Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, February 5, 2015

Súd: Okresný súd Michalovce
Spisová značka: 20C/191/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7714214119
Dátum vydania rozhodnutia: 05. 02. 2015

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Marek Kotora
ECLI: ECLI:SK:OSMI:2015:7714214119.2

Rozhodnutie

U. súd M., sudcom B.. M. C. v právnej veci žalobcu : O. R. A., s. r. o., so sídlom O. č. XX, XXX XX K.
XX, T.: XX XXX XXX, zast. Q. kanceláriou B.. Q. R. s. r. o., O. č. XX, XXX XX K., T.: XX XXX XXX proti
žalovanému Z. K., nar. XX.X.XXXX, bytom G. G. XX, o zaplatenie XXX,XX N. s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I./ G. z a m i e t a.

II./ J. náhradu trov konania n e p r i z n á v a.

o d ô v o d n e n i e :

J. sa návrhom podaným na tunajší súd dňa X.X.XXXX domáhal, aby súd zaviazal žalovaného zaplatiť
mu sumu XXX,XX N. s príslušenstvom.
G. odôvodnil tým, že dňa XX.XX.XXXX uzavrel so žalovaným J. o revolvingovom úvere č.
XXXXXXXXXX, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému úver vo výške X.XXX,XX N.. O. úver

spolu s úrokom sa žalovaný zaviazal splatiť v XX mesačných splátkach vo výške XXX,XX N., v termínoch
splatnosti podľa splátkového kalendára, ktorý bol dohodnutý v zmluve. Na základe žiadosti žalovanej
došlo k dohode o odklade splátok č. XX, XX a XX pôžičky a tieto sa žalovaný zaviazal splatiť ako splátky
č. XX, XX a XX.
J. sa dostal do omeškania s úhradou splátok z úveru už pri splátke č. X a do uplatnenia práva žalobcu
podľa § 565 U. zákonníka t.j. do okamžitej splatnosti úveru napokon zaplatila len sumu X.X.,XX N..

Z. k tomu, že žalovaný bol v omeškaní s úhradou splátky č. XX o viac ako X mesiace, bolo mu doručené
oznámenie na uplatnenie práva veriteľa podľa § 565 U. zákonníka, t. j. okamžitú splatnosť úveru z
dôvodu omeškania. J. mal uhradiť sumu neuhradených splátok vo výške XXX,XX N. dňa XX.X.X.. E.
sumu neuhradil ani čiastočne.
V zmysle § 517 ods. X U. zákonníka si žalobca uplatnil úrok z omeškania vo výške podľa nariadenia
vlády č. XX/XXXX Z.z. k prvému dňu omeškania vo výške X,X% ročne zo žalovanej sumy počnúc dňom

XX.X.XXXX do zaplatenia.
-
J.spodanýmnávrhomnesúhlasil.F.,ženiedňaX.XX.XXXXaledňaXX.XX.XXXXsnímbolauzatvorená
zmluva o revolvingovom úvere. Zo strany žalobcu mu nebola poskytnutá čiastka úveru vo výške
XX.XXX,-Sk ako žalobca udáva, ale čiastka XX.XXX,-Sk, čo predstavuje X.XXX,XX N.. J., že žalobca
udáva, že doposiaľ mal uhradiť sumu X.XXX,XX N., avšak z listinných dôkazov predložených žalobcom

vyplýva, že zaplatil sumu X.XXX,XX N.. E. v čase od XX.XX.XXXX do XX.X.XXXX splatiť žalobcovi sumu
X.XXX,XX, čo považoval pri požičaní sumy X.XXX,XX N. za splatenie až nad limit. J., aby vo veci bol
ustanovený znalec na posúdenie regulárnosti zmluvných podmienok.

Z. dokazovaním súd zistil nasledovný skutkový stav:

Na preukázanie svojich tvrdení žalobca predložil súdu U. o zosplatnení zo dňa X.X.XXXX (č.l. X spisu,
doručenka č.l. X spisu) z ktorého súd zistil, že žalobca oznámil žalovanému, že je v omeškaní s úhradousplátok č. XX,XX,XX, ktoré je povinný uhrádzať v zmysle J. o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX.
A. omeškaných splátok je spolu XXX,XX N. a aktuálne omeškanie na najstaršej splatnej splátke je XX
dní. V prípade ak sa dostane do omeškania s úhradou s ktoroukoľvek z uvedených splátok o viac ako X

mesiace a uplynie XX dní od doručenia tohto oznámenia, stanú sa splatnými všetky záväzky zo zmluvy,
ktoré sa majú stať splatnými až v budúcnosti.

