Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 13. apríl 2016

Súd: Okresný súd Levice
Spisová značka: 9C/391/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4314223244
Dátum vydania rozhodnutia: 13. 04. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Gertrúda Rennerová

ECLI: ECLI:SK:OSLV:2016:4314223244.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Levice v konaní pred sudkyňou JUDr. Gertrúdou Rennerovou v právnej veci žalobcu : AB 1

B. V . registračné číslo 560 07 043, so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, PSČ 1077XX, Holandské
kráľovstvo, zast. Advokátskou kanceláriou GOLIAŠOVÁ GABRIELA s. r. o. adresa na doručovanie
Teplická 7434/147 Piešťany, proti žalovanému : T. K. B.. XX.XX.XXXX, X. L. XX I., zast. Advokátskou
kanceláriou JUDr. Peter Rybár s. r. o. so sídlom Kuzmányho 29 Košice, o zaplatenie 854, 47 eur, takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi 38, 01 eur s 8, 5 % úrokom z omeškania ročne od 11.11.2014
do zaplatenia, do troch dní od právoplatnosti.

Vo zvyšnej časti sa žaloba z a m i e t a.

Žalobca je p o v i n n ý nahradiť žalovanému trovy konania trovy právneho zastúpenia 119, 68 eur k
rukám právneho zástupcu žalovaného, do troch dní od právoplatnosti.

Žalobca je p o v i n n ý z aplatiť na účet súdu poplatok za odpor 51 eur, do troch dní od právoplatnosti.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca v žalobe podanej 26.11.2014 prostredníctvom svojho právneho zástupcu žiadal, aby súd
platobným rozkazom zaviazal žalovaného na zaplatenie 854, 47 eur, ktorá suma predstavuje zostatok

nesplateného úveru. V žalobe uviedol, že právny predchodca žalobcu dňa 29.07.2011 uzatvoril so
žalovaným úverovú zmluvu číslo XXXXXXXXXX predmetom ktorej bolo poskytnutie spotrebiteľského
úveru 1. 870 eur, ktorý sa žalovaný zaviazal splatiť v 24 pravidelných mesačných splátkach po 113,
92 eur. Listom zo dňa 28.05.2013 vyzval právny predchodca žalobcu žalovaného k splateniu celého
zostatku úveru do 15 dní, ktorý pozostáva z nesplatených splátok po splatnosti, upomienky a zmluvnej
pokuty. Zosplatnený zmluvný úrok, poplatok za upomienku a ani zmluvnú pokutu si žalobca v žalobe
neuplatňuje. Uplatnená pohľadávka zahrňuje istinu vo výške 350, 35 eur, úrok vo

výške 62, 63 eur, zosplatnenú istinu 392, 18 eur, poplatok za vedenie účtu 7, 96 eur, poistenie
Bill protection 40, 15 eur a poplatok za možnosť zmeny splátky 1, 20 eur. Na základe zmluvy o
postúpení pohľadávok zo dňa 28.05.2013 právny predchodca žalobcu postúpil pohľadávku na žalobcu.
V písomnom vyjadrení z 24.08.2015 vyslovil názor, že ide o úverovú zmluvu, ktorá patrí medzi tzv.
absolútnýobchodaprávnevzťahysaspravujúustanoveniamiObchodnéhozákonníka.Nadanúúverovú
zmluvu sa nevzťahujú právne predpisy upravujúce spotrebiteľské zmluvy.

