Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, February 23, 2016

Súd: Okresný súd Košice I
Spisová značka: 19C/232/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7114219876
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 02. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Zuzana Stolárová

ECLI: ECLI:SK:OSKE1:2016:7114219876.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Košice I sudkyňou JUDr. Zuzanou Stolárovou v právnej veci žalobcu: Home Credit

Slovakia, a.s., so sídlom v Piešťanoch, Teplická 147, IČO: 36 234 176, proti žalovanej: X. Š., nar.
XX.XX.XXXX, naposledy bytom v Z., G. X, toho času na neznámom mieste, zastúpená opatrovníčkou U.
U., zamestnankyňou tunajšieho súdu, o zaplatenie 389,17 EUR s príslušenstvom a trovy konania, takto

r o z h o d o l :

Žalovaná j e p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 377,85 EUR spolu s úrokom z omeškania vo výške
8,5 % ročne od 08.05.2013 do zaplatenia v lehote 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

Žalobu v prevyšujúcej časti z a m i e t a .

Žalovaná j e p o v i n n á nahradiť žalobcovi trovy konania vo výške 23 EUR v lehote 3 dní od
právoplatnosti rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa žalobou došlou súdu dňa 28.07.2014 domáhal voči žalovanej zaplatenia sumy 389,17 EUR,
vyčísleného ročného úroku z omeškania 40,69 EUR, úroku z omeškania vo výške 8,75 % ročne zo sumy
389,17 EUR od 19.07.2014 do zaplatenia a trov konania vo výške 23 EUR, titulom nesplateného dlhu
z úverovej zmluvy č. 6106019516 zo dňa 11.06.2011.

Podľa ustanovenia § 29 ods. 2 O.s.p. súd ustanovil žalovanej, ktorej pobyt súdu nie je známy,
opatrovníčku, ktorá sa k žalobe nevyjadrila.

Podľa ust. § 101 ods. 2 O.s.p. súd pojednával v neprítomnosti žalobcu, tiež opatrovníčky žalovaného,
vykonal dokazovanie oboznámením sa s obsahom spisu a zistil nasledovný skutkový stav veci:

Zo žalobného návrhu vyplýva, že účastníci konania uzatvorili dňa 11.06.2011 Úverovú zmluvu č.

6106019516, predmetom ktorej bolo poskytnutie revolvingového úveru, neoddeliteľnou súčasťou ktorej
boli úverové zmluvné podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s., tiež Príručka pre držiteľa,
ktorej súčasťou je Sadzobník poplatkov. Žalovaná podpisom úverovej zmluvy a úverových zmluvných
podmienok potvrdila, že s nimi bola oboznámená, pričom zmluva nadobudla platnosť a účinnosť
dňom podpisu posledného z účastníkov úverovej zmluvy. Predmetom úverovej zmluvy bolo poskytnutie
peňažných prostriedkov - revolvingového úveru vo výške úverového rámca v sume 450 EUR zo
strany žalobcu žalovanej prostredníctvom úverovej karty. Revolvingový úver je dlhodobý, opakovateľný

a obnoviteľný úver, ktorý je žalovanému poskytovaný k uspokojovaniu jeho priebežných finančných
potrieb a umožňuje mu čerpať po odsúhlasení zo strany žalobcu peňažné prostriedky prostredníctvom
úverovej karty do výšky nevyčerpaného zostatku úverového rámca, pričom vzhľadom na charakter
revolvingového úveru nie je možné presne stanoviť výšku poskytnutého úveru. Žalovaná sa zaviazalariadne a včas splatiť žalobcovi poskytnutý úver, a to v pravidelných mesačných splátkach s termínom
splatnosti a vo výške určených v úverovej zmluve s tým, že počet splátok vzhľadom na typ úveru
nebolo možné vopred dohodnúť. Žalovaná sa zaviazala tiež zaplatiť úroky z poskytnutého úveru vo

výške aktuálne platnej mesačnej úrokovej sadzby v okamihu splátky úveru, v ktorej je obsiahnutá platba
úroku a poplatky za poskytnuté služby podľa sadzobníka. Vzhľadom na charakter úveru nie je možné
určiť výšku RPMN priamo v úverovej zmluve. Žalovaná bola v omeškaní s úhradou svojho záväzku,
tak ako je uvedené v priloženom splátkovom kalendári, z ktorého vyplýva prehľad jednotlivých platieb
a spôsob ich započítania. V zmysle hlavy ÚZP s názvom Ukončenie úverovej zmluvy o poskytnutí

