Rozsudok ,
Iná povaha rozhodnutia Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 19. november 2014

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 6C/114/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3814206787
Dátum vydania rozhodnutia: 19. 11. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Miriam Kohútová, PhD.

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2014:3814206787.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza sudkyňou JUDr. Miriam Kohútovou PhD., v právnej veci navrhovateľa: Home

Credit Slovakia, a.s., so sídlom Teplická 7434/147, Piešťany, IČO: 36 234 176 proti odporkyni: N. A.,
narodenáXX.X.XXXX,bytomS.R.,Č..Q.XXX/XX,zast.advokátomJUDr.AndrejomCifrom,advokátom
so sídlom ul. J. Kráľa 5/A, Lučenec za účasti vedľajšieho účastníka na strane odporcu Združenie
na ochranu občana spotrebiteľa HOOS, so sídlom Námestie legionárov 5, Prešov, IČO: 42 176 778,
zastúpený JUDr. Andrejom Cifrom, advokátom so sídlom ul. J. Kráľa 5/A, Lučenec, o zaplatenie 1.121,66
eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Odporkyňa je p o v i n n á zaplatiť navrhovateľovi sumu 204,58 eur s 9% ročným úrokom z omeškania

zo sumy 204,58 eur od 11.4.2014 do zaplatenia, všetko v lehote 3 dní od právoplatnosti rozhodnutia.

V prevyšujúcej časti súd návrh z a m i e t a.

Súd o náhrade trov konania rozhodne v lehote 30 dní po právoplatnosti rozhodnutia vo veci samej.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa prostredníctvom právneho zástupcu návrhom doručeným súdu dňa 14.4.2014 domáhal
proti odporkyni zaplatenia 1121,66 eur s kapitalizovaným ročným úrokom z omeškania vo výške 184,47
eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 9% ročne zo žalovanej sumy od 11.4.2014 do zaplatenia

a náhrady trov konania. Navrhovateľ tvrdil, že uzavrel s odporkyňou dňa 25.9.2008 úverovú zmluvu
č. XXXXXXXXXX, na ktorej základe poskytol odporkyni spotrebiteľský úver vo výške 1659,70 eur.
Odporkyňa sa zaviazala poskytnutý úver vrátiť a zaplatiť dohodnuté úroky. Neoddeliteľnou súčasťou
uzatvorenej zmluvy boli Úverové zmluvné podmienky navrhovateľa. Odporkyňa úver riadne nesplácala.
Ku dňu podania návrhu odporkyňa dlhovala 1121,66 eur, z čoho istina predstavovala 37,81eur, úrok vo
výške 33,76 eur, zosplatnená istina 1042,53 eur, poistenie PPI vo výške 7,56 eur. Navrhovateľ si uplatnil
trovy konania v sume zaplateného súdneho poplatku 67 eur.

V podaní zo dňa 16.5.2014, ktoré v došlo súdu dňa 19.5.2014 oznámil vedľajší účastník vstup do
konania na strane odporkyne a v podaní zo dňa 18.6.2014 sa vyjadril k návrhu navrhovateľa. Vedľajší
účastník uviedol, že medzi účastníkmi konania uzavretá úverová zmluva je spotrebiteľskou zmluvou,
ktorá nespĺňa náležitosti podľa § 4 ods. 2 Zákona č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení ku
dňu uzavretia zmluvy, čo má za následok bezúročnosť a bez poplatkovosť úveru. Navrhovateľ sa teda
môžedomáhaťlenvrátenianeuhradenejčastiúveruvovýške204,58eur,vozvyšnejčastisanavrhovateľ

domáha plnenia bez právneho dôvodu. Vedľajší účastník si uplatnil trovy konania.

Odporkyňa vo svojej výpovedi uviedla, že sa pripája vyjadrenia VÚ a uznáva žalovaný nárok v sume
204,58 eur, t.j. rozdiel medzi poskytnutým úverom a sumou, ktorú navrhovateľovi uhradila.Súd vykonal dokazovanie listinnými dôkazmi, a to Splátkovým kalendárom /č.l. 13-14/, Úverovou
zmluvou č. XXXXXXXXXX zo dňa 25.9.2008 /č.l. 3/, Úverovými zmluvnými podmienkami spoločnosti

Home Credit Slovakia, a.s. /č.l. 8-10/, Oznámením o splatení celého úveru s výzvou k úhrade zo dňa
28.5.2012 /č.l. 11/ a výsluchom odporcu.

