Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Monday, March 16, 2015

Súd: Okresný súd Nitra
Spisová značka: 14C/212/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4114231357
Dátum vydania rozhodnutia: 16. 03. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Lenka Halmešová

ECLI: ECLI:SK:OSNR:2015:4114231357.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Nitra v právnej veci navrhovateľa: TELERVIS PLUS, a.s., so sídlom Staré Grunty 7, 841

04 Bratislava, IČO: 35 717 769, zast. JUDr. Vratislav Šteffek, advokát, so sídlom Bratislava - Nám.
Martina Benku 6, proti odporcovi : E. G., nar. XX.X.XXXX, bytom X. - J. XXX/XX, sudkyňou JUDr. Lenkou
Halmešovou, o zaplatenie 614,25 eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

Odporkyňa je povinná zaplatiť navrhovateľovi sumu 443,25 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške
5,25% ročne zo sumy 443,25 eur od 4.2.2014 do zaplatenia a trovy konania spočívajúce v súdnom
poplatku vo výške 16,06 eur a v trovách právneho zastúpenia vo výške 42,13 eur, a to všetko do troch
dní od právoplatnosti rozsudku.

Vo zvyšku súd návrh zamieta.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom doručeným súdu dňa 29.10.2014 domáhal vydania platobného rozkazu, ktorým
žiadal zaviazať odporcu zaplatiť navrhovateľovi sumu 614,25 eur s úrokom z omeškania, zmluvnú
pokutu vo výške 59,40 eur a náhradu trov konania. Návrh odôvodnil tým, že dňa 24.7.2013 medzi
navrhovateľom a odporcom ako dlžníkom bola uzatvorená zmluva o spotrebiteľskom úvere číslo
220131710 na čiastku 450 eur, za odplatu vo výške 171 eur. Zmluvou sa dlžník zaviazal celkovú

čiastku vo výške 621 eur uhradiť v 13 mesačných splátkach a to prvých troch mesačných splátkach
vo výške 2,25 eura a ďalej v pravidelných desiatich mesačných splátkach vo výške 61,43 eur. Odporca
do dňa podania žaloby uhradil 6,75 eur, pričom posledná uhradená suma vo výške 6,75 eur bola
uhradená dňa 24.7.2013. Vzhľadom na to, že odporca neplnil riadne a včas v zmysle splátkového
kalendára, navrhovateľ mu oznámil stratu splátok v zmysle § 53 ods. 8 obč. zákonník . V predžalobnej
upomienke zo dňa 19. 6.2014 navrhovateľ upozornil odporcu na uplatnenie práva žiadať o zaplatenie
celej pohľadávky. V oznámení o zosplatnení záväzku zo dňa 7.8. 2014 navrhovateľ oznámil odporcovi,

že celý dlh sa stal splatný ku dňu 3.2.2014. Navrhovateľ si uplatnil aj nárok na zmluvnú pokutu spolu vo
výške 59,40 eura t. j. mesačná dohodnutá zmluvná pokuta vo výške 14,85 eur x 4 mesiace omeškania.

Navrhovateľ a jeho právny zástupca sa pojednávania nezúčastnili, svoju neúčasť ospravedlnili a
súhlasili, aby súd pojednával v ich neprítomnosti, odporca sa tiež pojednávania nezúčastnil.

Súd vykonal dokazovanie oboznámením listinných dôkazov a to zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

obchodné podmienky, oznámenie o zosplatnení záväzku, predžalobnú upomienku, splátkový kalendár
a zistil tento skutkový a právny stav :Dňa 24.7.2013 uzatvoril navrhovateľ ako veriteľ s odporcom ako dlžníkom zmluvu o spotrebiteľskom
úveru č. 220131710. Na základe zmluvy poskytol veriteľ dlžníkovi úver vo výške 450 eur za odplatu vo
výške 171 eur. V článku I. zmluvy je uvedené, že úver je poskytnutý za celkový úrok 20% z istiny a za

poskytnutie úveru si navrhovateľ účtuje odmenu 18% z istiny pri úvere poskytnutom na 13 mesiacov
( úrok a odmena = "odplata"). Odporca sa zaviazal uhradiť celkovú čiastku 621 eur v 13- tich mesačných
splátkach a to prvé tri splátky po 2,50 eur a v ďalších 10 splátkach vo výške po 61,43 eur. RPMN činí
pri splatnosti úveru 13 mesiacov 67,70%. Prvá splátkach bola splatná 10. deň po uzavretí zmluvy a
každá ďalšia až do úplného zaplatenia bude splatná 30-ty deň po splatnosti predchádzajúcej splátky.