úveru bola žalovaná vyzvaná listom žalobcu zo dňa 23.04.2013 k splateniu celého zostatku úveru, ktorý
pozostáva z nezaplatených splátok po splatnosti, upomienky a zmluvnej pokuty (ak boli vygenerované)
a zo zosplatnených budúcich splátok, v lehote 15 dní od odoslania výzvy. Sadzba úroku z omeškania,
ktorú si žalobca uplatňuje vo výške 8,75 % ročne bola stanovená nasledovne: základná úroková sadzba
ECB platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu, t.j. ku dňu 08.05.2013 (15. deň odo dňa
odoslania výzvy) + 8 percentuálnych bodov. Úrok z omeškania bol stanovený takto: úrok z omeškania

vo výške 40,69 EUR z čiastky 389,17 EUR od 08.05.2013 do 08.07.2014, t.j. do dňa vyhotovenia žaloby.
Žalobca tak eviduje voči žalovanej dlh v nasledovnej výške: istina vo výške 306,40 EUR, úrok vo výške
31,27 EUR, poistenie Bill protection vo výške 13,16 EUR, poplatok za výpis z účtu vo výške 4,89 EUR,
CoC istina vo výške 11,55 EUR, CoC úrok vo výške 4,81 EUR, úrok za hotovostné transakcie vo výške
15,47 EUR, úrok za poistné vo výške 1,42 EUR, úrok z nevyužitú GP - poistné vo výške 0,20 EUR.

Z pripojených listinných dokladov - Úverová zmluva z 11.06.2011, úverové zmluvné podmienky
spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. vyplýva, že žalobca ako veriteľ a žalovaná ako dlžník - klient
uzavrelivpísomnejpodobeÚverovúzmluvuč.61060195165000dňa11.06.2011,predmetomktorejbolo
dojednanie bezúčelového revolvingového úveru pri výške kreditného limitu 450 EUR, výške mesačnej

splátky4%zdlžnejčiastky,ročnejúrokovejsadzbe26,28%,dojednanéhopoisteniavýdavkovzaúhradu
3,29 EUR mesačne s tým, že termín splatnosti mesačnej splátky je vždy k 20. dňu v mesiaci a s tým, že
neoddeliteľnou súčasťou zmluvy sú úverové podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s.

Z pripojeného listinného dokladu - „Výzva k splateniu celého úveru“ z 23.04.2013 vyplýva, že žalobca

predmetným listom vyzval žalovanú k splateniu celého úveru v súvislosti s omeškaním s úhradou
záväzkov vyplývajúcich z predmetnej úverovej zmluvy, k zaplateniu sumy 407,96 EUR do 15 dní od
odoslania predmetnej výzvy. Súčasťou tohto dokladu je tiež pripojený podací hárok č. EPH000547527
Slovenskej pošty, a.s. - list č. 14/14, z ktorého vyplýva, že predmetná zásielka bola odosielaná žalovanej
pod podacím číslom RN 04444542.

