Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 1. október 2015

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 19C/186/2014
Identifikačné číslo súdneho spisu: 8114222870
Dátum vydania rozhodnutia: 01. 10. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Daniela Baranová
ECLI: ECLI:SK:OSPO:2015:8114222870.1

ROZSUDOK V MENE
SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov samosudkyňou JUDr. Danielou Baranovou v právnej veci žalobcu: Prima banka
Slovensko, a.s., so sídlom Hodžova 11, 010 11 Žilina, IČO: 31 575 951 proti žalovanému: M. D., J..
XX.X.XXXX, Y. G. I. Š. XXX, o zaplatenie 4.325,87 eura s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi na istine 4.325,87 eura, na úrokoch 282,77 eura s 5 %
úrokmi z omeškania zo sumy 4 608,64 eura od 12.8.2014 do zaplatenia.

V prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a.

Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi trovy konania vo výške 280 eur.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa žalobou podanou na tunajšom súde dňa 15. 8. 2014 domáhal voči žalovanému zaplatenia
istiny vo výške 4.325,87 eura, nezaplatených úrokov vo výške 282,77 eur, nezaplatených sankčných
poplatkov vo výške 3,58 eura, poplatkov za upomienky vo výške 60 eur, úroku vo výške 15,90 %
ročne z nezaplatenej istiny od 12. 8. 2014 do zaplatenia a úroku z omeškania vo výške 5 % ročne z
nezaplatenej istiny a nezaplatených úrokov od 12.8.2014 do zaplatenia, pričom svoj návrh odôvodnil
tým, že v uzavrel dňa 23. 5. 2013 so žalovaným úverovú zmluvu číslo 50409, na základe ktorej poskytol
žalovanému peňažné prostriedky vo výške 4.500 eur, ktorý úver a úroky sa žalovaný zaviazal splácať
v pravidelných mesačných splátkach a celý úver aj s príslušenstvom bol povinný splatiť do 16.5.2023.
Po vyčerpaní poskytnutého úveru žalovaný porušil svoje zmluvné povinnosti a preto bol listom zo dňa
17. 7. 2014 vyzvaný napred včasné splatenie poskytnutého úveru v lehote do 8.8.2014. Pohľadávka
žalobcu predstavuje nezaplatenú istinu vo výške 4.325,87 eura, úroky vo výške 282,77 eura, sankčné
poplatky vo výške 3,58 eura a poplatky za upomienky vo výške 60 eura. Istina poskytnutého úveru a
nezaplatené úroky sú od 9. 8. 2014 sankcionované sankčnou províziou vo výške 5 % ročne. Úroky
vo výške 282,77 eura predstavujú dohodnutý úrok v zmysle zmluvy, ktorý bol žalovaný povinný splatiť
v rámci splátok poskytnutého úveru, sankčná provízia v zmysle zmluvy predstavuje dohodnutý úrok z
omeškania v zmysle § 369 ods. 1 Obchodného zákonníka.

Žalovaný sa k návrhu nevyjadril a na pojednávanie sa nedostavil.

Súd vykonal dokazovanie oboznámením listinných dôkazov a zistil tento skutkový stav:

Žalobca je vedený v obchodnom registri v Obchodnom registri Okresného súdu Žilina v oddieli Sa, vo
vložke číslo 148/L s dňom zápisu 1. 1. 1993 v predmete činnosti okrem iného poskytovanie úverov.

Žalovaný je fyzická osoba - spotrebiteľ.

Dňa 23. 5. 2013 uzavreli účastníci úverovú zmluvu číslo 50409 podľa § 497 a nasledujúcich Obchodného
zákonníka, na základe ktorej poskytla banka žalovanému peňažné prostriedky formou splátkového
bezúčelové húb smeru za podmienok u s vedených v tejto zmluve ak vo všeobecných obchodných
podmienkach - ďalej " V O P ", ktoré tvoria jej neoddeliteľnú súčasť. V bode 12 zmluvy boli stanovené
tieto základné podmienky úveru:
výška úveru - 4500 eur
druh úveru -pôžička
účel úveru - bezúčelový úver
typ a výška úrokovej sadzby - fixná do splatnosti, 15,9 % ročne
poplatok za správu úveru úverového účtu- 1,99 euro mesačne
výška anuitnej splátky - 75,56 eur
termín splatnosti prvej anuitnej splátky - 17. 6. 2013
počet anuitných splátok - 120
periodicita a termín splatnosti anuitnej splátky - mesačne, šestnásty deň kalendárneho mesiaca
splatnosť úveru - 16. 5. 2003
spôsob splácania úveru - inkasom z osobného účtu v banke
výška RPMN - 18,2 %
priemerná RPMN ku dňu podpisu zmluvy- 19,47 eur
celková čiastka, ktorú musí zaplatiť - 9306 eura.

