Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 16. november 2015

Súd: Okresný súd Trnava
Spisová značka: 26C/114/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2114232951
Dátum vydania rozhodnutia: 16. 11. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Igor Malý

ECLI: ECLI:SK:OSTT:2015:2114232951.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Trnava, v konaní pred sudcom JUDr. Igorom Malým, v právnej veci navrhovateľa: AB 1

B. V., registračné číslo: 560 07 043, so sídlom Strawinskylaan 933, Amsterdam, Holandské kráľovstvo,
zastúpený Advokátskou kanceláriou GOLIAŠOVÁ GABRIELA, s.r.o., IČO: 47 234 679, so sídlom
Piaristická 707/25, Trenčín, proti odporcovi: M. Y., nar. XX.X.XXXX, bytom G. XXXX/XX, H., o zaplatenie
535,18 € s prísl., takto

r o z h o d o l :

Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi sumu vo výške 245,15 €, spolu s úrokom z omeškania
vo výške 8,25% ročne zo sumy 245,15 € od 17.4.2014 do zaplatenia, to všetko v mesačných splátkach
po 30,00 €, ktoré sú splatné vždy v posledný deň toho - ktorého mesiaca, pričom prvá splátka je splatná

v posledný deň mesiaca v ktorom toto rozhodnutie nadobudne právoplatnosť, a to pod stratou výhody
splátok.

Vo zvyšku súd návrh zamieta.

Žiadny z účastníkov nemá právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom doručeným dňa 30.12.2014 domáhal vydania rozhodnutia, ktorým by súd uložil
odporcovipovinnosťzaplatiťmusumuvovýške353,18€,vyčíslenýúrokzomeškaniavovýške29,39€,a

úrok z omeškania vo výške 8,25% ročne zo sumy 535,18 € od 16.12.2014 do zaplatenia, a trovy konania.
Uviedol že pohľadávky spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. (právny predchodca navrhovateľa)
vzniknuté z úverovej zmluvy č. XXXXXXXXXX zo dňa 26.11.2012 (Zmluva), boli na základe zmluvy zo
dňa 31.3.2014 postúpené na navrhovateľa. Právny predchodca navrhovateľa uzatvoril s odporcom ako
dlžníkom dňa 26.11.2012 úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX, ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú Úverové
zmluvné podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. (ÚP), predmetom ktorej bolo poskytnutie
spotrebiteľského úveru vo výške 500,00 € právnym predchodcom navrhovateľa odporcovi - odporca

sa zaviazal peňažné prostriedky vrátiť v 48 mesačných splátkach po 19,25 €. Nakoľko odporca bol v
omeškaní s úhradou svojho záväzku, bol právnym predchodcom navrhovateľa vyzvaný listom zo dňa
31.3.2014 k splateniu celého zostatku úveru, ktorý pozostáva z nezaplatených splátok po splatnosti,
upomienky a zmluvnej pokuty (ak boli vygenerované) a zo zosplatnených budúcich splátok (zmluvné
pokuty a upomienky boli odporcovi vyúčtovávané v zmysle Hlavy 18 ÚP). Sadzba úroku z omeškania
ktorú si navrhovateľ uplatňuje vo výške 8,25% ročne bola stanovená ako základná úroková sadzba ECB
platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu (t.j. ku dňu 17.4.2014, teda v pätnásty deň

odo dňa odoslania výzvy k splateniu celého úveru) + 8 percentuálnych bodov. Navrhovateľ teda eviduje
voči odporcovi dlh na istine vo výške 37,12 €, úroku vo výške 61,29 €, zosplatnenej istine vo výške
409,47 €, poistení Bill protection vo výške 1,80 €, upomienky II. vo výške 24,00 €, poplatku za možnosť
zmeny splátky vo výške 1,50 €; dlh odporcu spolu je tak vo výške 535,18 €.K návrhu priložil navrhovateľ svoj výpis z obchodného registra v anglickom jazyku, s prekladom do
českého jazyka, oznámenie o postúpení pohľadávky, predžalobnú výzvu zo dňa 27.10.2014 s podacím
hárkom, Zmluvu s ÚP a informačným letákom, list - výzvu k splateniu celého úveru zo dňa 31.3.2014 s

podacím hárkom, výpis zo splátkového kalendára.