Zpísomnéhovyjadreniažalobcuzodňa30.11.2015vyplýva,žežalovanáCoCistinavovýške11,55EUR
je čiastka, ktorú žalovaná neuhradila z celkovo vyčerpanej čiastky vo výške 65,68 EUR, a to v súvislosti
s poskytnutím služieb spojených s užívaním kreditnej karty, keď žalobca poskytuje nielen využitie karty
v rámci výberov cez POS a ATM terminálov, ale aj možnosť využiť splátkové programy (peniaze na

účte a nákup na splátky), ktoré sú doplnkovou službou kreditnej karty, ktorá okrem štandardnej formy
čerpania úveru ponúka aj možnosť čerpania peňazí, a to prevodom na osobný účet alebo zaradením už
uskutočnenejtransakciesosplátkovéhoprogramu.Čerpanáčiastkabuderozloženádopevnýchsplátok,
výšku a počet splátok si pri každom využití služby klient dohodne so spoločnosťou a táto doplnková
služba prináša nižšie splátky i výhodnejšie cenové podmienky s tým, že čerpania, ktoré nie sú prevedené

do splátkového programu, sa naďalej splácajú bežným spôsobom. K nároku uplatnenému ako poplatok
za výpis z účtu uviedol, že ide o čiastku 1,63 EUR, ktorá je uvedená v sadzobníku poplatkov. Vo vzťahu k
nároku uplatneného titulom úroku za poistného uviedol, že úrokom za poistné sa chápe dorátanie úroku
ododňaúhradysplátkydoposlednéhodňavmesiaci,t.j.od21.dňavmesiaci(poukončeníbezúročného
obdobia do posledného dňa v mesiaci); poistné je uvedené v ÚZP Hl. 5 § 8 s tým, že úroky z poistné

boli žalovanej vystavené spôsobom - za obdobie, tak ako vyplýva z tabuľkového prehľadu uvedeného
v predmetom písomnom vyjadrení.

K predmetnému písomnému vyjadreniu pripojil ako listinný doklad tiež Zmenu úverových podmienok
spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. - úverovej zmluvy o poskytnutí revolvingového úveru so

sprievodným textom: „Vážená klientka, vážený klient, od 09.01.2012 naša spoločnosť ponúka novú
službu - splátkové programy (peniaze na účet a nákup na splátky ). Splátkové programy sú doplnkovou
službou Vašej karty, ktorá Vám okrem štandardnej formy čerpania úveru ponúka aj možnosť čerpania
peňazí, a to prevodom na Váš osobný účet alebo zaradením už uskutočnenej transakcie do splátkovéhoprogramu. Čerpaná čiastka bude rozložená do pevných splátok, výšku a počet splátok si pri každom
využití služby dohodnete s našou spoločnosťou. Táto doplnková služba Vám prináša nižšie splátky i
výhodnejšie cenové podmienky. Čerpania, ktoré nebudú prevedené do splátkového programu, budete

naďalej splácať bežným spôsobom. Podmienky využívania tejto služby však nemáte uvedené v
úverovej zmluve k Vašej karte, preto je nutné v prípade Vášho záujmu o využívanie tejto služby
súhlasiť s dodatkom tejto zmluvy, ktorý Vám zasielame. Text dodatku si, prosím pozorne prečítajte.
Pre odsúhlasenie dodatku je potrebné, aby ste pred prvým využitím splátkových programov našej
spoločnosti telefonicky potvrdili, že ste sa s obsahom dodatku zoznámili, že mu rozumiete a súhlasíte

s ním. ...“

Z Hlavy 5 § 8 Úverových zmluvných podmienok spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s., tak ako
boli pripojené k úverovej zmluve vyplýva, že klient je oprávnený úver kedykoľvek predčasne splatiť.
V prípade, že klient uhradí spoločnosti celkovú nesplatenú dlžnú čiastku (t.j. výšku vyčerpaného
nesplateného úveru spolu s dlžnými poplatkami a dlžnými úrokmi a príp. sankciami) vyčíslenú k

poslednému dňu určitého účtovného obdobia (za účtovné obdobie sa považuje jeden kalendárny
mesiac) tak, aby táto bola pripísaná na účet spoločnosti najneskôr ku dňu splatnosti nasledujúcej
pravidelnej mesačnej splátky, zaväzuje sa spoločnosť poskytnúť klientovi tzv. bezúročné obdobie za
bezhotovostné čerpania uskutočnené v tomto účtovnom období. Pri splnení uvedenej podmienky
nebude klientovi účtovaný žiadny úrok z úveru čerpaného výlučne bezhotovostne.

