Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Friday, November 11, 2016

Súd: Okresný súd Nové Zámky
Spisová značka: 18C/237/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4415212762
Dátum vydania rozhodnutia: 11. 11. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Peter Rajňák

ECLI: ECLI:SK:OSNZ:2016:4415212762.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

OkresnýsúdNovéZámkysamosudcomJUDr.PetromRajňákomvsporežalobcu:AB2B.V.,registračné

číslo: 572 79 667, so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, PSČ: 1077XX Holandské kráľovstvo,
právne zastúpený AK GOLIAŠOVÁ GABRIELA, s.r.o., IČO:47 234 679 Piaristická 707/25, 911 01
Trenčín, proti žalovanému: G. O., A..: XX.XX.XXXX, W. A. N., L.. W. XXXX/XX, E. X., o zaplatenie
2.270,03 Eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

I. Súd žalobu z a m i e t a .

II. Súd žalovanému nárok na náhradu trov konania n e p r i z n á v a .

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa podanou žalobou domáhal proti žalovanému uloženia povinnosti zaplatiť žalobcovi
2.270,03 Eur spolu s vyčísleným úrokom z omeškania vo výške 149,53 Eur, úrokom z omeškania vo
výške 8,15 % ročne zo sumy 2.270,03 Eur od 30.05.2015 do zaplatenia a nahradiť trovy konania. Právny
predchodca spoločnosť Home Credit Slovakia, a.s., so sídlom Teplická 7434/147, Piešťany, IČO: 36234
176 (ďalej len „Právny predchodca žalobcu“), ako postupca uzavrel so žalobcom ako postupníkom
dňa 18.03.2013 Zmluvu o postúpení pohľadávok, predmetom ktorej bol odplatný prevod pohľadávok
voči žalovanému. Právny predchodca žalobcu ako veriteľ uzatvoril so žalovaným ako dlžníkom dňa

18.05.2004 Úverovú zmluvu č. 5404257024 (ďalej len „Zmluva“), ktorej predmetom bolo poskytnutie
revolvingového úveru. Neoddeliteľnou súčasťou Zmluvy sú Úverové zmluvné podmienky spoločnosti
Home Credit Slovakia, a.s. (ďalej len „Úverové zmluvné podmienky“), pričom žalovaný zároveň obdržal
od Právneho predchodcu žalobcu ako neoddeliteľnú súčasť Zmluvy aj Príručku pre držiteľa (ďalej len
„Príručka“), ktorej súčasťou je Sadzobník poplatkov. Žalovaný podpisom Zmluvy a Úverových zmluvných
podmienok potvrdil, že bol s nimi oboznámený, rovnako ako potvrdil oboznámenie sa s Príručkou,
ktorej súčasťou bol aj Sadzobník poplatkov. Žalovaný porušil zmluvne dohodnuté podmienky vzťahujúce

sa k riadnemu a včasnému splácaniu poskytnutého úveru a dostal sa s úhradou svojho zmluvného
záväzku do omeškania tak, ako je uvedené v priloženom splátkovom kalendári, z ktorého vyplýva
prehľad jednotlivých platieb žalovaného. Prostredníctvom úverovej karty čerpal žalovaný poskytnutý
revolvingový úver spolu vo výške 6.690,99 Eur. Žalovaný bol v omeškaní s úhradou svojho záväzku,
právny predchodca žalobcu ho preto listom zo dňa 22.07.2014 vyzval k splateniu celého zostatku úveru.
Zmluvou o postúpení pohľadávok boli pohľadávky právneho predchodcu žalobcu vzniknuté zo Zmluvy
postúpené na žalobcu. Predmetom Zmluvy bolo poskytnutie peňažných prostriedkov - revolvingového

úveru vo výške úverového rámca v sume 30.000,00 Sk. Žalovaný sa zaviazal peňažné prostriedky vrátiť
v pravidelných mesačných splátkach po 1.200 Sk. Žalovaný bol v omeškaní s úhradou svojho záväzku.
Vzhľadom na vyššie uvedené žalobca eviduje dlh žalovaného vo výške 2270,03 Eur.2. Žalovaný sa k žalobe písomne nevyjadril.

