Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, February 18, 2016

Súd: Okresný súd Galanta
Spisová značka: 15C/503/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2314224214
Dátum vydania rozhodnutia: 18. 02. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Rastislav Jakubovič

ECLI: ECLI:SK:OSGA:2016:2314224214.6

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Galanta v konaní vedenom pred samosudcom JUDr. Rastislavom Jakubovičom v právnej

veci navrhovateľa: Home Credit Slovakia, a.s., IČO: 36 234 176, so sídlom Piešťany, Teplická 7434/147,
proti odporcovi: B. W., I.. XX.XX.XXXX, Z. R. S. X, XXX XX G., Z. X., o zaplatenie 1 774,13 Eur s prísl.,
takto

r o z h o d o l :

Odporca je povinný zaplatiť navrhovateľovi 1 497,- Eur spolu s 5,25 % ročným úrokom z omeškania
od 20.12.2013 do zaplatenia, všetko do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

V zvyšnej časti súd návrh zamieta.

Odporca je povinný nahradiť navrhovateľovi trovy konania v sume 106,- Eur, do 3 dní od právoplatnosti
tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ návrhom doručeným tunajšiemu súdu dňa 16.10.2014 žiadal, aby súd zaviazal odporcu
k zaplateniu istiny vo výške 1 774,13 Eur a k náhrade trov predmetného konania. Vo svojom návrhu
uviedol, že dňa X.X.XXXX uzatvoril s odporcom Úverovú zmluvu č.
XXXXXXXXXX, predmetom ktorej bolo poskytnutie peňažných prostriedkov - spotrebiteľského úveru
vo výške 1 497,- Eur zo strany navrhovateľa odporcovi. Odporca sa takto poskytnutý úver zaviazal

riadne a včas navrhovateľovi splatiť, a to v 48 pravidelných mesačných splátkach vo výške 54,62 Eur.
Neoddeliteľnou súčasťou zmluvy boli aj Úverové zmluvné podmienky vymedzujúce práva a povinnosti
obidvoch zmluvných strán. Odporca si však svoju povinnosť riadne neplnil, nakoľko poskytnuté peňažné
prostriedky pravidelne nesplácal, a tak sa so splácaním svojho dlhu dostal do omeškania. Preto v zmysle
Úverových podmienok navrhovateľ vyzval odporcu listom zo dňa 29.11.2013 k splateniu celého zostatku
úveru, a to v lehote 15 dní od odoslania výzvy. Zmluvné pokuty a upomienky boli odporcovi vyúčtované v
zmysle Hlavy 18 Úverových zmluvných podmienok. Okrem dlžnej istiny si navrhovateľ uplatnil aj úrok z

omeškaniavzákonnejvýške5,25%ročne,nakoľkoodporcasadoomeškaniadostalspeňažnýmdlhom.
Dlh, ktorý navrhovateľ voči odporcovi eviduje predstavuje sumu vo výške 1 774,13 Eur a pozostáva z :

istina vo výške 77,79 Eur;
úrok vo výške 203,98 Eur;
zosplatnená istina vo výške 1 419,21 Eur;
poistenie Bill protection vo výške 8,15 Eur;

upomienka II. vo výške 36,- Eur;
zmluvná pokuta vo výške 17,- Eur;
upomienka II. vo výške 12,- Eur.Nakoľko odporca sa neplnením si svojich zmluvných povinností dostal do omeškania s peňažným
plnením, navrhovateľ si prostredníctvom podaného návrhu uplatnil okrem vyššie uvedeného dlhu aj
úrok z omeškania v zákonnej výške. Navrhovateľ si uplatnil vyčíslený úrok z omeškania vo výške 73,49

Eur (z čiastky vo výške 1 774,13 Eur od 20.12.2013 do 3.10.2014, t.j. do dňa vyhotovenia návrhu na
začatie konania), ako aj úrok z omeškania vyjadrený percentuálne vo výške 5,25 % ročne (počítaný od
4.10.2014, pričom výška sadzby bola určená ku dňu 14.12.2013, t.j. pätnásty deň odo dňa odoslania
Výzvy k splateniu celého dlhu).