Ďalej v zmluve bolo uvedené, že priemerná RPMN je ku dňu podpisu zmluvy pri splatnosti úveru 13
mesiacov 48,52%.

Dňa 19.6.2014 zaslal navrhovateľ odporcovu výzvu k úhrade dlžnej sumy, v ktorom uviedol, že dlžná
čiastka činí 614,25 eur a vyzval ho na jej úhradu do 5 dní od obdržania výzvy. Upozornil ho, že v prípade,
ak nevykoná bezodkladnú úhradu dlhu, uplatní si právo a po uplynutí 15-dňovej lehoty bude žiadať

o zaplatenie celej pohľadávky a budú uplatnené všetky zmluvne dojednané sankcie. Listom zo dňa
7.8.2014 oznámil navrhovateľ odporcovi, že jeho záväzok vzniknutý zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere
je zosplatnený ku dňu 3.2.2014 a celková dlžná čiastka činí 614,25 eur. Vyzval ho na úhradu uvedenej
sumy bezodkladne na jeho účet.

Podľa § 1 ods. 1 zákon č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách, /
ďalej len zákon/, tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského
úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru,
náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených
s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

Podľa § 9 ods. 1 zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná
strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré
je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 zákona, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa§52ods.1Obč.zákonníka, [účinnéhovčaseuzavretiaúverovejzmluvy]spotrebiteľskouzmluvou
je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 2 Obč. zákonníka, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné
ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na
prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých
obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 53 ods.1 Obč. zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré
spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa
(ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného
predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a

zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

Podľa § 53 ods. 2 Obč. zákonníka, za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také,
s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.Podľa § 517 ods. 2 Obč. zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo
požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť

poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovenej vykonávací
predpis.

Je nesporné, že pohľadávka navrhovateľa vznikla zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a súd aj posúdil
právny vzťah medzi účastníkmi konania podľa citovanej právnej úpravy, účinnej v čase uzavretia

zmluvy zákona č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách,. Z formy
a obsahu zmluvy, uzatvorenej medzi účastníkmi konania, je zrejmé, že sa jedná o tzv. "formulárovú"
zmluvu, ktorej predtlač formulára mal navrhovateľ už pripravenú a dopisoval do nej iba konkrétne údaje
týkajúce sa odporcov, pričom odporca obsah tejto zmluvy žiadnym podstatným spôsobom nemohol
ovplyvniť. Odporkyňa sa zaviazala zaplatiť celkovo sumu 621 eur, pričom úrok a odmena navrhovateľa
predstavovali sumu 171 eur, a ktorý sa zaviazala uhrádzať v 13 mesačných splátkach.

Súd po vykonanom dokazovaní dospel k záveru, že úver je bez úrokov a poplatkov s poukazom na § 11
ods. 1 zákona, lebo neobsahuje termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru tak ako to vyžaduje
ust. § 9 ods. 2 písm. f) zákona č. 129/2010 Z.z. V zmluve je uvedený len počet splátok s tým, že prvá
splátkach je splatná 10. deň po uzavretí zmluvy a každá ďalšia až do úplného zaplatenia bude splatná
30. deň po splatnosti predchádzajúcej splátky. Takto vymedzená splatnosť splátok je značne neurčitá,

lebo je ponechané na spotrebiteľovi, aby si vypočítal splatnosť prvej splátky ako aj každej ďalšej splátky.
Zároveň spotrebiteľ takto nemá vedomosť ktorý deň je dňom konečnej splatnosti úveru. Vzhľadom na
vyššie uvedené, súd považoval úver za bez úroku a bez poplatkov a priznal navrhovateľovi len rozdiel
medzi výškou poskytnutého úveru a doposiaľ odporcom vykonanou úhradou, tj. odpočítal od istiny
450 eur sumu, ktorú zaplatil odporca, a to vo výške 3 splátok vo výške 6,75 eura. Potom predstavuje

nárok navrhovateľa sumu 443,25 eur (450 - 6,75). Súd preto priznal navrhovateľovi sumu 443,25 eur a
v ostatnej časti čo do sumy 171 eur, nárok navrhovateľa zamietol ako nedôvodný.

Súd návrh zamietol aj v časti uplatnenej zmluvnej pokuty vo výške 59,40 eur za každý začatý mesiac
omeškania (vo výške 14,85 eur x 4 mesiace omeškania). Navrhovateľ odvodzoval nárok na zaplatenie

zmluvnej pokuty podľa bodu 3 Obchodných podmienok, kde je uvedené, že " Zmluvné strany sa dohodli,
že pokiaľ dlžník/spoludlžník nesplní svoj záväzok podľa čl. II zmluvy o úvere, je veriteľ oprávnený
požadovať od dlžníka/spoludlžníka zároveň zmluvnú pokutu z omeškania vo výške 3,3% z istiny pri
úvere poskytnutom na 13 mesiacov a vo výške 3,1% z istiny pri úvere poskytnutom na 7 mesiacov, a
to za každý aj začatý mesiac omeškania až do zaplatenia celkovej dlžnej čiastky". Povinnosť zaplatiť

zmluvnú pokutu bola teda dohodnutá len v OP, ktoré mali byť súčasťou formulárovej zmluvy o úvere. Je
zrejmé, že sankcie, osobitne zmluvná pokuta neboli dohodnuté priamo v zmluve. Začlenenie zmluvnej
pokuty do obchodných podmienok nemožno považovať za dohodu medzi žalobcom a žalovaným,
ale prejavuje len vôľu žalobcu stanovujúcu podmienky, za ktorých bude uplatňovať zmluvnú pokutu.
Zmluvná pokuta pri splnení podmienok primeranosti musí byť dohodnutá v samotnej zmluve a ako

dohode musí predstavovať vyjadrenie vôle účastníkov (§ 35 Občianskeho zákonníka). Zmluvná pokuta
musí byť účastníkmi dohodnutá, teda obsahovo musí tvoriť súčasť zmluvy (dohody), akceptácia zmluvy
druhým účastníkom neznamená zároveň aj vôľu prijať ustanovenia uvedené v prílohách, všeobecných
podmienkach a pod., pričom druhý účastník sa na ich tvorbe nepodieľal, len sa podriadil takejto úprave
ako nevyhnutnosti uzavretia samotnej zmluvy. Súd má za to, že nedošlo medzi účastníkmi k uzavretiu

platnej dohody o zmluvnej pokute, preto navrhovateľovi nárok na zaplatenie zmluvnej pokuty nevznikol.
Právna úprava kladie veľký dôraz hlavne na dodávateľa, ktorý obsah zmluvy pripravuje, aby bol náležite
opatrný a dôsledný pri dojednávaní vedľajších zmluvných dojednaní, akým je zmluvná pokuta. Len týmto
spôsobom sa efektívne zabezpečí, aby slabšia strana v spotrebiteľských zmluvách bola dostatočne
informovaná o následkoch nesplnenia povinnosti. Preto súd v časti zmluvnej pokuty vo výške 59,40 euro

návrh zamietol.

Súd priznal navrhovateľovi aj ním uplatnený zákonný úrok z omeškania, lebo bolo zrejmé, že odporca
je v omeškaní so zaplatením dlhu a to najskôr od 4.2.2014, t.j. dňom nasledujúcim po splatnosti úveru,
pričom súd konštatuje, že týmto dňom bol nesporne odporca v omeškaní s plnením svojho dlhu, súd

preto priznal úrok z omeškania vo výške 5,25% ročne zo sumy 443,25 eur od 4.2.2014 do zaplatenia.

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 2 O.s.p. a to podľa pomeru úspechu účastníkov
konania. Úspech navrhovateľa predstavuje 72% a úspech odporcu 28%. Preto čistý úspechnavrhovateľa je vo výške 44%. Súd preto priznal navrhovateľovi trovy konania spočívajúce v súdnom
poplatku vo výške 16,06 eur ( 44% zo sumy zaplateného súdneho poplatku vo výške 36,50 eur) a v
trovách právneho zastúpenia vo výške 42,13 eur. Právnemu zástupcovi navrhovateľa patrí odmena za

2 úkony právnej služby: prevzatie a príprava zastúpenia, návrh na vydanie platobného rozkazu. Jeden
právny úkon predstavuje sumu 39,84 eur (teda 2 x 39,84 eur) a režijný paušál vo výške 8,04 eur (2 x
8,04eur), spolu suma 95,76 eur a 44% z tejto sumy predstavuje čiastku 42,13 eur.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možno podať odvolanie do 15 dní od doručenia
rozsudku na Okresnom súde Nitra.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach / § 42 ods. 3 O.s.p./ uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postúp súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha./ § 205 ods. 1 O.s.p./
Podľa § 205 ods. 2 O.s.p. odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci
samej, možno odôvodniť len tým, že

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d ) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.