Rozsudok Judgement was issued on Monday, November 9, 2015

Súd: Okresný súd Galanta
Spisová značka: 5C/225/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2315205875
Dátum vydania rozhodnutia: 09. 11. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ľubica Bundzelová

ECLI: ECLI:SK:OSGA:2015:2315205875.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd v Galante v konaní vedenom pred sudkyňou JUDr. Ľubicou Bundzelovou, v právnej veci

navrhovateľa: Prima banka Slovensko, a.s., Hodžova 11, Žilina, proti odporcovi: I. H., F.. XX.XX.XXXX,
Q. T. Š. XXX, XXX XX Š., t.č. na neznámom mieste zastúpený opatrovníkom pre konanie D.. D. G.,
pracovníčkou OS Dunajská Streda , o zaplatenie 3448,48 Eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

Odporcajepovinnýzaplatiťnavrhovateľoviistinuvovýške3656,60Eur, spolusúrokomvovýške17,90%
ročne z istiny vo výške 3448,48 Eur od 16.5.2013 do zaplatenia a spolu s úrokom z omeškania vo
výške 5,50% ročne zo sumy 3656,60 Eur od 16.5.2013 do zaplatenia do troch dní od právoplatnosti
tohto rozhodnutia.

Vo zvyšnej časti súd návrh zamieta.

Odporca je povinný zaplatiť navrhovateľovi trovy konania vo výške 206,50 Eur, do troch dní od
právoplatnosti tohto rozhodnutia.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa svojím návrhom zo dňa 18.03.2015 domáhal rozhodnutia, ktorým by súd zaviazal
odporcu na zaplatenie sumy vo výške 3448,48 Eur, nezaplatené úroky 208,12 Eur, úrok 17,9% p.a. z
nezaplatenej istiny vo výške 3448,48 od 16.05.2013 do zaplatenia, úrok z omeškania vo výške 3,52

Eur a úrok z omeškania vo výške 8% p.a. z nezaplatenej istiny a nezaplatených úrokov od 16.05.2013
do zaplatenia a na náhradu trov konania. Svoj návrh odôvodnil tým, že dňa 07.11.2012 uzatvoril
navrhovateľ s odporcom Úverovú zmluvu č. XXXXX, na základe ktorej navrhovateľ poskytol odporcovi
peňažné prostriedky vo výške 3500 Eur na odporcom určený účet č. XXXXXXXXX/XXXX. Poskytnutý
úver a úroky sa odporca zaviazal splácať v pravidelných mesačných anuitných splátkach a celý úver
aj s príslušenstvom bol odporca povinný splatiť do 20.10.2022. Po vyčerpaní poskytnutého úveru
odporca porušil svoje zmluvné povinnosti, preto bol listom zo dňa 23.04.2014 vyzvaný na predčasné

splatenie poskytnutého úveru v lehote do 15.05.2013. Napriek výzve nebola pohľadávka navrhovateľa
voči odporcovi do dnešného dňa uhradená. K dnešnému dňu predstavuje pohľadávka navrhovateľa
voči odporcovi sumu 3728,08 Eur, ktorá je tvorená nezaplatenou istinou poskytnutého úveru vo výške
3448,48 Eur, úrokmi 208,12 Eur, ktoré predstavujú dohodnutý úrok v zmysle zmluvy, ktorý bol odporca
povinný splatiť v rámci anuitných splátok poskytnutého úveru do predčasného zosplatnenia, (úroková
sadzba vo výške 17,90% ročne vyplýva zo zmluvy), úrokov z omeškania 3,52 Eur (každá omeškaná
dlžná splátka je odo dňa nasledujúceho po jej splatnosti úročená aj úrokom z omeškania vo výške 8%

ročne a úrok z omeškania bol dohodnutý v zmysle § 369 ods. 1 Obchod. zákonníka).

Odporca sa pre súd nachádza na neznámom mieste, preto mu súd ustanovil opatrovníka pre konanie,
pracovníčku OS Dunajská Streda.Súd vo veci vykonal dokazovanie oboznámením sa s Úverovou zmluvou, žiadosťou o poskytnutie úveru,
upomienkami, výzvou na predčasné splatenie úveru, všeobecnými podmienkami, výpisom z účtu, ako i

ďalším náležitým obsahom spisového materiálu a zistil nasledovný skutkový stav:

Dňa 07.11.2012 bola medzi navrhovateľom ako veriteľom a odporcom ako dlžníkom uzatvorená
Úverová zmluva č. XXXXXXXXXXXXXXXX, na základe ktorej bol odporcovi poskytnutý úver vo výške
3500 Eur a ktorý sa zaviazal uhradiť v pravidelných 120 mesačných splátkach po 62,88 Eur.

Výzvou z 23.04.2013 bol odporca vyzvaný k úhrade dlhu 3685,07 Eur s príslušenstvom najneskôr do
15.05.2013, v dôsledku predčasnej splatnosti celého úveru, o ktorej rozhodol navrhovateľ pre neplnenie
si povinností zo strany odporcu v zmysle zmluvy.

Podľa § 497 Obch.Z, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho

prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky
vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 52 ods. 1 OZ, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú
uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 2 OZ, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia
upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech
zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom
alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 52 ods. 3 OZ, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v
rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 52 ods. 4 OZ, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy

nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 53 ods. 1 OZ, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú
značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len
"neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu

plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo
ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

Podľa § 9 ods. 1 z.č. 129/2010Z.z., platného a účinného v čase uzavretia zmluvy, zmluva o
spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej

vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 z.č. 129/2010Z.z., platného a účinného v čase uzavretia zmluvy, Zmluva o
spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí
obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú

osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 z.č. 129/2010.z., platného a účinného v čase uzavretia zmluvy, Poskytnutý

spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 517 ods. 2 OZ, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.Vykonaným dokazovaním má súd preukázané, že odporca uzatvoril s navrhovateľom zmluvu o úvere,
v zmysle ktorej mu bol poskytnutý úver vo výške 3500 Eur a ktorý mal splácať po 62,88 Eur mesačne

po dobu 120 mesiacov.

Úverová Zmluva je zmluvou o úvere, ktorá bola uzatvorená v zmysle ust. § 497 a nasl. Obchodného
zákonníka. Keďže však odporca uzavrel predmetnú zmluvu ako spotrebiteľ (§ 52 ods. 4 Obč. zák.), na
daný právny vzťah sa vzťahujú ustanovenia zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch.

Súd mal preukázané, že odporca si svoju povinnosť uhrádzať a splácať úver neplnil riadne a včas,
v dôsledku čoho bol vyzvaný k predčasnej splatnosti úveru. Pritom ku dňu 15.05.2013 (do kedy mal
odporca celý dlh uhradiť) tento pozostával z nasledovných položiek: istiny poskytnutého úveru vo výške
3448,48 Eur, úrokov 208,12 Eur (ktoré predstavujú dohodnutý úrok v zmysle zmluvy, ktorý bol odporca
povinný splatiť v rámci anuitných splátok poskytnutého úveru do predčasného zosplatnenia, pričom

úroková sadzba vo výške 17,90% ročne vyplýva zo zmluvy) a úrokov z omeškania vo výške 3,52 Eur.

Súd priznal navrhovateľovi dôvodnú sumu vo výške 3656,60 Eur, ktorá sa skladá z nesplatenej istiny
vo výške 3448,48 Eur a úrokov vo výške 208,12 Eur (ktoré predstavujú dohodnutý úrok v zmysle
zmluvy, ktorý bol odporca povinný splatiť v rámci anuitných splátok poskytnutého úveru do predčasného

zosplatnenia, pričom úroková sadzba vo výške 17,90% ročne vyplýva zo zmluvy).

Súd zaviazal odporcu aj na zaplatenie úrokov (zmluvne dohodnutých vo výške 17,90% ročne z
nezaplatenej istiny 3448,48 Eur od 16.05.2013 (odo dňa nasledujúceho do kedy mal odporca dlžnú
sumu uhradiť) a zákonnými úrokmi z omeškania z tejto sumy a úrokov, to je vo výške 5,50 % z dlžnej

sumy (v súlade s nariadením vlády č. 87/1995 Z.z., o 5% bodov vyššie ako bola úroková miera ECB
v čase omeškania odporcu), nakoľko v čase omeškania odporcu, t.j. 16.05.2013 bola úroková miera
ECB 0,50%. Vzhľadom k tomu, že zmluvu ako spotrebiteľskú je potrebné i s ohľadom na úroky z
omeškania posudzovať z hľadiska Občianskeho zákonníka (ustanovenia Občianskeho zákonníka sa
vždy prednostne použijú ak je to na prospech spotrebiteľa a v súčasnosti to upravuje aj § 52 ods. 2 veta

tretia OZ), súd nemohol akceptovať zmluvne dohodnutý úrok vo výške 8% ročne v zmysle Obchodného
zákonníka, a preto vo zvyšnej časti úrokov z omeškania, to je nad 5,5% ročne návrh zamietol, rovnako
ako aj vyčíslené kapitalizované úroky z omeškania vo výške 3,52 Eur (ktoré boli vyčíslené vo výške 8%
ročne z dlžných splátok, ale súd ich zamietol aj pre nezrozumiteľnosť ich vyčíslenia).

Preto z vyššie uvedených dôvodov súd rozhodol spôsobom uvedeným vo výroku tohto rozhodnutia.

O trovách konania súd rozhodol podľa ust. § 142 ods. 3 O.s.p., keď navrhovateľ mal v prevažnej miere
úspech v konaní, preto mu súd priznal právo na náhradu trov konania a to vo výške 206,50 Eur za
zaplatený súdny poplatok spôsobom uvedeným vo výroku tohto rozsudku.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je prípustné podať odvolanie, a to do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou
podpísaného súdu na Krajský súd v Trnave, písomne alebo ústne do zápisnice.

Z písomne podaného odvolania musí byť zjavné, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa

týka a čo sa ním sleduje, musí byť podpísané a datované. V odvolaní sa má ďalej uviesť, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje
za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (ako má odvolací súd rozhodnúť).

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť

len tým, že
a/ v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b/ konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
c/ súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d/ súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,e/ doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f/ rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie treba predložiť s potrebným počtom rovnopisov a s prílohami tak, aby jeden rovnopis zostal
na súde, a aby každý účastník dostal jeden rovnopis. Ak účastník nepredloží potrebný počet rovnopisov
a príloh, súd vyhotoví kópie na jeho trovy.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné súdne rozhodnutie, môže oprávnený podať
návrhnavykonanieexekúciepodľaZákonač.233/1995Z.z.osúdnychexekútorochaexekučnejčinnosti
(Exekučný poriadok) a o zmene a doplnení ďalších zákonov v znení neskorších predpisov.