Rozsudok ,
Potvrdené Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 18. august 2014

Súd: Okresný súd Trnava
Spisová značka: 37C/69/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2113226114
Dátum vydania rozhodnutia: 18. 08. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Igor Malý

ECLI: ECLI:SK:OSTT:2014:2113226114.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

OkresnýsúdTrnava,vkonanípredsudcomJUDr.IgoromMalým,vprávnejvecižalobcu:PROFICREDIT

Slovakia,s.r.o.,IČO:35792752,sosídlomPribinova25,Bratislava,zastúpenýAdvokátskoukanceláriou
JUDr. Andrea Cviková, s.r.o., IČO: 47 233 516, so sídlom Pribinova 25, Bratislava, proti žalovanému: O.
(hlásený pobyt bezdomovca), o zaplatenie 1.742,00 € s prísl. takto

r o z h o d o l :

Zrušuje sa Platobný rozkaz Okresného súdu Trnava č. 36Ro/213/2013-21 zo dňa 16.1.2014.

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 740,00 €, spolu s úrokom z omeškania
vo výške 9,25% ročne od 26.5.2011 do zaplatenia, to všetko do troch dní odo dňa nadobudnutia

právoplatnosti rozsudku.

Vo zvyšku súd návrh zamieta.

Žiadny z účastníkov nemá právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa návrhom doručeným dňa 27.9.2013 domáhal vydania rozhodnutia, ktorým by súd zaviazal
žalovaného zaplatiť mu sumu 1.742,00 €, a zmluvnú pokutu vo výške 0,065% denne a úrok z omeškania
vo výške 4,025% ročne

zo sumy 54,50 € od 20.10.2010 do 22.11.2010
zo sumy 54,50 € od 20.11.2010 do 22.11.2010
zo sumy 54,00 € od 23.11.2010 do 16.12.2010
zo sumy 53,50 € od 20.12.2010 do 16.1.2011
zo sumy 53,00 € od 20.1.2011 do 27.2.2011
zo sumy 54,50 € od 20.2.2011 do 27.2.2011
zo sumy 52,50 € od 28.2.2011 do 21.1.2013

zo sumy 54,50 € od 20.3.2011 do 21.1.2013
zo sumy 54,50 € od 20.4.2011 do 21.1.2013
zo sumy 54,50 € od 20.5.2011 do 21.1.2013
zo sumy 1.526,00 € od 26.5.2011 do 21.1.2013
tak, že úrok z omeškania a zmluvná pokuta spolu neprevýšia sumu 960,00 €,
a odo dňa nasledujúceho po dni v ktorom celková suma úroku z omeškania a zmluvnej pokuty dosiahne
sumu 960,00 € len 9,25% ročný úrok z omeškania zo sumy 1.742,00 € do zaplatenia, a trovy konania

a právneho zastúpenia. Uviedol že účastníci uzatvorili dňa 23.8.2010 Zmluvu o revolvingovom úvere
č. 8100031718 (Zmluva), na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 960,00 €.
Poskytnutý úver spolu s úrokom sa žalovaný zaviazal splatiť v 36 mesačných splátkach (vrátane úrokov)
vo výške 54,50 €, v termínoch splatnosti dohodnutých v zmluve. Žalovaný sa dostal do omeškanias úhradou splátok úveru už pri splátke č. 1, napokon zaplatil len sumu 220,00 €. Vzhľadom k tomu
že žalovaný bol v omeškaní s úhradou splátky o viac ako tri mesiace, bolo mu doručené oznámenie
o okamžitej splatnosti úveru (z dôvodu omeškania), a to dňa 9.5.2011 - dňa 25.5.2011 tak došlo k

uplatneniu tzv. sankcie straty výhody splátok, a v uvedený deň bol žalovaný povinný uhradiť doposiaľ
neuhradené splátky úveru. Celkový dlh žalovaného žalobca vyčíslil na sumu 1.742,00 €. Nakoľko
sa žalovaný dostal do omeškania s plnením svojich povinností, žalobcovi vznikol nárok na zmluvné
pokuty podľa článku 14, ods. 14.1 Zmluvy vo výške 0,065% denne zo sumy 54,50 € od 20.10.2010
do 22.11.2010, zo sumy 54,50 € od 20.11.2010 do 22.11.2010, zo sumy 54,00 € od 23.11.2010 do