3. V uvedenej veci súd rozhodol platobným rozkazom číslo konania 18C 237/2015 zo dňa 19.01.2016.

Preto, že sa platobný rozkaz nepodarilo žalovanému doručiť do vlastných rúk súd ho uznesením číslo
konania 18C 237/2015 zo dňa 10.10.2016 zrušil.

4. Súd vykonal dokazovanie úverovou zmluvou zo dňa 18.05.2004, úverovými zmluvnými podmienkami,
výzvou k splateniu celého úveru zo dňa 22.07.2014, poštovými podacími hárkami, výpisom čerpania,

splátok a úhrad, oznámením o postúpení pohľadávky, výpisom z obchodného registra a zistil tento
skutkový stav veci:

5. Žalovaný ako dlžník uzatvoril dňa 18.05.2004 so spoločnosťou Home Credit Slovakia, a.s.,
IČO:36 234 176 ako právnym predchodcom žalobcu Úverovú zmluvu č. 5404257024. Zmluva má
podobu predtlačeného formulára, v ktorej sú dopísané identifikačné údaje klienta - dlžníka, údaje o jeho

zamestnaní a majetkových pomeroch, konkrétne náležitosti úveru, dojednania o poistení výdavkov a
predtlačené vyhlásenia klienta. Podľa zmluvy bol žalovanému poskytnutý bezúčelový revolvingový úver
s výškou kreditného limitu (úverového rámca) 30.000 Sk s výškou mesačnej splátky 1.200 Sk. Údaje o
RPMN a priemernej hodnote úrokovej miery pre kreditné karty nie sú uvedené.

6. Zvýpisučerpania,splátokaúhradmalsúdpreukázané,žežalovanémubolkzmluveč.5404257024
zo dňa 18.05.2004 poskytnutý úver vo výške úverového rámca 30.000,00 SK, žalovaný celkom na
kreditnej karte vyčerpal sumu 6.690,99 €, pričom uhradil jednotlivými splátkami sumu 8.384,76 Eur.

7. Podľa§52Občianskehozákonníka,spotrebiteľskouzmluvoujekaždázmluvabezohľadunaprávnu
formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. (2) Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako
aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy,
ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody,

ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. (3) Dodávateľ
je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej
alebo inej podnikateľskej činnosti. (4) Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej
činnosti.

8. Podľa § 54 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou
zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže
vopredvzdaťsvojichpráv,ktorémutentozákonpriznáva,alebosiinakzhoršiťsvojezmluvnépostavenie.
(2) V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

9. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom ku
dňu uzavretia zmluvy (ďalej len „zákon č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch“) spotrebiteľským
úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci

poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

10. Podľa § 2 písm. a/, b/, d/ zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto
zákona sa rozumie a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý
spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania, b) veriteľom

fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej
podnikateľskej činnosti, d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje
poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky
vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

11. Podľa § 9 ods. 1, 2 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom
úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v
listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. (2) Zmluva o
spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovaťtieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo
veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého
pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak je zmluvnou stranou aj finančný agent,

zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom vrozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho,
či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu predávajúceho, na
ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko a adresu trvalého
pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza
na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia

vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom, f) dobu trvania zmluvy o
spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, g) celkovú výšku a
konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru
alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak
ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide o
zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,

ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych
podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o
všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) ročnú percentuálnu mieru

nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v
čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet
tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných
poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom
s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa

vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe
zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania
úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez
amortizácie istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa

zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za
používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi
zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o)
úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere, p) upozornenie týkajúce

sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, r)
výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie
o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku
za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16, u) spôsob zániku záväzku zo

zmluvy o spotrebiteľskom úvere, v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas
ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti
spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň
alebo o spôsobe jej výpočtu, x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23, y)

priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

12. Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský
úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú

formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods.
1, b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.13. Podľa § 106 ods.3 C.s.p. Ak fyzická osoba nemá adresu evidovanú v registri obyvateľov Slovenskej
republiky* doručuje súd písomnosti tejto fyzickej osobe oznámením na úradnej tabuli súdu a na webovej
stránke príslušného súdu. Písomnosť sa považuje po 15 dňoch od zverejnenia oznámenia za doručenú,

a to aj vtedy, ak sa adresát o tom nedozvie.