Navrhovateľ ani jeho právny zástupca sa na pojednávanie konané dňa 16.11.2015 nedostavili, svoju
neúčasť právny zástupca navrhovateľa ospravedlnil, pričom vyslovil súhlas s tým, aby súd pojednával
a rozhodol v jeho neprítomnosti.

Súd v zmysle ustanovenia § 101, ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku, keďže sa riadne predvolaný
účastník / jeho právny zástupca nedostavili na pojednávanie, ani nepožiadali o odročenie, konal v
neprítomnosti tohto účastníka / jeho právneho zástupcu; prihliadol pritom na obsah spisu a predložené
a vykonané dôkazy.
Odporca na pojednávaní konanom dňa 16.11.2015 uviedol že je pravdou, že si zobral od spoločnosti
Home Credit úver vo výške 500,00 € - po vzatí si úveru mu diagnostikovali onkologické ochorenie, z toho

dôvodu potreboval peniaze prednostne na liečbu a lieky, a úver prestal splácať; z úveru zaplatil sumu
265,66 €. Je ochotný prisúdenú sumu zaplatiť, vzhľadom však na skutočnosť že je starobný dôchodca s
dôchodkom 290,00 € mesačne, žije sám, lieči sa z onkologického ochorenia (s čím sú spojené náklady
na liečbu a lieky), žiada o povolenie zaplatiť dlh v splátkach po 30,00 € mesačne.

Súd vo veci vykonal dokazovanie výsluchom odporcu, oboznámením sa s návrhom a s listinnými
dôkazmi uvedenými vyššie, ako i oboznámením sa s obsahom celého spisového materiálu a zistil
nasledovný skutkový a právny stav:
Právny predchodca navrhovateľa (spoločnosť Home Credit Slovakia, a.s., ktorej práva voči odporcovi
boli na základe zmluvy zo dňa 31.3.2014 postúpené na navrhovateľa) poskytol odporcovi na základe

zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXXXXXX uzavretej dňa 26.11.2012 úver vo výške 500,00
€ (s „celkovou čiastkou splatnou spotrebiteľom“ vo výške 987,84 €), ktorý sa odporca zaviazal zaplatiť
formou 48 mesačných splátok po 21,28 €; ročná úroková sadzba bola uvedená vo výške 32,36%, RPMN
bola uvedená vo výške od 44,8 do 47,8%, priemerná hodnota RPMN vo výške 46,35%, poplatok za
vedenie účtu vo výške 1,99 €, lehota splatnosti bola uvedená „48 mesiacov po poskytnutí úveru“. V

rámci úverovej zmluvy uzavreli účastníci tiež poistenie ŠTANDARD vo výške 0,40 € mesačne, z ktorého
navrhovateľovi vznikol nárok za neuhradené poistné do doby zániku zmluvy vo výške 1,80 €.
Odporca preukázateľne uhradil právnemu predchodcovi navrhovateľa z titulu splácania úveru sumu vo
výške 256,65 €, naposledy 19,25 € dňa 15.10.2013; odvtedy neuhradil žiadnu sumu.
Vzhľadom na omeškanie odporcu so splácaním jednotlivých splátok právny predchodca navrhovateľa

listom zo dňa 31.3.2014 vyzval odporcu k úhrade dlžnej sumy (v ním deklarovanej výške 535,18 €), teda
pristúpil k okamžitému zosplatneniu dlhu, pričom splatnosť nastala dňa 17.4.2014.
Odporca napriek výzvam svoj dlh ani len čiastočne nezaplatil.
Navrhovateľ žiada o priznanie úroku z omeškania do 15.12.2014 (deň vypracovania návrhu) vo výške
29,39 €, a úroku z omeškania vo výške 8,25% ročne za obdobie od 16.12.2014 do zaplatenia.

Navrhovateľ žiada tiež o priznanie úroku vo výške 61,29 €, upomienky II. vo výške 24,00 €, a poplatku
za možnosť zmeny splátok vo výške 1,50 €.