Zo J. o poskytnutie revolvingového úveru/J. o revolvingovom úvere č. XXXXXXXXXX zo dňa
XX.XX.XXXX (č.l. XX spisu) súd zistil, že žalovanému bol poskytnutý zo strany žalobcu revolvingový

úver v sume XX.XXX,-Sk (X.XXX,XX N.), so splatnosťou úveru v počte XX splátok, so splatnosťou
jednotlivých splátok k XX-temu dňu v mesiaci, s výškou mesačnej splátky v sume X.XXX,-Sk (XXX,XX
N.), so zmluvnou odmenou v sume XX.XXX,-Sk (X.XXX,XX N.), s P. za úveru (v%) XX,XX, ročnou
úrokovou sadzbou úveru XX,XX%, priemernou P. za úveru XX,XX%, s poskytnutou čiastkou revolvingu
XX.XXX,-Sk(X.XXX,XXN.),zmluvnouodmenouzaposkytnutierevolvinguXX.XXX,-N.(X.XXX,XXEUR,
predpokladanouP.úverupoposkytnutírevolvinguXX,XX%,ročnouúrokovousadzbourevolvinguXX,XX

%.

Z Z. z karty klienta - Z. K. k č. zmluvy XXXXXXXXXX (č.l. XX spisu) súd zistil z pohybov - A., že doposiaľ
bola zo strany žalovaného uhradená suma X.XXX,XX N..
§§

O. § 499 U. zákonníka za dojednanie záväzku veriteľa poskytnúť na požiadanie peňažné prostriedky
možno dojednať odplatu, ak poskytovanie úveru je predmetom podnikania veriteľa.

O. § 502 ods. 1, veta práva U. zákonníka od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník povinný
platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom alebo

na základe zákona. Ak úroky nie sú takto určené, je dlžník povinný platiť obvyklé úroky požadované za
úvery, ktoré poskytujú banky v mieste sídla dlžníka v čase uzavretia zmluvy. Ak strany dojednajú úroky
vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie
prípustnej výške.

O. § 2 zákona č. XXX/XXXX Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o zmene a doplnení zákona A. národnej
rady č. XX/XXXX Zb. o A. obchodnej inšpekcii v znení neskorších predpisov (v znení účinnom ku dňu
podpisu zmluvy o úvere t.j. XX.XX.XXXX), Na účely tohto zákona sa rozumie
a) spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o
spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky, úveru alebo v inej právnej forme,

b) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové
náklady spojené so spotrebiteľským úverom.

O. § 3 ods. X zákona č. XXX/XXXX Z. z. (v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy o úvere t.j.

XX.XX.XXXX), Z. je fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá poskytuje spotrebiteľský úver v rámci
svojho podnikania; v závislosti od formy poskytovaného spotrebiteľského úveru môže byť veriteľom aj
predávajúci.

O. § 3 ods. X zákona č. XXX/XXXX Z. z. (v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy o úvere t.j.

XX.XX.XXXX), A. je fyzická osoba, ktorej bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon
zamestnania, povolania alebo podnikania.

O. § 4 ods. X zákona č. XXX/XXXX Z. z. (v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy o úvere t.j.
XX.XX.XXXX), J. o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu, inak je neplatná, pričom spotrebiteľ

dostane jedno vyhotovenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

O. § 4 ods. X zákona č. XXX/XXXX Z. z. (v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy o úvere t.j.
XX.XX.XXXX), J. o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí musí obsahovať
a) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu,
b) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v
okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k
tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa
zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby,
g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru,

h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú
sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,
i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods. X za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri
zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do XX kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,
l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli zahrnuté do výpočtu
ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo

najpresnejší odhad,
n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred
lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti,
o) upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

p) práva spotrebiteľa podľa § 7,
q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1.

O. § 4 ods. X zákona č. XXX/XXXX Z. z. (v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy o úvere t.j.
XX.XX.XXXX), Pri nesplnení podmienok podľa odseku X je zmluva o spotrebiteľskom úvere platná, ak
bol spotrebiteľovi na jej základe
a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo
b) dodaný tovar, alebo poskytnutá služba.

Ak však zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa odseku X písm. a), b), d) až j), k)
a l), poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

O. § X ods. 4 zákona č. XXX/XXXX Z. z. (v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy o úvere t.j.
XX.XX.XXXX), Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok alebo poplatky, ktoré nie sú uvedené v

zmluve o spotrebiteľskom úvere.

O. § 52 ods. X U. zákonníka (v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy o úvere t.j. XX.XX.XXXX), A.
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

O. § 5X ods. 2 U. zákonníka (v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy o úvere t.j. XX.XX.XXXX),
F. o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých
účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom.
U. zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia,
sú neplatné.