Proti platobnému rozkazu Okresného súdu Levice z 07.04.2015 č. k. 15Ro/404/2014 - 24 podal
žalovaný v zákonnej lehote odpor. V odpore uviedol, že z dikcie zákonného ustanovenia a aj
obsahu úverovej zmluvy vyplýva, že ide o spotrebiteľských vzťah a preto sa naň aplikujú príslušné
občianskoprávne predpisy, ako zákon o spotrebiteľských úveroch a aj Občiansky zákonník., a SmernicaRady 93/13 EHS a ostatné relevantné pramene. Poukázal na to, že ide o formulárovú zmluvu, pri
ktorých zákon vyžaduje obligatórne náležitosti, absencia ktorých spôsobuje, že spotrebiteľská zmluva
je bezúročná a bez poplatkov. V danej úverovej zmluve absentujú údaje o termíne konečnej splatnosti

úveru, výška, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadne poradie v ktorom sa budú
splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzami spotrebiteľského
úveru a zmluva neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y ). Žalobca má nárok len na
vrátenie ním poskytnutej istiny - pôžičky vo výške 1. 870 eur bez úrokov a poplatkov. Navrhol preskúmať
aj postup v súvislosti s postúpením pohľadávky, pretože práva a povinnosti medzi dodávateľom

a spotrebiteľom na druhej strane nie sú vyvážené vo vzťahu k obidvom účastníkom. Výkon práv
pôvodného veriteľa podľa § 4 ods. 5 zák. č. 258/2001 Z. z. o ochrane spotrebiteľov je možné považovať
za konanie v rozpore s dobrými mravmi. Na absolútnu neplatnosť právneho úkonu je potrebné prihliadať
ex offo a konštatovať, že žalobca nemá aktívnu legitimáciu v konaní. Za neprimerané sa považujú také
štandardné zmluvné podmienky, ktoré dovoľujú dodávateľovi previesť práva a povinnosti zo zmluvy na
iného dodávateľa bez súhlasu spotrebiteľa, ak by prevodom došlo k zhoršeniu vymožiteľnosti alebo

zabezpečenia pohľadávky spotrebiteľa. Postúpením pohľadávky sa nesmie zhoršiť postavenie dlžníka.
Taktiež poukázal na výšku dojednaných úrokov z úveru, ktorá nemôže byť v rozpore s dobrými mravmi.

Súd konal a rozhodol v neprítomnosti účastníkov. Právni zástupcovia žalobcu a aj žalovaného neúčasť
ospravedlnili a súhlasili s pojednávaním v ich neprítomnosti.

Súd sa oboznámil s obsahom žaloby a podstatným obsahom spisu najmä oznámením o postúpení
pohľadávky ( čl. 8 pv ), podacími hárkami ( čl. 9 pv a 10 ), úverovou zmluvou ( čl. 10 pv ), úverovými
zmluvnými podmienkami spoločnosti Home Credit Slovakia a. s. ( čl. 11 ), výzvou k splateniu celého
úveru a poštovým podacím hárkom ( čl. 15 pv, 16 ), výpisom čerpania, splátok a úhrad ( čl. 16 pv ),

platobným rozkazom ( čl. 24 ), odporom ( čl. 27 ), vyjadrením žalobcu ( čl. 44 ) a zistil tento skutkový stav:

Žalobca so žalovaným uzavreli dňa 04.08.2011 úverovú zmluvu číslo XXXXXXXXXX, na základe ktorej
žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 1. 870 eur. Z úverovej zmluvy vyplýva, že mesačná splátka
je dohodnutá po 113, 92 eur, počet splátok 24, ročná úroková sadzba 27, 55 %, RPMN od 34, 7 % do

38, 2 % %, celková čiastka splatná spotrebiteľom 2.541, 36 eur, priemerná hodnota RPMN
20, 56 %. Žalobca listom zo dňa
28.05.2013 zaslal žalovanému výzvu k splateniu celého dlhu vo výške 875, 12 eur v lehote najneskôr
do 15 dní odo dňa odoslania výzvy, t.j. dňa 24.10.2014. Z výpisu čerpania, splátok a úhrad možno zistiť,
že žalovaný vyčerpal úver vo výške 1. 870 eur a splatil čiastku 1. 831, 99 eur.

Predmetom konania je zaplatenie nesplateného zostatku úveru poskytnutého na základe úverovej
zmluvy.