Podľa § 488 Občianskeho zákonníka záväzkovým vzťahom je právny vzťah, z ktorého veriteľovi vzniká
právo na plnenie (pohľadávka) od dlžníka a dlžníkovi vzniká povinnosť splniť záväzok.

Podľa § 489 Občianskeho zákonníka záväzky vznikajú z právnych úkonov, najmä zo zmlúv, ako aj zo
spôsobenej škody, z bezdôvodného obohatenia alebo z iných skutočností uvedených v zákone.
Podľa § 491 Občianskeho zákonníka záväzky vznikajú najmä zo zmlúv týmto zákonom výslovne
upravených; môžu však vznikať aj z iných zmlúv v zákone neupravených (§ 51) a zo zmiešaných zmlúv
obsahujúcich prvky rôznych zmlúv.

Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.
Podľa § 499 Obchodného zákonníka za dojednanie záväzku veriteľa poskytnúť na požiadanie peňažné

prostriedky možno dojednať odplatu, ak poskytovanie úveru je predmetom podnikania veriteľa.
Podľa § 502, ods. 1 Obchodného zákonníka od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník
povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom
alebonazákladezákona.Akúrokyniesútaktourčené,jedlžníkpovinnýplatiťobvykléúrokypožadovanézaúvery,ktoréposkytujúbankyvmiestesídladlžníkavčaseuzavretiazmluvy.Akstranydojednajúúroky
vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie
prípustnej výške.

Podľa § 503, ods. 1 Obchodného zákonníka záväzok platiť úroky je splatný spolu so záväzkom vrátiť
použité peňažné prostriedky. Ak lehota na vrátenie poskytnutých peňažných prostriedkov je dlhšia ako
rok, sú úroky splatné koncom každého kalendárneho roka. V čase, keď sa má vrátiť zvyšok poskytnutých
peňažných prostriedkov, sú splatné aj úroky, ktoré sa ho týkajú.
Podľa § 504 Obchodného zákonníka dlžník je povinný vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky v

dojednanej lehote, inak do jedného mesiaca odo dňa, keď ho o ich vrátenie veriteľ požiadal.
Podľa § 506 Obchodného zákonníka ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo
jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby
dlžník vrátil dlžnú sumu s úrokmi.

Podľa Hlavy 5, § 1 ÚP spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. klient je povinný riadne a včas splácať

poskytnutý úver a to v pravidelných mesačných splátkach, ktorých počet, výška a termín splatnosti sú
určené v úverovej zmluve...
Podľa Hlavy 7, § 3, písm. a) ÚP spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. klient je povinný celý čerpaný
úver splatiť na požiadanie spoločnosti v prípade že klient sa oneskoril s platením aspoň dvoch splátok
alebo sa oneskoril s platením jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace.

Podľa§52,ods.1aods.2Občianskehozákonníkaspotrebiteľskouzmluvoujekaždázmluvabezohľadu
na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.
Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy,
ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá

je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je
obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 1, ods. 2 zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných

prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo
obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
Podľa § 2, písm. d) zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov na účely tohto zákona sa rozumie zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou
sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté

peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

Podľa § 9, ods. 1 a ods. 2 zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana
dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je

dostupné spotrebiteľovi.
Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa§11,ods.1aods.2zák.č.129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúverochaoinýchúverochapôžičkách
pre spotrebiteľov poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),

c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 53, ods. 1, ods. 2, ods. 3, ods. 4, písm. a) a k), ods. 5 a ods. 10 Občianskeho zákonníka
spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach
a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len „neprijateľná podmienka“). To
neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, aktieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky
individuálne dojednané.
Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť

oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.
Ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia dohodnuté medzi dodávateľom a spotrebiteľom
sa nepovažujú za individuálne dojednané.
Za neprijateľné podmienky uvedené v spotrebiteľskej zmluve sa považujú najmä ustanovenia, ktoré a)
má spotrebiteľ plniť a s ktorými sa nemal možnosť oboznámiť pred uzavretím zmluvy, k) požadujú od

spotrebiteľa, ktorý nesplnil svoj záväzok, aby zaplatil neprimerane vysokú sumu ako sankciu spojenú
s nesplnením jeho záväzku,
Neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.
Neprijateľnosť zmluvných podmienok sa hodnotí so zreteľom na povahu tovaru alebo služieb, na ktoré
bola zmluva uzatvorená, a na všetky okolnosti súvisiace s uzatvorením zmluvy v dobe uzatvorenia
zmluvy a na všetky ostatné podmienky zmluvy alebo na inú zmluvu, od ktorej závisí.