O. § 52 ods. X U. zákonníka (v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy o úvere t.j. XX.XX.XXXX), V.
je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej
alebo inej podnikateľskej činnosti.O. § 52 ods. X U. zákonníka (v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy o úvere t.j. XX.XX.XXXX), A. je
osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej

činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

O. § 53 ods. X U. zákonníka (v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy o úvere t.j. XX.XX.XXXX), A.
zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach
zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o

predmet plnenia, cenu plnenia alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

O. § X3 ods. 5 U. zákonníka (v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy o úvere t.j. XX.XX.XXXX), G.
podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

O. § 54 ods. X U. zákonníka (v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy o úvere t.j. XX.XX.XXXX), V

pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.
*
Z vykonaného dokazovania teda vyplynulo, že žalovanému bol poskytnutý na základe J. o poskytnutie
revolvingového úveru/J. o revolvingovom úvere č. . XXXXXXXXXX zo dňa XX.XX.XXXX (č.l. XX
spisu) revolvingový úver s poskytnutou čiastkou revolvingu v zmysle predmetnej zmluvy vo výške

XX.XXX,-Sk (X.XXX,XX N.), zmluvnou odmenou za poskytnutie revolvingu XX.XXX,-N. (X.XXX,XX
EUR), predpokladanou P. úveru po poskytnutí revolvingu XX,XX%, ročnou úrokovou sadzbou revolvingu
XX,XX% s tým, že úver mal byť uhradený v počte XX splátok, so splatnosťou jednotlivých splátok k XX-
temu dňu v mesiaci s výškou mesačnej splátky v sume X.XXX,-Sk (XXX,XX N.).

V tomto prípade je zrejmé, že predmetom konania je spotrebiteľský spor - poskytnutie peňažného úveru,
kde súd z úradnej povinnosti musí použiť normy spotrebiteľského práva, ako aj ostatné právne normy,
ktoré sú pre spotrebiteľa výhodnejšie a to bez ohľadu na to, či sa jedná napr. o tzv. absolútny obchod
a pod.

G. spotrebiteľského práva sú špeciálnymi aj vo vzťahu k U. zákonníku a iným normám. A. v danom
prípade je povinný z úradnej povinnosti zabezpečiť ochranu spotrebiteľa v rámci súdneho konania.

A. poukazuje na to, že v J. o revolvingovom úvere nebola jasne a určite vymedzená sadzba úroku,
od ktorého sa mali odvíjať jednotlivé splátky. K. len uvedená celková výška splátky v sume X.XXX,-

Sk (XXX,XX N.), pričom z daného nie je zrejme, koľko z danej sumy predstavuje platba na istinu a
koľko z danej výšky splátky predstavuje platba na úroky. V zmluve bola uvedená len celková suma
budúcich úrokov uvedená ako zmluvná odmena v sume XX.XXX,-Sk (X.XXX,XX N.). E. postupom
žalobcu sa obchádzali jednotlivé ustanovenia zák. č. XXX/XXXX Z.z. a to ustanovenia upravujúce
základné náležitosti zmluvy stanovené v § 4 ods. 2, konkrétne písm. i/ zák. č. XXX/XXXX Z.z. podľa

ktorých zmluva musí obsahovať výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov.

G. v zmluve nebola splnená základná náležitosť podľa § 4 ods. X písm. i/ zák. č. XXX/XXXX Z.z. (v
znení platnom ku dňu uzavretia zmluvy) podľa ktorých zmluva musí obsahovať výšku, počet a termíny
splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, teda rozčlenením jednotlivých čiastok, je potrebné považovať

úver za bezúročný a bez poplatkov podľa § 4 ods. X zák. č. XXX/XXXX Z.z.. To v konečnom dôsledku
znamená, že žalovaný doposiaľ zaplatil žalobcovi omnoho viac, keďže mu zaplatil sumu X.XXX,XX
N., čo je viac ako mu poskytol XX.XXX,-Sk (X.XXX,XX N.). G. žalobca žiadnym dôkazom nepreukázal
reálne vyplatenú sumu žalovanému z predmetného úveru. E. akú sumu reálne poskytol do dispozície
žalovaného. O. súd považuje nárok žalobcu za nedôvodný a z vyššie uvedeného dôvodu žalobu

zamietol.
-
O trovách konania súd rozhodol podľa § X42 ods. 1 U. súdneho poriadku. J. aj keď bol v konaní úspešný
si náhradu trov konania neuplatňoval, preto súd o náhrade trov konania rozhodol tak ako je uvedené
vo výrokovej časti tohto rozsudku.

Poučenie:Proti rozhodnutiu je prípustné odvolanie, ktoré možno podať do 15 dní od jeho doručenia na tunajšom
súde.

Odvolanie musí obsahovať všeobecné náležitosti podania podľa § 42 ods. 3 O.s.p., to znamená musí
byť z odvolania zjavné, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka a čo sleduje, a musí byť
podpísané a datované. Podanie treba predložiť s potrebným počtom rovnopisov a s prílohami tak, aby
jeden rovnopis zostal na súde a aby každý účastník dostal jeden rovnopis, ak je to potrebné. Ak účastník
nepredloží potrebný počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví kópie na jeho trovy. Ďalej z odvolania musí

byť zjavné, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie
alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p.,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré

doteraz neboli uplatnené (§ 205a O.s.p.),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.