Podľa ust. § 9 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení do 30.11.2011, zmluva o spotrebiteľskom
úveremusímaťpísomnúformu.Každázmluvnástranadostanenajmenejjednojejvyhotovenievlistinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa ust. § 9 ods. 2 cit. zákona (v znení do 30.11.2011), zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa ust. § 11 ods. 1 písm. a) citovaného zákona (v znení do 31.12.2012), poskytnutý spotrebiteľský
úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú
formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1.

Podľa ust. § 40 ods. 3 Občianskeho zákonníka, písomný právny úkon je platný, ak je podpísaný
konajúcou osobou; ak právny úkon robia viaceré osoby, nemusia byť ich podpisy na tej istej listine, ibaže
právny predpis ustanovuje inak. Podpis sa môže nahradiť mechanickými prostriedkami v prípadoch, keď
je to obvyklé.

Podľa ust. § 24 ods. 1 citovaného zákona v znení do 09.06.2013, na iných veriteľov a na zmluvy
o úvere alebo pôžičke, ktoré nie sú spotrebiteľským úverom a ktoré sú poskytované inými veriteľmi
spotrebiteľom, sa vzťahujú ustanovenia § 2, 3 a 4, § 9 ods. 1 a 2, § 6 až 8, § 11, 12, 14, 16, 17, 19,
23 a 25 a tohto paragrafu.

Podľa ust. § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa ust. § 39 Občianskeho zákonníka, neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo účelom

odporuje zákonu alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.

Podľa ust. § 517 ods. 1 veta prvá, ods. 2 Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas
nesplní, je v omeškaní. Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;

výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.Podľa ust. § 10c Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. v platnom znení, ak záväzkový vzťah vznikol pred
1. februárom 2013, výška úrokov z omeškania sa riadi podľa predpisov účinných k 31. januáru 2013 aj
za dobu omeškania po 31. januári 2013.

Podľa ust. § 3 ods. 1 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. v znení do 31.01.2013, výška úrokov z
omeškaniajeo8percentuálnychbodovvyššiaakozákladnáúrokovásadzbaEurópskejcentrálnejbanky
platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Podľa ust. § 120 ods. 1 O.s.p., účastníci sú povinní označiť dôkazy na preukázanie svojich tvrdení.
Súd rozhodne, ktoré z označených dôkazov vykoná. Súd môže výnimočne vykonať aj iné dôkazy, ako
navrhujú účastníci, ak je ich vykonanie nevyhnutné pre rozhodnutie vo veci.

Podľa ust. § 153 ods. 1 O.s.p., súd rozhodne na základe skutkového stavu zisteného z vykonaných
dôkazov, ako aj na základe skutočností, ktoré neboli medzi účastníkmi sporné, ak o nich alebo o ich

pravdivosti nemá dôvodné a závažné pochybnosti.

Z prevedeného dokazovania má súd preukázané, že žalobca a žalovaná uzatvorili v písomnej forme
úverovúzmluvudňa11.06.2011,predmetomktorejboloposkytnutiebezúčelovéhorevolvingovéhoúveru
vo výške kreditného limitu 450 EUR, pri výške mesačnej splátky 4 % z dlžnej čiastky a so splatnosťou

mesačnej splátky k 20. dňu v mesiaci za ďalších podmienok upravených v úverových zmluvných
podmienkach spoločnosti veriteľa s tým, že v danom prípade ide o spotrebiteľskú zmluvu, ktorá sa
predovšetkým riadi ustanoveniami osobitného zákona č. 129/2010 Z.z. v znení neskorších zmien a
predpisov, tiež Občianskym zákonníkom, prípadne ustanoveniami Obchodného zákonníka. Pre daný
typ spotrebiteľského úveru osobitná právna úprava zákona o spotrebiteľských úveroch je postavená

na princípoch ochrany spotrebiteľa, čo je premietnuté v osobitnom právnom predpise, napr. v ust. § 9
zákona č. 129/2010 Z.z., v zmysle ktorého každá zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu (ods. 1), a tiež v zmysle ktorého zákon presne špecifikuje podstatné náležitosti takejto zmluvy
(ods. 2) s tým, že nedodržanie, či už písomnej formy zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo absencia
niektorých podstatných náležitostí má za následok, že poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za

bezúročný a bez poplatkov.