Súd v danej veci vydal platobný rozkaz č.k. 32Ro/2544/2014-25 zo dňa 7.11.2014, ktorý však nebolo
možné doručiť odporcovi do vlastných rúk, nakoľko tento sa toho času zdržiava v cudzine, a to konkrétne
na adrese R. S. X, XXX XX G., Z. X.. Súd preto uznesením č.k. 15C/503/2014-31 zo dňa 16.2.2015
vydaný platobný rozkaz zrušil v plnom rozsahu a vo veci nariadil pojednávanie.

Na pojednávanie konané dňa 18.2.2016 sa osobne nedostavil ani jeden z účastníkov konania.

Predvolanie na pojednávanie mali obidvaja riadne doručené. Súd teda pojednával v neprítomnosti
účastníkov konania.

Súd vo veci vykonal dokazovanie oboznámením sa s listinnými dôkazmi a to: Úverová zmluva č.

XXXXXXXXXX E. X. X.X.XXXX, Úverové zmluvné podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s.,
výpis čerpania, splátok a úhrad odporcu, Výzva k splateniu celého dlhu zo dňa 29.11.2013, ako aj s
ostatným na vec sa vzťahujúcim spisovým materiálom a zistil tento skutkový stav veci:

Navrhovateľ uzatvoril dňa X.X.XXXX s odporcom Úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX, na
základe ktorej bol zo strany navrhovateľa odporcovi poskytnutý úver vo výške 1 497,- Eur, ktorý sa
odporca zaviazal riadne a včas splácať v pravidelných mesačných splátkach v počte 48 a vo
výške 54,62 Eur. Úver bol poskytnutý s ročnou úrokovou sadzbou vo výške 28,10 % a s ročnou
percentuálnou mierou nákladov („RPMN“) vo výške 32,4 %. Priemerná hodnota RPMN bola vo výške

48,52 %. Z predloženého prehľadu splátok odporcu je zrejmé, že tento poskytnuté peňažné prostriedky
vôbec nesplácal, dôsledkom čoho sa dostal s úhradou svojho záväzku do omeškania. Následne na to
navrhovateľ vyhlásil splatnosť celého nesplateného úveru a odporcu vyzval na jeho úhradu. Celková
dlžná čiastka, ktorú si navrhovateľ v predmetnom konaní uplatnil je vo výške 1 774,13 Eur a skladá sa
z vyššie uvedených zložiek. Nakoľko však odporca vyššie uvedenú sumu navrhovateľovi dobrovoľne

neuhradil, tento sa so svojim nárokom obrátil na tunajší súd, kde si uplatnil aj nárok na úrok z omeškania.

Z listiny obsahujúcej priebeh čerpania a úhrad úveru zo strany odporcu predloženej navrhovateľom bolo
zistené, že v tejto je zaznamenané jednorazové čerpanie, predpisy splátok a tiež sú tam zaznamenané
nulové úhrady. Pri dátume 29.11.2013 je zaznamenané zosplatnenie. Z uvedeného listinného

dôkazu mal sú za preukázané, že odporca od navrhovateľa celkom čerpal istinu vo výške 1 497,- Eur,
pričom splátkami mu splatil celkovo sumu vo výške 0,- Eur.
Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona
je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme

pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
Podľa § 2 písm. a) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, na účely tohto zákona sa spotrebiteľom
rozumie fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania.
Podľa písm. b) cit. ustanovenia, sa na účely tohto zákona veriteľom rozumie fyzická osoba alebo

právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej
činnosti.
Podľa písm. d) cit. ustanovenia, sa na účely tohto zákona zmluvou o spotrebiteľskom úvere rozumie
zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje
poskytnutépeňažnéprostriedkyvrátiťazaplatiťcelkovénákladyspotrebiteľaspojenésospotrebiteľským

úverom.
Podľa § 9 ods. 1 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná
strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré
je dostupné spotrebiteľovi.Podľa ods. 2 písm. f) cit. ustanovenia, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín
konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru.