Podľa § 497 Obchodného zákonníka v platnom znení zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na

požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje
poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Úverová zmluva, ktorú uzatvorili 04.08.2011 nebanková spoločnosť a občan spotrebiteľ je zmluvou
o spotrebiteľskom úvere v zmysle zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľskom úvere a spotrebiteľskou

zmluvou podľa príslušných ustanovení Občianskeho zákonníka o spotrebiteľských zmluvách. Aj keď
podľa Úverových zmluvných podmienok spoločnosti hlavy I. § 1 s nadpisom Základné ustanovenia
sa úverové podmienky považujú za zmluvné podmienky v zmysle § 273 Obchodného zákonníka, sú v
danom prípade normy obchodného práva použiteľné len v prípade, že neodporujú úprave majúcej tu z
povahy veci prednosť, teda úprave spotrebiteľských vzťahov podľa predpisov vydaných na ochranu

spotrebiteľa a podporne Občianskeho zákonníka. Zmluva o spotrebiteľskom úvere je síce upravená v
Obchodnom zákonníku, podľa svojho charakteru treba však právny vzťah medzi žalobcom a žalovanou
posudzovať v zmysle zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch ( platnom v čase uzatvorenia
zmluvy ) a príslušných ustanovení Občianskeho zákonníka, tiež iných predpisov o ochrane spotrebiteľa.
Podstata právneho vzťahu založeného poskytnutím úveru je občianskoprávna. Úverová zmluva bola

uzatvorená v čase, kedy Občiansky zákonník obsahoval ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách.
Nesporne že právny vzťah, ktorý vznikol uzavretím zmluvy treba považovať za absolútny obchod,
avšak právny režim sa spravuje predovšetkým zákonom o spotrebiteľských úveroch, subsidiárne sa
aplikuje Občiansky zákonník všade tam, kde je to pre občana - spotrebiteľa výhodnejšie. Táto zmluvabola uzatvorená za účinnosti zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch. Keďže žalovaný ako
fyzická osoba vystupuje v tomto právnom vzťahu ako spotrebiteľ a žalobca vystupuje ako podnikateľ
poskytujúci uvedenú službu,zmluva bola vyhotovená na formulári s obsahom a zmluvnými podmienkami

vopred pripravenými vrátane úverových zmluvných podmienok bez možnosti žalovaného meniť text a
podmienky zmluvy, patrí táto úverová zmluva podľa obsahu nepochybne medzi spotrebiteľské
zmluvy. Je to typová zmluva, v ktorej žalovaný spotrebiteľ nemá možnosť meniť obsah a podmienky
zmluvy. Zákon č. 634/1992 Zb. o ochrane spotrebiteľa mal za účel zosúladiť slovenské zmluvné
práva s Európskym spotrebiteľským právom, hlavne s nepriamymi účinkami Smernice Rady 93/13/

EHS z 05.04.1993 o neprimeraných podmienkach v spotrebiteľských zmluvách. Občiansky zákonník
č. 40/1964 Zb. účinný od 13.04.2006 právne upravil spotrebiteľské zmluvy v § 52 a nasl. a v §
879f ods. 4 uložil spotrebiteľské zmluvy podľa § 52 uzavreté pred dňom jeho účinnosti zosúladiť
s ustanoveniami § 53 a 54 do troch mesiacov odo dňa nadobudnutia účinnosti. Podľa odseku 4
ustanovenia spotrebiteľských zmlúv, ktoré neboli dané do súladu v stanovenej lehote sú neplatné.

Žalovanýnamietalnedostatokaktívnejlegitimáciežalobcu,nakoľkopovažujepostuppôvodnéhoveriteľa
v súvislosti s postupovaním pohľadávky v rozpore s dobrými mravmi.