16.12.2010, zo sumy 53,50 € od 20.12.2010 do 16.1.2011, zo sumy 53,00 € od 20.1.2011 do 27.2.2011,
zo sumy 54,50 € od 20.2.2011 do 27.2.2011, zo sumy 52,50 € od 28.2.2011 do 21.1.2013, zo sumy
54,50 € od 20.3.2011 do 21.1.2013, zo sumy 54,50 € od 20.4.2011 do 21.1.2013, zo sumy 54,50 €
od 20.5.2011 do 21.1.2013, zo sumy 1.526,00 € od 26.5.2011 do 21.1.2013. Žalobca si tiež uplatňuje
popri nároku na zmluvnú pokutu aj úrok z omeškania vo výške tak, aby neprevyšoval priemernú hodnotu
ročnej percentuálnej miery nákladov pred vznikom omeškania o viac ako 10 percentuálnych bodov

ročne, a súčasne trojnásobok úrokov z omeškania podľa nar.vl. č. 87/1995 Z.z. - uplatňuje si preto len
časť zákonného úroku z omeškania vo výške 4,025% ročne zo sumy nesplatenej časti istiny úveru a
úrokov, t.j. vo výške 4,025% ročne zo sumy 54,50 € od 20.10.2010 do 22.11.2010, zo sumy 54,50 €
od 20.11.2010 do 22.11.2010, zo sumy 54,00 € od 23.11.2010 do 16.12.2010, zo sumy 53,50 € od
20.12.2010 do 16.1.2011, zo sumy 53,00 € od 20.1.2011 do 27.2.2011, zo sumy 54,50 € od 20.2.2011 do

27.2.2011, zo sumy 52,50 € od 28.2.2011 do 21.1.2013, zo sumy 54,50 € od 20.3.2011 do 21.1.2013, zo
sumy 54,50 € od 20.4.2011 do 21.1.2013, zo sumy 54,50 € od 20.5.2011 do 21.1.2013, zo sumy 1.526,00
€ od 26.5.2011 do 21.1.2013. Pokiaľ úrok z omeškania a zmluvná pokuta za omeškanie žalovaného so
splácaním úveru spolu dosiahnu sumu poskytnutého úveru 960,00 €, žalobca odo dňa nasledujúceho
po dosiahnutí tejto sumy uplatňuje len 9,25% ročný úrok z omeškania zo sumy 1.742,00 € do zaplatenia.

Žalobca zaslal žalovanému viacero písomných upomienok a pokus o zmier - žalovaný však na výzvy
nereagoval, svoje záväzky nesplnil.
K návrhu priložil žalobca pokus o zmier zo dňa 28.8.2012, list - oznámenie o zosplatnení zo dňa
4.5.2011 s doručenkou pre žalovaného, svoj výpis z Obchodného registra, Žiadosť / Zmluvu o
revolvingovom úvere č. 8100031718 zo dňa 20.8.2010 s oznámením o schválení úveru, Zmluvné

dojednania spoločnosti žalobcu, kartu klienta.

Okresný súd Trnava vo veci vydal Platobný rozkaz č. 36Ro/213/2013-21 zo dňa 16.1.2014, ktorým
návrhu žalobcu vyhovel.
Platobný rozkaz sa však nepodarilo ani po viacnásobných pokusoch doručiť žalovanému; z tohto dôvodu

v zmysle ustanovenia § 173, ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku bol platobný rozkaz zrušený.