Podľa ods. 2 písm. g) cit. ustanovenia, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru
a podmienky upravujúce jeho čerpanie.
Podľa ods. 2 písm. i) cit. ustanovenia, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,

ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych
podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o
všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru.
Podľa ods. 2 písm. j) cit. ustanovenia, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí

podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku,
ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o
spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery
nákladov.
Podľa ods. 2 písm. k) cit. ustanovenia, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí

podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných
poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom
s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia.
Podľa ods. 2 písm. m) cit. ustanovenia, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky

splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú
platiť bez amortizácie istiny.
Podľa ods. 2 písm. n) cit. ustanovenia, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých
účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné,

spoločne s poplatkami za používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými
poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky
môžu zmeniť.
Podľa ods. 2 písm. o) cit. ustanovenia, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania

spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o
spotrebiteľskom úvere.
Podľa ods. 2 písm. y) cit. ustanovenia, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov
na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú

podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej
miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených
do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za
príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný
spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 písm. b) cit. zákona, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez
poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k),
r) a y).

Spotrebiteľské zmluvy a vzťahy z nich vyplývajúce majú občianskoprávnu povahu, nakoľko neupravujú

obchodné vzťahy medzi podnikateľmi, osobami, ktoré konajú v rámci podnikania, ale vzťahy medzi
podnikateľom a fyzickou osobou, ktorá koná v tomto vzťahu pre svoje osobné potreby a na súkromné
účely a nie na účely podnikania alebo obchodu. Na takto posudzovaný vzťah preto treba aplikovať
zákonnú úpravu Občianskeho zákonníka, ktorá bola platná v čase uzavretia zmluvy.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.Podľa ods. 3 cit. ustanovenia, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa ods. 4 cit. ustanovenia, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej
zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 53 ods. 1 spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú
nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len

"neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu
plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo
ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

Podľa Hlavy 5. § 1 Úverových zmluvných podmienok spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s., klient je

povinný riadne a včas splácať poskytnutý úver, a to v pravidelných mesačných splátkach, ktorých počet,
výška a termín splatnosti sú určené v ÚZ.

Podľa § 517 ods. 1 Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní.
Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy

odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len
jednotlivých plnení.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť

poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

Podľa § 3 ods. 1 nariadenia č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho
zákonníka (platného a účinného od 1.2.2013), výška úrokov z omeškania je o 5 percentuálnych

bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania
s plnením peňažného dlhu.

Z vykonaného dokazovania mal súd za preukázané, že medzi navrhovateľom a odporcom vnikol

záväzkový vzťah, nakoľko došlo medzi nimi k platnému uzavretiu zmluvy o úvere, na základe ktorej
bol odporcovi poskytnutý úver, ktorý sa tento zaviazal vrátiť (splatiť) prostredníctvom pravidelných
mesačných splátok. Odporcovi bol poskytnutý úver vo výške 1 497,- Eur, pričom zo strany odporcu
neboli uhradené žiadne splátky. Súd ďalej z predložených listinných dôkazov zistil, že zmluva o úvere
neobsahuje termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky

priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru
na účely jeho splatenia. Na základe uvedeného je teda potrebné v danom prípade poskytnutý úver
považovať za bezúročný a bez poplatkov, a to v zmysle vyššie uvedeného ustanovenia § 11 ods. 1
zákona č. 129/2010 Z.z. Na základe uvedeného súd podaný návrh v časti zamietol,
nakoľko mal zato, že uzatvorená zmluva neobsahovala všetky zákonom predpísané náležitosti, a teda

úver, ktorý bol odporcovi poskytnutý, mu bol poskytnutý bez úrokov a bez poplatkov, t.j. vo výške 1 497,-
Eur. Nakoľko odporca navrhovateľovi nesplatil žiadnu čiastku, súd ho zaviazal na úhradu sumy vo výške
poskytnutého úveru. Rovnako tak odporcu zaviazal aj na úradu úroku z omeškania, pretože tento sa do
omeškania dostal s peňažným plnením. Úrok z omeškania je priznaný odo dňa 20.12.2013.