Na základe zmluvy o postúpení pohľadávky uzavretej 28.05.2013 medzi pôvodným veriteľom
žalovaného Home Credit Slovakia a. s. a žalobcom došlo singulárnou sukcesiou k zmene na strane

veriteľa. Tým sa síce zmenil záväzok na strane veriteľa, nedošlo však k zmene obsahu záväzku,
rozsahu ani obsahu povinností dlžníka, mení sa iba subjekt na strane veriteľa, ktorý celkom vstupuje
do práv pôvodného veriteľa ( R. č. 50/1963 ). Pri predmetnej úverovej zmluve sa v dôsledku postúpenia
pohľadávky na žalobcu nijak nezmenili práva a povinnosti žalovaného ako dlžníka, nezmenil sa obsah
dojednanejúverovejzmluvy.Vprejednávanejvecisapostaveniežalovanéhopostúpenímpohľadávkyna

žalobcu nijak nezhoršilo. Nie je zrejmá žiadna hrozba, a žalovaný ani nepreukázal, že by sa postúpením
pohľadávky značne sťažilo jeho postavenie voči žalobcovi pri uplatňovaní si svojich práv. O uplatnenom
nároku žalobcu rozhoduje tunajší súd v zmysle príslušných ustanovení právnych predpisov upravujúcich
práva a povinnosti spotrebiteľa.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné
ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na

prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých
obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka spotrebiteľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej
činnosti

Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré
spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa
(ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného
predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a
zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

Podľa § 53 ods. 2 Občianskeho zákonníka za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa
nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol
ovplyvniť ich obsah

Podľa § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských
zmluvách sú neplatné.Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa
nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať
svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Podľa § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

Podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob

výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie
opatrenia na ochranu spotrebiteľa upravuje zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch.

Podľa § 1 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch ( ďalej len „ Zákon „ ) tento
zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy

o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

Podľa § 1 ods. 2 Zákona spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie
peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej

platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 2 Zákona na účely tohto zákona sa rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel
ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania,

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,
c) iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje úvery alebo
pôžičky, ktoré nie sú spotrebiteľským úverom, v rámci svojej podnikateľskej činnosti, s výnimkou banky,
pobočky zahraničnej banky a finančnej inštitúcie podľa osobitného predpisu,

d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,
e) povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u

veriteľa,
f) prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad
rámec dohodnutého povoleného prečerpania,
g)celkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,

provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť
vsúvislostisozmluvouospotrebiteľskomúvereaktorésúveriteľoviznáme,okremnotárskychpoplatkov;
do celkových nákladov patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom
úvere, a to najmä poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej
služby, aby získal spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,

h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,
i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,
j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné

percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,
k) fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru
dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých
medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným

použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky
úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba
na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na

používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné
reprodukovanie uložených informácií.

Podľa § 9 ods. 2 Zákona zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a)druh spotrebiteľského úveru
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu
tovaru alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú
službu alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiťčerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 Zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Úverová zmluva, ktorú účastníci uzavreli, je štandardná spotrebiteľská zmluva, v zmysle ktorej žalobca
poskytol žalovanému finančné prostriedky a žalovaný sa zaviazal žalobcovi finančné prostriedky vrátiť.

Účastníci dohodli za akých podmienok je žalovaný povinný poskytnuté finančné prostriedky vrátiť.
Preskúmanímobsahuúverovejzmluvyuzavretej04.08.2011súdzistil,žeobsahujeneprijateľnézmluvné
podmienky spočívajúce v tom, že v nej chýbajú obligatórne náležitosti uvádzané v § 9 ods. 2 zák. č.
129/2010 Z. z. Nesporné je, že žalobca poskytol úver vo výške 1.870 eur, ktorý sa žalovaný zaviazal
splatiť v 24 mesačných splátkach po 113, 92 eur. Nesúhlasí však celková čiastka splatná spotrebiteľom,

