Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 9. február 2017

Súd: Okresný súd Levice
Spisová značka: 6C/827/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4315219746
Dátum vydania rozhodnutia: 09. 02. 2017

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Martina Petríková
ECLI: ECLI:SK:OSLV:2017:4315219746.3

Rozhodnutie

Okresný súd Levice, pred sudkyňou JUDr. Martinou Petríkovou v právnej veci žalobcu: Prima banka
Slovensko a.s., Hodžova 11, Žilina, IČO: 31575951, proti žalovanému: E.Í. E., H.. XX.XX.XXXX, C. K.
XX, Ž.G.T., o zaplatenie 4589,23 eura s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 4.589,23 eur spolu s vyčíslenými úrokmi vo výške
218,88 eur, vyčíslený úrok z omeškania vo výške 2,32 eur, úrok vo výške 13,90 % ročne zo sumy

4.589,23 eur od 25.08.2015 do zaplatenia, spolu s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy
4.589,23 eur od 25.08.2015 do zaplatenia, do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

Súd žalobcovi p r i z n á v a nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca v návrhu doručenom súdu dňa 27.11.2015 žiadal súd, aby zaviazal žalovaného na zaplatenie

sumy 4589,23 eura s príslušenstvom. Ako uviedol, žalobca uzavrel so žalovaným dňa 3.9.2014 Úverovú
zmluvu č. 153681, na základe ktorej poskytol žalovanému peňažné prostriedky vo výške 4900 €. Úver
a úroky sa žalovaný zaviazal splácať v mesačných splátkach a celý úver aj s príslušenstvom bol
povinný splatiť do 23.8.2021. Nakoľko žalovaný porušil svoje zmluvné povinnosti, bol listom zo dňa
24.8.2015 vyzvaný na predčasné splatenie poskytnutého úveru v lehote do 3.9.2015. Napriek výzve
nebola pohľadávka uhradená, žalobca ju eviduje vo výške 4866,43 €, ktorá pozostáva z nesplatenej

istiny 4589,23 €, úrokov 214,88 €, úrokov z omeškania 2,32 € a poplatkov 60 €.

2. Súd vydal dňa 16.2.2016 platobný rozkaz, ktorý nebolo možné doručiť žalovanému do vlastných
rúk, preto ho súd uznesením zo dňa 16.11.2016 zrušil a vo veci nariadil pojednávanie.

3. Súd pojednával v neprítomnosti strán sporu, žalobca neúčasť súdu ospravedlnil a súhlasil s

pojednávaním bez ich prítomnosti. Žalovaný mal doručenie predvolania vykázané podľa § 111 ods. 3
CSP.

4. Po vykonanom dokazovaní súd zistil nasledovný skutkový a právny stav:

5. Dňa 3.9.2014 bola medzi stranami uzavretá Úverová zmluva (ďalej len „Zmluva“), na

základe ktorej žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 4900 €, ktorý sa žalovaný splatiť aj s úrokmi
v pravidelných mesačných anuitných splátkach po 91,68 € so splatnosťou prvej splátky dňa 22.9.2014 a
konečnousplatnosťouúverudňa23.8.2021.Úrokovásadzbaboladohodnutáakofixnávovýške13,90%
ročne, výška RPMN úveru 17,10 % a priemerná RPMN 16,81 %, úrok z omeškania 5 % ročne. Poplatok
za poskytnutie úveru činil 245 € a celková čiastka splatná spotrebiteľom 7946,12 €. Neoddeliteľnou
súčasťou zmluvy sú Všeobecné obchodné podmienky (VOP).6. Z výpisu úverového účtu je zrejmé, že žalovaný neuhradil istinu vo výške 4589,23 €, úrok ku dňu
18.11.2015 vo výške 369,04 €, sankčné poplatky 59,75 €. Do omeškania sa dostal pri splátke splatnej
24.11.2014 a neuhradil ani nasledujúcich desať splátok. Listom zo dňa 25.6.2015 mu bola zaslaná druhá

upomienka s výzvou na zaplatenie omeškaných splátok.

7. Listom zo dňa 24.8.2015 žalobca rozhodol o predčasnej splatnosti úveru vzhľadom na to, že
žalovaný neplnil zmluvné podmienky a zároveň žalovaného vyzval na zaplatenie dlžnej sumy vo výške
4866,43 € najneskôr do 3.9.2015.