Žalobca ani jeho právny zástupca sa na pojednávanie konané dňa 18.8.2014 nedostavili, svoju neúčasť
právny zástupca žalobcu ospravedlnil a oznámil že na podanom návrhu trvá, pričom vyslovil súhlas s tým
aby súd pojednával a rozhodol v jeho neprítomnosti, keď sa pridržiava podaného návrhu a predložených

dôkazov.
Súd v zmysle ustanovenia § 101, ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku, keďže sa riadne predvolaný
účastník / jeho právny zástupca nedostavili na pojednávanie, ani nepožiadali o odročenie, a naviac sa
výslovne vzdali práva na prejednanie veci v ich prítomnosti, konal v neprítomnosti tohto účastníka / jeho
právneho zástupcu; prihliadol pritom na obsah spisu a predložené a vykonané dôkazy.

Žalovaný sa na pojednávanie konané dňa 18.8.2014 nedostavil, ani sa z vážnych dôvodov
neospravedlnil, pričom predvolanie mu bolo doručované na adresu Mestského úradu v Trnave (ktorý je v
zmysle ustanovenia § 5 zák.č. 253/1998 Z.z. adresou trvalého pobytu žalovaného), a ktoré bolo uložené
na Mestskom úrade, oznámenie o uložení zásielky pre žalovaného bolo od 16.7.2014 do 4.8.2014
vyvesené na úradnej tabuli mestského úradu - v zmysle § 47, ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku ak

si adresát zásielku počas jej uloženia nevyzdvihne, považuje sa deň, keď bola zásielka vrátená súdu, za
deň doručenia, i keď sa adresát o tom nedozvedel; zásielka sa preto považuje žalovanému za doručenú
dňom 4.8.2014.
Súd v zmysle ustanovenia § 101, ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku, keďže sa riadne predvolaný
účastník nedostavil na pojednávanie, ani nepožiadal z dôležitého dôvodu o odročenie, prejednal vec v

neprítomnosti tohto účastníka; prihliadol pritom na obsah spisu a dosiaľ predložené a vykonané dôkazy.

Súd vo veci vykonal dokazovanie oboznámením sa s návrhom, s listinnými dôkazmi uvedenými vyššie,
akoioboznámenímsasobsahomceléhospisovéhomateriáluazistilnasledovnýskutkovýaprávnystav:Účastníci konania uzavreli dňa 20.8.2010 úverovú zmluvu (zmluvu o revolvingovom úvere) č.
8100031718, z ktorej formou povoleného čerpania úverového rámca vo výške 960,00 € žalobca poskytol
žalovanému peňažné prostriedky, ktoré sa žalovaný zaviazal splácať formou 36-tich mesačných splátok

po 54,50 €, pričom „celková čiastka ktorú musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úrok...“) bola uvedená vo výške
1.962,00 €. „Predpokladaná“ RPMN za úver bola uvedená vo výške 70,01%, ročná úroková sadzba
vo výške 70,01%, priemerná RPMN vo výške 47,37%. Poskytnutá čiastka revolvingu bola uvedená vo
výške 549,36 €, celková čiastka ktorú musí dlžník zaplatiť vo výške 1.308,00 €, „predpokladaná“ RPMN
úveru po poskytnutí revolvingu bola uvedená vo výške 60,28%, ročná úroková sadzba revolvingu vo

výške 68,44%.
Žalovaný sa dostal do omeškania s úhradou splátok úveru - vzhľadom k uvedenému mu bolo doručené
oznámenie o okamžitej splatnosti úveru (z dôvodu omeškania), a to dňa 9.5.2011, pričom dňa 25.5.2011
došlo k uplatneniu tzv. sankcie straty výhody splátok, a žalovaný bol povinný okamžite uhradiť doposiaľ
neuhradené splátky úveru (celkový dlh žalovaného žalobca vyčíslil na sumu 1.742,00 €); zároveň
žalobca vyzval žalovaného na zaplatenie dlhu.

Žalovaný zaplatil z titulu splácania úveru spolu sumu vo výške 220,00 €.

Podľa § 488 Občianskeho zákonníka záväzkovým vzťahom je právny vzťah, z ktorého veriteľovi vzniká
právo na plnenie (pohľadávka) od dlžníka a dlžníkovi vzniká povinnosť splniť záväzok.
Podľa § 489 Občianskeho zákonníka záväzky vznikajú z právnych úkonov, najmä zo zmlúv, ako aj zo

spôsobenej škody, z bezdôvodného obohatenia alebo z iných skutočností uvedených v zákone.
Podľa § 491 Občianskeho zákonníka záväzky vznikajú najmä zo zmlúv týmto zákonom výslovne
upravených; môžu však vznikať aj z iných zmlúv v zákone neupravených (§ 51) a zo zmiešaných zmlúv
obsahujúcich prvky rôznych zmlúv.

Podľa§52,ods.1aods.2Občianskehozákonníkaspotrebiteľskouzmluvoujekaždázmluvabezohľadu
na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.
Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy,
ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá
je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je

obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 1, ods. 2 zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných
prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo

obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
Podľa § 2, písm. d) zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov na účely tohto zákona sa rozumie zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou
sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté
peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

Podľa § 7, ods. 1 zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred zmenou tejto
zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť s odbornou starostlivosťou
schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy najmä dobu, na ktorú sa

poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa a prípadne aj účel
spotrebiteľského úveru.

Podľa § 9, ods. 1 a ods. 2 zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana

dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je
dostupné spotrebiteľovi.
Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvomfinančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.Podľa§11,ods.1aods.2zák.č.129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúverochaoinýchúverochapôžičkách
pre spotrebiteľov poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od
spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia povinnosti
podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Za hrubé porušenie povinnosti podľa
§ 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov o
príjmoch,výdavkocharodinnomstavespotrebiteľaalebobeznahliadnutiadopríslušnejdatabázyúdajov
o spotrebiteľoch na účely posudzovania ich schopnosti splácania úverov.

Podľa § 54, ods. 1 a ods. 2 Občianskeho zákonníka zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou
zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže
vopredvzdaťsvojichpráv,ktorémutentozákonpriznáva,alebosiinakzhoršiťsvojezmluvnépostavenie.
V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

Podľa § 494 Občianskeho zákonníka z platného záväzku je dlžník povinný niečo dať, konať, niečoho sa
zdržať alebo niečo trpieť a veriteľ je oprávnený to od neho požadovať.

Podľa § 517, ods. 1, prvá veta a ods. 2 Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas

nesplní, je v omeškaní.
Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení
úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z
omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.
Podľa § 3 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho

zákonníka výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková
sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.
Základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky (hlavné refinančné operácie) bola od 13.4.2011
do 12.7.2011 vo výške 1,25%.

Podľa § 142, ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku ak mal účastník vo veci úspech len čiastočný, súd
náhradu trov pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá na náhradu trov právo.

Spotrebiteľská zmluva (vrátane zmluvy o spotrebiteľskom úvere) nepredstavuje samostatný ani nový
zmluvný typ, ide o určitú skupinu zmlúv, ktorá má osobitný režim právnej úpravy - táto vyplýva zo

zvýšeného záujmu spoločnosti ochraňovať slabšieho účastníka zmluvného vzťahu - spotrebiteľa, ktorý
vstupuje do zmluvných vzťahov s predajcami a poskytovateľmi rôznych plnení a služieb.
Veriteľ môže od zmluvy odstúpiť ak dlžník je v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok, alebo ak
dlžník je v omeškaní s vrátením jednej splátky, ale po dobu dlhšiu ako tri mesiace - aby veriteľ mohol
využiť svoje oprávnenie odstúpiť od zmluvy musí byť splnená jedna z dvoch uvedených podmienok, a

zároveň omeškanie dlžníka musí trvať. Dôsledkom odstúpenia veriteľa od zmluvy je jeho oprávnenie
požadovať vrátenie dlžnej sumy aj s úrokmi.
Podstatou zmluvy o úvere je záväzok veriteľa poskytnúť peniaze do určitej sumy v prospech dlžníka,
pričom záväzku veriteľa zodpovedá záväzok dlžníka vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky a zaplatiť
úroky. Ako zmluvné strany úverovej zmluvy vystupujú veriteľ (osoba poskytujúca úver) a dlžník (osoba,