pretože v bode 36. zmluvy je táto suma uvádzaná vo výške 2. 541, 36 eur a pritom pri jednoduchom
výpočte ( 113, 92 eur x 24 mesiacov ) má žalovaný vrátiť v skutočnosti spolu 2. 734, 08 eur. Taktiež
je nesprávny údaj o RPMN uvádzaný v bode 40. úverovej zmluvy ( od 34, 70 % do 38. 20 % ), pretože
po prepočítaní predstavuje RPMN až 47, 50 %. Teda údaje uvádzané v predmetnej úverovej zmluve
sú nesprávne, skresľujúce a nepresné. Nie je z nej zrejmé, čo predstavuje 192, 72 eur, ktoré žalovaný

má zaplatiť naviac, resp. možno predpokladať, že nepresnými údajmi žalobca zakrýva ďalšie platby
a poplatky, ktoré spotrebiteľ uvedením nepresných údajov nevedomky zaplatí. V zmluve chýbajú aj
dátumy prvej a poslednej splátky, čo môže spôsobiť, že sa spotrebiteľ nechcene dostane do omeškania
s platbami. Vzhľadom na absenciu obligatórnych údajov o RPMN, o dátume poslednej splátky sa stáva
tento úver bezúročný a bez poplatkov. Žalovaný doposiaľ vyčerpal na úvere 1. 870 eur, vrátil 1. 831,

99 eur, súd žalovaného zaviazal na zaplatenie finančných prostriedkov, ktoré v skutočnosti čerpal. Tieto
finančné prostriedky mu poskytol žalobca a je povinnosťou žalovaného vrátiť čiastku, ktorú použil pre
vlastnú potrebu. Dlh predstavuje sumu 38, 01 eur. Vo zvyšnej časti žalobu zamietol.

S plnením sa žalovaný dostal do omeškania, preto žalobcovi priznal súd aj úrok z omeškania podľa §

517 ods. 2 Občianskeho zákonníka. Bolo preukázané, že žalovaný ku dňu podania žaloby neuhradil celý
poskytnutý úver, hoci mal tak urobiť splácaním po dobu 24 mesiacov, t. j. do 04.08.2013, preto dňom
11.11.2014 bol žalovaný nesporne v omeškaní s plnením. Od tohto dátumu zaplatí úrok z omeškania,
až do zaplatenia celej istiny.

O náhrade trov konania rozhodol súd podľa § 142 ods. 2 O. s. p. V konaní bol žalovaný neúspešný v
nepatrnej časti, preto mu podľa názoru súdu patrí náhrada trov konania voči neúspešnému žalobcovi v
plnej výške. Trovy konania žalovaného predstavujú trovy právneho zastúpenia, ktoré si právny zástupca
uplatnil písomne v podaní došlom 24.04.2015 ( vyhotovenom neudané ) za dva úkony právnej služby á

51, 45 eur - prevzatie a príprava zastúpenia a podanie odporu ( 2 x 51, 45 eur + 2 x 8, 39 eur režijný
paušál ).

Neúspešného žalobcu zaviazal súd na zaplatenie poplatku za odpor podaný žalovaným podľa § 2 ods.

2 zák. č. 71/1992 Zb. Žalovaný je zo zákona oslobodený od súdnych poplatkov.Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie v lehote do 15 dní odo dňa
jeho doručenia v 2-och písomných vyhotoveniach prostredníctvom podpísa-

ného súdu na Krajský súd v Nitre

Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach ( § 42 ods. 3 O.s.p.)
uviesť; proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo
postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.
Podľa ods.2 citovaného ustanovenia ods. 2 odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo

rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť len tým, že:
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal

navrhnuté dôkazy potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym
skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti
ktoré doteraz neboli uplatnené (§ 205a),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho
posúdenia veci.

Podľa ods. 3 citovaného ustanovenia rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže
odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na odvolanie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie,
oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného
zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh na súdny
výkon rozhodnutia . (§ 251 ods. 1 O.s.p.)

V Leviciach dňa 13.04.2016