Súd má ďalej preukázané, že žalovaná, ktorej bol poskytnutý dojednaný úver tento počas trvania
zmluvného vzťahu riadne a včas nesplácala, na základe čoho jej vznikol dlh v čiastke 377,85 EUR,
pozostávajúcej jednak z dlžnej istiny vo výške 306,40 EUR, dlžného úroku z poskytnutého úveru vo

výške 31,27 EUR, z dlžného poplatku za poistenie vo výške 13,16 EUR, z dlžnej istiny vo výške 11,55
EUR v súvislosti s poskytnutou službou - splátkové programy, z úroku za hotovostné transakcie vo
výške 15,47 EUR, na zaplatenie ktorého súd zaviazal žalovanú, čím súd vyhovel žalobe v tejto časti
žaloby. Pretože žalovaná je s úhradou priznanej dlžnej čiastky 377,85 EUR stále v omeškaní, je povinná
zaplatiť žalobcovi tiež uplatnený úrok z omeškania v jeho zákonnej výške 8,75 % ročne od 08.05.2013

do zaplatenia; pre upresnenie súd uvádza, pokiaľ ide o priznaný úrok z omeškania, že z petitu žalobného
návrhu vyplýva, že žalobca si uplatňuje tiež úrok z omeškania vo výške 40,69 EUR, teda ako vyčíslený
úrok z omeškania z dlžnej požadovanej sumy, a to od 08.05.2013 do 18.07.2014 a následne v jeho
zákonnej výške, t.j. 8,75 % ročne z dlžnej istiny od 19.07.2014 do zaplatenia; pretože súd korigoval
priznanú istinu, upravil v tomto zmysle tiež uplatnené úroky z omeškania tak, že ich priznal výlučne v

podobe zákonnej ročnej úrokovej sadzbe od 08.05.2013 do zaplatenia a žalobu v prevyšujúcej časti
takto uplatnených úrokov z omeškania zamietol.

Zamietajúci výrok ďalej predstavuje tiež nepriznanú istinu vo výške 4,89 EUR, vo výške 4,81 EUR, vo
výške 1,42 EUR a vo výške 0,20 EUR, a to z nasledujúcich dôvodov:

1. Podľa názoru súdu nárok uplatnený vo výške 4,89 EUR titulom poplatku za výpis z účtu nebol v
konaní žalobcom preukázaný. Súd v tomto smere poukazuje na ust. § 120 ods. 1 O.s.p., podľa ktorého
účastníci sú povinný označiť dôkazy na preukázanie svojich tvrdení; pokiaľ žalobca si ohľadne tohto
nároku uplatňuje poplatok za výpis z účtu, súčasne nepreukázal realizáciu výpisu z účtu, súdu nie je

zrejmé, o výpis z účtu z ktorého obdobia by malo ísť a či tento výpis bol určený žalovanej, či jej bol
dávaný do dispozície a podobne, ohľadne tohto nároku chýba akákoľvek skutkové odôvodnenie tohto
nároku, ktoré nebolo doplnené ani v písomnom podaní žalobcu z 30.11.2015, žalobca tak ohľadne tejto
časti žaloby neuniesol dôkazné bremeno. Iba samotné zdôvodnenie tohto poplatku spôsobom, že tátočiastka je uvedená v sadzobníku (poplatok za výpis z účtu vo výške 1,63 EUR) je z tohto pohľadu právne
irelevantná. Z toho dôvodu súd nárok v tejto časti žalobcovi nepriznal.