Podľa § 54, ods. 1 a ods. 2 Občianskeho zákonníka zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou
zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže
vopredvzdaťsvojichpráv,ktorémutentozákonpriznáva,alebosiinakzhoršiťsvojezmluvnépostavenie.
V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

Podľa § 494 Občianskeho zákonníka z platného záväzku je dlžník povinný niečo dať, konať, niečoho sa
zdržať alebo niečo trpieť a veriteľ je oprávnený to od neho požadovať.

Podľa § 517, ods. 1, prvá veta a ods. 2 Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas
nesplní, je v omeškaní.

Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení
úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z
omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.
Podľa § 3 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho
zákonníka výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba

Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.
ZákladnáúrokovásadzbaEurópskejcentrálnejbanky(hlavnérefinančnéoperácie)platnáod13.11.2013
do 10.6.2014 bola vo výške 0,25%.

Podľa § 142, ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku ak mal účastník vo veci úspech len čiastočný, súd

náhradu trov pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá na náhradu trov právo.

Spotrebiteľská zmluva (vrátane zmluvy o spotrebiteľskom úvere) nepredstavuje samostatný ani nový
zmluvný typ, ide o určitú skupinu zmlúv, ktorá má osobitný režim právnej úpravy - táto vyplýva zo
zvýšeného záujmu spoločnosti ochraňovať slabšieho účastníka zmluvného vzťahu - spotrebiteľa, ktorý

vstupuje do zmluvných vzťahov s predajcami a poskytovateľmi rôznych plnení a služieb.
Podľa článku 3, odsek 1 Smernice č. 93/13/EHS sa za nekalú považuje zmluvná podmienka ktorá nebola
individuálne dohodnutá, ak spôsobí značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach strán ku škode
spotrebiteľa. Pokiaľ dodávateľ požaduje od spotrebiteľa sankciu za porušenie jeho zmluvných povinností
a táto je v nepomere k jeho plneniu, je neplatná. Zmluvné podmienky spotrebiteľských zmlúv sa nemôžu

odchýliť od zákona v neprospech spotrebiteľa - pokiaľ by si zmluvné strany dohodli v spotrebiteľskej
zmluve podmienky odchylne od dispozitívneho ustanovenia zákona v neprospech spotrebiteľa, takéto
dojednanie by bolo absolútne neplatné pre rozpor so zákonom, a ak sa nedal na takéto dojednanie
uplatniť inštitút čiastočnej neplatnosti, spôsobovalo by to neplatnosť zmluvy ako celku.
Zákon umožňuje súdu v spore zo spotrebiteľskej zmluvy vysloviť aj bez návrhu neprijateľnosť niektorej z

podmienok použitých v spotrebiteľskej zmluve, pričom sa jedná o povinnosť súdu. Súd v prípade že určí
niektorú podmienku v spotrebiteľskej zmluve za neplatnú z dôvodu neprijateľnosti takejto podmienky,
neprizná plnenie dodávateľovi z dôvodu takejto podmienky alebo uloží povinnosť vydať spotrebiteľovi
bezdôvodné obohatenie, nahradiť škodu alebo zaplatiť primerané finančné zadosťučinenie, pričom
výslovne uvedie túto zmluvnú podmienku vo výroku rozhodnutia.

Podstatou zmluvy o úvere je záväzok veriteľa poskytnúť peniaze do určitej sumy v prospech dlžníka,
pričom záväzku veriteľa zodpovedá záväzok dlžníka vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky a zaplatiť
úroky. Ako zmluvné strany úverovej zmluvy vystupujú veriteľ (osoba poskytujúca úver) a dlžník (osoba,
ktorej je úver poskytnutý), zmluva musí obsahovať záväzok dlžníka vrátiť poskytnuté prostriedky azaplatiť úroky. Záväzok platiť úroky ako odplatu (cenu) za poskytnutie peňažných prostriedkov je
podstatnou časťou zmluvy o úvere. Úprava úroku z omeškania, ako aj úroku z úveru je podporná (má
dispozitívny charakter), a preto je rozhodujúce ako sa strany dohodli v zmluve.