8. Podľa bodu C. 1. VOP, peňažné prostriedky poskytnuté bankou sa začínajú úročiť v deň
čerpania úveru. Výška úroku sa vypočíta podľa uplynulých dní na základe 360-dňového roka.

9. Podľa bodu D. 1. VOP, splácanie úveru je vykonávané formou anuitných splátok vo výške
uvedenej v úverovej zmluve, pričom posledná splátka vo výške zostatku úveru s príslušenstvom musí

byť vykonaná najneskôr do dňa splatnosti úveru.

10. PodľaboduI.1.,vprípade,žeklientnezaplatísplátkuúveruvčasadostanesatakdoomeškania
s ich splatením, banka má právo požadovať úrok z omeškania, a to od prvého dňa omeškania.

11. Podľa bodu J. 1. písm. a), b), banka je oprávnená aj bez predchádzajúceho oznámenia
klientovi, rozhodnúť o predčasnom splatení zostatku istiny úveru s príslušenstvom, pokiaľ je klient v
omeškaní čo i len jednej splátky minimálne 3 mesiace, alebo nedodržiava určitú povinnosť vyplývajúcu
z úverovej zmluvy.

12. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách, účinného ku dňu 3.9.2014, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,
odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

13. Podľa § 2 cit. zákona, na účely tohto zákona sa rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,
b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti.

14. Podľa § 9 ods. 1 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

15. Podľa § 9 ods. 2 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí

podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d)meno,priezviskoaadresutrvaléhopobytuspotrebiteľa,e)identifikáciuosoby,ktorejvlastníckeprávok
tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby,

a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku
za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej

miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery
nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

16. Podľa § 52 ods. 1 OZ spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu,
ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

17. Podľa § 52 ods. 2 OZ ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné
ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na
prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých
obsahomaleboúčelomjeobchádzanietohtoustanovenia,súneplatné.Navšetkyprávnevzťahy,ktorých

účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by
sa inak mali použiť normy obchodného práva.

18. Podľa § 52 ods. 3 OZ dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

19. Podľa § 52 ods. 4 OZ spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej
zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.20. Podľa § 566 ods. 2 OZ pri čiastočnom plnení peňažného dlhu sa plnenie dlžníka započítava
najprv na istinu a potom na úroky, ak dlžník neurčí inak.

21. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie
dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté
peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

22. Podľa§501ods.1vetaprvácit.zákona,veriteľjepovinnýdlžníkovipeňažnéprostriedkyposkytnúť,

ak ho o to dlžník v súlade so zmluvou požiadal, a to v dobe určenej v požiadavke, inak bez zbytočného
odkladu.

23. Podľa § 502 ods. 1 cit. zákona, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník povinný
platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom alebo
na základe zákona. Ak úroky nie sú takto určené, je dlžník povinný platiť obvyklé úroky požadované za

úvery, ktoré poskytujú banky v mieste sídla dlžníka v čase uzavretia zmluvy. Ak strany dojednajú úroky
vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššej
prípustnej výške.

24. Podľa § 369 ods. 2 cit. zákona, ak výška úrokov z omeškania nebola dohodnutá, dlžník je

povinný platiť úroky z omeškania v sadzbe, ktorú ustanoví vláda Slovenskej republiky nariadením.

25. Podľa ods. 3 cit. zákona, ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej zmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ,
možno dohodnúť úroky z omeškania najviac do výšky ustanovenej podľa predpisov občianskeho práva.

26. Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka Slovenskej republiky v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy, výška úrokov z
omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej
banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

27. Z vykonaného dokazovania mal súd preukázané, že žalobca so žalovaným uzavreli
dňa 3.9.2014 Úverovú zmluvu (ďalej len „Zmluva“), na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému
úver vo výške 4900 €, ktorý sa žalovaný splatiť aj s úrokmi v pravidelných mesačných anuitných
splátkach po 91,68 € so splatnosťou prvej splátky dňa 22.9.2014 a konečnou splatnosťou úveru dňa
23.8.2021. Úroková sadzba bola dohodnutá ako fixná vo výške 13,90 % ročne, výška RPMN úveru