2. Podľa názoru súdu uplatnený nárok vo výške 1,42 EUR titulom úroku za poistné a vo výške 0,20
EUR titulom úroku za nevyužitú GP - poistné nie je nárokom oprávneným, pretože pokiaľ v konaní na
jednej strane nebolo pochybným, že žalovaná sa súčasne v rámci predmetného úverového zmluvného
vzťahu zaviazala tiež uhrádzať poplatok poistenia vo výške 3,29 EUR mesačne, tento nemohol byť
následne žalobcom úročený, tak ako je úročený samotný úver, pretože samotný poplatok nepredstavuje

úver, ale iba zvýšené náklady v súvislosti s poskytnutým úverom, konkrétne v podobe poplatku za
poistenie karty, a preto úročenie akýchkoľvek dojednaných poplatkov popri úvere by znamenalo rozpor
so zákonom podľa ust. § 39 OZ, konkrétne rozpor s ust. § 497 ObZ. Samotná skutočnosť, že žalovaná
bola v omeškaní s úhradou tohto poplatku odôvodňuje na strane žalobcu uplatniť si výlučne právo na
úroky z omeškania ako sankciu za porušenia tejto povinnosti (príp. má právo na zmluvnú pokutu, ak
bola dojednaná).

3. Súd ďalej za neodôvodnený považuje nárok vo výške 4,81 EUR titulom CoC úroku s tým, že v
danom prípade malo ísť o úroky k tzv. CoC istine, ktorá bola žalovanej poskytnutá v súvislosti s
dodatkovou službou k revolvingovému úveru, ktorú žalobca označuje ako splátkové programy (peniaze
na účet a nákup na splátky), z ktorých podstaty vyplýva, že aj vo vzťahu k nim je potrebné uzatvoriť

osobitnú spotrebiteľskú zmluvu v písomnej forme za ďalších náležitostí v zákone ustanovených (zákon
č. 129/2010 Z.z. v znení neskorších zmien a predpisov), pretože poskytnutie tejto služby - splátkového
programu sa riadi odlišnými podmienkami než boli dojednané v predmetnej úverovej zmluve. Ide teda
o nový zmluvný vzťah vyžadujúci si novú zmluvu. V konaní nie je spornou skutočnosť, že ohľadne tejto
služby - splátkové programy účastníci konania neuzatvorili zmluvu písomne, na základe čoho aplikujúc

ust. § 11 písm. a) zákona č. 129/2010 Z.z. v znení do 31.12.2012, takto poskytnutý úver je úverom
bezúročným a bez poplatkovým. To isté by platilo aj pre prípad, pokiaľ by takto poskytnuté peňažné
prostriedky nepredstavovali spotrebiteľský úver podľa zákona č. 129/2010 Z.z., ale by predstavovali iný
úver alebo pôžičku podľa ust. § 24 tohto zákona, pretože aj pre tieto prípady zákon vyžaduje písomnú
formu zmluvy, absencia ktorej znamená bezúročnosť a bezpoplatkovosť úveru. Z tohto dôvodu súd

uplatnenú sumu 4,81 EUR titulom CoC úroku nepriznal vôbec.

Výrok o náhrade trov konania sa opiera o ust. § 142 ods. 3 O.s.p., podľa ktorého žalobca, ktorého
neúspech v konaní bol nepatrný vo vzťahu k jeho úspechu, má právo na plnú náhradu trov konania.

Žalobca si uplatnil náhradu trov konania v žalobnom návrhu vo výške 23 EUR titulom zaplateného
súdnehopoplatkustým,žežalobcoviinétrovyvkonanínevznikli.Nazákladetohosúdžalovanúzaviazal
k náhrade trov konania v uplatnenej sume 23 EUR.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresný súd Košice I do

15 dní odo dňa jeho doručenia v dvoch písomných vyhotoveniach.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods. 1 O.s.p.).

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci. (205 ods. 2
O.s.p.)

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh
na výkon exekúcie podľa osobitného zákona (§ 251 O.s.p.).