Veriteľ môže od zmluvy odstúpiť ak dlžník je v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok, alebo ak
dlžník je v omeškaní s vrátením jednej splátky, ale po dobu dlhšiu ako tri mesiace - aby veriteľ mohol
využiť svoje oprávnenie odstúpiť od zmluvy musí byť splnená jedna z dvoch uvedených podmienok, a
zároveň omeškanie dlžníka musí trvať. Dôsledkom odstúpenia veriteľa od zmluvy je jeho oprávnenie
požadovať vrátenie dlžnej sumy aj s úrokmi.

Po vykonanom dokazovaní dospel súd k záveru, že návrhu navrhovateľa je možné vyhovieť iba
čiastočne, a to v časti nároku na zaplatenie neuhradenej časti istiny úveru spolu s úrokom z omeškania
v zákonom stanovenej výške, a v časti o zaplatenie poistného.
Právny vzťah medzi účastníkmi založený zmluvou o úvere je potrebné posudzovať podľa zák.č.
129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch bez ohľadu na to, že zmluva o úvere je tzv. absolútnym

obchodom (§ 261, ods. 3, písm. d) Obchodného zákonníka) - vychádzajúc zo zásady lex specialis
derogat lex generalis, podľa ktorej špeciálna právna úprava (ktorou v danom prípade je zák.č. 129/2010
Z.z., ako i ustanovenie § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka), má prednosť pred všeobecnou právnou
úpravou (Obchodný zákonník) je nevyhnutné predmetný právny vzťah medzi účastníkmi posudzovať
podľa príslušných ustanovení Občianskeho zákonníka a zákona o spotrebiteľských úveroch.

V časti nároku na zaplatenie istiny úveru spolu s úrokom, poistným, upomienkou a poplatkom
za možnosť zmeny splátok súd mal za preukázané, že návrh bol podaný iba z časti dôvodne.
Právny predchodca navrhovateľa poskytol odporcovi na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere č.
XXXXXXXXXXXXXX uzavretej dňa 26.11.2012 úver vo výške 500,00 € (s „celkovou čiastkou splatnou
spotrebiteľom“ vo výške 987,84 €), ktorý sa odporca zaviazal zaplatiť formou 48 mesačných splátok

po 21,28 €; ročná úroková sadzba bola uvedená vo výške 32,36%, RPMN bola uvedená vo výške od
44,8 do 47,8%, priemerná hodnota RPMN vo výške 46,35%, poplatok za vedenie účtu vo výške 1,99
€, lehota splatnosti bola uvedená „48 mesiacov po poskytnutí úveru“. V rámci úverovej zmluvy uzavreli
účastníci tiež poistenie ŠTANDARD vo výške 0,40 € mesačne, z ktorého navrhovateľovi vznikol nárok
za neuhradené poistné do doby zániku zmluvy vo výške 1,80 €.

Vzhľadom na omeškanie odporcu so splácaním jednotlivých splátok právny predchodca navrhovateľa
listom zo dňa 31.3.2014 vyzval odporcu k úhrade dlžnej sumy (v ním deklarovanej výške 535,18 €), teda
pristúpil k okamžitému zosplatneniu dlhu, pričom splatnosť nastala dňa 17.4.2014.
Podľa názoru súdu v zmluve nebola jasne a určite vymedzená sadzba úroku, od ktorého sa mali odvíjať
jednotlivé splátky, pričom celá suma budúcich úrokov ako výnosov bola zahrnutá v čiastke 987,84 € ktorá

bola označená ako „celková čiastka splatná spotrebiteľom“; naviac konečná splatnosť bola uvedená
iba údajom „48 mesiacov po poskytnutí úveru“, a nie presne určeným dátumom. Zákonom stanovené
členenie a uvedenie jednotlivých čiastok úveru pritom nie je svojvoľné, ale prestavuje prehľadné
vymedzenie povinností dlžníka tak, aby sa dokázal zorientovať v ponuke a aby zároveň nebolo možné
aby si veriteľ voči dlžníkovi uplatňoval aj nároky, na ktoré nemá právo; pokiaľ pod odplatu nie je možné