Z vykonaného dokazovania súd zistil nasledovný skutkový stav:
Navrhovateľ ako obchodná spoločnosť s predmetom podnikania okrem iného aj poskytovanie

spotrebiteľských úverov a pôžičiek nebankovým spôsobom uzavrela dňa 25.9.2008 s odporkyňou ako
fyzickou osobou zmluvu o úvere, pričom súčasne ide o spotrebiteľský úver. Predmetom zmluvy bolo
poskytnutie úveru navrhovateľom odporkyni vo výške 1659,70 eur s mesačnou splátkou 35,68 eur,
počtom splátok 84, ročnou úrokovou sadzbou 18,62 %, RPMN 20,5 %, priemernou hodnotou RPMN
20,40 %, celkovými nákladmi spotrebiteľa 1 125,80 eur, lehotou splatnosti 84 mesiacov po poskytnutí
úveru a úhradou za poistenie 2,52 eur. Podľa splátkového kalendára odporkyňa zaplatila splátky č. 1

až č. 43 v plnej výške 35,68 eur, pričom celkové úhrady odporkyne predstavovali 1455,12 eur. Ďalšie
splátky odporkyňa nezaplatila, preto jej navrhovateľ oznámil, že dňa 28.5.2012 došlo k zosplatneniu
úveru, a vyzval ju na zaplatenie zvyšnej časti úveru spolu vo výške 1288,89 eur.

Podľa § 2 písm. a) a b) Zákona č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom v

čase uzavretia zmluvy /ďalej len „Zákon o spotrebiteľských úveroch“/, Na účely tohto zákona sa
rozumie a) spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o
spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky, úveru alebo v inej právnej forme, b) zmluvou
o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver
a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové náklady spojené so

spotrebiteľským úverom.

Podľa § 4 ods. 1 a 2 Zákona o spotrebiteľských úveroch Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí
mať písomnú formu, inak je neplatná, pričom spotrebiteľ dostane jedno vyhotovenie zmluvy o
spotrebiteľskom úvere. Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí 6) musí

obsahovať a) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo
meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak
ide o fyzickú osobu, b) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, c) identifikáciu osoby,
ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v okamihu odovzdania a
prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo

službe spotrebiteľom, d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo
sťažnosť, e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho
čerpanie, f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na
ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby, g) konečnú
splatnosť spotrebiteľského úveru, h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby

zmluva o spotrebiteľskom úvere musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby,
ako aj index alebo referenčnú sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,
i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, j) ročnú percentuálnu mieru nákladov
a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom, vypočítané na základe údajov
platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere, k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej

miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zverejnenú podľa § 7a ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere
uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery
nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na

príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok, l) veriteľom vyžadované ručenie
alebo poistenie, m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli
zahrnuté do výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov,
spôsob výpočtu alebo čo najpresnejší odhad, n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov
naspotrebiteľskýúverprijehosplatenípredlehotousplatnostipodľa§6aspôsoburčeniavýškypoplatku

za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, o) upozornenia týkajúce sa následkov
nesplácania spotrebiteľského úveru, p) práva spotrebiteľa podľa § 7, q) spôsob zániku záväzku zo
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1.Podľa § 4 ods. 3 a 4 Zákona o spotrebiteľských úveroch pri nesplnení podmienok podľa odseku 2 je
zmluva o spotrebiteľskom úvere platná, ak bol spotrebiteľovi na jej základe a) poskytnutý spotrebiteľský

úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo b) dodaný tovar, alebo poskytnutá služba. Ak však zmluva o
spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa odseku 2 písm. a), b), d) až j), k) a l), poskytnutý
úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov. Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok alebo
poplatky, ktoré nie sú uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere.

Vychádzajúc zo skutkových zistení v predmetnej veci a citovaných ustanovení zákona, posúdil súd návrh
navrhovateľa ako v časti dôvodný. Predmetná úverová zmluva vzhľadom na jej obsahové náležitosti je
spotrebiteľských úverom v zmysle § 2 písm. a/ Zákona o spotrebiteľských úveroch, keďže navrhovateľ
akododávateľposkytolodporkyni,ktoránekonalavrámcisvojejpodnikateľskejčinnosti/tedavpostavení
spotrebiteľa/ finančné prostriedky, ktoré sa odporkyňa zaviazala splácať v splátkach. Podporne platí na
daný vzťah aj úprava § 52 a nasl. ustanovení Občianskeho zákonníka o spotrebiteľských zmluvách.