14. Z uzatvorenej zmluvy vyplýva, že v rámci zmluvy nie je riadne dohodnutý úrok z úveru. V
ustanoveniach zmluvy nie je uvedená jeho výška, uvádza sa iba mesačná splátka 1200,-Sk a výška
úverového rámca 30.000,-Sk. Nie je uvedený počet splátok, konečná výška úveru a RPMN. Na základe

týchto skutočností potom žalobca nemal právo požadovať od žalovaného úrok vychádzajúc z § 4ods.
5 zákona č. 258/2001 Z.z. V Zmluve absentuje obligatórna náležitosť spotrebiteľského úveru vzmysle
§ 4 ods. 2 písm. g) zákona o spotrebiteľských úveroch, ktorou je ročná percentuálna miera nákladov.
Ročná percentuálna miera nákladov je najdôležitejším indikátorom ceny úveru alebo pôžičky. Jedná
sa o zloženú úrokovú mieru prepočítanú na 1 rok, ktorá však nezohľadňuje len samotné úroky, ktoré
za pôžičku spotrebiteľ zaplatí, ale aj všetky poplatky, ktoré si spoločnosť pôžičku poskytujúca zaúčtuje.

RPMN majú zo zákona povinnosť uvádzať ako banky, tak aj splátkové spoločnosti tak vo svojich
ponukách, ako aj v zmluve. RPMN musí byť vyjadrená vo forme ročného percentuálneho podielu
z hodnoty poskytnutého úveru, RPMN musí byť vyjadrená v % a vypočítaná zákonným spôsobom,
preto inštitúcie nemôžu cez tento ukazovateľ zavádzať finančného spotrebiteľa. Z uvedených dôvodov
súd úver poskytnutý žalobcom žalovanému považuje za bezúročný a bez poplatkov. Vychádzajúc z

uvedeného vznikla žalovanému povinnosť vrátiť žalobcovi len hodnotu poskytnutého úveru. Keďže
žalovaný zaplatil viac ako je hodnota poskytnutého úveru, žalobcovi nevzniklo právo na zaplatenie
uplatneného nároku - istiny a ani úrokov z omeškania, a preto súd návrh v celom rozsahu zamietol
(poskytnutý úver celkovo vo výške 6690,99 Eur - zaplatená časť úveru vo výške 8584,76 Eur).

15. Súd predvolával žalovaného, ktorý nemá adresu evidovanú v registri obyvateľov SR na
pojednávanie v zmysle § 106 ods.3, veta prvá CSP a to oznámením na úradnej tabuli súdu. V zmysle
§ 106 ods.3, veta druhá CSP predvolanie považoval súd za doručené dňom 25.10.2016 ( po 15. dňoch
od zverejnenia ).

16. Podľa § 262 ods. 2 CSP o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po
právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny
úradník.

17. O nároku na trovy konania súd rozhodol v súlade s § 255 ods. 1 CSP s prihliadnutím na 262 ods.

l CSP. V danom prípade bol žalovaný v konaní plne úspešný, avšak žiadne trovy konania si neuplatnil
a nebolo ani zistené, že by mu v konaní vznikli.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od jeho doručenia na tunajší súd v takom
počte rovnopisov, aby jeden rovnopis zostal na súde a každá z ostatných sporových strán mohla dostať

ďalší rovnopis.
Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané.
Odvolanie len proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)

a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.
Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,

b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.
Exekúciu vykoná ten exekútor, ktorého v návrhu na vykonanie exekúcie označí oprávnený (§ 38 zák. č.
233/1995 Z.z.) a ktorého jej vykonaním poverí súd, ak osobitný predpis alebo tento zákon neustanovuje

inak (§ 29 zákona č. 233/1995 Z.z.).