ktorej je úver poskytnutý), zmluva musí obsahovať záväzok dlžníka vrátiť poskytnuté prostriedky a
zaplatiť úroky.
Zmluvné podmienky spotrebiteľských zmlúv sa nemôžu odchýliť od zákona v neprospech spotrebiteľa
- pokiaľ by si zmluvné strany dohodli v spotrebiteľskej zmluve podmienky odchylne od dispozitívneho
ustanovenia zákona v neprospech spotrebiteľa, takéto dojednanie by bolo absolútne neplatné pre rozpor

so zákonom, a ak sa nedal na takéto dojednanie uplatniť inštitút čiastočnej neplatnosti, spôsobovalo by
to neplatnosť zmluvy ako celku.Po vykonanom dokazovaní dospel súd k záveru, že návrhu žalobcu je možné vyhovieť iba čiastočne, a
to v časti nároku na zaplatenie neuhradenej časti istiny úveru spolu s úrokom z omeškania v zákonom
stanovenej výške.

Právny vzťah medzi účastníkmi založený zmluvou o úvere je potrebné posudzovať podľa zák.č.
129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch bez ohľadu na to, že zmluva o úvere je tzv. absolútnym
obchodom (§ 261, ods. 3, písm. d) Obchodného zákonníka) - vychádzajúc zo zásady lex specialis
derogat lex generalis, podľa ktorej špeciálna právna úprava (ktorou v danom prípade je zák.č. 129/2010
Z.z., ako i ustanovenie § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka), má prednosť pred všeobecnou právnou

úpravou (Obchodný zákonník) je nevyhnutné predmetný právny vzťah medzi účastníkmi posudzovať
podľa príslušných ustanovení Občianskeho zákonníka a zákona o spotrebiteľských úveroch. Z tohto
pohľadu potom súd vyhodnotil nárok na zaplatenie istiny úveru spolu s poplatkami, zmluvnou pokutou,
úrokom a úrokom z omeškania za čiastočne dôvodný. Účastníci konania uzavreli dňa 20.8.2010 úverovú
zmluvu (zmluvu o revolvingovom úvere) č. 8100031718, z ktorej formou povoleného čerpania úverového
rámca vo výške 960,00 € žalobca poskytol žalovanému peňažné prostriedky (960,00 €), ktoré sa

žalovaný zaviazal splácať formou 36-tich mesačných splátok po 54,50 €, pričom „celková čiastka ktorú
musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úrok...“) bola uvedená vo výške 1.962,00 €. „Predpokladaná“ RPMN za
úver bola uvedená vo výške 70,01%, ročná úroková sadzba vo výške 70,01%, priemerná RPMN vo
výške 47,37%. Poskytnutá čiastka revolvingu bola uvedená vo výške 549,36 €, celková čiastka ktorú
musí dlžník zaplatiť vo výške 1.308,00 €, „predpokladaná“ RPMN úveru po poskytnutí revolvingu bola

uvedená vo výške 60,28%, ročná úroková sadzba revolvingu vo výške 68,44%. Podľa názoru súdu
však v zmluve o úvere nebola jasne a určite vymedzená sadzba úroku, od ktorého sa mali odvíjať
jednotlivé splátky, pričom celá suma budúcich úrokov ako výnosov bola zahrnutá v čiastke 1.962,00
€ ktorá bola označená ako „celková čiastka ktorú musí dlžník zaplatiť (t.j. úver + úroky za celú dobu
čerpania úveru)“. Zákonom stanovené členenie a uvedenie jednotlivých čiastok úveru pritom nie je

svojvoľné, ale prestavuje prehľadné vymedzenie povinností dlžníka tak, aby sa dokázal zorientovať v
ponuke a aby zároveň nebolo možné aby si veriteľ voči dlžníkovi uplatňoval aj nároky, na ktoré nemá
právo; pokiaľ pod odplatu nie je možné zahrnúť úrok, a s ohľadom na skutočnosť že úroky sú splatné
so splatnosťou jednotlivej splátky, úroky možno požadovať do zaplatenia, a to aj predčasného - je
preto vylúčené aby suma celkových úrokov bola pojatá do „odplaty“ za úver (a to aj keby suma odplaty

nedosiahla maximálnu výšku). Takto chybne uzavretou zmluvou neboli dodržané ustanovenia § 9, ods.
2 zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov, teda
zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahovala i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,
ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky

úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych
podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o
všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, k) výšku, počet a termíny splátok
istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia.