Navrhovateľ poskytol odporkyni úver vo výške 1659,70 eur, ktorý mala odporkyňa vrátiť v mesačných
splátkach 35,68 eur za podmienok vyššie uvedených. Sporným medzi účastníkmi konania bolo
posúdenie splnenia zákonných náležitostí úverovej zmluvy podľa Zákona o spotrebiteľských úveroch
a následne, či navrhovateľovi patrí okrem nesplatenej istiny aj právo na zmluvné úroky, prípadne
poplatky. Odporkyňou zaplatenú celkovú úhradu 1 455,12 eur nikto nerozporoval. Zmluva uzavretá

medzi účastníkmi konania neobsahuje údaj o konečnej splatnosti úveru, ani výšku, počet, termíny
splátok istiny, úrokov a iných poplatkov. Je potrebné poukázať na skutočnosť, že v zmluve uvedený
údaj: lehota splatnosti 84 mesiacov po poskytnutí úveru a veta v bode 44 Zmluvy o úvere: Klient
je povinný splácať úver v pravidelných mesačných splátkach a to počínajúc kalendárnym mesiacom
bezprostredne nasledujúcim po dátume poskytnutia úveru, pokiaľ nie je uvedené inak. Prvá splátka je

splatná po 1 mesiaci/mesiacoch od dátumu poskytnutia úveru. Ak nasledujúci kalendárny mesiac po
poskytnutí úveru neobsahuje poradové číslo dňa v mesiaci, v ktorom bol úver poskytnutý, splatnosť
týchto splátok bude stanovená na posledný deň v príslušnom kalendárnom mesiaci; nie je naplnením v
predchádzajúcej vete uvedených chýbajúcich zákonných náležitostí zmluvy. Konečná splatnosť úveru
musí byť dátumovo presne špecifikovaná, teda musí byť vyjadrená presným dátumom. Navrhovateľ

výzvou zo dňa 28.5.2012 vyzval odporkyňu k zaplateniu zvyšku dlhu 1288,89 eur v dôsledku využitia
práva na splatenie celého čerpaného úveru v náväznosti na obsah úverových podmienok. V zmysle
Hlavy 6. § 3 úverových zmluvných podmienok /ďalej len „ÚP“/, klient je povinný celý čerpaný úver splatiť
na požiadanie spoločnosti v prípade, že: a) klient sa oneskoril s platením aspoň dvoch splátok alebo sa
oneskoril s platením jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, b) klient uviedol v návrhu nepravdivé

údaje, c) klient porušil niektorú z ďalších povinností vyplávajúcich z ÚZ, z týchto ÚP alebo zo zmlúv,
ktorýchpredmetomjezabezpečeniepohľadávokvyplývajúcichzÚZ,d)bolozačatéexekučnékonkurzné
alebo vyrovnacie konanie na majetok klienta. V týchto prípadoch je taktiež spoločnosť oprávnená
jednostranne od ÚZ odstúpiť, pozastaviť čerpanie už poskytnutého úveru (úverov) alebo dohodnutý úver
neposkytnúť. O doručovaní písomností, v ktorých spoločnosť žiada o splatenie úveru podľa § 3 tejto

Hlavy, sa použijú obdobne ustanovenia § 8 Hlavy 14 ÚP. Vzhľadom k tomu, že odporca bol v omeškaní
najmenej s tromi splátkami navrhovateľ pristúpil k zosplatneniu celého úveru. V zmysle úverových
podmienok je však odporca povinný splatiť len „celý čerpaný úver“ a nie aj sumu nad čerpaný úver,
teda prípadné úroky v zmluve vyjadrené ročnou úrokovou sadzbou, prípadne RPMN. Keďže zmluva o
úvere neobsahuje údaj o konečnej splatnosti úveru podľa § 4 ods. 2 písm. g) Zákona o spotrebiteľských

úveroch a údaje o výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov podľa § 4 ods. 2
písm. i) Zákona o spotrebiteľských úveroch, v zmysle § 4 ods. 3 posledná veta citovaného zákona sa
úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. S prihliadnutím na uvedené, teda k tomu, že v dôsledku
zosplatnenia úveru je odporkyňa povinná vrátiť len čerpaný úver v celkovej výške 1659,70 eur a z
tohto titulu zaplatila už sumu 1 455,12 eur, je preto povinná vrátiť zvyšnú časť čerpaného úveru vo

výške 204,58 eur. Vychádzajúc z vyššie uvedeného, súd zaviazal odporkyňu len k zaplateniu 204,58
eur /1659,70,- eur - 1.455,12 eur/ a vo zvyšnej časti návrh zamietol ako nedôvodný.

V súlade s § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka s poukazom na § 3 Nariadenia vlády čl 87/1995 Z.z.,
súd priznal navrhovateľovi úrok z omeškania, ktorý mu súd priznal vo výške 9 % ročne zo sumy

204,58 eur od 11.4.2014 do zaplatenia.

Súd o trovách konania rozhodne po právoplatnosti vo veci samej.Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie, ktoré je možné podať v lehote 15 dní odo dňa jeho
doručenia cez tunajší súd na Krajský súd v Trenčíne, písomne trojmo.

Podľa § 205 ods. 1,2,3 O.s.p v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 ) uviesť,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh

na súdny výkon rozhodnutia, alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu.