Rozhodnutie – Ostatné ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 8. apríl 2015

Súd: Okresný súd Dolný Kubín
Spisová značka: 7C/161/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5414205101
Dátum vydania rozhodnutia: 08. 04. 2015

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Rastislav Plutinský
ECLI: ECLI:SK:OSDK:2015:5414205101.3

Rozhodnutie

Okresný súd Dolný Kubín samosudcom JUDr. Rastislavom Plutinským v právnej veci navrhovateľa: AB 1
B. V., registračné číslo: 560 07 043, so sídlom v Amsterdame, Strawinkylaan 933, Holandské kráľovstvo,
zastúpeného: Advokátska kancelária GOLIÁŠOVÁ GABRIELA s.r.o., so sídlom v Trenčíne, Piaristická
707/25 (adresa pre doručovanie: Piešťany, Teplická 7343/147) IČO: 47234679, proti odporkyni: W. P.,
nar. XX.XX.XXXX, bytom U., Q.. S. XXX,v konaní o zaplatenie 1.191,80 EUR s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Súd návrh zamieta.

II. Odporcovi sa náhrada trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

Návrhom zo dňa 12.11.2014, doručeným tunajšiemu súdu dňa 26.11.2014, navrhovateľ prostredníctvom
svojho právneho zástupcu žiadal, aby súd uložil povinnosť odporkyni zaplatiť navrhovateľovi sumu

1.191,80 EUR vyčíslený ročný úrok z omeškania vo výške 152,09 EUR a úrok z omeškania vo výške
8,5 % ročne zo sumy 1.1919,80 EUR odo dňa 13.11.2014 do zaplatenia, trovy konania pozostávajúce
zo zaplatenia súdneho poplatku vo výške 71,- EUR a trovy právneho zastúpenia k rukám navrhovateľa.

Svoj návrh odôvodnil tým, že právny predchodca navrhovateľa uzatvoril s odporkyňou ako dlžníkom
dňa 18.10.2010 úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX, ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú Úverové zmluvné

podmienky spoločnosti HomeCredit Slovakia, a.s.. Predmetom úverovej zmluvy bolo poskytnutie
spotrebiteľského úveru vo výške 1.300,- EUR zo strany právneho predchodcu navrhovateľa odporkyni.
Odporkyňa sa zaviazala peňažné prostriedky vrátiť v 48 pravidelných mesačných splátkach po 59,64
EUR. Odporkyňa bola povinná splácať úver v pravidelných mesačných splátkach splatných v zmysle
úverovej zmluvy. Odporkyňa bola v omeškaní s úhradou svojho záväzku tak, ako je uvedené v
priloženom Výpise čerpania, splátok a úhrad, z ktorého vyplýva prehľad jednotlivých platieb odporcu a

spôsob ich započítania. V zmysle Hlavy ÚZP s názvom Ukončenie úverovej zmluvy o poskytnutí úveru
bola odporkyňa právnym predchodcom navrhovateľa vyzvaná listom zo dňa 24.04.2013 k splateniu
celého zostatku úveru, ktorý pozostáva z nezaplatených splátok po splatnosti, upomienky a zmluvnej
pokuty (ak boli vygenerované) a zo zosplatnených budúcich splátok, v lehote 15 dní od odoslania výzvy.
V Návrhu na vydanie platobného rozkazu si však navrhovateľ zosplatnený zmluvný úrok, upomienku
a zmluvné pokuty neuplatňuje. Sadzba úroku z omeškania, ktorú si navrhovateľ v návrhu uplatňuje

vo výške 8,5 % ročne bola stanovená nasledovne: základná úroková sadzba ECB platná k prvému
dňu omeškania s plnením peňažného dlhu, t.j. ku dňu 14.05.2013 (pätnásty deň odo dňa odoslania
Výzvy k splateniu celého úveru) + 8 percentuálnych bodov. Úrok z omeškania bol stanovený takto:
úrok z omeškania vo výške 152,09 EUR z čiastky 1.191,80 EUR od 14.05.2013 do 12.11.2014, t.j.
do dňa vyhotovenia tohto Návrhu na vydanie platobného rozkazu. Vzhľadom na vyššie uvedené, tak
ako vyplýva aj zo splátkového kalendára, navrhovateľ eviduje voči odporcovi dlh v nasledovnej výške:

istina vo výške 183,35 EUR, úrok vo výške 242,69 EUR, zosplatnená istina vo výške 754,78 EUR,
poistenie Bill protection vo výške 8,88 EUR, poplatok za možnosť zmenu splátky vo výške 2,10 EUR,teda dlh spolu 1.191,80 EUR. Vyčíslený ročný úrok z omeškania tak, ako je uvedené v priloženom výpise
čerpania, splátok a úhrad. Navrhovateľ poveril zastupovaním v tejto právnej veci Advokátsku kanceláriu
GOLIAŠOVÁ GABRIELA s.r.o., čím sa zvýšila hodnota príslušenstva vymáhanej pohľadávky o trovy

právneho zastúpenia v celkovej výške 166,68 EUR s DPH vypočítané nasledovne: úkon - príprava a
prevzatie zastúpenia, úkon - písomné podanie na súd - návrh na vydanie platobného rozkazu, t. j. 2 x
61,41 EUR (tarifa na jeden úkon) + 2x 8,04 EUR (režijný paušál za rok 2014) = 138,90 EUR + 20 %
DPH = 166,68 EUR. Trovy právneho zastúpenia boli vyčíslené podľa vyhlášky MS SR 655/2004 Z.z. o
odmenách a náhradách advokátov za poskytovanie právnych služieb.

Zároveň v žalobe poukázal navrhovateľ na tú skutočnosť, že pohľadávky HomeCredit Slovakia, a.s.
IČO: 36 234 176, Teplická 7434/147, Piešťany vzniknuté z úverovej zmluvy č. XXXXXXXXXX, zo dňa
18.10.2010 boli na základe zmluvy zo dňa 12.09.2012 postúpené na obchodnú spoločnosť AB 1 B. V.,
registračné číslo 560 07 043, súkromná spoločnosť s ručeným obmedzeným so sídlom Amsterdam,
Strawinskylaan 933.

Súd vykonal dokazovanie listinnými dokladmi založenými v spise, pričom zistil tento skutkový stav:

Odporkyňa podpísala s právnym predchodcom navrhovateľa úverovú zmluvu, ktorú dňa 18.10.2010
podpísal predchodca navrhovateľa a dňa 21.10.2010 odporkyňa, a to vo forme predtlačeného formulára.

Horná časť zmluvy obsahovala osobné údaje o odporcovi ako dlžníkovi. Pod týmito údajmi je časť
označená ako úver, kde je uvedený typ úveru - V., celková výška úveru 1.300,- EUR, mesačná splátka
59,64 EUR, počet splátok 48, ročná úroková sadzba 43,98 %, RPMN od 53,3 % do 57,1 %, priemerná
hodnota RPMN 47,39 %, celkové náklady spotrebiteľa 1.509,44 EUR, poplatok za vedenie účtu 0,- EUR,
spôsob úhrady splátok poštovou poukážkou, lehota splatnosti 48 mesiacov po poskytnutí úveru a to do

15. dňa v poslednom mesiaci, spôsob výplaty klientovi bankovým prevodom, poplatok za poskytnutie
úveru 0,- EUR. Pod touto časťou zmluvy sú ešte body, ktoré sú pre použitú veľkosť písma voľným okom
temer nečitateľné. Pod uvedeným textom sa v zásade už nachádzajú len podpisy strán.

V žalobe je uvedené, že pohľadávka mala byť na navrhovateľa prevedená na základe zmluvy zo dňa

24.04.2013. Ako vyplýva z listiny Oznámenie o postúpení pohľadávky, Predžalobná výzva na zaplatenie
dlhu a oznámenie o prevzatí právneho zastúpenia zo dňa 27.10.2014, ktorú pripojil navrhovateľ k žalobe,
a ktorá bola zaslaná odporcovi, tak pohľadávky postupcu vzniknuté z vyššie citovanej zmluvy boli na
základe zmluvy zo dňa 12.09.2012 postúpené na navrhovateľa.

Súd uznesením zo dňa 09.12.2014 vyzval navrhovateľa na preukázanie postúpenia pohľadávky, resp.
na zaslanie zmluvy o postúpení pohľadávky, ktorá je predmetom sporu, avšak napriek tomu, že právny
zástupca dňa 29.12.2014 uvedenú výzvu prevzal, na túto nereagoval.

Vzhľadom na vyššie opísaný skutkový stav, kedy súd nemá preukázané, že skutočne k postúpeniu

pohľadávky došlo, nakoľko listiny pripojené k žalobe odporujú tvrdeniu v žalobe ohľadne skutočnosti,
či pohľadávky, ktorá je predmetom sporu skutočne a kedy bola postúpená, súd žalobu zamietol.
Navrhovateľ totiž neuniesol dôkazné bremeno na svoje tvrdenie a nie je zrejmá jeho aktívna legitimácia,
pokiaľ bezosporu nebude preukázané, či a zmluvou z ktorého dňa bola pohľadávka skutočne postúpená.
Vzhľadom na skutočnosť, že ide o spotrebiteľský spor, súd na takúto skutočnosť musel prihliadať „ex

offo“.

V zmysle § 9 z.č. 129/2010 v znení platnom v čase uzavretia zmluvy:

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej

jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18)
musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

(3) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ

povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej
zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve

o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

(5) Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich

úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka
zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom

úvere.

(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

(7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých

zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,
ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že

nemal úmysel obísť tento zákon.

(8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o
spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.

V danom prípade je zrejmé, že ide o spotrebiteľskú zmluvu v zmysle § 129/2010 Z.z. uzavretú medzi
účastníkmi a z uvedeného dôvodu je táto podriadená režimu tohto citovaného zákona o spotrebiteľskýchúveroch. Uvedený zákon v § 9 upravuje náležitosti, ktoré zmluva musí obsahovať, pričom aj konkrétne
uvádza (§ 11 ods. 1) absencia ktorých náležitostí spôsobuje, že sa spotrebiteľský úver považuje
bezúročný a bezpoplatkový. Okrem ďalších tam uvedených náležitostí ide i o náležitosti uvedené v písm.

j) -ročnú percentuálnu mieru nákladov. Pod bodom zmluvy č. XX-je však údaj „RPMN“ uvedený od 53,3
% do 57,1 % a v zásade je odkaz na to, že klient súhlasí s tým, že presná výška RPMN mu bude
veriteľom oznámená po poskytnutí úveru. Je však zrejmé, že údaj o presnej výške RPMN musí byť
uvedený v zmluve pred jej podpisom spotrebiteľom a pokiaľ tomu tak nie je, spotrebiteľ ho v čase podpisu
zmluvy nepozná, hoci má preňho dôležitý orientačný význam pre posúdenie ponuky, resp. zmluvy, zákon

s týmto spája následky bezúročnosti a bezpoplatkovosti úveru. Navyše ostatné časti zmluvy po bode
č. 50 sú uvedené veľmi malým, prakticky nečitateľným písmom bez nejakých pomôcok. Pokiaľ teda
odporca zaplatil navrhovateľovi už viac, ako bola suma poskytnutých finančných prostriedkov, súd musel
návrh v celom rozsahu zamietnuť, aj z tohto dôvodu. V danom prípade totiž celková poskytnutá suma
úveru predstavovala 1.300,- EUR a ako vyplýva z dokladov predložených samotným navrhovateľom,
odporkyňa uhradila sumu 1.352,18 EUR.

Vzhľadom na výsledok sporu bola vo veci úspešná odporkyňa, ktorej by vznikol nárok na náhradu trov
konania s poukazom na ust. § 142 ods. 1 O.s.p. Keďže zo spisu jej vznik trov nevyplýva a žiadne si ani
neuplatnila, súd jej právo na ich náhradu nepriznal.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia písomne v
3 vyhotoveniach cestou tunajšieho súdu ku Krajskému súdu v Žiline.

Podľa § 205 O.s.p. ods. 1, 2 v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3) uviesť,

proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci samej,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie.

V prípade, že nebude dobrovoľne splnená povinnosť uložená týmto vykonateľným rozhodnutím,
môže osoba oprávnená z rozhodnutia podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona
(Zákon č. 233/1995 Z.z. v znení neskorších predpisov).