Listom zo dňa 17. 7. 2014 žalobca vyzval žalovaného na predčasné splatenie úveru vo výške 4.590,
85 eur.

Podľa výpisu z úverového účtu k 11. 8. 2014 zostatok nezaplatenej istiny predstavoval 4.325, 87 eur
a výška nezaplatených úrokov 280,86 eura.

Na základe takto zisteného skutkového stavu súd právne uzatvára:

Predmetom konania je nárok žalobcu na zaplatenie spotrebiteľského úveru, ktorý právny nárok sa
riadi ustanoveniami zákona číslo 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch ako aj ustanoveniami
Občianskeho zákonníka pojednávajúcimi o právach a povinnostiach účastníkov zo spotrebiteľských
zmlúv - § 52 a nasledujúce Občianskeho zákonníka.

Podľa § 9 zákona o spotrebiteľských úveroch v znení platnom v čase uzavretia predmetnej zmluvy,
zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.
Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka18) musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.
Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ povinný
poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek počas
celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.
Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej
zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.
Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich
úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka
zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej

sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom
úvere.
Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.
Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých
zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,
ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.
Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o
spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.
Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok, poplatky alebo akékoľvek iné plnenie, ktoré nie sú
ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo jej prílohách.

Podľa § 11 zákona číslo 129/2010 Z.z. dôsledky porušenia týchto povinností sú nasledovné:
Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.
Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od
spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia povinnosti
podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Za hrubé porušenie povinnosti podľa
§ 7 ods. 1 sa považuje najmä posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom bez údajov o sociálno-
ekonomickej situácii spotrebiteľa a účelové použitie údajov o sociálno-ekonomickej situácii spotrebiteľa
na vytvorenie zdania väčšej schopnosti spotrebiteľa splácať úver, ako tomu v skutočnosti je.

Pokiaľ sa žalobca domáha zaplatenia časti nezaplatenej úverovej istiny a úrokov v tejto časti je
jeho nárok dôvodný, nakoľko tieto nároky vyplývajú z uzavretej zmluvy aj všeobecných podmienok
poskytnutia 2 úveru a rovnako má nárok aj na úrok z omeškania v zmysle bodu 4.4.1 uzavretej zmluvy
z istiny a úrokov odo dňa 12. 8. 2014 do zaplatenia.

V časti, v ktorej sa však žalobca domáha nezaplatených sankčných poplatkov vo výške 3,58 eura, ako
aj poplatkov za upomienky vo výške 60 eura a úroku 15,9 % z nezaplatenej istiny od 12. 8. 2014
do zaplatenia v tejto časti jeho nárok nie je dôvodný. Žalobca nepreukázal, v čom spočívajú sankčné
poplatky a poplatky za upomienky a nie je to možné zistiť ani z predložených listinných dôkazov.

Ohľadom úroku 15,90 % ročne z nezaplatenej istiny odo dňa splatnosti do zaplatenia, súd poukazuje
na judikované rozhodnutie Krajského súdu v Prešove z 30. júna 2015 spisová značka 6 CO 190/2014,
z ktorého vyplýva, že pre predčasné a mimoriadne zosplatnenie úveru veriteľovi vzniká nárok na
jednorazové vrátenie požičanej istiny úveru vrátane úrokov kapitalizovaných ku dňu zosplatenia úveru.
Veriteľ však nemá nárok na úroky z úveru odo dňa splatnosti tohto úveru do zaplatenia, lebo od splatnosti
úveru možno žiadať len o úroky z omeškania, a preto súd žalobu v tejto časti zamietol.

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 3 O.s.p., a keďže žalobca mal vo veci len nepatrný
neúspech, priznal mu náhradu trov konania za súdny poplatok z návrhu vo výške 280 eur.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho súdu
na Krajský súd v Prešove. V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach ( § 42 ods. 3 ) uviesť,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Podľa § 251 O.s.p., ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený
môže podať návrh na súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného
zákona.