Podľa § 142 ods. 3 O.s.p., aj keď mal účastník vo veci úspech len čiastočný, môže mu súd priznať plnú
náhradu trov konania, ak mal neúspech v pomerne nepatrnej časti alebo ak rozhodnutie o výške plnenia
záviselo od znaleckého posudku alebo od úvahy súdu; v takom prípade sa základná sadzba tarifnej
odmeny advokáta vypočíta z výšky súdom priznaného plnenia.

O náhrade trov konania rozhodol súd s poukazom na ustanovenie § 142 ods. 3 O.s.p., podľa ktorého
nárok na náhradu trov konania vznikol navrhovateľovi. Tento bol v konaní úspešný čiastočne, pričom
časť v ktorej úspešný nebol, súd mal za nepatrnú. Preto navrhovateľovi bola priznaná plná náhrada trovkonania vo výške 106,- Eur, pozostávajúca z náhrady súdneho poplatku zaplateného
navrhovateľom za návrh na začatie konania.
Súd odporkyňu zaviazal na zaplatenie istiny spolu s jej príslušenstvom, avšak len v tej časti, v ktorej

mal preukázanú jej opodstatnenosť. Podanému návrhu, ktorým bol uplatnený nárok zo spotrebiteľskej
zmluvy vyhovel len v časti, ktorá bola uplatnená v súlade so zákonom.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné podať odvolanie a to do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou
podpísaného súdu na Krajský súd v Trnave, písomne alebo ústne do zápisnice.

Z písomne podaného odvolania musí byť zjavné, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci
sa týka a čo sa ním sleduje, musí byť podpísané a datované. V odvolaní sa má ďalej uviesť, proti
ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu
považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (ako má odvolací súd rozhodnúť).

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1

- sa rozhodlo vo veci, ktorá nepatrí do právomoci súdov,
- ten, kto v konaní vystupoval ako účastník, nemal spôsobilosť byť účastníkom konania,
- účastník konania nemal procesnú spôsobilosť a nebol riadne zastúpený,
- v tej istej veci sa už prv právoplatne rozhodlo alebo v tej istej veci sa už prv začalo konanie,
- sa nepodal návrh na začatie konania, hoci podľa zákona bol potrebný,

- účastníkovi konania sa postupom súdu odňala možnosť konať pred súdom,
- rozhodoval vylúčený sudca alebo bol súd nesprávne obsadený, ibaže
- namiesto samosudcu rozhodoval senát,
- súd prvého stupňa nesprávne vec právne posúdil tým, že nepoužil správne
ustanovenie právneho predpisu a nedostatočne zistil skutkový stav,

- sa rozhodlo bez návrhu, nejde o rozhodnutie vo veci samej a dôvody, pre
ktoré bolo vydané, zanikli alebo ak také dôvody neexistovali,
- bol odvolacím súdom schválený zmier;
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci;
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné

na zistenie rozhodujúcich skutočností;
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam;
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a);
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie treba predložiť s potrebným počtom rovnopisov a s prílohami tak, aby jeden rovnopis zostal

na súde a aby každý účastník dostal jeden rovnopis. Ak účastník nepredloží potrebný počet rovnopisov
a príloh, súd vyhotoví kópie na jeho trovy.

Ak povinný dobrovoľne nesplní čo mu ukladá vykonateľné súdne rozhodnutie, môže oprávnený podať
návrh na vykonanie exekúcie podľa Zákona č.233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti
(Exekučný poriadok) a o zmene a doplnení ďalších zákonov v znení neskorších predpisov.