17,10 % a priemerná RPMN 16,81 %, úrok z omeškania 5 % ročne. Poplatok za poskytnutie úveru
činil 245 € a celková čiastka splatná spotrebiteľom 7946,12 €. Neoddeliteľnou súčasťou zmluvy sú
Všeobecné obchodné podmienky (VOP). Z úverového účtu žalovaného je zrejmé, že do omeškania sa
dostal zo splátkami splatnými od 24.11.2014, pričom nezaplatenú istinu tvorí suma 4589,23 €, úroky vo
výške 214,88 € predstavujú úroky, ktoré bol žalovaný povinný platiť v rámci anuitných splátok do dňa

zosplatnenia úveru, úrok z omeškania 2,32 € za každú omeškanú splátku vo výške 5 % p.a. Vzhľadom k
tomu, že žalovaný poskytnutý úver nesplácal riadne a včas, žalobca vyhlásil predčasnú splatnosť úveru
a vyzval žalovaného na úhradu dlžnej sumy najneskôr do 3.9.2015. Odo dňa nasledujúceho má žalobca
nárok na zmluvné úroky z nesplatenej istiny vo výške 13,90 % a na úroky z omeškania vo výške 5 %
z dlžnej sumy.

28. Je nesporné, že zmluva, na podklade ktorej si navrhovateľ uplatnil žalovanú pohľadávku, je
vzhľadom na charakter subjektov zmluvou spotrebiteľskou. Na tento vzťah je preto potrebné aplikovať
okrem zákona o spotrebiteľských úveroch (ZoSÚ) aj ustanovenia § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka
upravujúce režim spotrebiteľských zmlúv. Pritom nie je podstatné, či je zmluva uzavretá podľa OZ,

Obchodného zákonníka či iného právneho predpisu. Zmluvná voľnosť pri spotrebiteľských zmluvách
bez ohľadu na predpis, podľa ktorého boli uzavreté, sa môže pohybovať len v medziach všeobecnej
úpravy spotrebiteľských zmlúv obsiahnutej v § 52 a nasl. OZ v tom smere, že sa nemôžu odchýliť od
tohto zákona v neprospech spotrebiteľa.

29. Súdpovažujenávrhžalobcuzadôvodný,zmluvaoúvereobsahujevšetkynáležitostivyžadované
zákonom a neobsahuje žiadne ustanovenia, ktoré by spotrebiteľa znevýhodňovali. Dojednané úroky
predstavujú odplatu za poskytnutie peňažných prostriedkov a preto sa s ich poskytnutím viaže aj
povinnosť platiť úroky z úveru. Zároveň s omeškaním so splácaním úveru a teda aj úrokov z úveru,je dlžník povinný platiť tiež úroky z omeškania, ktoré si žalobca vo výške 5 % p.a., čo je % nižšie
ako zákonné úroky z omeškania. Poplatok za poistenia mali strany riadne dohodnuté v zmluve.
Súd taktiež nezistil, že by úverová zmluva obsahovala nejakú neprijateľnú podmienku, to jest takú,

ktorá by spôsobovala značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech
spotrebiteľa. Žalobca si žalovanú pohľadávku vyčíslil v súlade so zmluvou, obchodnými podmienkami a
sadzobníkom, preto súd žalobe v celom rozsahu vyhovel.

30. Podľa § 232 ods. 3 CSP lehota na plnenie je tri dni a plynie od právoplatnosti rozsudku. Súd

môže v odôvodnených prípadoch určiť dlhšiu lehotu.

31. Nakoľko mal žalobca vo veci úspech, súd mu priznal nárok na náhradu trov v plnom rozsahu,
pričom o konkrétnej výške trov konania bude rozhodnuté samostatným uznesením po právoplatnosti
rozsudku.

32. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

33. Podľa § 262 ods. 1 CSP o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v
rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.

34. Podľa § 262 ods. 2 CSP o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie
po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny
úradník.

Poučenie:

Proti rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde Levice,

v dvoch písomných vyhotoveniach.

Odvolanie len proti odôvodneniu nie je prípustné.

V odvolaní má byť uvedené, ktorému súdu je určené, kto ho podáva, ktorej veci sa týka, proti ktorému

rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh), musí byť podpísané a
datované.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na odvolanie.