85%, RPNM od 39,6 - 41,5 % a úroková sadzba31,01%. V zmluve je uvedená lehota splatnosti 72 mesiacov, pričom nie je uvedený termín splatnosti
splátok. Žalobca výzvou na splatenie celého úveru z 30,1,2012 vyzval žalovanú na zaplatenie 1 201,93
Eur.

Podľa § 497 zákona č. 513/1991 Z. Obchodný zákonník (ďalej len „ObZ“) zmluvou o úvere sa zaväzuje
veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník
sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 9 ods. 2 zákona č 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom úvere
okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti: a)
druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú
osobu, alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo
veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom
úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta

právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť
reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu
osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania
a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo
službe spotrebiteľom, f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti

spotrebiteľského úveru, g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky
upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere
vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar
alebo poskytnutú službu alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu
spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú

sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia,
v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob
vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského
úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského
úveru,j)ročnúpercentuálnumierunákladovacelkovúčiastku,ktorúmusíspotrebiteľzaplatiť,vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny
splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k
jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely
jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku

5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne
a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý
obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov,
ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného
alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie

účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie
a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za
akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania
spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, q)

veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony
notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, t) právo
na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského
úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti
podľa § 16,u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, v) informáciu o možnosti

mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo na odstúpenie od zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho
vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa
§ 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu ,x) názov a adresu príslušného
kontrolného orgánu podľa § 23, y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný

spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2
za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych
dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárnyštvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za
predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 cit. zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov,
ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti
podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1, b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená
nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 517 ods. 2 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka (ďalej len „OZ“) ak ide o omeškanie
s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak
nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku
z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

Podľa § 3 ods. 1 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych bodov

vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky 2) platná k prvému dňu omeškania s
plnením peňažného dlhu.

Z vykonaného dokazovania mal súd za to, že žaloba je čiastočne dôvodná. V konaní bolo preukázané,
že žalobca na základe zmluvy o úvere poskytol žalované peňažné prostriedky v sume 1 000,- Eur. V

zmluve však absentujú podstatné náležitosti zmluvy a to termín prvej a poslednej splátky tak ako to
vyžaduje § 9 ods. 2 písm. f) zák. 129/2010 t. .j. žalobca neuviedol dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom
úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, pričom súd mal zato, že túto treba vymedziť
presnými údajmi t. j. dátumom a nie len uvedením počtu mesiacov 72, tak ako to žalobca vymedzil
v zmluve. Podľa súdu ide o neurčitý spôsob a nie je tak splnená náležitosť podľa § 9 ods. 2 písm. f)

zák. 129/2010. Uvedenie RPNM žalobcom v zmluve v intervale 39,6% - 41,5% súd posudzoval ako
nesprávne, z dôvodu jeho neurčitosti a na základe uvedeného mal zato, že nedošlo k jej uvedeniu v
zmluve, čím mal zato, že v úverovej zmluve absentuje údaj o RPNM , čím nie je splnená náležitosť
podľa § 9 ods. 2 písm. j) zák. 129/2010 ročná percentuálna mieru nákladov a celková čiastka, ktorú musí
spotrebiteľ zaplatiť. Taktiež v zmluve absentuje náležitosť podľa § 9 ods. 2 písm. k) zák. 129/2010 výšku,

počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky
priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru
na účely jeho splatenia, pretože v zmluve vôbec nie je uvedený termín prvej a žiadnej inej splátky. Z
uvedených dôvodov mal súd zato, že v danom prípade z dôvodu absencie náležitostí zmluvy podľa §
9 ods. 2 písm. f), j), k) zákona č. 129/2010 s odkazom na § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 je predmetná

úverová zmluva bez poplatkov a bez úrokov. Uvedený záver súdu korešponduje aj rozhodnutiami, ktoré
predložil vedľajší účastník Krajského súdu v Banskej Bystrici sp. z. 17Co/151/2012 a 16Co/315/2012,
s ktorými sa súd stotožňuje. Nakoľko žalobca poskytol žalovanej finančné prostriedky vo výške 1 000,-
Eur, pričom ako vyplýva karty klienta, žalovaná nezaplatila žalobcovi žiadnu splátku, súd v tejto časti
žalobe vyhovel, pričom priznal žalobcovi úrok v súlade s § 517 ods. 2 OZ a § 3 NV SR 87/1995 Zb.,

ktorá v uvedenom čase Žalobca si uplatnil úrok z omeškania 0,024% denne, ktorý zodpovedá úroku z
omeškania vo výške 8,76 %. Nakoľko nárok na úrok z omeškania súd posudzoval od výzvy žalobcu zo
dňa 30.01.2012, pričom žalobca určil lehotu do 15 dní od odoslania výzvy. Z predloženého podacieho
hárku vyplynulo, že tento bol podaný na poštu dňa 2.2.2012, t. j. 15 dňová lehota uplynula 2.3.2012. V
uvedenom období bol úrok z omeškania 9%. Nakoľko si právny zástupca uplatnil úrok len vo výške 8,76

% od 5.2.2014, súd v súlade so žalobným petitom priznal nárok v požadovanom rozsahu.

Podľa § 151 ods. 3 O. s. p. v zložitých prípadoch, najmä z dôvodu väčšieho počtu účastníkov
konania alebo väčšieho počtu nárokov uplatňovaných v konaní súd môže rozhodnúť, že o trovách
konania rozhodne do 30 dní po právoplatnosti rozhodnutia vo veci samej; ustanovenie § 166 sa

nepoužije. Ustanovenia odsekov 1 a 2 platia primerane s tým, že lehota troch pracovných dní plynie od
právoplatnosti rozhodnutia vo veci samej.

O trovách konania súd rozhodne samostatným uznesením po nadobudnutí právoplatnosti rozhodnutia
podľa § 151 ods. 3 O. s. p.

Poučenie:P o u č e n i e : Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia
cestou Okresného súdu Lučenec, Ul. Dr. Herza 14, 984 37 Lučenec na Krajský súd v Banskej Bystrici
a to písomne v troch rovnopisoch.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha. Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo
rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť len tým, že a) v konaní došlo k vadám uvedeným v §

221 ods. 1, b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci, c)
súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností, d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov
k nesprávnym skutkovým zisteniam, e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie
skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré doteraz neboli uplatnené (§ 205 a), f) rozhodnutie súdu prvého
stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa exekučného poriadku; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí,
návrh na súdny výkon rozhodnutia.