zahrnúť úrok, a s ohľadom na skutočnosť že úroky sú splatné so splatnosťou jednotlivej splátky, úroky
možno požadovať do zaplatenia, a to aj predčasného - je preto vylúčené aby suma celkových úrokov
bola pojatá do položky nazvanej „celková čiastka splatná spotrebiteľom“ (a to aj keby suma odplaty
nedosiahla maximálnu výšku). Takto chybne uzavretou zmluvou neboli dodržané ustanovenia § 9, ods.
2 zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov, teda

zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahovala f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín
konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,
ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych

podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o
všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, k) výšku, počet a termíny splátok
istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia.
V takýchto prípadoch sa potom v zmysle § 11, ods. 1 zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch

a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov poskytnutý spotrebiteľský úver považuje za bezúročný
a bez poplatkov.
Vzhľadom k tomu, že právny predchodca navrhovateľa poskytol odporcovi úver vo výške istiny 500,00
€, pričom súd -vzhľadom na nedostatky zmluvy o úvere- považoval úver za poskytnutý bezúročnea bez poplatkov (vrátane požadovaných platieb za vedenie účtu a za upomienku, ktoré okrem toho
boli vo viacerých právoplatne skončených konaniach označené za neprijateľnú zmluvnú podmienku),
a keďže odporca zaplatil z titulu splácania úveru navrhovateľovi / jeho právnemu predchodcovi sumu

vo výške 256,65 €, súd zaviazal odporcu povinnosťou zaplatiť navrhovateľovi na istine úveru sumu vo
výške 243,35 € (t.j. 500,00 € mínus 256,65 €), a navrhovateľovi súd priznal tiež právo na zaplatenie
sumy 1,80 €, a to z titulu neuhradeného poistného za poistenie výdavkov, ktoré v rámci úverovej
zmluvy bolo účastníkmi riadne dojednané (mesačne vo výške po 0,40 €); súd teda zaviazal odporcu
povinnosťou zaplatiť navrhovateľovi spolu sumu vo výške 245,15 €. Vo zvyšku uplatňovanej sumy (spolu

aj s príslušenstvom) potom súd návrh zamietol.
Čo sa týka úroku z omeškania, na tento má navrhovateľ nárok vo výške základnej úrokovej sadzby
Európskej centrálnej banky platnej ku dňu zosplatnenia celého úveru (od 13.11.2013 do 10.6.2014 bola
vo výške 0,25%) zvýšenej o 8 percentuálnych bodov, preto súd rozhodol tak že navrhovateľovi priznal
úrok z omeškania vo výške 8,25% ročne zo sumy 245,15 € (prisúdená suma) od 17.4.2014 (t.j. odo dňa
zosplatnenia / splatnosti celého úveru) do zaplatenia.

Súd povolil odporcovi splatiť prisúdenú pohľadávku s príslušenstvom v mesačných splátkach po 30,00 €
v súlade s ustanovením § 160, ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku, nakoľko odporca je v nepriaznivej
finančnej a sociálnej situácii (má príjem zo starobného dôchodku vo výške 290,00 € mesačne, žije sám,
lieči sa z onkologického ochorenia).
Súdrozhodolonáhradetrovkonaniavzmysleustanovenia§142,ods.2Občianskehosúdnehoporiadku

tak, že ju nepriznal žiadnemu z účastníkov, nakoľko boli v spore úspešní v podstate v rovnakom pomere,
keď navrhovateľ bol úspešný v časti 45,31%, odporca bol úspešný v časti 54,19%.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia, ku Krajskému
súdu v Trnave, cestou podpísaného súdu, v troch vyhotoveniach.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podľa § 42, ods. 3 Občianskeho súdneho poriadku,
podľa ktorého z podania musí byť zjavné, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka a čo
sleduje, a musí byť podpísané a datované uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu
sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ
domáha.

V prípade, že povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže
podať návrh na súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.