V takýchto prípadoch sa potom v zmysle § 11, ods. 1 zák.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch
a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov poskytnutý spotrebiteľský úver považuje za bezúročný
a bez poplatkov.
Naviac,žalobcanepreukázalžepriposkytnutíúverukonalsodbornoustarostlivosťou,resp.nepreukázal
že z jeho strany neprišlo k hrubému porušeniu povinností v zmysle § 7, ods. 1 zák.č. 129/2010

Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov (keď veriteľ /
žalobca je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere povinný posúdiť s odbornou starostlivosťou
schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy najmä dobu, na ktorú sa
poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa a prípadne aj účel
spotrebiteľského úveru, pričom za hrubé porušenie povinnosti sa považuje posudzovanie schopnosti

splácať úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa
alebo bez nahliadnutia do príslušnej databázy údajov o spotrebiteľoch na účely posudzovania ich
schopnosti splácania úverov); žalobca totiž nepredložil žiadny doklad o posudzovaní spôsobilosti
žalovaného ako dlžníka splácať úver. V takýchto prípadoch sa potom v zmysle § 11, ods. 2 zák.č.
129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov poskytnutý

spotrebiteľský úver považuje za bezúročný a bez poplatkov.
Vzhľadom k tomu, že žalobca poskytol žalovanému úver vo výške istiny 960,00, pričom súd -vzhľadom
na nedostatky zmluvy o úvere a nepreukázanie že zo strany žalobcu neprišlo k hrubému porušeniu
povinností- považoval úver za poskytnutý bezúročne a bez poplatkov, vrátane nemožnosti uplatniť si (zozhora uvedeného dôvodu) zmluvnú pokutu; keďže žalovaný zaplatil z titulu splácania úveru žalobcovi
iba sumu vo výške 220,00 €, súd zaviazal žalovaného povinnosťou zaplatiť žalobcovi sumu vo výške
740,00€(t.j.istinaposkytnutéhoúveru960,00€mínusžalovanýmuhradenésplátky220,00€);vozvyšku

uplatňovanej istiny (spolu aj s príslušenstvom) potom súd návrh zamietol.
Čo sa týka úroku z omeškania, na tento má žalobca tiež nárok, a to vo výške základnej úrokovej sadzby
Európskej centrálnej banky platnej k prvému dňu omeškania (ku dňu 26.5.2011 vo výške 1,25%) s
plnením peňažného dlhu zvýšenej o 8 percentuálnych bodov, preto súd rozhodol tak že žalobcovi priznal
úrok z omeškania vo výške 9,25% ročne zo sumy 740,00 € (t.j. prisúdená suma) od 26.2.2011 (t.j. odo

dňa nasledujúceho po dni zosplatnenia / splatnosti celého úveru) do zaplatenia.
Súdrozhodolonáhradetrovkonaniavzmysleustanovenia§142,ods.2Občianskehosúdnehoporiadku
tak, že ju nepriznal žiadnemu z účastníkov, nakoľko boli v spore úspešní v podstate v rovnakom pomere
- žalobca bol úspešný v časti 42,53%, žalovaný bol úspešný v časti 57,47%.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia, ku Krajskému

súdu v Trnave, cestou podpísaného súdu, v troch vyhotoveniach.
V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podľa § 42, ods. 3 Občianskeho súdneho poriadku,
podľa ktorého z podania musí byť zjavné, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka a čo
sleduje, a musí byť podpísané a datované uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu
sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ

domáha.
V prípade, že povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže
podať návrh na súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.